Рішення № 4330957, 30.07.2009, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

30.07.09р.

Справа № 16/188-09

За позовом Національного банку України, м. Київ

до Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я", м. Дніпропетровськ

про підтвердження відповідності застосування процедури ліквідації вимогам Закону України "Про банки і банківську діяльність" та підтвердження кандидатури ліквідатора

Суддя ЗАГИНАЙКО Т.В.

Представники:

від позивача: Камінський О.М. - начальник юридичного відділу, дов. від 08.07.2009р. №2049.

від відповідача: Лихопьок Д.П. - ліквідатор, пункт 2 постанови Правління НБУ від 20.05.2009р. №305 "Про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я" (м. Дніпропетровськ)".

СУТЬ СПОРУ:

Згідно із статтею 77 Господарського процесуального кодексу України у судовому засіданні було оголошено перерву до 30.07.2009р.

Позивач просить підтвердити відповідність застосування процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я" з боку Національного банку України вимогам Закону України „Про банки і банківську діяльність” та підтвердити кандидатуру ліквідатора Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я" Лихопьока Дениса Павловича.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що: - враховуючи істотну загрозу платоспроможності ВАТ КБ "Причорномор'я" Правління Національного банку прийняло рішення про призначення у ВАТ КБ "Причорномор'я" тимчасової адміністрації з 02.02.2009р. до 02.08.2009р. та тимчасового адміністратора (постанова Правління Національного банку від 30.01.2009р. №37); - ВАТ КБ "Причорномор'я" допустило порушення вимог статті 32 Закону про банки у частині зменшення розміру регулятивного капіталу нижче ніж мінімально встановлений рівень; станом на 01.05.2009р. регулятивний капітал повністю втрачений, його нормативне значення має становити не менше ніж 74 194 тис. грн.; - ВАТ КБ "Причорномор'я" і власники істотної участі в банку порушили вимоги статті 35 Закону про банки та пункту 1.4. глави 1 розділу ІV Інструкції №368 у частині дотримання встановленого нормативу адекватності регулятивного капіталу/платоспроможності (Н2) (становить 0 відсотків за нормативного значення не менше ніж 10 відсотків); - ВАТ КБ "Причорномор'я" порушив норматив миттєвої ліквідності (Н4), який за нормативного значення не менше 20 відсотків фактично становив 3,57 відсотка та норматив поточної ліквідності (Н5), який за нормативного значення не менше 40 відсотків фактично становив 33,81 відсотка, а також норматив короткострокової ліквідності (Н6), який за нормативного значення не менше 20 відсотків фактично становив 0,86 відсотка; - починаючи з січня 2009 року ВАТ КБ "Причорномор'я" не виконував норматив обов'язкового резервування коштів на кореспондентському рахунку в Національному банку, порушуючи вимоги Положення про порядок визначення та формування обов'язкових резервів для банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку від 21.04.2004р. №172; - про значну втрату ВАТ КБ "Причорномор'я" активів і доходів свідчило те, що обсяг негативно класифікованих активів становив 193,0 млн. грн. при повній втраті регулятивного капіталу; - станом на 01.05.2009р. ВАТ КБ "Причорномор'я" фактично мав збитки в розмірі 123,69 млн. грн., що є ознакою втрати доходів і відсутності реальних джерел поповнення регулятивного капіталу; - станом на 01.05.2009р. розрахункові документи, що не були сплачені в строк з вини банку, які обліковувалися за позабалансовим рахунком 9804 "Документи клієнтів банку (крім фізичних осіб), що не виконані з вини банку" та 9806 "Документи фізичних осіб, що не виконані в строк з вини банку" становили 54,19 млн. грн.; - враховуючи порушення ВАТ КБ "Причорномор'я" вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку, що спричинило значну втрату активів та доходів і настання його неплатоспроможності, а також неможливість приведення діяльності цього банку в правову і фінансову відповідність до вимог Закону про банки та нормативно-правових актів Національного банку України протягом одного року Правління банку постановою від 20.05.2009р. №305 прийняло рішення відкликати із 25.05.2009р. банківську ліцензію та ініціювати процедуру ліквідації ВАТ КБ "Причорномор'я" і призначити ліквідатором банку фізичну особу - незалежного експерта Лихопьока Д.П.; - 20.05.2009р. Національним банком укладено з Лихопьоком Д.П., як ліквідатором банку, договір №ГД-Л-292 про ліквідацію ВАТ КБ "Причорномор'я"; відповідно до статті 88 Закону про банки Лихопьок Д.П. приступив до виконання обов'язків ліквідатора ВАТ КБ "Причорномор'я" з дня його призначення, тобто з 25.05.2009р.; - інформація Національного банку щодо прийнятого ним рішення про відкликання у ВАТ КБ "Причорномор'я" банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації банку опублікована в газеті "Урядовий кур'єр" №93 за 28 травня 2009р.; - інформація ліквідатора щодо прийняття вимог кредиторів до ВАТ КБ "Причорномор'я" опублікована в газеті "Голос України" №97(4597) від 28 травня 2009р.

Відповідач у відзиві (вх.№13954 від 28.07.2009р.) просить задовольнити позовну заяву, оскільки: - порушення вимог банківського законодавства та нормативно-правових активів Національного банку України спричинили значну втрату активів та доходів відповідача та настання його неплатоспроможності; - з урахуванням висновку тимчасового адміністратора ВАТ КБ "Причорномор'я" про неплатоспроможність останнього і пропозицій щодо відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Правління Національного банку дійшло висновку про неможливість приведення діяльності відповідача у правову та фінансову відповідність до вимог Закону про банки та нормативно-правових актів Національного банку України; - постановою від 20.05.2009р. №305 Правління Національного банку прийняло рішення відкликати з 25.05.2009р. банківську діяльність та ініціювати процедуру ліквідації ВАТ "КБ "Причорномор'я" і призначити ліквідатором банку фізичну особу - незалежного експерта Лихопьока Дениса Павловича; - Лихопьок Д.П. має Сертифікат на право здійснення функцій ліквідатора банків Серія В №00066, виданий на підставі рішення Кваліфікаційної комісії Національного банку від 12.03.2009 року №150, має достатній досвід роботи в банківській системі необхідний для виконання функцій ліквідатора банку, а також високі професійні та моральні якості і бездоганну ділову репутацію; - таким чином, кандидатура Лихопьока Д.П., як ліквідатора ВАТ "КБ"Причорномор'я", повністю відповідає вимогам Закону України „Про банки і банківську діяльність”.

Також відповідач у клопотанні (вх. №14184 від 30.07.2009р.) просить, у разі задоволення позову, направити рішення державному реєстратору за місцезнаходженням відповідача.

Оригінали документів, оглянуті у судових засіданнях відповідають копіям, залученим до матеріалів справи.

Клопотання про технічну фіксацію судового процесу за допомогою технічних засобів представниками сторін заявлено не було.

За згодою представників сторін у судовому засіданні було оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Дослідивши матеріали справи, вислухавши пояснення представників позивача господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

- 21 квітня 1993р. Національним банком України був зареєстрований Акціонерний комерційний банк "Причорномор'я", про що зроблено запис №163 у Державному реєстрі банків;

- 20 червня 1994р. Акціонерний комерційний банк "Причорномор'я" реорганізовано у Відкрите акціонерне товариство, про що Національним банком України зроблено відповідний запис у Державному реєстрі банків;

- банківські та інші операції відповідач - Відкрите акціонерне товариство "Комерційний банк "Причорномор'я" здійснював на підставі банківської ліцензії від 31.05.2002 року №88 та дозволу від 16.01.2003р. №88-2, які видані Національним банком України;

- як вбачається ураховуючи істотну загрозу платоспроможності ВАТ “КБ “Причорномор’я”, з метою захисту інтересів кредиторів і вкладників, забезпечення схоронності капіталу й активів ВАТ “КБ “Причорномор’я”, здійснення докладної оцінки його фінансового стану і вжиття відповідних заходів щодо приведення його діяльності у відповідність до вимог банківського законодавства, відновлення його платоспроможності й ліквідності, стабілізації діяльності, усунення порушень, причин та умов, що призвели до погіршення його фінансового стану, на підставі вимог Закону України “Про банки і банківську діяльність” Правління Національного банку України прийняло рішення про призначення у ВАТ “КБ “Причорномор’я” тимчасової адміністрації з 02.02.2009р. до 02.08.2009р. та тимчасового адміністратора;

- надані тимчасовим адміністратором ВАТ “КБ “Причорномор’я” звіти містять висновок про те, що ВАТ “КБ “Причорномор’я” є неплатоспроможним, і пропозиції щодо відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації ВАТ “КБ “Причорномор’я”;

- Правління Національного банку України дійшло висновку про неможливість приведення діяльності ВАТ “КБ “Причорномор’я” у правову і фінансову відповідність до вимог Закону про банки та нормативно-правових актів Національного банку України протягом одного року;

- Відкрите акціонерне товариство „Комерційний банк "Причорномор'я" допустило порушення вимог статті 32 Закону України “Про банки і банківську діяльність”, пункту 2.2 глави 2 розділу ІІ Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженої постановою Правління Національного Банку України від 28.08.2001р. №368, у частині зменшення розміру регулятивного капіталу нижче ніж мінімально встановлений рівень (за станом на 01.05.2009р. регулятивний капітал повністю втрачений, його нормативне значення не менше ніж 74 194 тис. грн.);

- Відкрите акціонерне товариство „Комерційний банк "Причорномор'я" і власники істотної участі в банку порушують вимоги статті 35 Закону України “Про банки і банківську діяльність” та пункту 1.4 глави 1 розділу ІV Інструкції №368 у частині дотримання встановленого нормативу адекватності регулятивного капіталу/платоспроможності (Н2) (становить 0 відсотків за нормативного значення не менше ніж 10 відсотків);

- Відкрите акціонерне товариство „Комерційний банк "Причорномор'я" порушує норматив миттєвої ліквідності (Н4), який за нормативного значення не менше 20 відсотків фактично становить 3,57 відсотка, норматив поточної ліквідності (Н5), який за нормативного значення не менше 40 відсотків фактично становить 33,81 відсотка, а також норматив короткостроковості ліквідності (Н6), який за нормативного значення не менше 20 відсотків фактично становить 0,86 відсотка;

- у зв'язку з відсутністю регулятивного капіталу Відкрите акціонерне товариство „Комерційний банк "Причорномор'я" також не дотримується нормативу (коефіцієнта) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3), нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7), нормативу великих кредитних ризиків (Н8), нормативу інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (Н11), нормативу загальної суми інвестування (Н12);

- Відкрите акціонерне товариство „Комерційний банк "Причорномор'я" порушує вимоги глави 5 Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17.07.2001р. №275, у частині недотримання спеціальних вимог щодо необхідного розміру регулятивного капіталу банку для здійснення окремих операцій;

- починаючи з січня 2009 року Відкрите акціонерне товариство „Комерційний банк "Причорномор'я" не виконує норматив обов'язкового резервування коштів на кореспондентському рахунку в Національному банку України, порушуючи вимоги Положення про порядок визначення та формування обов'язкових резервів для банків України, затвердженого постановою Правління Національного Банку України від 21.04.2004р. №172;

- зазначені порушення вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України спричинили значну втрату активів і доходів Відкритого акціонерного товариства „Комерційний банк "Причорномор'я" та настання його неплатоспроможності;

- про значну втрату Відкритим акціонерним товариством „Комерційний банк "Причорномор'я" активів і доходів свідчить те, що обсяг негативно класифікованих активів становив 193,0 млн. грн. при повній втраті регулятивного капіталу;

- станом на 01.05.2009р. Відкрите акціонерне товариство „Комерційний банк "Причорномор'я" фактично мав збитки в розмірі 123,69 млн. грн., що є ознакою втрати доходів і відсутності реальних джерел поповнення регулятивного капіталу;

- значна втрата активів і доходів Відкритого акціонерного товариства „Комерційний банк "Причорномор'я" призвела до настання неплатоспроможності цього банку;

- ознаками неплатоспроможності Відкритого акціонерного товариства „Комерційний банк "Причорномор'я" є: - неспроможність своєчасно та в повному обсязі виконати законні вимоги кредиторів через відсутність коштів (станом на 01.05.2009р. розрахункові документи, що не були сплачені в строк з вини банку, які обліковувалися за позабалансовим рахунком 9804 "Документи клієнтів банку (крім фізичних осіб), що не виконані з вини банку" та 9806 "Документи фізичних осіб, що не виконані в строк з вини банку" становили 54,19 млн. грн.; - повна втрата банком регулятивного капіталу, що призвело до зменшення показника адекватності регулятивного капіталу до розміру, що становить менше однієї третини його нормативного значення;

- відповідно до частини 2 статті 73 Закону України „Про банки і банківську діяльність” у разі порушення вимог цього закону чи нормативно-правових актів Національного банку України, що спричинило значну втрату активів або доходів і настанні ознак неплатоспроможності банку Національний банк України має право відкликати ліцензію та ініціювати процедуру ліквідації банку згідно з положеннями цього Закону;

- як вбачається інформація про відкликання Національним банком України у Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я" банківської ліцензії опублікована в газеті „Урядовий кур’єр” від 28.05.2009 року № 93 та Голос України від 28.05.2009 року №97(4597);

- враховуючи порушення Відкритим акціонерним товариством "Комерційний банк "Причорномор'я" вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України, що спричинили значну втрату активів та доходів і настання його неплатоспроможності, а також неможливість приведення діяльності цього банку в правову і фінансову відповідність до вимог Закону “Про банки і банківську діяльність” та нормативно-правових актів Національного банку України протягом одного року, керуючись статтями 15, 55 Закону України „Про Національний банк України”, статтями 2, 20, 73, 54, 86-88 Закону України „Про банки і банківську діяльність”, Положенням про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженим постановою Правління Національного банку України від 28.08.2001р. №369, Правління Національного банку України постановою від 20.05.2009 року №305 прийняло рішення про відкликання з 25.05.2009 року банківської ліцензії ВАТ „КБ "Причорномор'я" та ініціювання процедури ліквідації цього банку, а також призначення ліквідатором банку фізичну особу –незалежного експерта (за договором з Національним банком України) Лихопьока Дениса Павловича;

- 20 травня 2009 року між Національним банком України (далі –Національний банк) та фізичною особою –незалежним експертом Лихопьоком Денисом Павловичем (далі - ліквідатор) укладено договір ГД-Л-292 про ліквідацію Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я", відповідно до пункту 1.1 якого Національний банк доручає Ліквідатору здійснити процедуру ліквідації Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я", а ліквідатор за плату зобов’язується здійснити процедуру ліквідації відповідно до вимог законодавства України та нормативно-правових актів України;

- Лихопьок Денис Павловича має вищу юридичну освіту (закінчив Дніпропетровський державний університет за спеціальністю „Правознавство” та присвоєно кваліфікацію спеціаліста юриста), має досвід роботи в банківській системі (більше 4 років), високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію. Конфлікту інтересів з ВАТ „КБ "Причорномор'я" та з Національним банком України не має. Відповідно до рішення від 12.03.2009р. №150 Кваліфікаційної комісії Національного банку України з питань сертифікації тимчасових адміністраторів та ліквідаторів банківських установ Лихопьоку Денису Павловичу видано Сертифікат Серія В №00066 на право здійснення функцій ліквідатора банків. При здійсненні процедури ліквідації Лихопьок Денис Павлович здатен діяти неупереджено. Кандидатура ліквідатора ВАТ „КБ "Причорномор'я" відповідає вимогам статей 90 та 76 Закону України „Про банки і банківську діяльність”;

- Національний банк України повідомив суду, Лихопьок Денис Павлович приступив до виконання обов’язків ліквідатора ВАТ “КБ “Причорномор’я” з дня його призначення, тобто з 25.05.2009р..

Враховуючи вищевикладене, господарський суд вважає, що застосування процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства “Комерційний банк „Причорномор’я” з боку Національного банку України та кандидатури ліквідатора відповідає вимогам Закону України „Про банки і банківську діяльність”.

За таких обставин позовні вимоги Національного банку України є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до статті 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати у справі слід покласти на відповідача.

Керуючись Законом України „Про банки і банківську діяльність”, статтями 49, 82-85, 116 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Підтвердити відповідність застосування процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я" (49000, м. Дніпропетровськ, проспект Гагаріна, 33; код ЄДРПОУ 23928584; накопичувальний рахунок №32078336001 в Управлінні Національного банку України в Дніпропетровській області, МФО 306759) з боку Національного банку України (01008, м. Київ, вул. Інститутська, 9; код ЄДРПОУ 00032106; поточний рахунок 471029922721 в Операційному управлінні Національного банку України, МФО 300001) вимогам Закону України „Про банки і банківську діяльність”.

Підтвердити кандидатуру ліквідатора Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я" Лихопьока Дениса Павловича.

Стягнути з Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я" (49000, м. Дніпропетровськ, проспект Гагаріна, 33; код ЄДРПОУ 23928584; накопичувальний рахунок №32078336001 в Управлінні Національного банку України в Дніпропетровській області, МФО 306759).

- в доход Державного бюджету України в особі Управління Державного казначейства у Жовтневому районі м. Дніпропетровська Головного управління державного казначейства України у Дніпропетровській області (49027, м. Дніпропетровськ, пл. Шевченка, 7, рахунок 31118095700005 в УДКУ в Дніпропетровській області, код ЄДРПОУ 24246786, МФО 805012) 85 грн. 00 коп. - держмита;

- в доход Державного бюджету України в особі Управління Державного казначейства у Жовтневому районі м. Дніпропетровська Головного управління державного казначейства у Дніпропетровській області (49027, м. Дніпропетровськ, пл.Шевченка,7, рахунок 31211259700005 в УДКУ в Дніпропетровській області, код ЄДРПОУ 24246786, МФО 805012, призначення платежу: ККД 22050000 оплата витрат з інформаційно-технічного забезпечення розгляду справ у судах) 312 грн. 50 коп. - оплату на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

Видати накази.

Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Направити копію судового рішення в Управління з питань реєстрації суб’єктів підприємницької діяльності –фізичних осіб (49000, м. Дніпропетровськ, пр. ім. Газети „Правда”, 42) для внесення до Єдиного державного реєстру запису про судове рішення щодо підтвердження відповідності застосування процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства “Комерційний банк “Причорномор’я” з боку Національного банку України вимогам Закону України “Про банки і банківську діяльність” та підтвердження кандидатури ліквідатора Відкритого акціонерного товариства "Комерційний банк "Причорномор'я" Лихопьока Дениса Павловича в день набрання цим рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання.

СУДДЯ Т.В. ЗАГИНАЙКО

Дата підписання рішення,

оформленого відповідно до статті 84 ГПК України,

„04„ серпня 2009р.