Рішення № 43989893, 29.04.2015, Дунаєвецький районний суд Хмельницької області

Дунаєвецький районний суд Хмельницької області

Справа № 674/1946/14-ц

Провадження № 2/674/102/15

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 квітня 2015 року Дунаєвецький районний суд

Хмельницької області

в складі: головуюча - суддя Артемчук В. М.

при секретарі Мудрицькій Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Дунаївці, в порядку ст.197 ЦПК України цивільну справу за позовом

Публічне Акціонерне Товариство «Дельта Банк»

м.Київ

до

ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором №012-22502-310811

(ціна позову 5 889,30 грн.)

В С Т А Н О В И В:

29 грудня 2014 року позивач, ПАТ «Дельта Банк» м. Київ, яке є правонаступником ТзОВ «Комерційний Банк «Дельта», звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором (ціна позову 5889,30 грн.), мотивуючи тим, що 31 серпня 2011 року між ПАТ «Дельта Банк» та відповідачкою був укладений кредитний договір №012-22502-310811.

Згідно умов договору п.1.2 позивач відкрив відповідачці картковий рахунок НОМЕР_3 в національній валюті - гривні, випустив та надав платіжну картку, а також ПІН-код до картки, здійснював її обслуговування на умовах, викладених в Тарифному пакеті Visa Класичний, що міститься в Додатку №1 до Договору та на умовах, викладених в Правилах здійснення операцій за картковими рахунками.

Відповідно до п.5.2 договір набуває чинності з дати його укладення та діє до повного виконання зобов'язань.

Банк надав відповідачці кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії на загальну суму 5 000 грн. та на день укладення кредитного договору встановив ліміт кредитної лінії в розмірі 5 000 грн.. Банк самостійно один раз на місяць може змінювати розмір ліміту кредитної лінії, при цьому сторони погодились, що у даному випадку додаткова угода не складається.

Відповідно до умов кредитного договору, кредитні кошти та власні кошти відповідача використовувалися для розрахунків за товари чи послуги, які були придбані ним у суб'єктів господарювання, зняття готівки, виконання своїх зобов'язань перед банком за договором, та вчинення інших операцій, передбачених договором.

У відповідності до договору відповідачка зобов'язана була щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за Овердрафом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або Овердрафом за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або Овердрафом та процентів за користування кредитною лінією та/або Овердрафом.

Відповідно до п. 3.4 держатель картки доручає банку здійснювати з рахунку добровільне списання грошових коштів.

Станом на 10.10.2014 року відповідачка не виконує належним чином зобов'язання за кредитним договором, в результаті чого виникла прострочена заборгованість.

Таким чином, станом на 10.10.2014 року за відповідачкою по укладеному з ПАТ «Дельта Банк» договору №012-22502-310811 від 31 серпня 2011 року рахується заборгованість на загальну суму 5889,30 грн., яка складається з: тіла кредиту - 3379,05 грн., простроченого тіла кредиту - 759,07 грн. та заборгованості за комісіями - 1751,18 грн., а тому позивач звертається до суду і просить стягнути заборгованість по кредитному договору та судові витрати.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, однак в позовній заяві та в поданих поясненнях і заявах позовні вимоги підтримує в повному обсязі, справу просить розглядати у його відсутності.

Представник відповідачки ОСОБА_3 в судовому засіданні проти позову заперечив і в задоволенні просив відмовити посилаючись на те, що розрахунок заборгованості, який додано до позовної заяви не відповідає сумам, фактично отриманим ОСОБА_1 у кредит, а саме відповідачкою знято 01.09.2011 року готівку 4800 грн., а зазначено 4962 грн.. 04.04.2012 р. відповідачкою сплачено 4270 грн., що мало повністю покрити існуючу заборгованість, проте тіло кредиту становить 3322 грн..

Усього позичальником було отримано кредитних коштів на суму 10650 грн. (графа 18), а сплачено банку 7238,28 грн. (гр..6), отже залишок основного боргу мав би становити 3411,72 грн. Проте в позовній заяві необґрунтовано зазначено суму заборгованості -3379,05 грн. (тіло кредиту) та 759,07 грн. (прострочене тіло кредиту), а всього 4138,12 грн..

Суми, вказані у графі 5 «Кредит розраховано до сплати» не відповідають зазначеній в Тарифах на обслуговування платіжних карток частці обов'язкового погашення тіла кредиту - 5% ( як правило, ці суми з невідомих причин є набагато меншими, ніж 5% від тіла кредиту (гр. 4).

Суми розрахованої до сплати комісії є більшими, ніж передбачено Тарифами (п.1.7 - плата становить 3,15 % від суми використаних коштів) 3,15 % від 5000 грн. має становити 157,50 грн., в той час як в розрахунку зазначено 376,98 грн. Доказів на підтвердження того, що банком проводилася зміна договірних умов та тарифів ( в тому числі збільшення) позивачем не надано і не вказано новий розмір комісії, що робить неможливим перевірку правильності розрахунку заборгованості, а також не надано доказів, що позивач направляв відповідачу досудові вимоги або претензії щодо повернення кредиту.

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, хоча про час та місце судового засідання повідомлялася належним чином, про що свідчать розписки про вручення судової повістки, причини неявки суду не повідомила.

Суд, дослідивши матеріали справи, заслухавши представника відповідача, вважає, що позов підлягає до задоволення.

Судом встановлено, що 31 серпня 2011 року між сторонами був укладений кредитний договір № 012-22502-310811, згідно умов якого позивач відкрив відповідачці картковий рахунок НОМЕР_3 в національній валюті - гривні, випустив та надав платіжну картку, а також ПІН-код до картки, здійснював її обслуговування на умовах, викладених в Тарифному пакеті «Кредитна картка №1», що міститься в Додатку №1 до Договору та на умовах, викладених в Правилах здійснення операцій за картковими рахунками, що підтверджується копіями договору та тарифів.

Відповідно до п.5.2 договір набуває чинності з дати його укладання та діє до повного виконання зобов'язань за цим договором.

Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписаний договір на відкриття поточного рахунку з використанням платіжної картки та обслуговування платіжної картки разом з тарифами на обслуговування платіжних карток Тарифний пакет «Кредитна картка № 1» та Правилами здійснення операцій за картковими рахунками складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом відповідачки.

Відповідно до п.5.17 договору, підписанням договору клієнт підтверджує,що він отримав повну, доступну та вичерпну інформацію щодо умов надання кредиту за договором, а саме - щодо сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, переліком та розміром всіх комісій (тарифів) банку, що пов'язані з наданням, обслуговуванням і погашенням кредиту, щодо розміру щомісячних платежів та орієнтованої сукупної вартості подорожчання кредиту, враховуючи розмір комісії (тарифів).

Згідно п.1.3 договору банк надав відповідачці кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії на загальну суму 100 000 грн. та на день укладення кредитного договору встановив ліміт кредитної лінії в розмірі 5000 грн..

Відповідно до п.2.1. Договору моментом надання банком кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів за умови відсутності на рахунку власних коштів.

Згідно розрахунку заборгованості по кредиту видно, що тіло кредиту на 01.09.2011 року становить 4962 грн. і відповідачкою 01.09.2011 року знято кошти готівкою в розмірі 4800 грн., оскільки відповідно до п.2.2.4. Тарифів за видачу готівки з карткового рахунку в банкоматах та касі знімається 3% від суми + 15 грн., що складає при знятті 4800 грн. одноразова комісія 162 грн., а тому сума 4962 грн. відповідає сумі взятого кредиту.

У відповідності до п.3.6 Договору відповідачка зобов'язана була щомісяця в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу, складові якого зазначаються у Тарифах. Обов'язковими складовими обов'язкового мінімального платежу є частка погашення заборгованості, Овердрафт та прострочена заборгованість попередніх періодів. В залежності від умов тарифів до складу обов'язкового мінімального платежу можуть включатись інші платежі.

Відповідно до ст.ст. 526, 530, 1049, 1050, 1054 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до вимог ЦК України та умов договору та у встановлений договором строк (термін); позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором; якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу; за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до п.2.3 договору клієнт сплачує банку проценти за користування кредитною лінією та/або Овердрафом за ставками, які зазначені в Тарифах. Частка обов'язкового погашення тіла кредиту становить 5%. Держатель зобов'язаний щомісяця погашати частину заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу (ОМП). ОМП складається із частки обов'язкового погашення тіла кредиту, нарахованих процентів за кредит (Тариф 1.6.1- 0,0001 %), плати за обслуговування ( тариф 1.7 - 3,15%) та суми заборгованостей минулих періодів.

Відповідно до п. 1.7 Тарифів з обслуговування платіжних карток, тарифний пакет «Кредитна картка №1», плата за обслуговування кредитного залишку, включає в себе надання послуг інформування держателя про стан кредитного залишку у вигляді телефонних дзвінків та надсилання щомісячних виписок по рахунку, плата нараховується щомісячно, в останній робочий день поточного місяця від суми використаних коштів станом на день нарахування та сплачується у день поповнення карткового рахунку.

Згідно розрахунку заборгованості відповідачка з 05.05.2014 року умови кредитного договору не виконувала і станом на 10.10.2014 року має прострочену заборгованість в розмірі 5889,30 грн., яка складається з: тіла кредиту - 3379,05 грн., простроченого тіла кредиту - 759,07 грн. та заборгованості за комісіями - 1751,18 грн..

Відповідно до ч.1 ст..60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених ст. 61 цього Кодексу.

Представником позивача ОСОБА_3 зазначається ,що позичальником було отримано кредитних коштів на суму 10650 грн. (графа 18), а сплачено банку 7238,28 грн. (гр..6), отже залишок основного боргу мав би становити 3411,72 грн., а не 3379,05 грн. (тіло кредиту) та 759,07 грн. (прострочене тіло кредиту), а всього 4138,12 грн., однак суд не може прийняти до уваги такі доводи, оскільки представником позивача не враховано частку обов'язкового погашення тіла кредиту або ОМП - 5% на останній робочий день місяця та відсотки (п.1.6.1) - 0,0001% річних.

Щодо розрахованої до сплати комісії в розмірі 3,15% або 1751,18 грн., яка на думку представника відповідача є більшою, ніж передбачено Тарифами (п.1.7).

Згідно п.п. 3,14-3.16 договору, перелік послуг, що надаються банком, та їх вартість можуть бути змінені згідно умов, визначених Правилами. Про зміну Тарифів, банк повідомляє шляхом розміщення відповідного оголошення на відповідних стендах, що знаходяться у приміщенні банку та на сайті Дельта Банку за 30 календарних днів до вступу у дію таких змін. Якщо клієнт не згодний з новими Тарифами, він має право розірвати цей договір, повідомивши письмово банк про це у відповідності до умов Правил та до дня введення у дію нових Тарифів повернути банку в повному обсязі суму наявної заборгованості за кредитом, сплатити проценти за користування кредитними коштами та інші платежі, передбачені цим договором та Тарифами.

Якщо до введення в дію нових Тарифів у строки, визначені Правилами, банк не отримує від клієнта письмового повідомлення, то нові Тарифи вважаються погодженими клієнтом з моменту їх введення.

Дійсно з розрахунку заборгованості не вбачається новий розмір комісії, але видно, що починаючи з 01.10.2013 року по 30.05.2014 року, а потім з 02.06.2014 року по 10.10.2014 року відповідачкою заборгованість по тілу кредиту та комісії не погашалася і борг по комісії збільшувався і згідно розрахунку становить 1751,18 грн., а тому саме 1751,18 грн. підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача.

Крім того, відповідно до п.3.17 договору, клієнт має право отримати будь- яку інформацію щодо умов виконання цього договору, у тому числі про стан рахунку, заборгованості за кредитною лінією, за телефоном.

Відповідачка ОСОБА_1 та її представник не надали суду доказів про те, що відповідачка не була згодна з новими Тарифами і бажала розірвати договір, письмово повідомивши про це банк або отримувала іншу інформацію про стан рахунку, заборгованості за кредитом.

Також відповідачка не надала суду доказів, що на її телефон не надходили дзвінки або смс повідомлення про наявність боргу по кредиту, оскільки припинивши сплачувати борг по кредиту після 23.09.2013 року знову в березні 2014 року по травень 2014 року сплачувала кредит, що свідчить про те, що відповідачка повідомлялася про стан рахунку .

Згідно ч.4 ст.631 ЦК України, закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що відповідачкою порушено умови договору щодо виконання зобов'язань належним чином, а тому суд задовольняє частково позов і стягує з позичальниці кредиту ОСОБА_1 заборгованість по кредитному договору в розмірі 5745,69 грн..

Відповідно до ст.88 ЦПК України з відповідачки на користь позивача слід стягнути судовий збір в розмірі 243,60 грн.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 60, 88, 209, 212, 214, 215, 218 ЦПК України, ст.ст. 525, 526, 530, 631ч.4, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити в повному об'ємі.

Стягнути з ОСОБА_1, (ідент. номер НОМЕР_1), на користь АТ «Дельта Банк» (р/р 26257905037051, МФО 380236, код ЄДРПОУ 34047020) заборгованість за кредитним договором №012-22502-310811 від 31 серпня 2011 року в розмірі 5 745 (п'ять тисяч сімсот сорок п'ять ) грн. 69 коп., яка складається з: тіла кредиту - 3379,05 грн., простроченого тіла кредиту - 759,07 грн. та заборгованості за комісіями - 1751,18 грн..

Стягнути з ОСОБА_1, (ідент. номер НОМЕР_1), на користь АТ «Дельта Банк» (р/р НОМЕР_2, МФО 380236, код ЄДРПОУ 34047020) судовий збір у розмірі 243,60 грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Хмельницької області через Дунаєвецький районний суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Головуюча:/підпис/

Вірно:

Суддя Дунаєвецького райсуду В. М. Артемчук