Рішення № 43229190, 20.03.2015, Камінь-Каширський районний суд Волинської області

Справа № 157/70/15-ц

Провадження №2/157/49/15

РІШЕННЯ

Іменем України

20 березня 2015 рокумісто Камінь-Каширський

Камінь-Каширський районний суд Волинської області в складі:

головуючого - судді Антонюк О.В.,

з участю секретаря - Фесь Т.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору,

встановив:

У січні 2015 року публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" (далі - ПАТ "Дельта Банк"), яке є правонаступником ТзОВ "Комерційний банк "Дельта", звернулося у суд з позовом про стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості по кредитному договору. Вимоги обґрунтовано тим, що 07.09.2011 року з відповідачем було укладено кредитний договір № 003-02504-070911, згідно з умовами якого позивач відкрив йому картковий рахунок НОМЕР_2 у національній валюті України - гривні, надав платіжну картку та ПІН-код до картки і здійснював обслуговування на умовах, викладених в тарифному пакеті "Visa Класичний" і Правилах здійснення операцій за картковими рахунками. Кредит надавався ОСОБА_1 шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії. Відповідач мав право використовувати кредитні кошти для розрахунків за товари чи послуги, які ним придбані в суб'єктів господарювання, знімати готівку, а також зобов'язався щомісяця у строки, визначені Правилами здійснення операцій за картковими рахунками, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, що виникла за попередній звітний місяць, погашення у повному обсязі заборгованості за Овердрафтом, що виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або Овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом. Однак умови кредитного договору ОСОБА_1 порушив, у зв'язку з чим у нього виникла заборгованість перед банком, розмір якої станом на 06.11.2014 року становить 11524,51 грн., з яких: 2907,52 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 4412,30 грн. - прострочене тіло кредиту, 1199,98 грн. - заборгованість по відсотках, 3004,71 грн. - заборгованість по комісії. Позивач просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на його користь 11524,51 грн. заборгованості по договору кредиту та судові витрати.

У заперечені на позов відповідач ОСОБА_1 просить у задоволені позовних вимог відмовити, посилаючись на відсутність заборгованості по кредиту та пропущення позивачем строку позовної давності.

Представник позивача Духота І.В. у судове засідання не з'явився, у позовній заяві просив справу розглядати у його відсутності.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, у заперечені на позов, поданому до суду 19.02.2015 року, просив справу розглянути у його відсутності.

Дослідивши матеріали справи, суд доходить висновку, що позовні вимоги належить задовольнити повністю, зважаючи на таке.

Статтями 1048, 1050, 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК) передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики згідно з умовами договору.

Судом встановлено, що 07 вересня 2011 року між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 був укладений договір № 003-02504-070911 (а.с. 3-4), згідно з яким позивач відкрив відповідачу картковий рахунок НОМЕР_2 в національній валюті України - гривні, видав йому платіжну картку та ПІН-код до картки, і надав кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії у загальному розмірі 100000 грн. з встановленим лімітом на день укладення цього договору в сумі 9000 грн. (а.с. 3-4).

Відповідно до п.п. 5.2. п. 5 договору, він набуває чинності з дати його укладання сторонами та діє до повного виконання сторонами зобов'язань за цим договором.

Із матеріалів справи вбачається, що разом із підписанням договору на відкриття поточного рахунку з використанням платіжної картки та обслуговування платіжної картки відповідач ОСОБА_1 підписав Тарифи на обслуговування платіжних карток тарифний пакет «Класичний» та анкету позичальника, що містить інформацію про кредит (а.с. 5 -7).

У відповідності до п.п. 3.6 п. 3 договору ОСОБА_1 зобов'язався щомісяця, в строки, визначені Правилами надання банківських послуг фізичним особам за поточними рахунками з використанням платіжної картки у національній та іноземній валюті (далі - Правила), тобто до 15 числа кожного місяця, що слідує за місяцем виникнення заборгованості, здійснювати погашення заборгованості у вигляді сплати обов'язкового мінімального платежу, складові якого зазначаються у Тарифах на обслуговування платіжних карток (далі - Тарифи). Обов'язковий мінімальний платіж складається із частки обов'язкового погашення тіла кредит (5% від суми використаних коштів станом на день розрахунку), нарахованих процентів за кредит (тариф 1.4.1.), плати за обслуговування (тариф 1.5), овердрафту, процентів за овердрафт (тариф 1.4.3), штрафу за прострочену заборгованість (тариф 3.1.) та суми заборгованостей минулих періодів (а.с. 3 зворот, а.с. 5).

Підпунктами 2.3, 2.4. п. 2 договору передбачено, що клієнт сплачує банку проценти за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за ставками, які зазначені в Тарифах. Проценти за користування кредитною лінією та/або овердрафтом нараховуються банком в валюті рахунку щоденно, на суму використаних коштів станом на кінець кожного дня виходячи з кількості днів в період нарахування (факт/факт). При нарахуванні процентів не враховується день виникнення та враховується день повернення заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом по рахунку (а.с. 3).

У відповідності до п. 1.4.1 Тарифів процент за користування кредитною лінією становить 14,99 % річних (а.с. 5).

Згідно із п.п. 3.3 п. 3 договору відповідач зобов'язався здійснювати оплату вартості послуг, які надаються банком при здійсненні розрахунково-касового обслуговування рахунку, в розмірі, строки та порядку, визначені Правилами та Тарифами.

Відповідно до п. 1.5. Тарифів плата за обслуговування кредитного залишку, щомісячно, від суми використаних кредитних коштів станом на останній робочий день місяця, включає в себе надання послуг інформування держателя про стан кредитного залишку у вигляді телефонних дзвінків та надсилання щомісячних виписок по рахунку 3, 33% в місяць. Відповідно до п. 1.6 Тарифів плата за обслуговування карткового рахунку становить 9,90 грн. щомісячно (а.с. 5).

В силу ст. ст. 526, 530 ЦК зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк у відповідності до умов договору та вимог цього Кодексу.

Матеріали справи свідчать, що умови договору відповідачем належним чином не виконувалися, унаслідок чого виникла заборгованість. З наданого позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору вбачається, що станом на 06 листопада 2014 року загальна сума боргу відповідача ОСОБА_1 перед ПАТ "Дельта Банк" становить 11524,51 грн., у тому числі 2907,52 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 4412,30 грн. - заборгованість по простроченому тілу кредиту, 1199,98 грн. - заборгованість по відсотках, 3004,71 грн. - заборгованість по комісії (а.с. 9).

Відповідно до ст. ст. 10, 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Відповідачем ОСОБА_1 жодних доказів належного виконання ним зобов'язання по укладеному з позивачем договору не надано, розрахунку заборгованості не спростовано, а тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими і з нього на користь банку належить стягнути 11524,51 грн.

Посилання відповідача на пропуск позивачем строків позовної давності є безпідставними, не ґрунтуються на нормах чинного законодавства та матеріалах справи.

Відповідно до ст. 256 ЦК позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну та спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю 3 роки. Для окремих видів вимог законом установлена спеціальна позовна давність. Зокрема, ч. 2 ст. 358 ЦК передбачає, що позовна давність тривалістю один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Відповідно до ст. 253 ЦК перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок. За загальним правилом, перебіг загальної та спеціальної позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначенням строку виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч. 1 та ч. 5 ст. 261 ЦК). Початок перебігу позовної давності збігається з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Отже, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань по кредитному договору позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

За договором про надання банківських послуг (при отриманні позичальником кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку), яким установлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (ст. 257 ЦК) стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - не після закінчення строку дії договору, а після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (ст. 261 ЦК України).

Відповідно до п. 1.15 Правил кредитна лінія (кредит) надавався банком відповідачу на умовах повернення, строковості, платності, цільового характеру використання протягом строку дії платіжної картки. Строк дії картки визначено три роки (а.с. 6). Прострочена заборгованість по кредиту, згідно з наданим розрахунком, у відповідача утворилася у червні 2012 року, з позовом до суду банк звернувся 21 січня 2015 року.

З урахуванням наведених обставин, строк позовної давності позивачем не пропущено.

Оскільки позов задоволено у повному об'ємі, з відповідача ОСОБА_1, на підставі ст. 88 ЦПК України, належить стягнути на користь позивача понесені та документально підтверджені останнім судові витрати у розмірі 243 грн. 60 коп. (а.с. 1)

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 526, 530, 536, 629, 631, 1054 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (розрахунковий рахунок № 2625290563440, МФО 380236, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 34047020) заборгованість по кредитному договору № 003-02504-070911 від 07.09.2011 року у розмірі 11524 гривні (одинадцять тисяч п'ятсот двадцять чотири) 51 копійку, що складається з заборгованості по тілу кредиту - 2907 гривень (дві тисячі дев'ятсот сім) 52 копійки, простроченого тіла кредиту - 4412 гривень (чотири тисячі чотириста дванадцять) 30 копійок, заборгованості по відсотках - 1199 гривень (одна тисяч сто дев'яносто дев'ять) 98 копійок, заборгованості по комісії - 3004 гривні (три тисячі чотири) 71 копійку.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (розрахунковий рахунок № 6499100199, МФО 380236, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 34047020) судові витрати у розмірі 243 гривні (двісті сорок три) 60 копійок.

Рішення може бути оскаржене до судової палати у цивільних справах апеляційного суду Волинської області через Камінь-Каширський районний суд протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Головуючий: О. В. Антонюк