Рішення № 48967566, 20.08.2015, Скадовський районний суд Херсонської області

Справа № 663/992/15-ц

Провадження № 2/663/456/15

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

20 серпня 2015 року Скадовський районний суд Херсонської області в складі:

головуючої судді - Ведмідської Н.І.,

при секретарі - Пенза Н.І.,

за участю представника позивача - Ніценка О.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду м. Скадовська цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК" в особі представника уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК" до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Представник публічного акціонерного товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК" в особі представника уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 03.04.2013 року між ПАТ "Брокбізнесбанк" в особі Херсонського регіонального відділення та фізичною особою ОСОБА_2 укладено договір №20130130085846 про відкриття та обслуговування спеціального карткового рахунку з видачею міжнародної платіжної картки миттєвого випуску VISA INSTANT ISSUE.

Згідно розділу 1 зазначеного договору банк на підставі заяви Позичальника видає йому не персоніфіковану платіжну картку миттєвого випуску VISA INSTANT ISSUE із строком дії 2 роки та ПІН код до неї, відкриває спеціальний картковий рахунок НОМЕР_2 в гривні та здійснює його обслуговування.

У відповідності до додаткової угоди №1 від 03.04.2013 року про відкриття кредитної лінії в межах зарплатних проектів до договору №20130130085846 про відкриття та обслуговування спеціального рахунку з видачею міжнародної платіжної картки миттєвого випуску VISA INSTANT ISSUE від 03.04.2013 року, гр. ОСОБА_2 надано грошові кошти в сумі 10000 (десять тисяч)грн., шляхом відкриття відновлювальної відкличної лінії на строк, з 03.04.2013 року по 02.04.2015 року із сплатою 32(тридцять два)% річних за користування кредитними коштами на споживчі цілі.

У відповідності до п.6 Кредитного договору моментом надання банком кредитної лінії є здійснення операції за допомогою картки або у день утримання платежів, передбачених тарифами, за умови відсутності на рахунку власних коштів власника рахунку.

Згідно виписки по рахунку НОМЕР_2 позичальника за період з 03.04.2013 року по 24.04.2015 року, датою здійснення операції за допомогою картки є 07.04.2013 року.

Пунктом 12 Кредитного договору передбачено, що заборгованість за кредитною лінією та проценти за користування нею, власник рахунку сплачує за рахунок коштів, що надходять на його картковий рахунок НОМЕР_3, відкритий в АТ «Брокбізнесбанк» МФО 300249, як заробітна плата та інші виплати та надходження.

Відповідно до п.7 Кредитного договору проценти за користування кредитною лінією нараховуються банком у валюті рахунку, починаючи з дати фактичного використання кредитних коштів.

Згідно п. 8 Кредитного договору власник рахунку сплачує банку проценти за користування кредитною лінією щомісячно не пізніше 25 числа, наступного за місяцем, в якому нараховані проценти.

Внаслідок невиконання ОСОБА_2 зобов'язань за кредитним договором та додаткової угоди до Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів станом на 24.04.2015 року виникла заборгованість яка складається із:

- заборгованості за кредитом в розмірі - 9762,36 грн.;

- заборгованості за процентами в розмірі - 3632,89 грн.;

- неустойки (пеня та/або штраф) за прострочення сплати кредиту - 2800,73 грн.;

- неустойки (пеня та/або штраф) за прострочення сплати процентів - 988,24 грн.;

- суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 4002,57 грн.;

- суми індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 1818,50 грн.;

- 3% річних за неправомірне користування чужими грошовими коштами (заборгованість по кредиту) - 131,28 грн.;

- 3% річних за неправомірне користування чужими грошовими коштами (заборгованість по несплаченим процентам) - 49,53 грн.,

яку позивач просить стягнути на користь ПАТ "БРОКБІЗНЕСБАНК" та понесені судові витрати.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав та просив задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач будучи належним чином повідомленим про розгляд справи, в судове засідання не з'явився, причини неявки не повідомив, про, що свідчать поштові повідомлення про отримання ним особисто судової повістки.(а.с.30, 45, 51)

Зі згоди представника позивача суд вважає за можливе розглядати справу у відсутності відповідача в порядку заочного провадження на підставі поданих доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно зі ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до договору.

Стаття 525 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частина 1 ст. 598 ЦК України зазначає, що зобов'язання припиняються частково або у повному обсязі на підставах встановлених договором або законом.

Статтями 549-552 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які божник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Стаття 599 ЦК України передбачає, що зобов'язання припиняються виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Частина 2 ст. 615 ЦК України передбачає, що одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтями 625, 629 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно умов кредитного договору №20130130085846 про відкриття та обслуговування спеціального карткового рахунку з видачею міжнародної платіжної картки миттєвого випуску VISA INSTANT ISSUE від 03.04.2013 року та Додаткової угоди №1 про відкриття кредитної лінії в межах зарплатних проектів до Договору від 03.04.2013 року відповідач отримав відновлювальну відкличну кредитну лінію з лімітом у сумі 10000,00 грн., на строк з 03.04.2013 року по 02.04.2015 року зі сплатою процентів за користування Кредитною лінією у розмірі 32,00% річних на споживчі цілі.

Станом на 24.04.2015 року виникла заборгованість яка складається із:

- заборгованості за кредитом в розмірі - 9762,36 грн.;

- заборгованості за процентами в розмірі - 3632,89 грн.;

- неустойки (пеня та/або штраф) за прострочення сплати кредиту - 2800,73 грн.;

- неустойки (пеня та/або штраф) за прострочення сплати процентів - 988,24 грн.;

- суми індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 4002,57 грн.;

- суми індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 1818,50 грн.;

- 3% річних за неправомірне користування чужими грошовими коштами (заборгованість по кредиту) - 131,28 грн.;

- 3% річних за неправомірне користування чужими грошовими коштами (заборгованість по несплаченим процентам) - 49,53 грн.

Відповідно до п.3.2. Договору №20130130085846 про відкриття та обслуговування спеціального карткового рахунку з видачею міжнародної платіжної картки миттєвого випуску VISA INSTANT ISSUE (далі- Кредитний Договір), використання Картки і обслуговування спеціального карткового рахунку (надалі - СКР) регулюється цим Договором, Правилами користування міжнародною платіжною карткою (надалі - Правила користування, Додаток №2), Тарифами на відкриття та обслуговування СКР з видачею міжнародної платіжної картки (надалі - Тарифи, Додаток №3), чинним законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та правилами міжнародної платіжної системи.

Розділ 4 Кредитного договору передбачає основні умови обслуговування СКР.

4.1. Облік коштів на СКР здійснюється Банком в UAH.

4.3. Розмір витратного ліміту визначається Власником Рахунку.

4.9. Виписки по СКР за звітний період формуються щомісячно. У виписці зазначається інформація про рух коштів по СКР, залишок коштів на СКР, а також відомості, що стосуються зміни Тарифів Банку та інших умов використання Картки і обслуговування СКР.

4.10. Термін дії Картки визначається цим Договором та вказується на Картці.

4.11. Власник рахунку доручає Банку здійснювати списання з СКР сум всіх операцій, суми овердрафту та процентів за користування ним, комісійної винагороди, штрафних санкцій, інших платежів, які стали наслідком або виникли в зв'язку з використанням Основної та Додаткових карток, а також направляти всі кошти, що надходять на СКР на погашення овердрафту та нарахованих процентів за користування ним.

4.12. На залишок по СКР Банк щомісячно, не пізніше 5 числа, наступного за звітним, нараховує проценти згідно Тарифів Банку.

Згідно п.6 Кредитного договору, власник рахунку зобов'язується:

6.2.2. Згідно з Тарифами внести готівкою в касу Банку чи перерахувати на СКР суму коштів для розрахунків.

6.2.3. Внести готівкою в касу Банку чи перерахувати на рахунок №, в Херсонське головне регіональне відділення АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», МФО 300249, код ЄДРПОУ 19357489 відповідну суму за обслуговування СКР та видачу Картки (Карток) згідно з Тарифами.

6.2.5. На першу вимогу Банку безумовно сплачувати суми всіх операцій, суму овердрафту та процентів за користування ним, комісійної винагороди, штрафних санкцій та інших платежів, які стали наслідком або виникли в зв'язку з використанням Картки, суми збитків, що понесені Банком в результаті використання Картки і порушення умов цього Договору, а також суми коштів, помилково зарахованих на СКР.

6.2.6. Особисто отримувати в Банку виписку не пізніше 10-го числа, наступного за звітним.

6.2.7. В разі незгоди з інформацією виписки до 20-го числа місяця, наступного за звітним, надати Банку письмову претензію із зазначенням конкретних причин та фактів з приводу такої незгоди. Неотримання Банком претензій в письмовій формі в зазначений термін вважається підтвердженням правильності вказаної у виписці інформації.

6.2.9. Не пізніше 25-го числа місяця, наступного за звітним, в разі, виникнення овердрафту, відшкодувати Банку суму овердрафту та сплатити нараховані проценти за користування ним, комісійну винагороду згідно з Тарифами.

6.2.14. Протягом останнього місяця дії Картки Власник Рахунку повинен звернутися до Банку з заявою про випуск Картки на новий термін дії або про розірвання Договору. У випадку, якщо Власник Рахунку не звернеться в Банк із заявою про продовження терміну дії Картки (Карток), а також не заявить про закриття СКР в порядку, передбаченому цим Договором, за умови наявності на СКР коштів в розмірі 20 доларів США (або еквівалент в іншій валюті). Банк перевипускає Картку на наступний термін дії самостійно та стягує з СКР Власника Рахунку плату за перевипуск Картки та річне обслуговування СКР згідно Тарифів.

6.2.15. Повернути Картку в Банк після закінчення терміну її використання протягом 10 календарних днів.

6.2.16. Повернути Картку в Банк в разі розірвання цього Договору протягом 10 календарних днів від дати письмового попередження Сторони, що розриває Договір.

6.2.17. При неможливості повернути Картку через її втрату або викрадення, сплатити Банку комісійну винагороду згідно з Тарифами за кожну неповернену Картку.

Пунктом 6.3. Кредитного договору встановлено права Банку:

6.3.1. Змінювати умови цього Договору та Тарифи з подальшим інформуванням про це Власника Рахунку не пізніше, ніж за 21 календарний день до запланованої дати зміни. Повідомлення надається Власнику Рахунку в письмовій формі разом з випискою по СКР за черговий місяць. Зміни вважаються прийнятими, якщо Власник Рахунку не повертає Картки до Банку протягом 30 календарних днів після формування Банком виписок по СКР.

6.3.2. Нараховувати щомісячно проценти за користування овердрафтом у розмірі та в строки, що визначаються Тарифами Банку, та призупиняти виконання операцій за Картками до погашення заборгованості по СКР, якщо Власник Рахунку не розрахувався у строки, встановлені цим Договором.

Пункт 7 Кредитного договору передбачає відповідальність Власника Рахунку:

7.1.1. Неотримання виписки не звільняє Власника Рахунку від виконання умов цього Договору.

7.1.2. Збитки, завдані Банку Власником рахунку або Держателями додаткових карток внаслідок невиконання умов цього Договору, підлягають негайному відшкодуванню з боку Власника Рахунку.

7.1.3. В разі виникнення заборгованості по СКР (суми овердрафту і нарахованих процентів) та її непогашення в терміни, які визначені цим Договором, Власник Рахунку гарантує повернення сум цієї заборгованості Банку всіма коштами, майном, майновими правами, що належать йому.

Відповідно до п. 8.4. Кредитного договору в усьому, що не передбачено цим Договором, Сторони керуються чинним законодавством України.

Згідно п.10.2 Кредитного договору підписанням цього договору Власник рахунку свідчить про те, що ним був особисто отриманий належний йому примірник цього Договору.

Пунктом 2 Додаткової угоди №1 до Договору №20130130085846 про відкриття та обслуговування спеціального карткового рахунку з видачею міжнародної платіжної картки миттєвого випуску VISA INSTANT ISSUE, передбачено, що на умовах, визначених цією Додатковою угодою, Банк надає Власнику Рахунку грошові кошти шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії (надалі Кредитна лінія») з лімітом у сумі 10000 (десять тисяч)гривень, на строк з 03.04.2013 року по 02.04.2015 рік зі сплатою процентів за користування Кредитною лінією у розмірі 32,00% річних на споживчі цілі. Передбачено порядок зміни ліміту.

Пункт 5 Додаткової угоди №1, зазначає, що сукупна вартість Кредитної лінії за цією Додатковою угодою визначена в Додатку №1, який є невід'ємною частиною цієї Додаткової угоди.

Пунктом 7 передбачено порядок нарахування процентів.

Згідно п. 8 Додаткової угоди №1 власник Рахунку сплачує Банку проценти за користування Кредитною лінією щомісячно не пізніше 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому нараховані проценти.

Відповідно п.11 Додаткової угоди №1, Власник Рахунку доручає Банку здійснювати договірне списання грошових коштів з СКР, а саме:

- сум заборгованості за кредитом та процентами за користування ним, строк яких настав, комісійної винагороди, штрафних санкцій;

- плату за надані Банком послуги з розрахунково-касового обслуговування в розмірі та строки, передбачені Правилами користування платіжними картками, що емітовані АБ «БРОКБІЗНЕСБАНК» та Тарифами Банку.

Пунктом 13 Додаткової угоди №1 передбачено, що у випадку недостатності коштів на рахунку НОМЕР_3 в АТ «БРОКБІЗНЕСБАНК», МФО 300249, для погашення основного боргу за Кредитною лінією та нарахованих процентів за користування нею, Власник Рахунку зобов'язаний в термін не пізніше 5 банківських днів з дня зарахування заробітної плати погасити заборгованість згідно вимоги Банку.

Згідно п. 15 Додаткової угоди №1, у разі порушення строків погашення заборгованості за Кредитною лінією та/або строків сплати процентів за користування Кредитною лінією, а також інших платежів Власник Рахунку сплачує Банку пеню за кожний день прострочення в розмірі подвійної процентної ставки, що визначена в п.2 цієї Додаткової угоди, від суми простроченої заборгованості. Пеня нараховується із розрахунку фактичної кількості днів у місяці та році.

Пунктом 22 Додаткової угоди №1 передбачено, що Банк має право вимагати від Власника Рахунку надання додаткового забезпечення виконання своїх зобов'язань щодо повернення Кредиту, сплати нарахованих процентів, комісій можливої пені за цією Додатковою угодою.

Пункт 24 Додаткової угоди №1 передбачає, що з підписанням цієї Додаткової угоди Власник Рахунку надає згоду на передачу Банком інформації про стан заборгованості Власника Рахунку за цією Додатковою угодою, шляхом відправлення Банком текстового повідомлення в електронному вигляді на номер мобільного телефону Власника Рахунку, котрий зазначений в Заяві-Анкеті Власника Рахунку, що оформлена під час укладання Договору та засобами поштового зв'язку або іншим засобами (в т.ч. за допомогою третіх осіб), обраними Банком на власний розсуд.

Відповідно до п. 25 Додаткової угоди №1, Власник Рахунку погоджується із тим, що спосіб передачі інформації, зазначений в п.23 цієї Додаткової угоди не надає достатній рівень захисту такої інформації від можливості розголошення третім особам.

Пунктом 31 Додаткової угоди №1, передбачено, що власник Рахунку свідчить та гарантує, що перед укладанням цієї Додаткової угоди Банк повідомив Власника Рахунка у письмовій формі про особу та місцезнаходження Банку, кредитні умови (мету кредитування; форми забезпечення кредиту; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними; тип процентної ставки; суму на яку, кредит може бути виданий; орієнтовну сукупну вартість кредиту; строк, на який кредит може бути одержаний; варіанти повернення кредиту; можливість дострокового повернення кредиту та його умови; переваги та недоліки пропонованих схем кредитування).

Крім того, згідно п.33 Додаткової угоди №1, Додаткова угода є невід'ємною частиною Договору і вступає в силу з моменту її укладення Сторонами.

Крім цього, суд вважає обґрунтованою вимогу про стягнення з відповідача витрати пов'язані з інфляцією та три відсотки річних у відповідності до вимог ст. 625 ЦК України.

Враховуючи, що відповідач з умовами укладеного кредитного договору №20130130085846 про відкриття та обслуговування спеціального карткового рахунку з видачею міжнародної платіжної картки миттєвого випуску VISA INSTANT ISSUE від 03.04.2013 року та Додатковою угодою №1 про відкриття кредитної лінії в межах зарплатних проектів до Договору ознайомлений, про що свідчить його підпис, позовні вимоги публічного акціонерного товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК" визнав, останні підлягають задоволенню в сумі 23186,10 грн., тобто суму отриману при складанні всіх складових боргу. Тоді як суму зазначену позивачем - 23 166 грн. слід вважати арифметично помилковою.

У відповідності до п.22 ч.1 ст.5 Закону України "Про судовий збір" - від сплати судового збору звільняються уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - у справах, пов'язаних із здійсненням тимчасової адміністрації та ліквідації банку.

Згідно ч.3 ст. 88 ЦПК України якщо позивача, на користь якого ухвалено рішення, звільнено від сплати судового збору, він стягується з відповідача в дохід держави пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог.

Керуючись ст.ст. 215-218, 224-227 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК" в особі представника уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК" - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця м. Скадовськ, Херсонської області, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, на користь публічного акціонерного товариства "БРОКБІЗНЕСБАНК", розташованого за адресою: проспект Перемоги, буд. 41, м. Київ, код ЄДРПОУ 19357489, заборгованість за кредитним договором №20130130085846 від 03.04.2013 року, в розмірі 23186,10 грн., яка складається із:

- заборгованості за кредитом в розмірі - 9762,36 грн.;

- заборгованості за процентами в розмірі - 3632,89 грн.;

- неустойка (пеня та/або штраф) за прострочення сплати кредиту - 2800,73 грн.;

- неустойка (пеня та/або штраф) за прострочення сплати процентів - 988,24 грн.;

- сума індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту - 4002,57 грн.;

- сума індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 1818,50 грн.;

- 3% річних за неправомірне користування чужими грошовими коштами (заборгованість по кредиту) - 131,28 грн.;

- 3% річних за неправомірне користування чужими грошовими коштами (заборгованість по несплаченим процентам) - 49,53 грн.;

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця м. Скадовськ, Херсонської області, ідентифікаційний номер: НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, на користь держави, судові витрати в розмірі 243,60 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до Апеляційного суду Херсонської області через Скадовський районний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н. І. Ведмідська