Постанова № 49080805, 29.07.2015, Дніпропетровський окружний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 липня 2015 р. Справа № 804/6591/15 Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі

головуючого судді Тулянцевої І.В.,

при секретарі Зоідзе Т.А.,

розглянувши в порядку письмового провадження у м. Дніпропетровську в приміщенні Дніпропетровського окружного адміністративного суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2, третя особа - Публічне акціонерне товариство «БАНК КАМБІО» про визнання протиправними дій та зобовязання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

25.05.15 року ОСОБА_1 (далі позивач) звернулася до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі відповідач 1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 (далі відповідач 2), третя особа - Публічне акціонерне товариство «БАНК КАМБІО», в якому просить:

- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2, оформлену листом від 07.04.2015 року за вих. №19/1178 щодо не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26205310100272 в національній валюті від 12.09.2014 року;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №26205310100272 в національній валюті від 12.09.2014 року;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КОМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позову позивачем зазначено, що 12 вересня 2014 року між позивачем та ПАТ «БАНК КАМБІО» був укладений договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26205310100272 у національній валюті. Відповідно до виписки по картковому рахунку станом на 02.04.2015 року на рахунку позивача рахувалась сума у розмірі 195017,40 грн. Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 року № 782 «Про віднесення ПАТ «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних» Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення від 04.12.2014 р. № 140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО», згідно з яким з 05.12.2014 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 З 06.03.2015 р. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб почав здійснювати виплати коштів вкладникам ПАТ «БАНК КАМБІО» через ПАТ «УКРІНБАНК». При зверненні до ПАТ «УКРІНБАНК» позивачу було відмовлено у виплатах у зв'язку із відсутністю його прізвища у Загальному реєстрі вкладників. 17.03.2015 року позивачка звернулася до Уповноваженої особи Фонду з заявою про включення її до Загального реєстру вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», однак, листом від 07.04.2015 року за вих. № 19/1178, Уповноважена особа Фонду фактично відмовила позивачу у проведенні виплат у звязку з проведенням перевірки операцій по рахунку ОСОБА_1 Таким чином, позивач вважає дії відповідачів протиправними та такими, що суперечать нормам чинного законодавства України, у зв'язку з чим просить суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

В судове засідання позивач не зявився. Представник позивача подав до суду клопотання про розгляд справи в порядку письмового провадження (а.с. 67). Позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити із викладених у позові підстав.

Відповідач 1 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб проти позову заперечував. Подав до суду письмові заперечення, які приєднані до матеріалів справи (а.с. 58-61) та з яких свідчить, що до компетенції Фонду гарантування віднесено складання за допомогою програмно - апаратного комплексу та затвердження загального Реєстру вкладників виключно на підставі Переліку вкладників, який формує лише уповноважена особа Фонду гарантування на ліквідацію банку. Таким чином, відповідно до норм чинного законодавства, Перелік вкладників формується і надається до Фонду гарантування, а оскільки уповноваженою особою до такого Переліку не включено позивача, то відповідач і не міг внести позивача до загального Реєстру вкладників. У зв'язку із чим, просив у задоволенні позову відмовити.

Представник відповідача 1 в судове засідання не зявився. Про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. Причини неявки суду не повідомляв, заяв, клопотань про відкладення розгляду справи суду не подавав.

Відповідач 2 - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 проти позову заперечував, подав до суду письмові заперечення, які приєднані до матеріалів справи (а.с. 35-41), та згідно яких відповідно до положень ч. 2 ст. 38 закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду зобовязана забезпечити перевірку правочинів (у т.ч. договорів) вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення правочинів (у т.ч. договорів), що є нікчемними. Оскільки, на рахунок позивача були перераховані кошти з рахунку юридичної особи, в якої був укладений з ПАТ «БАНК КОМБІО» договір банківського вкладу сума якого значно перевищує 200000,00 грн., тобто, граничний розмір відшкодування вкладів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, який ця особа «роздробила» на декілька вкладів, в т.ч. зарахувавши кошти на рахунок позивача, такий договір носить ознаки нікчемності. За вказаних обставин Уповноваженою особою і було прийнято рішення про не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідач 2 в судове засідання не зявився. Про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. Причини неявки суду не повідомляв, заяв, клопотань про відкладення розгляду справи суду не подавав.

Представник третьої особи - ПАТ «БАНК КАМБІО» в судове засідання не зявився. Про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином. Причини неявки суду не повідомляв, заяв, клопотань про відкладення розгляду справи суду не подавав.

З огляду на приписи ст.41, ст.122, ч.6 ст.128 КАС України суд вважає за можливе здійснити судовий розгляд справи в порядку письмового провадження за наявними у справі доказами, які повно та всебічно висвітлюють обставини спірних правовідносин, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального засобу не здійснюється.

Вивчивши доводи позову та заперечень проти нього, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, здійснивши аналіз норм матеріального права, яким врегульовані спірні правовідносини, суд при прийняті постанови виходить з наступних підстав та мотивів.

Судом встановлено, що 12 вересня 2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «БАНК КАМБІО» був укладений договір про відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26205310100272 у національній валюті (а.с. 6). Згідно вказаного договору ПАТ «БАНК КАМБІО» відкрив Позивачу картковий рахунок №26205310100272 у валюті «гривня». На вказаному рахунку у Позивача станом на 02.04.2015 року обліковувались грошові кошти у розмірі 195017,40 грн. (а.с. 7).

З матеріалів справи вбачається, що постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 року №782 Публічне акціонерне товариство «БАНК КАМБІО» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.12.2014 р. № 140 «Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації» розпочато процедуру виведення ПАТ «БАНК КАМБІО» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 05.12.2014 р. та призначено уповноважену Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2

Постановою Правління Національного банку України № 144 від 27.02.2015 р. «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО», відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ «БАНК КАМБІО».

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 46 від 02.03.2015 р. «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку» розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2

4 березня 2015 року на офіційному сайті Фонду було повідомлено про початок ліквідації ПАТ «БАНК КОМБІО», та про те, що з 06.03.2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам банків через установу банку агента фонду ПАТ «УКРІНБАНК». Для отримання коштів вкладники ПАТ «БАНК КАМБІО» з 06.03.15 по 17.04.15 можуть звертатись до установ банку-агенту Фонду - Публічного акціонерного товариства «УКРІНБАНК». Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Також судом встановлено, що наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «БАНК КАМБІО» від 17.02.15 №157, на підставі п.3 ч.2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015р. № 036/15 та наказу № 157 від 17.02.2015 р., було призначено проведення в ПАТ «БАНК КАМБІО» перевірку документів, повязаних з укладенням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунку таких осіб (а.с.50-55). Результати роботи комісії були оформлені Протоколом від 27 лютого 2015 року, за змістом якого комісією виявлено, зокрема безготівкове перерахування грошових коштів з банківський рахунків фізичних осіб та банківській рахунків фізичних осіб в ПАТ «БАНК КАМБІО» у серпні-вересні 2014р. (загальна сума залишків по яким станом на 05.12.14 складає 222 079 798,70 грн) (а.с.54-55).

Враховуючи наведене, наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «БАНК КАМБІО» від 27.02.15 №171, на підставі п.3 ч.2 та п.2 ч.3 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015р. № 036/15, було тимчасово обмежено здійснення ПАТ «БАНК КАМБІО» на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників.

Судом встановлено, що при зверненні позивачки до ПАТ «УКРІНБАНК» їй було відмовлено у виплаті залишку коштів у розмірі 195000,00 грн., у зв'язку із відсутністю прізвища позивача у загальному Реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «БАНК КОМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

19.03.2015 року позивачка звернулась із заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 в якій просила включити її до Загального реєстру вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО» (а.с. 8).

07.04.2015 р. за вих. № 19/1178 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 на адресу позивачки було надано відповідь, з якої свідчить, що операції по рахунку на якому знаходяться залишки коштів підпадають під ознаки нікчемності, у звязку із чим зареєстровано кримінальне провадження № 22015000000000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України., досудове розслідування по якому здійснюється Головним слідчим управлінням СБ України. Після отримання відповіді про законність операцій по рахунку ОСОБА_1, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру (а.с. 9-10).

Вважаючи протиправними бездіяльність та рішення відповідачів щодо не включення позивачки до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки вони суперечать вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушують право на отримання гарантованої суми вкладу, позивачка звернулася до суду.

Перевіряючи юридичну та фактичну обґрунтованість наведених доводів відповідача та здійсненої на їх підставі відмови позивачу на відповідність вимогам ч.3 ст.2 КАС України, проаналізувавши положення законодавчих актів, якими врегульовані спірні правовідносини, суд зауважує на наступному.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 р. № 4452 VI (далі Закон № 4452 VI).

Приписами ч.1, 2 ст. 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом; Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку; Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн.; Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами; вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст. 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.12 №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012р. за № 1548/21860, (далі - Положення) Уповноважена особа протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на СО-дисках у сзу файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

На підставі наведених законодавчих приписів суд зазначає, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Також суд відмічає, що з метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними (ч.2 ст.38).

За змістом ч.3 ст.38 Закону, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: - банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; - банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; - банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; - банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; - банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; - банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; - банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; - банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Аналіз наведених приписів дозволяє дійти висновків, що уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних. Втім суд зважує на те, що дане право не є абсолютним, а кореспондується з обовязком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон повязує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу.

Отже, за обставин відсутності у розпорядчому рішенні (повідомленні) уповноваженої особі посилань на передбачені Законом підстави визнання правочину нікчемним, таке рішення субєкта владних повноваження не є обґрунтованим.

Таким чином, суд зауважує, що приписи ст.26, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначають виключні підстави для не включення вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та обовязок уповноваженої особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів.

В ході розгляду справи відповідачем-2 не надано належних та допустимих доказів на підтвердження надіслання позивачу повідомлення саме про нікчемність за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №26205310100272 в національній валюті від 12.09.2014 року та наявності правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО» з посиланням на передбачені Законом підстави.

Окрім того, суд відмічає наступне. Як вбачається з виписки по особовому рахунку позивача станом на 02.04.2015 р., на підставі меморіального ордеру від 15.09.14 № 620 ПП «ЕЛЕКТРОГРУП» перерахувало на картковий рахунок позивачки 195000,00 грн. призначення платежу «безготівкова поворотна фінансова допомога згідно Договору №12/09-2014 р. від 15.09.2014 р.» (а.с.7, 42-43). Як вбачається з виписки з особового рахунку ПП «ЕЛЕКТРОГРУП» за 15.09.2014 р., кошти на рахунок банку №26205310100272 на імя ОСОБА_1 були перераховані з рахунку 26000300100023.980, що належить ПП «ЕЛЕКТРОГРУП» з призначенням платежу «перерахування безготівкової поворотної фінансової допомоги згідно Договору №12/09-2014 р. від 15.09.2014 р.» (а.с.44). Вказані документи надані до суду відповідачем 2, яким не заперечується факт надходження на рахунок банку, відкритого на імя позивачки - №26205310100272, коштів в розмірі 195 000,00 грн.

Відповідачем 2 не надано до суду належних та допустимих доказів визнання судом недійсними або наявності ознак нікчемності, визначених Цивільним кодексом України, угод (договорів) наведених у зазначеному меморіальному ордері, а саме, Договору №12/09-2014 р. від 15.09.2014 р. про надання безготівкової поворотної фінансової допомоги.

Суд зазначає про безпідставність доводів відповідачів щодо наявності зареєстрованих кримінальних проваджень за ознаками складу кримінальних правопорушень, передбачених ст.ст. 364 та 364-1 КК України, адже ст.62 Конституцією України гарантує, що особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено в законному порядку і встановлено обвинувальним вироком суду. Отже, в даному випадку, лише вирок суду саме у відношенні позивача, який набере законної сили, може бути підставою щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

З приводу доводів відповідача-2 щодо наявності у Фонду обовязку забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними, суд зазначає, що такий обовязок має бути виконаний Фондом протягом дії тимчасової адміністрації. Адже приписи ч.2 ст.38 Закону чітко визначаються, що саме протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобовязаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Як вбачається з рішення виконавчої дирекції Фонду від 04.12.14 №140, тимчасова адміністрація ПАТ «БАНК КАМБІО» запроваджена строком на три місяці з 05.12.14 по 04.03.15 включно (а.с.47-48). Як зазначено вище, відповідачами не надано до суду доказів виявлення протягом означеного часу нікчемних правочинів позивача ані з підстав, визначених ч.3 ст.38 Закону, ані у розумінні вимог цивільного законодавства України.

Стосовно тверджень відповідача-2 щодо неотримання від правоохоронних органів інформації, яка б підтверджувала законність або незаконність операцій позивача, суд зазначає, що за змістом п.6 розділ ІІІ Положення уповноважена особа Фонду протягом процедури ліквідації наділена правом надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, в тому числі як щодо збільшення, так і щодо зменшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування або зміни розміру належних їм сум тощо.

Враховуючи наведені обставини, з огляду на відсутність належних та допустимих доказів на підтвердження правомірності відмови відповідачем-2 включити позивача до переліку вкладників, зважуючи на закінчення процедури тимчасової адміністрації та початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО», а також на приписи ч.7 ст.26 Закону, відповідно до яких Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, суд доходить до висновку, що позовні вимоги щодо визнання протиправною відмову Уповноваженої особи щодо не включення позивача до повного переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а також щодо зобовязання уповноваженої особи включити позивача до такого повного переліку вкладників підлягають задоволенню, адже відмова відповідача-2 не відповідає критеріям правомірності, визначеним в ч.3 ст.2 КАС України.

Щодо позовної вимоги про зобовязання Фонду прийняти рішення про включення позивача до реєстру вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО» на підставі повного переліку вкладників ПАТ, наданого уповноваженою особою, суд зазначає таке.

Як зазначено вище, відповідно до ст.27 Закону уповноважена особа гарантування вкладів фізичних осіб складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Оскільки в Переліку вкладників відсутні дані про позивача, так як такі відомості до Переліку внесені уповноваженою особою не були, враховуючи вимоги ч.2 ст.11 КАС України, суд доходить до висновку, що позовні вимоги в означені частині мають бути задоволені шляхом зобов'язання уповноваженої особи надати до Фонду додаткову інформацію про вкладника - позивача стосовно здійснення останній виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26205310100272 в національній валюті від 12.09.2014 року та зобов'язання Фонду здійснити необхідні дії для включення позивача в загальний реєстр вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду, за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26205310100272 в національній валюті від 12.09.2014 року в розмірі 195000,00 грн.

Судові витрати підлягають розподілу відповідно до ч. 1 ст.94 КАС України.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 2, 4, 7-12, 14, 86, 158 - 163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2, третя особа - Публічне акціонерне товариство «БАНК КАМБІО» про визнання протиправними дій та зобовязання вчинити певні дії задовольнити.

Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 оформлену листом від 07.04.2015 року за вих. №19/1178 щодо не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26205310100272 в національній валюті від 12.09.2014 року.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26205310100272 в національній валюті від 12.09.2014 року.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» ОСОБА_2 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КОМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26205310100272 в національній валюті від 12.09.2014 року.

Зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення вкладника - ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 26205310100272 в національній валюті від 12.09.2014 року.

Стягнути з Державного бюджету України на користь ОСОБА_1 витрати по сплаті судового збору в розмірі 73,08 грн. (сімдесят три грн.) 08 коп.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції за правилами, визначеними ст.186 КАС України.

Постанова суду набирає законної сили згідно зі ст.254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя ОСОБА_3