Рішення № 44240898, 15.05.2015, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 31-21-49, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2015 року Справа № 925/460/15

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого - судді Довганя К.І., при секретарі Олексенко Т.В. за участю представників сторін: позивача - Пепчук Л.О. за довіреністю, відповідача - не з'явився, розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси справу за позовом публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" до фізичної особи - підприємця Геращенко Людмили Яківни про стягнення 98 723,грн.

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення 98723,16 грн. заборгованості за додатковим договором (на встановлення кредитної лінії) №1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/46580/79712 від 19.06.2012р. з яких 78000,00 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом, 19763,14 грн. заборгованість за недозволеним овердрафтом та 960,02 грн. заборгованість за відсотками.

В обґрунтування позову позивач вказав на неналежне виконання відповідачем станом на 23.02.2015. грошових зобов'язань по додатковому договору (на встановлення кредитної лінії) №1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/46580/79712 від 19.06.2012.

Представник позивача заявою від 15.05.2015р. № 114-35-0-00/10-87, зменшив розмір позовних вимог та просить стягнути з відповідача заборгованість за додатковим договором (на встановлення кредитної лінії) №1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/46580/79712 від 19.06.2012 в сумі 15152,54 грн. станом на 15.05.2015 року та судові витрати в сумі 1 827,00 грн.

Відповідач повідомлений про час та місце розгляду справи в судове засідання не з'явився, відзиву на позов суду не подавав. Про причини неявки суд не повідомив.

Суд вважає можливим розглянути справу за відсутністю відповідача за наявними матеріалами в порядку ст. 75 ГПК України.

У судовому засіданні представник позивача позов підтримала з підстав, викладених у ньому.

Суд, заслухавши пояснення представника позивача, оцінивши наявні у справі докази, встановив наступне.

19.06.2012 між позивачем та відповідачем було укладено договір №011/46580/79712 про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки.

Відповідно до п. 1.1 вказаного договору, позивач на підставі заяви на відкриття рахунку та випуск корпоративних платіжних карток та цього договору відкриває на ім'я відповідача поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціального платіжного засобу (платіжної картки) №260535180/0794456100, МФО 354411, ЄДРПОУ 2660916020 у національній валюті, випускає та надає відповідачу та його довіреним особам корпоративні платіжні картки, тип яких визначається заявою, а також здійснює обслуговування рахунку відповідно до вимог чинного законодавства України, правил платіжних систем, правил ведення поточних карткових рахунків фізичних осіб - підприємців та користування платіжними картками AT «Райффайзен Банк Аваль» та тарифів Банку.

Відповідно до п. 1.3 цього договору за користування коштами клієнта на картковому рахунку, банк нараховує проценти згідно з Тарифами банку та в порядку передбаченому правилами (додається).

Відповідно до п. 2.1 цього договору клієнт самостійно розпоряджається коштами на картковому рахунку (за винятком випадків, передбачених чинним законодавством України та договором).

Відповідно до п.2.6 цього договору клієнт зобов'язаний самостійно, не рідше одного разу на місяць отримувати виписки, що відображають рух коштів по рахунку, ознайомлюватися зі змінами до тарифів банку, правил, які розміщуються через дошки об'яв в операційних приміщеннях/касах банку. Неотримання виписки не звільняє клієнта від виконання зобов'язань за даним договором.

Відповідно до п. 4.1. договору банківського рахунку в разі списання з карткового рахунку коштів у сумі, що перевищує доступну суму (доступна сума - це різниця між: сумою залишку на картковому рахунку та сумою незнижувального залишку і заблокованих, але не списаних коштів, а у випадку встановлення кредиту - сума кредиту та залишку картковому рахунку за мінусом заблокованих, але не списаних коштів) на картковому рахунку клієнта виникає недозволений овердрафт. Заборгованість клієнта перед банком по недозволеному овердрафту повинна бути погашена відразу після його виникнення.

Відповідно до п. 4.2 цього договору клієнт зобов'язаний оплачувати банку проценти за користування недозволеним овердрафтом згідно з діючими тарифами банку. Проценти за користування недозволеним овердрафтом розраховується виходячи із суми недозволеного овердрафту по картковому рахунку на кінець кожного дня протягом фактичного строку існування недозволеного овердрафту. Проценти розраховуються виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. На суму недозволеного овердрафту банк щомісяця нараховує та стягує з клієнта проценти не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку.

Відповідно до п. 5.1 зазначеного договору клієнт зобов'язаний своєчасно сплачувати банку плату за послуги за цим договором у вигляді комісійної винагороди в розмірах, визначених тарифами банку. Підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з тарифами, чинними на дату укладання цього договору.

За невиконання або неналежне виконання умов договору, правил та тарифів сторони несуть відповідальність в порядку, визначеному чинним законодавством України та цим договором.

19.06.2012 року між позивачем та відповідачем було укладено додатковий договір (на встановлення кредитної лінії) № 1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за якими можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/46580/79712 від 19.06.2012.

Відповідно до п. 1.1 вищезазначеного договору банк надає позичальнику можливість використання кредитної лінії (далі - кредит) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів, №260564436(075283730), відкритому відповідно до договору Банківського рахунку, в розмірі 60 000,00 гривень (шістдесят тисяч гривень 00 копійок).

Строк дії кредиту - 24 місяці, по 11.11.2013 (може змінюватись в порядку, передбаченому цим договором)

Відповідно до п. 1.3 цього договору без укладення додаткових угод до цього договору, банк має право продовжити строк дії кредиту, встановлений в п. 1.2 цього договору, за умови, що на останній робочий день строку дії кредиту буде дотримана кожна з умов, передбачених цим пунктом.

Відповідно до п. 1.4 цього договору кредит надано з метою фінансування господарської діяльності відповідача.

Згідно п. п 2.1,2.2 цього договору протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов'язаний сплачувати щомісяця банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 30% річних. Для операцій зі здійснення позичальником операцій по рахунку з суб'єктами господарювання за товари/роботи/послуги (окрім операцій, здійснених позичальником за допомогою програмно-технічних комплексів самообслуговування) за рахунок кредиту процентна ставка, в період з дати здійснення такої операції по 10-те число місяця, наступного за датою розрахунку процентних платежів для такої операції, розраховується на основі процентної ставки 0 %.

Відповідно до п. 2.3 цього договору нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом, щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочі дні до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання Позичальником кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів, по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно.

На виконання умов пункту 4.1. кредитного договору, а саме щодо зобов'язання позичальника забезпечити страхування життя 19.06.2012 було укладено договір добровільного страхування життя №011/46580/79712 між позивачем, відповідачем та ПрАТ «Страхова компанія «УНІКА Життя» .

Відповідно до п. 1. договору страхування відповідач доручив позивачу, з метою сплати страхової премії страховику (траховий платіж) кожного місяця, протягом перших 10 календарних днів, здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку у т.ч. за рахунок збільшення заборгованості за кредитним договором. Договірне списання здійснюється в розмірі страхової премії, що розраховується банком самостійно на підставі умов цього договору.

Страхова премія визначається як добуток страхової суми за відповідний період страхування, за який сплачується страхова премія та страхового тарифу, який становить 0,4% від страхової суми.

Відповідно до п. 5.2 цього договору позичальник зобов'язаний до 10 числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення цього договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов'язкового платежу в сумі не менше 15 відсотків від залишку заборгованості за кредитом на день розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми встановленої відповідними тарифами банку, або суми залишку заборгованості, якщо вона менша за зазначену фіксовану суму. При цьому залишок заборгованості, що береться до розрахунку щомісячного обов'язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та неустойок за всіма видами заборгованості та не включає суму не внесеного Позичальником щомісячного обов'язкового платежу попередній періодів.

В разі недостатності на рахунку коштів, належних до сплати позичальником банку за цим договором в термін виконання зобов'язань, позичальник вважається таким , що прострочив виконання своїх зобов'язань за цим договором.

Відповідно до п. 5.3 цього договору позичальник зобов'язується зарахувати на рахунок щомісячний обов'язків платіж , розрахований у поточному періоді, сума якого збільшена на суму невнесених позичальником щомісячних обов'язкових платежів попередніх періодів та на суму непогашеного недозволеного овердрафту.

Відповідно до ст. 8 цього договору у разі настання обставин невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань (обов'язків) за цим договором, а також інших обставин, які на думку кредитора, свідчать про те, що зобов'язання позичальника за договором не будуть виконані (обставини дефолту), в тому числі арешт рахунку, або обставин, що не залежать від волі сторін, за яких стає неможливим або обмеженим доступ кредитора до джерел фінансування у валюті кредиту, та/або вартість ресурсів, які залучає кредитор (у тому числі на міжбанківському ринку) перевищує розмір процентної ставки за цим договором, та/або за наявності обставин, що можуть свідчити про незаконне використання картки, та/або у разі настання інших змін в діяльності кредитора, в ситуації в Україні або законодавстві , які на думку кредитора, ставлять під загрозу, унеможливлюють або можуть унеможливити виконання сторонами або окремою стороною своїх обов'язків за цим договором (випадки дестабілізації ринку), банк має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь яких додаткових угод договорів) про зміни вжити один або декілька заходів, що передбачені п. 8.1, а саме: 8.1.1 припинити надання кредитних коштів за цим договором у тому числі, але не обмежуючись, шляхом скасування кредитної лінії по рахунку; та/або 8.1.2 вимагати дострокового повного/часткового виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, комісій неустойок та інших платежів відповідно до умов цього договору; та/або призупинити або повністю припинити здійснення за рахунком, в тому числі, щодо видачі кредитних коштів, заблокувати картку, та/або вилучити картку, відмовити у видачі.

Відповідно до п. 11.2 цього договору за кожний випадок прострочення виконання грошових зобов'язань за договором Позичальник на вимогу Банку, в дату розрахунку процентних платежів, сплачує штраф у розмірі 100 гривень, окрім випадків невиконання грошових зобов'язань, пов'язаних з накладенням арешту на грошові кошти, що обліковуються на рахунку. Сплата штрафу не звільняє Позичальника від виконання прострочених зобов'язань за цим договором.

Відповідач неналежним чином виконує зобов'язання по додатковому договору (на встановлення кредитної лінії) №1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/46580/79712 від 19.06.2012. та станом на 23.02.2015 сума заборгованості становить 78 000,00 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом, 19 763,14 грн. заборгованості за недозволеним овердрафтом, 960,02 грн. заборгованості за відсотками, а всього 98 723,16 грн.

Позивачем на адресу відповідача було направлено вимогу №114-0-0-00/15-8119 від 04.11.2014 про дострокове виконання грошових зобов'язань, однак заборгованість відповідач не погасив.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні ( позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів ( суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ч.І ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до частин 1,3 статті 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку , що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей визначених родовими ознаками, або зарахуванням грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами ( з розстроченням) , то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 1 ст. 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Згідно з ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту.

Стаття 530 Цивільного кодексу України передбачає, що у разі, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Частина 1 ст. 612 Цивільного кодексу України передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

У ст. 629 Цивільного кодексу України зазначено, що договір є обов'язковим для виконання.

Частина 2 ст. 16 Цивільного кодексу України та ч. 2 ст. 20 Господарського кодексу України передбачають такий спосіб захисту прав і інтересів особи як присудження до виконання обов'язку в натурі.

З огляду на викладені вище обставини та норми законодавства господарський суд прийшов до таких висновків.

Господарські зобов'язання між сторонами виникли на підставі укладених договору №011/46580/79712 про відкриття та ведення поточного рахунку та додаткового договору (на встановлення кредитної лінії) №1 до договору про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки №011/46580/79712 від 19.06.2012 Свої зобов'язання за цим договором позивач виконав належним чином, що підтверджується розпискою про отримання платіжної картки у непошкодженому стані та запечатаним в конверт ПІН-кодом, що була підписана власноручно відповідачем від 25.06.2012.

Невиконання відповідачем належним чином своїх зобов'язань щодо повернення позивачу коштів є порушенням прав позивача на своєчасне і повне отримання сум кредиту. Відтак позивач в порядку захисту своїх порушених прав відповідно до ч. 2 ст. 20 Господарського кодексу України та ч. 2 ст. 16 Цивільного кодексу України вправі вимагати від відповідача примусового виконання ним своїх зобов'язань в натурі шляхом стягнення з нього боргів у вигляді суми неповернутого кредиту.

Оскільки, вже в ході розгляду справи, відповідач сплатив позивачу частину заборгованості, у зв'язку з чим станом на 15.05.2015, заборгованість відповідача перед позивачем становить 15 152,54 грн., у тому числі 14 192,52 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом та 960,02 грн. заборгованість за відсотками, то провадження у справі в частині стягнення з відповідача 83 570,62 грн. підлягає припиненню у зв'язку із відсутністю предмета спору.

Заявлена позивачем до стягнення з відповідача сума заборгованості в розмірі 15 152,54 грн., у тому числі 14 192,52 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом та 960,02 грн. заборгованість за відсотками відповідає їх фактичним сумам.

Виходячи з викладеного, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення частково, з урахуванням заяви про зменшення позовних вимог.

На підставі ст. 49 ГПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені останнім судові витрати.

Керуючись ст. ст. 49, п. 1-1 ст. 80. 82-85 Господарського процесуального кодексу України суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи - підприємця Геращенко Людмили Яківни (вул. 40 років Перемоги, 16, кв. 15, м. Сміла, Черкаська область, 20700, ідентифікаційний номер 2660916020) на користь публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" в особі Черкаської обласної дирекції ( вул. Гоголя, 224, м. Черкаси, 18000, код 21366225) - 14 192,52 грн. заборгованості за дозволеним овердрафтом, 960,02 грн. заборгованості за відсотками та 1827 грн. 00 коп. судового збору.

Припинити провадження в частині стягнення 83 570,62 грн. заборгованості у зв'язку із відсутністю предмету спору.

Це рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду у порядку та строки, передбачені розділом ХІІ Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено і підписано 19.05.2015.

СУДДЯ К.І.Довгань