Рішення № 48952885, 10.01.2014, Господарський суд Рівненської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

33013 , м. Рівне, вул. Набережна, 26А

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"10" січня 2014 р. Справа № 918/1646/13

Суддя Романюк Р.В. розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк"

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1

про стягнення 36 573 грн. 20 коп.

В засіданні приймали участь:

від позивача: не з'явився.

від відповідача: ОСОБА_1 (НОМЕР_1).

ОБСТАВИНИ СПРАВИ: Публічне акціонерне товариство комерційний банк Приватбанк звернулося до господарського суду Рівненської області з позовом до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення 36 573 грн. 20 коп. з яких: 30 872 грн. 56 коп. - заборгованості за кредитом, 3 745 грн. 87 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 834 грн. 97 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом та 1 119 грн. 80 коп. пені за несвоєчасність виконання зобовязань за договором.

В обґрунтування заявлених вимог позивач зазначив, що відповідач отримавши грошові кошти у вигляді кредитного ліміту в сумі 34 500 грн. 00 коп., обумовлені заявою про відкриття рахунку, у визначений строк їх не повернув, не сплатив процентів і комісію за користування коштами та пеню, передбачену за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання.

Представник позивача в судовому засіданні підтримав позовні вимоги в повному обсязі з підстав вказаних у позовній заяві та просив суд стягнути заборгованість, проценти, комісію та пеню з відповідача.

Представник відповідача в судовому засіданні визнав позовні вимоги в повному обсязі.

Дослідивши зібрані у справі докази та заслухавши представників сторін, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

29.09.2011р. між Публічним акціонерним товариством комерційний банк Приватбанк (надалі - банк) та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (надалі - клієнт) було підписано заяву про відкриття поточного рахунку.

Згідно заяви відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг (надалі Умови, а.с. 30-37), тарифів банку (а.с. 38-39), що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування б/н від 29.09.2011р. (надалі Договір, а.с. 29) та взяв на себе зобовязання виконувати умови Договору.

Відповідно до розділу "Кредитний ліміт на рахунок", сторони погодили, що Банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту клієнта за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнту на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентується Умовами та Правилами надання банківських послуг, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування.

Відповідно до пункту 3.18.1.1 Умов, кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі або через встановлені засоби електронного звязку банка та клієнта.

Згідно пункту 3.18.1.3 Умов, кредит надається в обмін на зобовязання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Пунктом 3.18.1.6 Умов визначено, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбаченими внутрішніми нормативними документами банку. Підписавши угоду, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта на свій вибір або в письмовій формі або через встановлені засоби електронного звязку банку і клієнта.

Відповідно до пункту 3.18.1.8 Умов, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до Умов і правил надання банківських послуг.

Згідно пункту 3.18.1.16 Умов, при укладанні договорів і угод чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до Умов і правил надання банківських послуг (або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк або у формі обміну паперовій або електронній інформацією або у будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом першого підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до статті 509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Відповідно до частин 1 статті 530 ЦК України якщо у зобовязані встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно із статтею 526 ЦК України та статтею 193 ГК України - зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно статті 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобовязується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до частин 1, 3 статті 1049 ЦК України, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахуванням грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Свої зобовязання за договором Банк виконав в повному обсязі, надавши позичальнику кредитний ліміт в розмірі 34 500 грн. 00 коп., що підтверджується довідкою банку № 08.7.0.0.0/131014105928 від 14.10.2013р. (а.с. 40) та банківськими виписками (а.с. 41-43).

Відповідач, в свою чергу, зобовязання за Договором, належним чином не виконав, а саме не сплатив кошти в сумі 30 872 грн. 56 коп. на погашення заборгованості по кредиту.

Позивачем на адресу відповідача направлялася претензія № 10929ROXXS02F від 26.09.2013р. (а.с. 49, докази направлення а.с. 50) з вимогою погасити заборгованість. Вказана претензія залишена відповідачем без відповіді та задоволення.

Як встановлено під час судового розгляду справи, відповідач проти використання та суми отриманих коштів не заперечує та відповідних доказів на спростування обґрунтувань позивача, суду не подав.

Таким чином, використання відповідачем коштів, отриманих як кредитний ліміт та існування заборгованості в сумі 30 872 грн. 56 коп. підтверджується зібраними у справі доказами та доведено в ході судового розгляду справи.

Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

У відповідності до частини 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилися, та сплати процентів.

Відповідно до пункту 3.18.4.1.1 Умов, за період користування кредитом з моменту виникнення дебельтового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Згідно пункту 3.18.4.1.2 Умов, при не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду в яку дебельтове сальдо підлягало обнуленню.

У відповідності до пункту 3.18.4.1.3 Умов, у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебельтове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебельтове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобовязання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобовязання клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

На підставі вищевикладених положень Умов позивач нарахував відповідачу відсотки за користування кредитом в розмірі 3 745 грн. 87 коп. та комісію за користування кредитом в сумі 834 грн. 97 коп. (розрахунок а.с. 43).

Подані позивачем розрахунки та період нарахування процентів та комісії, перевірені судом та визнані обґрунтованими.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 2 статті 193 ГК України порушення зобовязань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Згідно з частиною 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Пунктом 2 частини 1 статті 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобовязання, сплата неустойки (пені, штрафу).

Статтею 216 ГК України передбачено, що учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.

Відповідно до частини 1 статті 230 ГК України, штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобовязаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобовязання.

В силу статті 546 ЦК України виконання зобовязання може забезпечуватися, зокрема неустойкою (штрафом, пенею), якою, з огляду на положення статті 549 ЦК України, є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. При цьому, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до частини 6 статті 231 ГК України штрафні санкції за порушення грошових зобовязань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою НБУ, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Пунктом 3.18.4.1.3 Умов визначено, що у разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобовязань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Плата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобовязань.

На підставі пункту 3.18.4.1.3 Умов позивачем нараховано відповідачу пеню за порушення грошового зобов'язання в розмірі 1 119 грн. 80 коп. (розрахунок а.с. 43).

Поданий розрахунок перевірено судом та визнано обґрунтованим.

За таких обставин, позовні вимоги про стягнення з відповідача 36 573 грн. 20 коп. з яких: 30 872 грн. 56 коп. - заборгованості за кредитом, 3 745 грн. 87 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 834 грн. 97 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом та 1 119 грн. 80 коп. пені за несвоєчасність виконання зобовязань за договором підтверджуються зібраними у справі доказами, а відтак судом визнаються обгрунтованими.

Разом з тим, після порушення провадження у справі, а саме 09.01.2014р. відповідачем було здійснено часткове погашення заборгованості, в сумі 8000 грн. 00 коп., що підтверджується квитанцією залученою до матеріалів справи (а.с. 74), а тому в цій частині провадження у справі підлягає припиненню на підставі п. 1-1 частини 1 ст. 80 ГПК України.

З огляду на зазначене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача 22 872 грн. 56 коп. заборгованості за кредитом, 3 745 грн. 87 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 834 грн. 97 коп. заборгованості по комісії за користуванням кредиту та 1 119 грн. 80 коп. пені за несвоєчасне виконання зобовязань за договором, з покладенням судових витрат на відповідача у справі, а тому, керуючись ст.ст. 49, 81-1, 82-85 ГПК України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (33004, Рівненська обл., м. Рівне, вул. Софіївська, буд. 24-А, ідент. номер НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570) - 22 872 грн. 56 коп. заборгованості за кредитом, 3 745 грн. 87 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 834 грн. 97 коп. заборгованості по комісії за користуванням кредиту та 1 119 грн. 80 коп. пені та 1 720 грн. 50 коп. витрат по сплаті судового збору.

3. В частині стягнення з відповідача 8 000 грн. 00 коп. основного боргу провадження у справі припинити.

4. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 14.01.2014р.

Суддя Романюк Р.В.