Рішення № 44438267, 22.05.2015, Київський районний суд м. Одеси

Справа № 520/1915/15-ц

Провадження № 2/520/2339/15

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22.05.2015 року

Київський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого-судді Луняченка В.О.

при секретарі Нефедової Г.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства « Державний експортно-імпортний банк України» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості по кредитному договору та зустрічним позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» про визнання недійсним кредитного договору

ВСТАНОВИВ:

13.02.15 року ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості по кредитному договору, після уточнення якого просить стягнути з відповідачів в солідарному порядку заборгованість за кредитним договором №63208С12 від 24.04.2008 року у розмірі 50315,46 дол. США та 33611,97 гривень.

В свою чергу, заперечуючи проти позову ОСОБА_1 звернувся до суду з зустрічним позовом до Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» про визнання недійсним кредитного договору, в якому просить визнати недійсним кредитний договір № 63208С12 від 24.04.2008 року.

В судовому засіданні представник ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» уточнені позовні вимоги щодо стягнення заборгованості підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити, вимоги зустрічного позову не визнав, вважаючи їх безпідставними.

Представник відповідача ОСОБА_1, ОСОБА_4, діюча на підставі довіреності позовні вимоги щодо стягнення заборгованості не визнала в повному обсязі, просила відмовити у позові та підтримала зустрічні позовні вимоги і наполягала на їх задоволенні.

Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не з'явилась, повідомлялась належним чином, причини неявки суду невідомі.

Суд, вислухавши думку, доводи та пояснення представника позивача, представника відповідача, ознайомившись та дослідивши матеріали цивільної справи, надані докази, вважає позов ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» підлягаючим задоволенню, зустрічний позов ОСОБА_1 не підлягаючим задоволенню на підставі встановлених фактичних обставин по справі.

По справі встановлені наступні фактичні обставини.

Згідно з Договором про переведення боргу від 24.09.2010 року укладеного між АТ «Укрексімбанк» ОСОБА_5 та ОСОБА_1 до ОСОБА_1 перейшов борг Первісного боржника в сумі 98 941,61 доларів США за кредитним договором від 24.04.2008 р. №63208С12, що був укладений між АТ „Укрексімбанк" та ОСОБА_5 В підтвердження переведення боргу за вказаним кредитом 24.09.2010 до кредитного договору була укладена додаткова угода №2, якою сторони зазначили позичальником ОСОБА_1, виклавши текст кредитного договору у новій редакції.

Фактичне надання Первісному боржнику кредиту підтверджується заявкою на видачу готівки від 24.04.2008р. №2794. Крім цього, фактичне отримання ОСОБА_1 кредиту, як новим боржником підтверджується меморіальним ордером №13542 від 24.09.10.

Згідно з Кредитним договором, Позичальник отримав кредит на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, з терміном остаточного повернення кредиту 23.04.2018 р. На підставі Кредитного договору і відповідно до ст.11 ЦК України у ОСОБА_1 виникли обов'язки за Кредитним договором повернути кредит та сплатити проценти за його користування.

Умовами Кредитного договору встановлено термін сплати відсотків та основного боргу за кредитом „з 1 по 15 число кожного місяця", але станом на 11.02.2015 р. зобов'язання щодо сплати відсотків в сумі 1 750,14 дол. США та основного боргу в сумі 47 976,61 дол. США перед Банком Відповідачем 1 не виконані.

Пунктом 2.4.2 Кредитного договору встановлено, що у разі порушення строків погашення Кредиту, вказаних у Графіку погашення Кредиту, процентів та платежів за цим Договором, Позичальник сплачує Банку за кожний день прострочки, включаючи день оплати, пеню у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за кожний день прострочення, що діяла у період, за який сплачується пеня. Пеня нараховується на суму прострочених платежів, починаючи з дати виникнення простроченої заборгованості до дати повного погашення простроченої заборгованості за Кредитом, процентами та платежами за цим Договором у повному обсязі та підлягає сплаті на рахунок № 639750063131 у філії АТ "Укрексімбанк" в м. Одесі, МФО 328618.

Між тим ОСОБА_1 вимоги та претензії Банку щодо погашення простроченої заборгованості за кредитом, з урахуванням пені за прострочку виконання зобов'язань, не виконані. Зокрема, претензії щодо погашення основного боргу №063-1406/2817 від 18.09.2014, №063- 1406/3102 від 20.10.2014 та вимога щодо погашення основного боргу, процентів та пені за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання №063-1306/3489 від 19.11.2014 - залишені без задоволення.

Сплата суми кредиту та процентів здійснюються в валюті отриманого кредиту. У разі отримання кредиту в іноземній валюті, відповідно до п.6.12. Кредитного договору, Позичальник несе валютні ризики під час виконання зобов'язань за кредитним договором.

У зв'язку з тим, що ОСОБА_1 постійно порушує умови Кредитного договору, то за період з 16.10.2013 р. по 14.10.2014 р. йому була нарахована пеня у розмірі 529,90 дол. СІЛА і подана позовна заява до суду про стягнення вказаної суми. Таким чином у розрахунок заборгованості до цієї позовної заяви входить пеня за період з 15.10.2014 р. по 11.02.2015 р.

В якості забезпечення вищевказаного кредиту між АТ "Укрексімбанк" та ОСОБА_2 укладено договір поруки від 24.09.2010 р., згідно якого Поручитель несе солідарну відповідальність за Позичальника - ОСОБА_1 за виконання ним грошових зобов'язань у відповідності із Кредитним договором №63208С12 від 24.04.2008р.

Відповідно до статті 3 Договору поруки, Поручитель зобов'язується перед Банком солідарно відповідати за своєчасне та повне виконання Позичальником зобов'язань за Кредитним договором у разі порушення Позичальником зобов'язань за Кредитним договором. Позичальник і Поручитель відповідають перед Банком як солідарні Боржники, тобто Поручитель відповідає по зобов'язаннях за Кредитним договором перед Банком в тому ж обсязі, що і Позичальник, включаючи сплату основного богу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Відповідно до п.п.4.4.1 Договору поруки, у випадку невиконання або неналежного виконання Позичальником Основного зобов'язання, Поручитель зобов'язаний погасити, без будь-яких заперечень, заборгованість Позичальника перед Кредитором у повному обсязі. Між тим ОСОБА_2, взяті на себе зобов'язання за Договором поруки від 24.09.2010р., відповідно до надісланих претензій Банку, щодо погашення простроченої заборгованості за кредитом, з урахуванням пені за прострочку виконання зобов'язань, останньою залишені без задоволення.

У відповідно до вимог ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором , а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Розмір процентів, порядок їх сплати визначаються у договорі. Строк є істотною умовою кредитного договору.

Згідно з ч. 1 ст. 546 ЦК України одним із видів забезпечення виконання зобов'язання є порука.

Згідно зі ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку та відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником у повному обсязі.

Відповідно до ч. 2 ст. 554 ЦК України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу та пені.

Банк виконав прийняті на себе зобоз'язання щодо надання кредиту, в

той же час, відповідач порушує умови кредитного договору по сплаті відсотків за користування кредитом, комісії, та по поверненню кредиту, внаслідок чого у відповідачів перед банком утворилась заборгованість за кредитом , яка станом на 11.02.2015 року 50 315,46 (п'ятдесят тисяч триста п'ятнадцять дол. США 46 центів) дол. США і 33 611,97 (тридцять три тисячі шістсот одинадцять гри. 97 коп.) гривень, з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 47 976,61 дол.США; строкова заборгованість за процентами - 588,71 дол.США; прострочена заборгованість за процентами - 1750,14 дол.США; пеня за несвоєчасне виконання зобов'язання - 1 315,12 дол. США, що станом на 11.02.2015р. за курсом НБУ (25,5581 грн. за 1 дол.США) становить 33 611,97 (тридцять три тисячі шістсот одинадцять грн. 97 коп.) гривень.

Відповідно до ст. 525 Цивільного Кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з вимогами ст. 526 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Також, відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У відповідності до ст. 611 ЦК України у випадку невиконання зобов'язання боржником настають правові наслідки у виді відшкодування збитків.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначеним змістом зобов'язання.

Зобов'язання повинні виконуватися належним чином, тобто належним виконанням зобов'язання з боку відповідачів є повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним у строки, в розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором, укладеним між позивачем та відповідачем.

Відповідно до ст. 192 ЦК України іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Тобто відповідно до законодавства, гривня має статус універсального платіжного засобу, який без обмежень приймається на всій території України, однак у той же час обіг іноземної валюти обумовлений вимогами спеціального законодавства України.

Основним законодавчим актом, який регулює правовідносини у сфері валютного регулювання і валютного контролю є Декрет Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю».

При цьому згідно зі ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" кошти - це гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент. Статті 47 та 49 цього Закону визначають операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Вказані операції здійснюються на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу.

Національний банк України видав ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» банківську ліцензію від 05.10.2011 року за № 10, на підставі якого Банк має право здійснювати операції з валютними цінностями, в т.ч. з розміщення іноземної валюти на валютному ринку України. (а.с. 61-62)

Приймаючи до уваги вищевикладене, суд прийшов до обґрунтованого висновку, що позов ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» підлягає задоволенню.

Суд вважає за можливе стягнути у солідарному порядку з ОСОБА_1 ( зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2, і.н. НОМЕР_1) та ОСОБА_2 ( зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1, і.н. НОМЕР_2) на користь АТ « Укрексімбанк» в особі філії АТ « Укрексімбанк» в м. Одесі (п/р 337397016390000 у філії АТ « Укрексімбанк» в м. Одесі, код ЄДРПОУ 09805053) заборгованість за кредитним договором №63208С12 від 24.04.2008 року у розмірі 50315 ( п'ятдесят тисяч триста п'ятнадцять) доларів США 46 центів яка складається з: - простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 47976,61 доларів США,;- строкової заборгованості за процентами у розмірі 588,71 долар США; - простроченої заборгованості за процентами у розмірі 1750,14 доларів США, а також пеню за несвоєчасне виконання зобов'язання у розмірі 33611 ( тридцять три тисячі шістсот одинадцять) гривень 97 копійок.

Розглядаючи вимоги ОСОБА_1 за зустрічним позовом щодо визнання недійсним кредитного договору №63208С12 від 24.04.2008 року, суд вважає, що вони є безпідставними та необґрунтованими, у зв'язку з чим у їх задоволенні суд вважає за необхідне відмовити.

Суд критично ставить до доводів зазначених у зустрічному позову ОСОБА_1 до ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» щодо умов зазначеного кредитного договору які на думку ОСОБА_1 є несправедливими та дискримінаційними, оскільки такі умови істотним чином обмежують права споживача, встановлені законом. ОСОБА_1 добровільно уклав даний договір, підписавши його погодився з пунктами, які просить змінити. Умови Договору були прийняті ОСОБА_1, про що свідчать його підписи на договорі.

ОСОБА_1 безпідставно зазначає в позові про порушення банком норм Закону України «Про захист прав споживачів», оскільки Договір містив всю передбачену законодавством інформацію про надання довгострокового кредиту. Відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов'язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов'язується повернути їх разом з нарахованими відсотками.

У наведеному Законі чітко прописана процедура укладання договору, яка включає питання щодо надання інформації кредитодавцеві та споживачеві один про одного та щодо умов кредитування: мету, для якої споживчий кредит може бути витрачений, форми його забезпечення, тип відсоткової ставки, сукупну вартість кредиту та вартість послуги з оформлення договору про надання кредиту, строк, на який кредит може бути одержаний, та варіанти його повернення.

Договір про надання споживчого кредиту укладається у письмовій формі, один із оригіналів якого передається споживачеві. Споживач не зобов'язаний сплачувати кредитодавцеві будь-які збори, відсотки або інші вартісні елементи кредиту, що не були зазначені в договорі.

Отже застосування Закону України «Про захист прав споживачів» до спорів, які виникають з кредитних правовідносин, можливе в тому разі, якщо предметом і підставою позову є питання надання інформації споживачеві про умови отримання кредиту, типи відсоткової ставки, валютні ризики, процедура виконання договору тощо, які передують укладенню договору. Після укладення договору між сторонами виникають кредитні правовідносини, тому до спорів щодо виконання цього договору цей закон не може застосовуватись, а застосуванню підлягає спеціальне законодавство в системі кредитування.

Таким чином, посилання ОСОБА_1 на законодавство України, що регулює права споживачів не є обґрунтованими.

Також суд звертає увагу на той факт, що ОСОБА_1 15.01.2015 року звертався до банку з заявою про рефінансування заборгованості за кредитом у сумі 47976,61 дол. США та простроченої заборгованості у розмірі 3385, 00 дол. США, тим самим визнавши умови зазначеного кредитного договору.

На підставі викладеного й керуючись ст. ст. 7, 8, 10, 11, 15, 209, 212, 213, 214, 215, 223, 294 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Задовольнити позовні вимоги Публічного акціонерного товариства « Державний експортно-імпортний банк України» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 про стягнення заборгованості по кредитному договору.

Стягнути у солідарному порядку з ОСОБА_1 ( зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2, і.н. НОМЕР_1) та ОСОБА_2 ( зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1, і.н. НОМЕР_2) на користь АТ « Укрексімбанк» в особі філії АТ « Укрексімбанк» в м. Одесі (п/р 337397016390000 у філії АТ « Укрексімбанк» в м. Одесі, код ЄДРПОУ 09805053) заборгованість за кредитним договором №63208С12 від 24.04.2008 року у розмірі 50315 ( п'ятдесят тисяч триста п'ятнадцять) доларів США 46 центів яка складається з: - простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 47976,61 доларів США,;- строкової заборгованості за процентами у розмірі 588,71 долар США; - простроченої заборгованості за процентами у розмірі 1750,14 доларів США, а також пеню за несвоєчасне виконання зобов'язання у розмірі 33611 ( тридцять три тисячі шістсот одинадцять) гривень 97 копійок.

Стягнути на користь Публічного акціонерного товариства « Державний експортно-імпортний банк України» судові витрати у розмірі 3654 гривні, в равних частках : з ОСОБА_1 ( зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2, і.н. НОМЕР_1) у розмірі 1827 ( одна тисяча вісімсот двадцять сім) гривень та ОСОБА_2 ( зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1, і.н. НОМЕР_2) у розмірі 1827 ( одна тисяча вісімсот двадцять сім) гривень.

Відмовити у задоволенні зустрічної позовної заяви ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» про визнання недійсним кредитного договору №63208С12 від 24.04.2008 року.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Одеської області через Київський районний суд м. Одеси шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а учасниками процесу які не були присутніми на судовому засіданні протягом десяти днів з дня отримання копії.

Суддя Луняченко В. О.