Рішення № 42062795, 24.12.2014, Білоцерківський міськрайонний суд Київської області

Справа № 357/12547/14-ц

2/357/3802/14

Категорія 26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 грудня 2014 року Білоцерківський міськрайонний суд Київської області у складі:

головуючого судді - Жарікова О. В. ,

при секретарі - Гавриш О. П.,

розглянувши в відкритому судовому засіданні в місті Білій Церкві, в залі суду № 3 справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1, третя особа: ОСОБА_2 про звернення стягнення,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом мотивуючи тим, що 27.09.2009 року між позивачем та ОСОБА_2 було укладено договір № КІА3GА00000023, згідно якого ОСОБА_2 отримала кредит у розмірі 27000,00 доларів США, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 11,04 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення 27.09.2027 року. Згідно умов зазначеного договору, погашення заборгованості повинно здійснюватися в наступному порядку: щомісяця в період сплати, позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашения заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати. В порушення зазначених норм закону та умов договору ОСОБА_2 зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконала, що призвело до збитків позивача, які мають вираз у залученні позивачем вільних коштів до страхового резерву, створеного в забезпечення простроченої заборгованості позичальника та нести витрати пo сплаті податків та інших шагів обов»язкових платежів з цих коштів. У зв»язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором ОСОБА_2, станом на 04.06.2014 року має заборгованість -69974,40 доларів США. В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між позивачем та відповідачем 27.09.2007 року укладено договір іпотеки № КІА3GА00000023. Згідно з договором іпотеки відповідач надала в іпотеку нерухоме майно, а саме: житловий будинок, загальною площею 104,20 кв.м., житловою площею 64,50 кв.м., який розташований за адресою: АДРЕСА_1. Майно належить відповідачу на праві власності на підставі свідоцтва про право власності та свідоцтва про право на спадщину. Обумовлена сторонами договору іпотеки ціна предмету іпотеки дорівнює 252500грн. 00 коп.. Так як ОСОБА_2 не виконала умови договору, то позивач звернувся з вказаним позовом до суду. Позивач просить суд в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, звернути стягнення на предмет іпотеки - будинок, загальною площею 104,20 кв.м., житловою площею 64,50 кв.м., який розташований за адресою: АДРЕСА_1, шляхом продажу вказаного предмету іпотеки ПАТ КБ «Приватбанк» з укладанням від свого імені договору купівлі-продажу будь-яким способом з іншою особою - покупцем, з отриманням витягу з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно, з отриманням кадастрового номеру земельної ділянки, з отриманням дублікатів правовстановлюючих документів на нерухомість у відповідних установах, підприємствах або організаціях незалежно від форм власності та підпорядкування, з реєстрацією правочину купівлі-продажу предмету іпотеки у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, з отриманням дублікатів правовстановлюючих документів на нерухомість у відповідних установах, підприємствах або організаціях незалежно від форм власності та підпорядкування, з можливістю здійснення ПАТ КБ «Приватбанк» всіх передбачених нормативно-правовими актами держави дій, необхідних для продажу предмету іпотеки; виселити відповідача та інших осіб, які зареєстровані та/або проживають у житловому будинку (предмет іпотеки), розташованому за адресою: АДРЕСА_1, та стягнути з відповідача судові витрати по справі.

В відкритому судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги в повному обсязі, пославшись на обставини, викладені в позовній заяві та просив їх задоволити.

Відповідач в відкрите судове засідання не з'явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, подала до суду клопотання, в якому просила розглянути справу в її відсутність, подала до суду заперечення на позовну заяву та просила суд відмовити в задоволенні позову. В запереченнях просила відмовити в задоволенні позовних вимог позивача на підставі Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті».

Третя особа в відкрите судове засідання не з'явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, причини неявки суду не відомі.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов до задоволення не підлягає з наступних підстав.

Судом встановлено, що між ЗАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого з усіма правами та обов»язками являється ПАТ КБ «Приватбанк» та третьою особою ОСОБА_2 27.09.2007 року було укладено договір № КІА3GА00000023, згідно якого вона отримала кредит у розмірі 27000,00 доларів США, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 11,04 % на рік, на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення 27.09.2027 року. Позивач виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі, здійснивши видачу кредитних коштів третій особі в зазначеній сумі. Проте, третя особа порушила свої зобов'язання щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів за користуванням кредитом, в зв'язку з чим виникла заборгованість в сумі 69974.40 доларів США. В рахунок забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між позивачем та відповідачем ОСОБА_1, 27.09.2007 року було укладено договір іпотеки № КІА3GА00000023. Згідно з договором іпотеки відповідач надала в іпотеку нерухоме майно, а саме: житловий будинок, загальною площею 104,20 кв.м. та житловою площею 64,50 кв.м., який розташований за адресою: АДРЕСА_1. Майно належить відповідачу на праві власності на підставі свідоцтва про право власності та свідоцтва про право на спадщину. Обумовлена сторонами договору іпотеки ціна предмету іпотеки дорівнює 252500 грн. 00 коп..

Відповідно до п.1.1 кредитного договору банк зобов»язався надати позичальникові кредитні кошти, шляхом видачі готівки через касу чи/або перерахування на рахунок, зазначений в п.7.1 цього договору. Строк, вид кредиту, цілі, розмір кредиту, відсотків, винагород, розмір щомісячного платежу, період сплати, порядок погашення заборгованості за цим договором, зазначені у розділі 7 договору.

Відповідно до п.1.2 кредитного договору позичальник доручає банку провадити погашення заборгованості по даному кредитному договору в передбачені даним договором строки за рахунок коштів, розмішених на рахунку позичальника, що відповідає платіжній картці, емітованої Приватбанком. Номер рахунку зазначений у п.7.2 договору. Зазначене доручення позичальника не підлягає виконанню банком у випадку пред'явлення позичальником документа, що підтверджує сплату заборгованості іншим способом. Кредит надається в обмін на зобов'язання позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в зазначені даним договором строки.

Відповідно до п. 1.3 кредитного договору забезпечення виконання позичальником зобов»язань за даним договором зазначено в п.7.З змінної частини договору, а також всі інші види, іпотеки, поруки й т.п., надані банку з метою забезпечення зобов»язань за даним договором.

Відповідно до п. 2.1.1. кредитного договору банк зобов»язався надати кредит шляхом й у межах сум, зазначених у п. 7.1 даного договору, а також, за умови виконання позичальником умов, передбачених п. 2.2.7 даного договору.

Позичальник зобов»язувалася відповідно до п.2.2.1 кредитного договору використати кредит на цілі зазначені в п.7.1 даного договору.

Позичальник зобов»язувалася відповідно до п. 2.2.2 кредитного договору сплатити відсотки за користування кредитом, відповідно до п. 2.3.1, 2.3.2, 2.3.3, 3.1, 3.2, 7.1 даного договору. Повну сплату відсотків за користування кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту.

Відповідно до п 2.2.3 кредитного договору позичальник зобов»язувалася сплатити банку винагороду, згідно п.п.7.1 та 6.2 даного договору. Відповідно до п 2.2.4 погашення кредиту зробити в порядку, сумах і строки, передбачені п.7.1 та п. 2.3.3 цього договору.

Відповідно до п 2.2.7 кредитного договору позичальник надає банку належним чином оформлені, згідно п. 7.3 цього договору, договору іпотеки, поруки й т. ін. для забезпечення виконання зобов»язань за даним договором, договір страхування заставного майна. Під "оформленням договорів іпотеки/поручительства належним чином" сторони розуміють: укладання позичальником й/або іншими іпотекодавцями/поручителями договору іпотеки, їх нотаріальне посвідчення (за згодою сторін або відповідно до законодавства).

Банк має право відповідно до п. 2.3.1 кредитного договору в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом, при зміні кон»юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміні курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара США до гривні, встановленого НБУ на момент укладення даного договору; зміні облікової ставки НБУ; зміні розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміні середньозваженої ставки по кредитах банків України у відповідній валюті (по статистиці НБУ). При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом 7 календарних днів з дати вступу в чинність зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки банком у вищевказаному порядку можливо в границях кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка по кредитах або пропорцій збільшенню курсу долара США.

Відповідно до п. 3.1 кредитного договору за користування кредитом у період з дати списання коштів із кредитного рахунку до дати погашення кредиту позичальник щомісяця в період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначеному в п. 7.1 змінної частини даного договору.

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору у випадку несвоєчасного повернення заборгованості за кредитом, позичальник сплачує банку пеню у розмірі, який зазначений у п. 7.4 договору за кожний день прострочки.

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору у випадку невиконання банком зобов'язань по видачі кредиту, згідно п.2.1.1 даного договору за умови виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.7 даного договору, банк сплачує позичальникові пеню в розмірі 0,1% від несвоєчасно виданої суми кредиту за кожний день прострочення виконання даного зобов'язання (за винятком випадків, передбачених п.2.3.6 даного договору. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати.

Відповідно до п. 5.1 кредитного договору даний договір у частині сплати винагороди за надання фінансового інструменту, згідно п. 7.1 набуває чинності з моменту його підписання обома сторонами, в інших частинах - з моменту надання позичальником розрахункових документів або оформления касових документів з метою використання кредиту в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі виданих позичальникові коштів до повного виконання сторонами зобов»язань за цим договором.

Відповідно до п. 5.2 кредитного договору договір може бути змінений у встановленому даним договором порядку.

Відповідно до п. 5.3 кредитного договору припинення дії даного договору здійснюється відповідно до діючого законодавства України.

Відповідно до п. 5.4 кредитного договору при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов»язань, передбачених кредитним договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн.+5% від суми позову.

Відповідно до п. 7.1 кредитного договору банк зобов»язувався надати позичальникові кредитні кошти шляхом: надання готівкою через касу на строк з 27.09.2007 р. по 27.09.2027 року включно, у вигляді непоновлюваної кредитної лінії у розмірі 27000 доларів США (двадцять сім тисяч доларів США 00 центів) на наступні цілі: ремонт будинку у розмірі 20000 доларів США (двадцять тисяч доларів США), а також у розмірі 7000 доларів США (сім тисяч доларів США) на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.п. 2.1.3, 2.2.7 даного договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,92 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, і комісією за розрахунково-касове обслуговування у розмірі 0,2% від суми виданого кредиту щомісяця в період сплати, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 3% від суми виданого кредиту - 600,00 доларів США від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, відсотки за дострокове погашення кредиту, згідно з п. 3.1 даного договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно даного договору. Періодом сплати вважати період з " 22 " по "27 " число кожного місяця.

Відповідно до п. 7.3 кредитного договору забезпеченням виконання позичальником зобов»язань за даним договором виступає іпотека житлового будинку: будинок, АДРЕСА_1.

Відповідно до п. 7.4 кредитного договору, при порушені позичальником зобов»язань по погашенню кредиту, позичальник сплачує банку пеню за користування кредитом у розмірі 0,15% від суми простроченої заборгованості.

У звязку з зазначеними порушеннями зобов»язань за кредитним договором третя особа станом на 04.06.2014 року має заборгованість - 69974,40 доларів США.

На підтвердження своїх позовних вимог позивач надав розрахунок заборгованості .

Судом, також, встановлено, що в забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором між позивачем та відповідачем 27.09.2007 року укладено договір іпотеки № КІA3GA00000023.

Згідно з договором іпотеки відповідач надав в іпотеку нерухоме майно, а саме: житловий будинок, загальною площею 104,20 кв.м., житловою площею 64.50 кв.м., який розташований за адресою: АДРЕСА_1. Майно належить відповідачу на праві власності на підставі свідоцтва про право власності та свідоцтва про право на спадщину. Обумовлена сторонами договору іпотеки ціна предмету іпотеки дорівнює 252500 грн. 00 коп., що підтверджується змістом договору іпотеки.

Відповідно до п. 1 договору іпотеки, предметом цього договору є надання іпотекодавцем в іпотеку нерухомого майна зазначеного в п.35.3 цього договору, в забезпечення виконання зобов'язань іпотекодавця перед іпотекодержателем, в силу чого іпотекодержатель має право в разі невиконання іпотекодавацем зобов»язань, забезпечених іпотекою, одержати задоволення за рахунок переданого в іпотеку предмета іпотеки преважно перед іншими кредиторами іпотекодавця.

Відповідно до п. 2 договору іпотеки, за цим договором іпотекою забезпечується виконання зобов»язань іпотекодавця за кредитним договором, укладеного між іпотекодержателем та іпотекодавцем. Строк, розмір кредиту, цілі,відсотки, розмір кредиту на сплату страхових платежів, винагороду за надання фінансового інструменту, розмір щомісячного платежу, період сплати платежів, порядок погашення заборгованості, відсотки за довгострокове погашення за цим договором, зазначені у п.35.2 цього договору.

Відповідно до п. 18.8.1 договору іпотеки з метою задоволення своїх вимог іпотекодержатель має право звернути стягнення на предмет іпотеки у випадку, якщо в момент настання термінів виконання будь-якого із зобов'язань передбачених кредитним договором, вони не будуть виконані.

Позичальник - третя особа ОСОБА_2 зобов»язувалася повернути в повному обсязі одержаний кредит та сплатити проценти, та інші платежі, нараховані за обслуговування кредиту.

В суді також було встановлено, що третя особа не виконала умови договору щодо своєчасного повернення основного кредиту та сплати відсотків за користування кредитом.

Наведене підтверджується розрахунком кредиторської заборгованості, який проведено позивачем.

Позивач просить суд в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором, звернути стягнення на предмет іпотеки, виселити відповідача та інших осіб, які зареєстровані та/або проживають у житловому будинку (предмет іпотеки), розташованому за адресою: АДРЕСА_1.

Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона /боржник/ зобов"язана вчинити на користь другої сторони /кредитора/ певну дію/передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо/ або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Стаття 610 ЦК України передбачає, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Оскільки відповідач має заборгованість за кредитом, відсотками за користування ним, суд вважає, що кредитне зобов'язання він виконує не належним чином.

Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст.. 33 Закону України «Про іпотеку» у разі невиконання боржником основного зобов»язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов»язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.

В судовому засіданні встановлено, що станом на 04.06.2014 року третя особа має заборгованість за кредитним договором у розмірі 69974,40 дол. США, яка складається з: 20746,22 дол. США - заборгованість за кредитом; 16265,36 дол. США - заборгованість за відсотками; 2653,15 дол. США - заборгованість по комісії; 26957,50 дол. США - пеня ; а також штрафи - 21,06 дол. США(фіксована частка) та 3331,11 дол. США (процентна складова).

На підтвердження своїх позовних вимог позивач надав розрахунок заборгованості.

Відмовляючи в позові суд виходить з наступного.

Відповідно до Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті» від 03.06.2014 року, не може бути примусово стягнуте (відчужене без згоди власника) нерухоме житлове майно, яке вважається предметом застави, згідно із статтею 4 Закону України "Про заставу" та/або предметом іпотеки, згідно із статтею 5 Закону України "Про іпотеку", якщо таке майно виступає як забезпечення зобов'язань громадянина України (позичальника або майнового поручителя) за споживчими кредитами, наданими йому кредитними установами - резидентами України в іноземній валюті, та за умови, що: таке нерухоме житлове майно використовується як місце постійного проживання позичальника/майнового поручителя або є об'єктом незавершеного будівництва нерухомого житлового майна, яке перебуває в іпотеці, за умови, що у позичальника або майнового поручителя у власності не знаходиться інше нерухоме житлове майно; загальна площа такого нерухомого житлового майна (об'єкта незавершеного будівництва нерухомого житлового майна) не перевищує 140 кв. метрів для квартири та 250 кв. метрів для житлового будинку; не може бути примусово стягнуте (відчужене без згоди власника) інше майно (майнові права), яке відповідно до законодавства або кредитного договору підлягає стягненню з позичальника, зазначеного у підпункті 1 цього пункту, при недостатності коштів, одержаних стягувачем від реалізації (переоцінки) предмета застави (іпотеки); кредитна установа не може уступити (продати, передати) заборгованість або борг, визначений у підпункті 1 цього пункту, на користь (у власність) іншої особи. Вказаний Закон набирає чинності з дня його опублікування та втрачає чинність з дня набрання чинності законом, який врегульовує питання особливостей погашення основної суми заборгованості, вираженої в іноземній валюті, порядок погашення (урахування) курсової різниці, що виникає у бухгалтерському та/або податковому обліку кредиторів та позичальників, а також порядок списання пені та штрафів, які нараховуються (були нараховані) на таку основну суму заборгованості.

Протягом дії цього Закону інші закони України з питань майнового забезпечення кредитів діють з урахуванням його норм.

Згідно до умов кредитного договору № КІА3GА00000023 від 27.09.2007 року, кредитні кошти надавались в іноземній валюті на споживчі цілі, призначенням якого було ремонт житлового будинку, що знаходиться за адресою АДРЕСА_1, а отже, з урахуванням положень наведеного вище Закону не може бути примусово стягнуте майно (будинок), яке є предметом іпотеки. Відповідно до копії інформаційної довідки від 09.12.2014 року № 30671171 з реєстру прав власності на нерухоме майно на ОСОБА_1, встановлено, що за відповідачем зареєстроване наступне нерухоме майно: житловий будинок за адресою: АДРЕСА_1.

Відповідно до копії інформаційної довідки від 09.12.2014 року № 30669646 з реєстру прав власності на нерухоме майно на ОСОБА_2, встановлено, що за третьою особою не зареєстровано нерухоме майно.

Згідно довідки Фурсівської сільської ради Білоцерківського району за № 2084 від 09.12.2014 року встановлено, що за адресою: АДРЕСА_1 фактично зареєстровані та проживають

: ОСОБА_1 та ОСОБА_4 (син). Таким чином, відповідач разом із своїм сином постійно проживає в житловому будинку за адресою: АДРЕСА_1, і це є їх єдиною житловою нерухомістю. Даний будинок є предметом іпотеки. Однак, як зазначено вище, на вказаний предмет іпотеки не може бути звернене стягнення, відповідно до Закону України «Про мораторій на стягнення майна громадян України наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті».

Вищевказане підтверджується матеріалами справи.

Даючи аналіз зазначеним правовим нормам, з'ясувавши обставини справи, суд вважає, що позов не підлягає до задоволення.

На підставі ст. 88 ЦПК України відповідач звільняється від сплати судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 509, 525, 526, 610, 611, 625, 1048, 1049, 1050,1054 ЦК України, Законом України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті», ст.ст. 10, 11, 60, 61, 79, 88, 209, 213-215, 294, 296 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

В задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1, третя особа: ОСОБА_2 про звернення стягнення, - відмовити.

Звільнити ОСОБА_1 від сплати судового збору.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Київської області через Білоцерківський міськрайонний суд. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя О. В. Жарікова