Рішення № 46594971, 13.07.2015, Слов'янський міськрайонний суд Донецької області

243/5130/15-ц

2/243/2776/2015

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 липня 2015 року Словянський міськрайонний суд Донецької області у складі:

головуючого судді Сидоренко І.О.

при секретарі Рудь Т.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду Словянського міськрайонного суду № 8 цивільну справу за позовом ОСОБА_1, третя особа без самостійних вимог на боці позивача ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Енергобанк» в особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобовязання вчинити дії щодо повернення суми вкладу з нарахованими відсотками, -

В С Т А Н О В И В :

До Словянського міськрайонного суду надійшла позовна заява ОСОБА_1, третя особа на боці позивача ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Енергобанк» в особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобовязання вчинити дії щодо повернення суми вкладу з нарахованими відсотками. Дана позовна заява мотивована тим, що 23 січня 2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Енергобанк» був укладений Договір № ДФ-122464-0405 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку, згідно якого третя особа передала на зберігання відповідачу грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США, а банк прийняв кошти на період з 23.01.2015 року по 12.02.2015 року та зобовязався сплачувати за користування ними 7,00% річних. Даний вклад був укладений на користь позивача ОСОБА_1. Внесення грошових коштів підтверджується заявою третьої особи від 23.01.2015 року, зареєстрованої в Кураховському відділенні ПАТ «Егнергобанк» 23.01.2015 року за 34.1/11/1-26в та меморіальним ордером № 144990 від 23.01.2015 р., з якого вбачається, що 23.01.2015 року з рахунку № 26201506566702 на рахунок № 2630956566728 в ПАТ «Енергобанк» були зараховані грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США, призначення платежу: залучення коштів на депозит за угодою № ДФ-122464-0405 від 23.01.2015 року.

Відповідно до п. 1.2 ОСОБА_3, Банк зберігає вклад на вкладному рахунку клієнта № 23630956566728, відкритому в ПАТ «Енергобанк», а ОСОБА_3 нараховує відсотки за користування вкладом, за фактичну кількість календарних днів розміщення вкладу на вкладному рахунку клієнта, починаючи від дня, наступного за датою розміщення суми вкладу. До дня, який передує його фактичному поверненню. Для обліку нарахованих відсотків банк відкриває клієнту рахунок № 2638856566729. Нараховані відсотки сплачуються клієнту банком по закінченні терміну дії вкладу в день дострокового повернення вкладу шляхом виплати готівкою через касу банку або шляхом безготівкового перерахування на рахунок клієнта. Банк зобовязується у випадках та у порядку, передбачених договором повернути суму вкладу і нараховані згідно з умовами договору відсотки та закрити вкладний рахунок (п. 2.1.1 ОСОБА_3).

12.02.2015 року в день закінчення строку за ОСОБА_3, позивач звернувся в банк з вимогою перерахувати кошти із вкладного рахунку на поточний рахунок позивача. Проте до теперішнього часу відповіді ОСОБА_3 не надав, вимогу позивача не виконав.

Згідно з Постановою правління національного банку України від 12.02.2015 року № 96 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Енергобанк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.02.2015 року № 29 «Про запрвадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Енергобанк», згідно з яким з 13.02.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Енергобанк», строком на три місяці з 13.02.2015 року по 12.05.2015 року включно.

Відповідно до відомостей, розміщених в оголошенні на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 07.05.2015 року, з метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ «Енергобанк», запобігання втрати майна та збитків банку і фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 93 від 30.04.2015 року про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Енергорбанк» до 11.06.2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Енергобанк» ОСОБА_4 до 11.06.2015 року включно.

Просить суд визнати ОСОБА_1 особою, на яку поширюється відшкодування коштів за вкладом в порядку, передбаченому законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та стягнути з Публічного акціонерного товариства «Енергобанк» на користь ОСОБА_1 10000,00 доларів США за депозитним вкладом, 28,26 доларів США за відсотками, а разом 10028,26 доларів США.

Позивач ОСОБА_1 в судове засідання не зявилася, просила розглянути справу без її участі, проти заочного розгляду справи не заперечує.

Третя особа без самостійних вимог на боці позивача ОСОБА_2 в судове засідання не зявився, надав суду заяву, в якій просив розглянути справу без його участі, позовні вимоги просив задовольнити.

Представник відповідача ПАТ «Енергобанк» в судове засідання не зявився по невідомим суду причинам. Про день та час розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином, в установленому законом порядку, зв'язку з чим, суд у відповідності до ст. 224 ЦПК України дійшов до висновку, про можливість ухвалення заочного рішення, на підставі наявних у справі доказів, проти чого позивач у своїй позовній заяві не заперечував.

Дослідивши подані позивачем документи, всебічно і повно зясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, обєктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду спору по суті, суд встановив такі фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

23 січня 2015 року між ПАТ «Енергобанк» та ОСОБА_2 укладений Договір № ДФ-122464-0405 про строковий банківський вклад з виплатою відсотків в кінці строку. Відповідно до п. 1.1 ОСОБА_3 приймає від клієнта на зберігання грошові кошти (вклад) з нарахуванням відсотків по вкладу згідно з умовами цього ОСОБА_3 : сума вкладу 10000,00 (десять тисяч доларів США 00 центів), строк розміщення: 20 днів, з 22 січня 2015 року по 12 лютого 2015 року зі сплатою 7 % відсотків річних.

Відповідно до п. 1.2. ОСОБА_3 Банку зберігає вклад на вкладному рахунку клієнта № 2630956566728, відкритому в ПАТ «Енергобанк», а ОСОБА_3 нараховує відсотки за користування вкладом, за фактичну кількість календарних днів розміщення вкладу на вкладному рахунку клієнта, починаючи від дня наступного за датою розміщення суми вкладу, до дня, який передує його фактичному поверненню.

Згідно з п. 1.5 ОСОБА_3 нараховані відсотки сплачуються клієнту банком по закінченні терміну дії вкладу або в день дострокового повернення вкладу шляхом виплати готівкою через касу банку або шляхом безготівкового перерахування на рахунок клієнта.

Відповідно до п. 2.1.2 ОСОБА_3 зобовязався у випадку та у порядку, передбачених договором, повернути суму вкладу і нараховані згідно з умовами договору відсотки та закрити вкладний рахунок.

Згідно з п. 1.7 ОСОБА_3 - цей договір укладено на користь третьої особи ОСОБА_1, З моменту укладання ОСОБА_3 ОСОБА_1 набуває права та обовязки Клієнта за цим ОСОБА_3.

Відповідно до заяви від 23 січня 2015 року, ОСОБА_2 просив перерахувати з його поточного рахунку 26201506566702 у відділенні № 1 ПАТ «Енергобанк» в м. Курахово 10000,00 доларів США на рахунку 2630956566728 у відділенні № 1 ПАТ «Енергобанк» в м. Курахово відповідно до депозитного договору № ДФ-122464-0405 від 23.01.2015 року.

Дана сума грошових коштів перерахована 23 січня 2015 року, про що свідчить меморіальний ордер № 144990 від 23 січня 2015 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 1063 ЦК України фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту предявлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами. До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

Як вже було встановлено в судовому засіданні даний договір укладений на користь позивача ОСОБА_1

ОСОБА_1 звернулася до ПАТ «Енергобанк» в день закінчення строку дії ОСОБА_3, а саме 12 лютого 2015 року, із заявою про перерахування грошових коштів в розмірі 10000,00 доларів США та нарахованих по договору відсотків в розмірі 28,26 доларів США перерахувати на її поточний рахунок, тим самим набула права вкладника.

Однак, відомостей про перерахування грошових коштів, відповідно до заяви ОСОБА_1 суду не надано, що на думку суду свідчить про те, що сума відповідачем не повернута.

При цьому суд виходить з вимог ст.ст. 10, 60 ЦПК України відповідно до яких цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості і кожна сторона повинна довести ті обставини на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Представник відповідача ПАТ «Енергобанк» в судове засідання не зявився, не скористався своїми процесуальними правами сторони в процесі і не надав належних доказів, які спростовують доводи позивача, якщо він такі мав.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 12.02. 2015 № 96 «Про віднесення ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.02.2015 № 29 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», згідно з яким з 13.02.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», код ЄДРПОУ 19357762, МФО 300272, місце знаходження: вул. Воздвиженська, 56, м. Київ.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» призначено провідного професіонала відділу стратегії та нормативно-методологічного забезпечення ОСОБА_4

Тимчасову адміністрацію в ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» запроваджено строком на три місяці з 13.02.2015 по 12.05.2015 включно.

З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ «ЕНЕРГОБАНК», запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 93 від 30.04.2015 р. про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» до 11.06.2015 р. включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» ОСОБА_4 до 11.06.2015 включно.

Отже, строк виконання зобовязань банку перед позивачем настав до запровадження тимчасової адміністрації.

Статтею 2 Закону України "Про банки та банківську діяльність" зазначено, що вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ч. 1 ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Частиною 2 статті 1060 ЦК України встановлено, що за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобовязаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Частиною 1 статті 1061 ЦК України зазначено, що банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Згідно ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не допускається.

Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або невиконання з порушенням умов визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Згідно з ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Статтею 1074 ЦК України визначено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджатися рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути повязані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму.

Отже, проаналізувавши обставини справи та виходячи з вищенаведених вимог діючого законодавства України, суд доходить до висновку, що позивач ОСОБА_1 є клієнтом вкладником банку та вправі вимагати від банку повернення здійсненого вкладу разом із нарахованими процентами, а банк (відповідач), отримавши відповідну вимогу, повинен видати вклад в повному обсязі.

Однак, процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини.

Згідно з ч. 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.

Отже, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 36 вказаного Закону України врегульовані наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Зокрема, згідно з п.п. 1, 2 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Наслідки призначення уповноваженої особи Фонду визначені ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Відповідно до п.п.. 2, 3 ст. 46 цього Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшенню ліквідаційної маси , строк виконання всіх грошових зобовязань банку та зобовязання щодо сплати податків і зборів (обовязкових платежів) вважається таким, що настав.

Частинами 4 та 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що уповноважена особа Фонду в семиденний строк з дати прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку розміщує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів.

Протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Згідно з ч. 5, 6 даного Закону протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів уповноважена особа Фонду сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті Фонду, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці. Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури.

Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

Згідно з ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: 1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян; 2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у пункті 17 частини п'ятої статті 12 цього Закону; 4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; 5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; 6) вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності); 7) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; 8) вимоги за субординованим боргом.

Таким чином вимоги ОСОБА_1 підлягають задоволенню в порядку, визначеному Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно встановленої черговості.

Тому, суд доходить до висновку про необхідність відмови у задоволенні даного позову.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 2 ЗУ «Про банки та банківські діяльність», ст.ст. 526, 528, 610, 612, 1058, 1060 ЦК України, ст.ст. 36, 45, 46, 49, 52 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.ст.10, 11, 60, 88, 209, 212, 213-215, 218, 224-226 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Енергобанк», третя особа без самостійних вимог на стороні позивача ОСОБА_2 до Публічного акціонерного товариства «Енергобанк» в особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобовязання вчинити дії щодо повернення суми вкладу з нарахованими відсотками - відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення. У разі якщо рішення було постановлено без участі особи, яка її оскаржує, апеляційна скарга може бути подана протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя Словянського

міськрайонного суду ОСОБА_5