Постанова № 44680681, 02.06.2015, Київський апеляційний адміністративний суд

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД

Справа: № 825/470/15-а Головуючий у 1-й інстанції: Соломко І.І.

Суддя-доповідач: Мацедонська В.Е.

ПОСТАНОВА

Іменем України

02 червня 2015 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі:

головуючого - судді Мацедонської В.Е.,

суддів Грищенко Т.М., Лічевецького І.О.,

при секретарі Горяіновій Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Києві справу за апеляційними скаргами Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Демарк» Приходька Володимира Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 26 березня 2015 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Демарк» Приходька Володимира Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії,-

в с т а н о в и в:

Постановою Чернігівського окружного адміністративного суду від 26 березня 2015 року позовні вимоги ОСОБА_3 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Демарк» Приходька Володимира Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії задоволено частково, визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Банку «Демарк» Приходька В.О. щодо невключення ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ «Банк «Демарк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 до загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Демарк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами згідно договору банківського рахунку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Не погоджуючись з прийнятим рішенням, відповідачі подали апеляційні скарги, в яких просять скасувати постанову суду першої інстанції з мотивів порушення судом норм матеріального права та прийняти нову постанову, якою відмовити у задоволенні позовних вимог повністю. Свої вимоги апелянти обґрунтовують тим, що відсутні докази протиправної бездіяльності відповідача щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки останній діяв у відповідності до вимог чинного законодавства України, а тому підстави для задоволення позову відсутні.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційних скарг, колегія суддів вважає, що апеляційні скарги відповідачів підлягають задоволенню з наступних підстав:

Судом першої інстанції встановлено, що між ОСОБА_3 (клієнт) та ПАТ «Банк «Демарк» (банк) було укладено договір банківського рахунку від 17 лютого 2011 року №399191, відповідно до умов якого банк на підставі наданих клієнтом документів, відповідно до вимог чинного законодавства України, та письмової заяви клієнта відкриває поточний рахунок НОМЕР_1 для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій відповідно до умов договору та вимог законодавства України. На рахунок зараховуються грошові кошти внесені готівкою, перераховані з власних поточних та/або вкладних (депозитних) рахунків клієнта, перераховані іншим юридичним та/або фізичним особами безготівково відповідно до вимог законодавства, при цьому вважається, що клієнт погодився на одержання грошових коштів, надаючи необхідні дані про свій рахунок (п.1.2). Банк нараховує проценти на залишок вільних коштів на рахунку за процентною ставкою з розрахунку 1% річних (п.1.3).

Відповідно до виписки по рахунку, станом на 03 вересня 2014 року на рахунку позивача обліковуються кошти у сумі 111266,14 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 25 вересня 2014 року №600 «Про віднесення ПАТ «Банк «Демарк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 вересня 2014 року №102 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Демарк», згідно з яким з 29 вересня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк «Демарк» Приходька В.О.

Правлінням Національного банку України прийнято постанову №66 від 30 січня 2015 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Демарк», відповідно до якої прийнято рішення відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ «Банк «Демарк».

На підставі вищезазначеної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 30 січня 2015 року №18 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк «Демарк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», яким вирішено, зокрема, розпочати процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Демарк» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб; призначити уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк «Демарк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходька В.О. строком на 1 рік з 30 січня 2015 року по 29 січня 2016 року включно.

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення, що з 18 листопада 2014 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Банк «Демарк»; для отримання коштів вкладники ПАТ «Банк «Демарк» можуть звертатись до установи АТ «Ощадбанк» з паспортом та документом органу державної податкової служби про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер).

Позивач, дізнавшись про блокування коштів на її рахунку, листом №4941 від 20 листопада 2014 року звернулась до Уповноваженої особи із заявою, у якій просила надати інформацію про причину блокування поточного рахунку, підставу невключення до реєстру вкладників банку ПАТ «Банк «Демарк» та забезпечити виплату належних коштів.

Листом тимчасової адміністрації ПАТ «Банку «Демарк» від 25 листопада 2014 року №18-13/678 повідомлено позивача, що під час перевірки зобов'язань, виникли сумніви щодо законності операцій, внаслідок яких у Банка виникло грошове зобов'язання перед позивачем. З урахуванням можливих порушень законності під час обслуговування рахунку/рахунків позивача відкритого у ПАТ «Банку «Демарк» Фондом подано відповідну заяву до правоохоронних органів з метою отримання компетентних висновків щодо наявності або відсутності ознак злочину в діях осіб, вказаних в заяві.

Суд першої інстанції, задовольняючи частково позовні вимоги, зазначив, що позивачем надано докази щодо протиправної бездіяльності відповідача, а відтак позовні вимоги є обґрунтованими.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, з огляду на наступне:

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно ч.ч.1, 2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

В силу ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

У відповідності до п.п.3, 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09 серпня 2012 року №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Згідно п.п.2, 4 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема, з метою забезпечення гарантованого Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладами, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Як вбачається з листа від 25 листопада 2014 року №18-13/678, позивача не включено до переліку вкладників, оскільки виникли сумніви щодо законності операцій, внаслідок яких у Банка виникло грошове зобов'язання перед позивачем.

Відповідно до ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно ст.37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду. Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку;

Враховуючи, що під час проведення перевірки всіх активів ПАТ «Банк «Демарк» та його зобов'язань в Уповноваженої особи Фонду виникли сумніви щодо законності операцій, внаслідок яких у Банка виникло грошове зобов'язання перед ОСОБА_3, було здійснено припинення операцій по рахунку позивача на підставі п.3 ч.2 ст.37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з метою недопущення безпідставного використання бюджетних коштів та подальшого встановлення наявності чи відсутності ознак порушення законності.

За таких обставин, Уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрації ПАТ «Банк «Демарк» Приходько В.О. було ініційовано подання відповідної заяви до правоохоронних органів з метою отримання компетентних висновків щодо наявності або відсутності ознак злочину в діях осіб, вказаних в заяві, в тому числі і щодо ОСОБА_3

29 грудня 2014 року ПАТ «Банк «Демарк» отримано від слідчого відділу Чернігівського МВ УМВС України в Чернігівській області повідомлення про завершення досудового розслідування, внесеного до Єдиного реєстру досудових розслідувань за №12014270010006705 від 05 грудня 2014 року, за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.1 ст.190 КК України, та його закриття у зв'язку з відсутністю в діянні складу кримінального правопорушення щодо можливих шахрайських дій невстановлених осіб по переказу коштів в банк на рахунки фізичних осіб.

Уповноважена особа Фонду на тимчасову адміністрацію ПАТ «Банк «Демарк» Приходько В.О. звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з листом від 30 грудня 2014 року №11/11-8483 про розгляд питання щодо можливості зняття блокування видаткових операцій на рахунках вкладників, що були тимчасово обмежені, та виплати їм грошових коштів.

Відповідно до норм Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05 липня 2012 року №2, наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації від 27 січня 2015 року №7 в ПАТ «Банк «Демарк» було здійснено перевірку правочинів (договорів), укладених клієнтами банку протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, та операцій, за якими кошти з рахунків юридичних осіб або фізичних осіб-підприємців перераховувалися на рахунки фізичних осіб, як надання зворотної безвідсоткової фінансової допомоги (позики), на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними. За результатами перевірки складено протокол засідання комісії, яка дійшла висновку, що операції за рахунками клієнтів банком проводилися виключно в правовому полі, відповідно до приписів цивільного законодавства, нормативних документів Національного банку України, умов договорів банківського рахунку і не містять ознак нікчемності, в тому числі, встановлених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Фондом були надані Методичні рекомендацій стосовного процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затверджених протоколом дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10 лютого 2015 року, відповідно до яких уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Демарк» 18 лютого 2015 року направлено до Фонду гарантування вкладів фізичних Обґрунтування про внесення змін та доповнень до переліку вкладників ПАТ «Банку «Демарк», щодо яких було прийнято рішення про тимчасове обмеження операцій щодо виплати коштів з вищевказаних підстав.

Також уповноваженою особою фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Демарк» було направлено до Фонду лист №29/14-541 від 18 лютого 2015 року про внесення доповнень до переліку вкладників ПАТ «Банк «Демарк» та доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Згідно із вказаним доповненням до переліку включено ОСОБА_3 із зазначенням залишку гарантованої суми до відшкодування в розмірі 111327,83 грн.

Враховуючи, що відповідачем подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вклад фізичних осіб, до якого включено позивача, суд першої інстанції дійшов помилкового висновку щодо протиправної бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Демарк» щодо невключення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк «Демарк».

Крім того, відповідно до протоколу засідання Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №075/15 від 26 березня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення включити 87 вкладників до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду, згідно із наданим Уповноваженою особою доповненням до переліку, у тому числі включено і ОСОБА_3

В силу ст.ст.6, 17, 104 КАС України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до адміністративного суду, якщо вважає, що рішенням, дією чи бездіяльністю суб'єкта владних повноважень порушені її права, свободи або інтереси у сфері публічно-правових відносин.

Право на звернення до адміністративного суду з позовом відповідно до вказаної норми є можливістю фізичних та юридичних осіб ініціювати судове провадження в адміністративній справі з метою судового захисту їх прав, свобод чи інтересів, порушених суб'єктом владних повноважень у сфері публічно-правових відносин.

Право на звернення до адміністративного суду з позовом не завжди співпадає з правом на судовий захист, яке закріплене у ст.6 КАС України. Саме по собі звернення до адміністративного суду за захистом ще не означає, що суд зобов'язаний надати такий захист, оскільки для того, щоб було надано судовий захист, суд повинен встановити, що особа дійсно має права, свободи чи інтереси, про захист яких вона просить, і вони порушені відповідачем у публічно-правових відносинах.

За таких обставин, колегія суддів дійшла до висновку, що дії, вчинені Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Демарк» Приходько В.О., здійснені в межах повноважень та у відповідності до вимог чинного законодавства, відсутні ознаки протиправної бездіяльності, оскільки фактично вчинені всі передбачені законодавством заходи щодо включення позивача до переліку вкладників та на час звернення позивача до суду Уповноваженою особою подано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, до якого включено і ОСОБА_3, в свою чергу, після отримання доповнень до переліку вкладників Фондом гарантування вкладів фізичних осіб включено позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому відсутні підстави для зобов'язання останнього вчинити такі дії повторно.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції щодо відмови у задоволенні позовних вимог про зобов'язання Уповноваженої особи включити позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк «Демарк» та надати до Фонду інформацію щодо позивача як вкладника, якому необхідно здійснити виплати відшкодування за вкладом у сумі 111266,14 грн. за рахунок Фонду, оскільки відповідачем такі дії вчинені, а саме 18 лютого 2015 року Уповноваженою особою направлено до Фонду доповнення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому вказано позивача ОСОБА_3

Враховуючи викладене, колегія суддів вважає, що порушення норм матеріального права призвели до неправильного вирішення справи, тому постанова Чернігівського окружного адміністративного суду від 26 березня 2015 року підлягає скасуванню в частині задоволення позову з прийняттям нової постанови про відмову у задоволенні позовних вимог в цій частині.

Керуючись ст.ст.195, 196, 198, 202, 205, 207, 212, 254 КАС України, суд,-

п о с т а н о в и в:

Апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Демарк» Приходька Володимира Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - задовольнити.

Постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 26 березня 2015 року - скасувати в частині задоволення позовних вимог та прийняти в цій частині нову постанову про відмову в задоволенні цих позовних вимог.

В іншій частині постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 26 березня 2015 року залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня її складення в повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Повний текст постанови виготовлено 08 червня 2015 року.

Головуючий суддя В.Е.Мацедонська

Судді Т.М.Грищенко

І.О.Лічевецький

Головуючий суддя Мацедонська В.Е.

Судді: Лічевецький І.О.

Грищенко Т.М.