Рішення № 41892697, 08.12.2014, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29000, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98

_______________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"08" грудня 2014 р.Справа № 924/1432/14

Господарський суд Хмельницької області у складі:

суддя Виноградова В.В., розглянувши матеріали справи

за позовом публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Соловйової Наталії Анатоліївни, м. Київ

до товариства з обмеженою відповідальністю "Агас", м. Хмельницький

про стягнення 7664030,79 грн., з яких: 5627700,00 грн. поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів; 1250000,00 грн. простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів; 83286,12 грн. поточної заборгованості за нарахованими процентами; 581552,62 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами; 62512,95 грн. пені за простроченим кредитом, 28979,10 грн. пені за простроченими процентами; 30000,00 грн. штрафу за порушення неплатіжних умов Кредитного договору

за участю представників сторін:

від позивача: Храновський С.М. - за довіреністю від 11.08.2014 р.

від відповідача: Чорний А.О. - за довіреністю № 87 від 02.10.2014 р.

Рішення приймається 08.12.2014 р., оскільки в судових засіданнях 13.11.2014 р., 24.11.2014р. оголошувались перерви.

Відповідно до ст. 85 ГПК України в судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

встановив: публічне акціонерне товариство "Банк Форум", м. Київ в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Соловйової Наталії Анатоліївни, яка діє на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.06.2014 р. №49 та наказу №78 від 16.06.2014 р., звернулося з позовом до суду (з урахуванням клопотання від 05.11.2014 р.) про стягнення з товариства з обмеженою відповідальністю "Агас" заборгованості за Кредитним договором № 0037/07/17-KLI від 11 травня 2007 року в сумі 7664030,79 грн., з яких: поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів - 5627700,00 гривень; прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів - 1250000,00 гривень; поточна заборгованість за нарахованими процентами - 83286,12 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 581552,62 гривень; сума пені за простроченим кредитом - 62512,95 гривень, сума пені за простроченими процентами - 28979,10 гривень; сума штрафу за порушення неплатіжних умов Кредитного договору - 30000,00 гривень.

В обґрунтування позову посилається на неналежне виконання відповідачем умов кредитного договору №0037/07/17KLІ від 11.05.2007 р. та додаткових угод №1, №2, №3, №4, №5, №6, №7, №8, №9, №10, №11, №12, №13.

В письмових поясненнях від 21.10.2014р., посилаючись на порушення відповідачем п. 3.3.10 Кредитного договору (в редакції додаткового договору №12 від 29.12.2010р.) - неподання переліку договорів оренди за 4 кв. 2013р., 1 кв. 2014р. та 2 кв. 2014р.; п. 3.3.5 Кредитного договору (в редакції додаткового договору №10 від 29.12.2010р. та №12 від 29.12.2010р.) - неподання фінансової звітності за 1 кв. та 2 кв. 2014р., п. 3.3.9 Кредитного договору (в редакції додаткового договору №9 від 29.12.2010р.) - порушення обов'язку здійснення 100% безготівкових розрахунків через поточні рахунки банку - позивача, зазначає, що на підставі п. 4.4. Кредитного договору відповідачу було нараховано 30000,00 грн. штрафу.

Відповідач у письмовому відзиві на позов та повноважний представник в судовому засіданні проти позовних вимог в частині стягнення 2420176,52 грн. заперечив, позовні вимоги в частині стягнення 4953157,57 гривень визнав.

Посилаючись на Постанову Правління НБУ №355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідації ПАТ "Банк Форум" від 13.06.2014р., аналізуючи ст. ст. 2, 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" та ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", стверджує, що з дня прийняття НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку банк втрачає право на здійснення банківської діяльності, зокрема, на нарахування процентів за всіма кредитними договорами. Тому, вважає, що з 13.06.2014р. ПАТ "Банк Форум" не мав правових підстав для нарахування ТОВ "Агас" процентів за користування кредитними коштами.

З огляду на зазначені обставини, робить висновок про неправомірне нарахування ТОВ "Агас" процентів за користування кредитом у період з 14.06.2014р. по 26.08.2014р. в сумі 254876,87 гривень, а саме: за період з 14.06.2014р. по 25.06.2014р. в сумі 56271,52 гривень; за період з 26.06.2014р. по 25.07.2014р. в сумі 96099,36 гривень; за період з 26.07.2014р. по 26.08.2014р. в сумі 102505,99 гривень.

Вважаючи неправомірним нарахування процентів за користування кредитом у період з 14.06.2014р. по 26.08.2014р., стверджує, що неправомірним також є і нарахування пені в сумі 5819,83 гривень за несвоєчасне повернення цих процентів, а саме: пеня в розмірі 878,76 гривень на суму 56271,52 гривень за період з 17.06.2014р. по 16.07.2014р.; пеня в розмірі 1580,23 гривень на суму 56271,52 гривень за період з 17.07.2014р. по 26.08.2014р.; пеня в розмірі 2748,7 гривень на суму 96099,37 гривень за період з 16.07.2014р. по 26.08.2014р.; пеня в розмірі 612,14 гривень на суму 99302,68 гривень за період з 18.08.2014р. по 26.08.2014р.

Щодо нарахування позивачем штрафу в розмірі 30000,00 гривень за шестикратне порушення відповідачем умов кредитного договору, звертає увагу, що позивачем не надано доказів, які б підтверджували факти порушення відповідачем умов кредитного договору.

Також зазначає, що 23.07.2010р. між ПАТ "Банк Форум" та Сагаловим Романом Володимировичем (поручитель) було укладено договір поруки, відповідно до якого поручитель поручився перед ПАТ "Банк Форум" за виконання ТОВ "Агас" зобов'язань за кредитним договором №0037/07/17-КLI від 11.05.2007р. Разом з тим, повідомляє, що між Сагаловим Р.В. та ПАТ "Банк Форум" укладено договори банківського вкладу №263/3900/669205 від 27.12.2013р., №263/3900/690520 від 28.02.2014р., №263/3900/690522 від 28.02.2014р., №2620/3900/69143 від 04.03.2014р., №2630/3900/691724 від 05.03.2014р., №2630/3900/692901 від 07.03.2014р., №2630/3900/692920 від 07.03.2014р. разом на загальну суму 242994,49 доларів США.

Звертає увагу на те, що 20.03.2014р. Сагалов Р.В. звернувся із заявою до ПАТ "Банк Форум" з проханням зарахувати належні йому вище перелічені банківські вклади в рахунок повернення кредитних коштів згідно кредитного договору №0037/07/17-КLI від 11.05.2007р., по якому він є поручителем згідно договору поруки від 23.07.2010р.

Посилаючись на вищезазначені обставини, ч. 3 ст. 203 Господарського кодексу України, ст. 601 Цивільного кодексу України, стверджує про припинення зобов'язань відповідача перед позивачем щодо сплати 2420176,52 гривень боргу по кредитному договору, у зв'язку із зарахуванням однорідних вимог.

Крім того, позивачем заявлено про застосування строку позовної давності до стягнення пені за несвоєчасне повернення нарахованих процентів в сумі 27,46 грн., нарахованих після спливу однорічного строку позовної давності.

В письмових запереченнях на відзив на позовну заяву від 05.11.2014 р. позивач вважає зазначені у відзиві обґрунтування відповідача безпідставними з огляду на положення ст. ст. 509, 536, 598, 1054 ЦК України. При цьому наголошує, що зобов'язання за кредитним договором № 0037/07/17-КLI від 11.05.2007 року (в тому числі щодо сплати процентів за користування кредитними коштами) не припинено і нарахування процентів за користування кредитним коштами за період з 14.06.2014 року по 26.08.2014 року здійснено правомірно.

Посилання у відзиві відповідача на ч. 2 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" як на підставу припинення зобов'язання щодо сплати процентів за користування кредитними коштами вважає необґрунтованим, оскільки припинення нарахування відсотків у вказаній нормі стосується винятково заборгованості банку перед третіми особами і не стосується заборгованості третіх осіб перед банком.

На думку позивача, правова позиція, викладена у постанові ВГС України від 06.02.2013 року по справі № 5023/2491/11, на яку посилається відповідач, стосується винятково правовідносин, що виникли на підставі редакції Закону України "Про банки і банківську діяльність", яка діяла до 22.09.2012 року. Вищевказане також спростовує і позицію відповідача щодо неправомірності нарахування пені за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитними коштами.

Пояснює, що відповідно до Постанови Правління НБУ від 13.06.2014 р. №355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 16.06.2014 р. №49 "Про початок ліквідації ПАТ "Банк Форум" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію". Уповноваженою особу на ліквідацію призначено начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду Соловйову Наталію Анатоліївну строком на 1 рік з 16.06.2014 р. по 16.06.2015 р. (включно).

Зазначає, що спеціальним законом, який має пріоритет перед іншими нормами законодавства під час ліквідації банків та в питаннях регулювання правовідносин у сфері гарантування вкладів фізичних осіб, є Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-\Т від 23.02.2012 р., який набрав чинності 21.09.2012 р., нова редакція закону від 11 липня 2014 року (далі Закон про систему гарантування).

Посилаючись на ч. 3 ст. 1 та ч. 8 Перехідних положень зазначеного Закону, якими передбачено, що відносини, які виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України і що законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону, робить висновок, що для правовідносин, які виникають під час тимчасової адміністрації банку або ліквідації банку, яку здійснює уповноважена особа Фонду, пріоритетними є норми Закону про систему гарантування.

На підставі ч. 3, ч. 6 ст. 49 Закону про систему гарантування стверджує, що цим Законом передбачено особливий порядок задоволення вимог кредиторів згідно встановленої черговості та неприпустимість задоволення кредиторських вимог поза межами ліквідаційної процедури і цей закон є пріоритетним з питань ліквідації банків. Цим Законом не передбачено способу задоволення вимог кредиторів до банку шляхом заліку зустрічних однорідних вимог.

Зазначає, що на даний час наявна однозначна та усталена судова практика Вищого господарського суду України та інших судів щодо недопустимості зарахування зустрічних вимог, припинення зобов'язань на підставі ст. 601 ЦК України як в процедурі ліквідації Банку, так і в процедурі тимчасової адміністрації, зокрема, посилається на постанови ВГСУ від 13.05.2014 р. по справі № 910/19297/13, від 12.06.2014 р. по справі № 911/2788/13, від 24.04.2014 р. по справі № 910/16807/13, постанову Київського апеляційного господарського суду від 17.02.2014 р. по справі № 910/26189.

Розглядом матеріалів справи встановлено:

Між позивачем (далі - Банк) та товариством з обмеженою відповідальністю "Агас" (далі - Позичальник) 11.05.2007 року було укладено кредитний договір № 0037/07/17KLІ (далі - договір), за умовами якого банк надає позичальнику кредитні кошти у формі кредитної лінії для придбання комерційної нерухомості та поповнення обігових коштів з максимальним лімітом заборгованості в сумі 12000000,00 грн. (п. 1.1 договору).

Згідно з п. 1.2 договору кредитні кошти надаються строком по 10.05.2008 р. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 17% процентів річних.

Відповідно до п. 2.1 договору забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами є іпотека приміщення, що знаходиться за адресою: м. Хмельницький, вул. Курчатова, 1 В, загальною площею 969,4 м2 та іпотека приміщення, що знаходиться за адресою: м.Хмельницький, вул. Подільська, 25 загальною площею 715,4 м2.

Позичальник здійснює повернення кредитних коштів в національній валюті на відкритий йому позичковий рахунок №20622300201362 в Хмельницькій філії АКБ "Форум", МФО 315739. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником в національній валюті згідно з п. 2.6 цього договору. Несплата позичальником процентів протягом 20-ти календарних днів після встановленої п. 2.6 цього договору дати є підставою для вимоги щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами, неустойки та є підставою для звернення Банком стягнення на заставлене майно. Сплата процентів позичальником здійснюється за фактичний строк користування кредитними коштами. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами приймається рік і місяць, рівні календарній кількості днів (п. п. 2.1, 2.3, 2.4, 2.5 договору).

Пунктом 2.6 договору встановлено, що проценти сплачуються позичальником за перший місяць користування кредитними коштами не пізніше останнього робочого дня першого місяця користування кредитними коштами за період з моменту видачі кредитних коштів по 25-те число першого місяця користування кредитними коштами включно. В подальшому проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, за період з 26-го числа попереднього місяця по 25-те число поточного місяця включно, не пізніше останнього робочого дня поточного місяця.

Відповідно до п. 3.1.1 договору банк зобов'язаний згідно умов цього договору та у межах суми, що передбачена в п. 1.1 цього договору, надати позичальнику кредитні кошти шляхом їх перерахування відповідно до цільового призначення за наданими позичальником письмовими заявками та документами.

Згідно з умовами договору банк вправі, зокрема: відмовитися від подальшого кредитування позичальника за цим договором частково або в повному обсязі у разі порушення процедури визнання позичальника банкрутом, використання кредитних коштів не за цільовим призначенням або за наявності інших обставин, які явно свідчать про те, що надані позичальнику кредитні кошти своєчасно не будуть повернуті; вимагати повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором, а також, у випадку невиконання чи неналежного виконання поручителем/заставодавцем/іпотекодавцем зобов'язань за договорами, які є забезпеченням виконання позичальником зобов'язань за цим договором; ініціювати зміну умов цього договору; стягувати з позичальника неустойку, штраф, пеню за невиконання чи неналежне виконання умов цього договору; на договірне списання коштів з поточного рахунку позичальника для виконання зобов'язань за цим договором. Позичальник надає банку право на договірне списання. Таке право може бути реалізоване банком за умови настання строку виконання позичальником своїх зобов'язань щодо погашення кредитних коштів та/або сплати процентів за їх користування, з моменту настання такого строку і в сумі, яка дорівнює сумі заборгованості позичальника перед банком (а у випадку недостатності коштів для повного виконання зобов'язань позичальника за цим договором - в наявній (доступній) сумі). Здійснюючи на підставі цього договору договірне списання коштів з поточного рахунку позичальника, банк оформляє відповідний меморіальний ордер. Банк є отримувачем коштів по вказаному договірному списанню. Договірне списання може здійснюватися з будь-якого поточного рахунку позичальника, реквізити якого відомі сторонам (п. п. 3.2.2., 3.2.3., 3.2.5.- 3.2.7 договору).

Позичальник зобов'язаний не пізніше визначеного п. 1.2 цього договору строку повернути банку суму наданих кредитних коштів в повному обсязі, сплачувати проценти за користування коштами; сплачувати кошти, передбачені п. п. 2.7, 2.8 договору, витрати, пов'язані з проведенням дій по примусовому погашенню простроченої заборгованості, а також вимогу банку сплачувати можливі неустойку, штраф та пеню; повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування ним на письмову вимогу банку у випадках, передбачених цим договором та договором/ами, які є забезпеченням виконання зобов'язань по цьому договору; протягом дії цього договору щоквартально, не пізніше 25-го числа першого місяця кварталу наступного за звітним, надавати Банку належним чином посвідчені копії наступних документів: бухгалтерський баланс (форма 1); звіт про фінансові результати (форма 2); довідку про рух коштів по всіх рахунках, відкритих в інших банках; довідку про стан виконання зобов'язань по кредитних договорах, укладених з іншими банками . Річну звітність надавати банку не пізніше 20-го числа другого місяця року, що слідує за звітним; протягом дії цього договору письмово повідомляти банк про надання поручительства, гарантії; про передачу у заставу своїх активів для забезпечення виконання інших зобов'язань, відчуження та/або обтяження майна; про відкриття рахунків в інших банках. Позичальник зобов'язаний повідомити банк про настання перерахованих у цьому пункті обставин протягом 7-ми днів із дня коли йому стало відомо про їх виникнення та надати копії підтверджуючих документів; протягом дії цього договору щомісячно від суми всіх своїх кредитових оборотів здійснювати через поточні рахунки, відкриті в Банку (п. п. 3.3.2, 3.3.3, 3.3.6 - 3.3.9 договору).

Відповідно до п. 4.1 договору за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2 процентів, що обчислюється з суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів за кожен день прострочення. Сплата пені не звільняє позичальника від сплати процентів за користування кредитними коштами до моменту фактичного погашення заборгованості.

За використання кредиту не за цільовим призначенням позичальник сплачує банку штраф у розмірі 25 процентів від суми використаних не за призначенням кредитних коштів (п. 4.2). За кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених п. 3.3 (крім п. 3.3.2) цього договору, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 5000,00 грн. (п. 4.4. договору).

Договір підписаний сторонами і скріплений їхніми печатками.

30.11.2007 року між позивачем (Банк) та відповідачем (Позичальник) було укладено додаткову угоду №1 до кредитного договору № 0037/07/17KLI від 11.05.2007 року, згідно з якою сторони домовились викласти п. 1.2 кредитного договору № 0037/07/17KLI від 11.05.2007 року у наступній редакції: "1.2. Кредитні кошти надаються строком по "10" травня 2008 р. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 15 (п'ятнадцять) процентів річних (надалі за текстом - "проценти")." Додаткова угода набирає чинності з моменту її підписання уповноваженими представниками сторін та скріплена печатками сторін і діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за кредитним договором.

19.12.2007 року між позивачем (Банк) та відповідачем (Позичальник) було укладено додаткову угоду №2 до кредитного договору № 0037/07/17KLI від 11.05.2007 року, згідно якої сторони виклали п. п. 1.1 та 1.2 розділу 1 та 2.1 розділу 2 в наступній редакції: "1.1 Банк надає Позичальнику кредитні кошти у формі кредитної лінії для придбання комерційної нерухомості та поповнення обігових коштів з максимальним лімітом заборгованості в сумі 14000000,00 гривень (надалі за текстом - "кредитні кошти").";

"1.2 Кредитні кошти надаються строком по "10" травня 2008 р. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 15 (п'ятнадцять) процентів річних (надалі за текстом - "проценти"). В разі перевищення ліміту заборгованості понад 12 000 000,00 гривень, встановити комісію в розмірі 1% річних, що сплачуються щомісячно, від суми вибраних коштів.";

"2.1. Забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами є іпотека приміщень, що знаходяться за адресою: м. Хмельницький, вул. Курчатова, 1В, загальною площею 969,4 м2; іпотека нежитлового приміщення, що знаходиться за адресою: м. Хмельницький, вул. Курчатова, 1 В, загальною площею 76,8 м2; іпотека приміщення, що знаходиться за адресою: м.Хмельницький, вул. Подільська, 25; загальною площею 715,4 м2."

Відповідно до додаткової угоди №3 від 12.05.2008р. до кредитного договору № 0037/07/17KLI від 11.05.2007 року сторони виклали п. 1.2 розділу 1 в наступній редакції: "1.2 Кредитні кошти надаються строком по "08" травня 2009 р. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 15 (п'ятнадцять) процентів річних (надалі за текстом - "проценти")."

Згідно із додатковою угодою №4 від 11.07.2008р. до кредитного договору №0037/07/17KLI від 11.05.2007 року сторони домовились про нову редакцію п. 1.2 кредитного договору розділу 1, а саме: "Кредитні кошти надаються строком по "08" травня 2009 р. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 18 (вісімнадцять) процентів річних (надалі за текстом - "проценти")."

25.12.2008 року між позивачем (Банк) та відповідачем (Позичальник) було укладено додаткову угоду №5 до кредитного договору №0037/07/17KLI від 11.05.2007 року, згідно з якою сторони домовились викласти п. п. 1.2 розділу 1 та 3.1.1 розділу 3 в новій редакції. Зокрема, п. 1.2 договору: "1.2 Кредитні кошти надаються строком по "08" травня 2009 р. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 21,0 (двадцять один) процентів річних (надалі за текстом - "проценти")."

Відповідно до укладеної 08.05.2009р. між позивачем (Банк) та відповідачем (Позичальник) додаткової угоди №6 до кредитного договору № 0037/07/17KLI від 11.05.2007 року, було викладено п. п. 1.1 та 1.2 розділу 1 та пункт 2.6 розділу 2 кредитного договору в наступній редакції:

"1.1 Банк надає Позичальнику кредитні кошти у формі кредитної лінії для придбання комерційної нерухомості та поповнення обігових коштів з максимальним лімітом заборгованості в сумі 11 834 854,30 (одинадцять мільйонів вісімсот тридцять чотири тисячі вісімсот п'ятдесят чотири) гривні 30 копійок (надалі за текстом - "кредитні кошти").";

"1.2 Кредитні кошти надаються строком по "07" травня 2010 р. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 21,0 (двадцять один) процентів річних (надалі за текстом - "проценти")."

"2.6 Проценти сплачуються Позичальником на рахунок №20688300201362 в АКБ "Форум", МФО 315739. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником щомісячно, за період з 26-го числа попереднього місяця по 25-те число поточного місяця включно, не пізніше 10 числа наступного місяця. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредитних коштів."

Пунктом 2 додаткової угоди № 6 від 08.05.2009 р. передбачено, що за внесення змін до кредитного договору № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007 року позичальник сплачує банку грошові кошти (надалі за текстом - "комісія") в розмірі 2 000,00 (дві тисячі) гривень 00 копійок, які перераховуються протягом 5-ти (п'яти) календарних днів з дня укладання цієї додаткової угоди, але не пізніше останнього числа місяця в якому укладена ця додаткова угода на рахунок № 35787300001362 в Хмельницькій філії АКБ "Форум", МФО 315739, код ЄДРПОУ 32877833.

22.07.2009 року між позивачем (Банк) та відповідачем (Позичальник) було укладено додаткову угоду №7 до кредитного договору № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007 року, згідно якої сторони домовились викласти п. п. 1.1 розділу 1 та 2.1 розділу 2 кредитного договору в наступній редакції: "1.1 Банк надає Позичальнику кредитні кошти у формі кредитної лінії для придбання комерційної нерухомості та поповнення обігових коштів з максимальним лімітом заборгованості в сумі 11 264 914,30 (Одинадцять мільйонів двісті шістдесят чотири тисячі дев'ятсот чотирнадцять) гривень 30 копійок (надалі за текстом - "кредитні кошти")."; "2.1. Забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами є іпотека приміщення, що знаходиться за адресою: м. Хмельницький, вул. Курчатова, 1В, загальною площею 833,7 м2, та іпотека приміщення, що знаходиться за адресою: м. Хмельницький, вул. Подільська, 25; загальною площею 715,4 м2".

30.04.2010 року між позивачем (Банк) та відповідачем (Позичальник) було укладено додатковий договір №8 (який набирає чинності з 11 травня 2010 р. згідно з п. 4 додаткового договору) до кредитного договору № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007 року, відповідно до якого сторони виклали п. п. 2.3 та 2.6 кредитного договору в наступній редакції:

"2.3 Позичальник здійснює повернення кредитних коштів в національній валюті на відкритий йому позичковий рахунок № 20625301084380 в ПАТ "Банк Форум", Код банку 322948.";

"2.6 Проценти сплачуються Позичальником на рахунок №20681301084380 в ПАТ "Банк Форум", Код банку 322948. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником щомісячно, за період з 26-го, числа попереднього місяця по 25-те число поточного місяця включно, не пізніше 10 числа наступного місяця. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредитних коштів."

Відповідно до додаткового договору №9 від 23.07.2010 року до кредитного договору №0037/07/17-КLI від 11.05.2007 року сторони виклали в новій редакції п. п. 1.1, 1.2, 3.3.9 кредитного договору, а саме:

"1.1 Банк надає Позичальнику кредитні кошти у формі кредитної лінії для придбання комерційної нерухомості, поповнення обігових коштів та погашення відсотків з максимальним лімітом заборгованості в сумі 11 785 800 (одинадцять мільйонів сімсот вісімдесят п'ять тисяч вісімсот) гривень (надалі за текстом "кредитні кошти")."

"1.2 Кредитні кошти надаються строком по "30" червня 2011 р. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 21 (двадцять один) процент/річних (надалі за текстом - "проценти")."

"3.3.9 протягом дії цього Договору щомісячно здійснювати 100% безготівкових розрахунків через поточні рахунки, відкриті в Банку (в тому числі 100% розрахунків за всіма договорами оренди)."

Також відповідно до додаткового договору №9 сторони доповнили розділ 3 Кредитного договору п. 3.2.9: "3.2.9 продовжити строк користування кредитними коштами, зазначений в п. 1.2. цього Договору, до 31.10.2013 року за таких умов: відсутності простроченої заборгованості за Кредитним договором №0027/07/17-KLI від 26.02.2007 р. та №0037/07/17-KLI від 11.05.2007 р.; належного виконання всіх інших істотних умов даного кредитного договору, договорів забезпечення та додаткових договорів до кредитного договору і договорів забезпечення, що можуть бути укладені Сторонами в майбутньому."

23.07.2010 року між позивачем (Банк) та відповідачем (Позичальник) було укладено додатковий договір №10 (який вступає в силу з дня укладення) до кредитного договору № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007 року, згідно якого сторони домовились, зокрема, викласти п. п. 2.1, 3.3.5, 3.3.7, 3.2.3 кредитного договору в наступній редакції:

"2.1 Забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами є іпотека приміщень, що знаходяться за адресою: м. Хмельницький, вул. Курчатова, 1 В, загальною площею 833,7 м2; 76,8 м2, та іпотека приміщення, що знаходиться за адресою: м. Хмельницький, вул. Подільська, 25; загальною площею 715,4 м2 та Договір поруки Сагалова Р.В."

"3.3.5 Протягом дії цього договору щоквартально, не пізніше двадцять п'ятого числа першого місяця кварталу наступного за звітним, надавати Банку фінансову та управлінську звітність ТОВ "Агас" та ТОВ "Сага", в тому числі належним чином посвідчені копії наступних документів: бухгалтерський баланс (форма 1); звіт про фінансові результати (форма 2); довідку про рух коштів по всіх рахунках, відкритих в інших банках; довідку про стан виконання зобов'язань по кредитних договорах, укладених з іншими банками. Річну звітність надавати Банку не пізніше двадцятого числа другого місяця року, що слідує за звітним.";

"3.3.7 Протягом дії цього договору письмово повідомляти Банк про надання поручительства, гарантії; про передачу у заставу своїх активів для забезпечення виконання інших зобов'язань, відчуження та/або обтяження майна; про порушення за позовом майнового чи немайнового характеру в будь-якому суді провадження у справі, в якій він є відповідачем; про накладення арешту на майно або кошти на будь-якому поточному рахунку; про відкриття виконавчого провадження; про порушення справи про банкрутство; про відкриття рахунків в інших банках. Позичальник зобов'язаний повідомити Банк про настання перерахованих у цьому пункті обставин (за виключенням обставин визначених в абзаці 3 цього пункту) протягом 7-ми днів із дня коли йому стало відомо про їх виникнення та надати копії підтверджуючих документів; Позичальник зобов'язаний завчасно повідомляти Банк про передачу в заставу/відчуження або продаж своїх активів за 5 робочих днів до такої передачі в заставу/відчуження або продажу".

"3.2.3 вимагати повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором, а також у випадку невиконання чи неналежного виконання поручителем/заставодавцем/ іпотекодавцем зобов'язань за договорами, які є забезпеченням виконання позичальником зобов'язань за цим договором та у випадку продажу ТОВ "Агас" та ТОВ "Сага" іншим власникам."

Відповідно до додаткової угоди №11 від 10.11.2010р. до кредитного договору № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007 року сторони домовились, зокрема, викласти п. п. 2.3, 2.6 кредитного договору в наступній редакції:

"2.3 Позичальник здійснює повернення кредитних коштів на рахунок, відкритий йому для погашення кредиту та процентів № 29091301084380 в Хмельницькій дирекції ПАТ "БАНК ФОРУМ" код Банку 322948, ідентифікаційний код Позичальника 32877833 (Позичальник).

Якщо останній день строку погашення припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, то останнім днем платежу вважається перший банківський день після вихідних, святкових або неробочих днів. Датою повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами вважається дата зарахування коштів на рахунок № 29091301084380, якщо зарахування відбулося протягом операційного часу, та дата наступного робочого дня, якщо зарахування відбулося у післяопераційний час."

"2.6 Проценти за користування кредитними коштами Позичальник сплачує в валюті кредиту самостійно на рахунок погашення кредиту та процентів № 29091301084380 в Хмельницькій дирекції ПАТ "БАНК ФОРУМ", код Банку 322948, ідентифікаційний код Позичальника 32877833 (Позичальник), за перший місяць користування кредитними коштами не пізніше останнього робочого / дня першого місяця користування кредитними коштами за період з моменту видачі кредитних коштів по 25-те число першого місяця користування кредитними коштами включно. В подальшому проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником щомісячно, за період з 26-го числа попереднього місяця по 25-те число поточного місяця включно, не пізніше 10 числа наступного місяця. Якщо останній день місяця, в якому клієнт має сплатити проценти, припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, проценти за користування кредитом Позичальник сплачує у перший робочий банківський день після вихідних, святкових або неробочих днів. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачується в день повернення кредитних коштів. Якщо останній день строку погашення припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, то останнім днем платежу вважається перший банківський день після вихідних, святкових або неробочих днів. Проценти за останній місяць користування кредитними коштами сплачуються в день повернення кредитних коштів."

29.12.2010 року між позивачем (Банк) та відповідачем (Позичальник) було укладено додатковий договір №12 (який набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін) до кредитного договору № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007 року, згідно з яким сторони домовились, зокрема, викласти п. п. 1.1, 1.2, 2.1, 2.3 кредитного договору в наступній редакції:

"1.1 банк надає Позичальнику кредитні кошти у формі невідновлювальної кредитної лінії для придбання комерційної нерухомості, поповнення обігових коштів, погашення відсотків та рефінансування кредитної заборгованості з максимальним лімітом заборгованості в сумі 14 279 700 (Чотирнадцять мільйонів двісті сімдесят дев'ять тисяч сімсот) гривень (надалі за текстом - "кредитні кошти"). Для видачі кредитних коштів Банк відкриває позичальнику рахунок №20625301084380."

"1.2 Кредитні кошти надаються строком по "31" грудня 2015 р. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 17 (сімнадцять) процентів річних (надалі за текстом - "проценти")."

"2.1 Забезпеченням повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами є іпотека приміщення, що знаходиться за адресою: м. Хмельницький. вул. Курчатова, 1В, загальною площею 833,7 м2 та 76,8 м2, іпотека приміщення, що знаходиться за адресою: м. Хмельницький, вул. Подільська, 25: загальною площею 715,4 м2, наступна іпотека приміщення площею 806,1 м2 за адресою: м. Кам'янець-Подільський, вул. Красноармійська, 42, застава майнових прав по договорах оренди та порука Сагалова Р.В."

"2.3 Позичальник здійснює повернення кредитних коштів на рахунок, відкритий йому для погашення кредиту та процентів № 29091301084380 в Хмельницькій дирекції ПАТ "Банк Форум" згідно з наступним графіком погашення: в січні 2011 р. - 224000,00 грн., в лютому 2011 р. - 187000,00 грн., в березні 2011 р. - 150000,00 грн., в квітні 2011 р. - 159000,00 грн., в травні 2011 р. - 154000,00 грн., в червні 2011 р. - 163000,00 грн., в липні 2011 р. - 160000,00 грн., в серпні 2011 р. - 161000,00 грн., в вересні 2011 р. - 170000,00 грн., в жовтні 2011 р. - 166000,00 грн., в листопаді 2011р. - 175000,00 грн., в грудні 2011 р. - 171000,00 грн., в січні 2012 р. - 170000,00 грн., в лютому 2012 р. - 185000,00 грн., в березні 2012 р. - 175000,00 грн., в квітні 2012 р. - 184000,00 грн., в травні 2012 р. - 180000,00 грн., в червні 2012 р. - 189000,00 грн., в липні 2012 р. - 186000,00 грн., в серпні 2012 р. - 189000,00 грн., в вересні 2012 р. - 196000,00 грн., в жовтні 2012 р. - 195000,00 грн., в листопаді 2012 р. - 201000,00 грн., в грудні 2012 р. - 200000,00 грн., в січні 2013 р. - 200000,00 грн., в лютому 2013 р. - 216000,00 грн., в березні 2013 р. - 206000,00 грн., в квітні 2013 р. - 213000,00 грн., в травні 2013 р. - 212000,00 грн., в червні 2013 р. - 219000,00 грн., в липні 2013 р. - 218000,00 грн., в серпні 2013 р. - 221000,00 грн., в вересні 2013 р. - 228000,00 грн., в жовтні 2013 р. - 227000,00 грн., в листопаді 2013 р. - 235000,00 грн., в грудні 2013 р. - 234000,00 грн., в січні 2014 р. - 235000,00 грн., в лютому 2014 р. - 248000,00 грн., в березні 2014 р. - 242000,00 грн., в квітні 2014 р. - 248000,00 грн., в травні 2014 р. - 249000,00 грн., в червні 2014 р. - 255000,00 грн., в липні 2014 р. - 256000,00 грн., в серпні 2014 р. - 260000,00 грн., в вересні 2014 р. - 266000,00 грн., в жовтні 2014 р. - 267000,00 грн., в листопаді 2014 р. - 274000,00 грн., в грудні 2014 р. - 275000,00 грн., в січні 2015 р. - 275700,00 грн., в лютому 2015 р. - 286000,00 грн., в березні 2015 р. - 284000,00 грн., в квітні 2015 р. - 290000,00 грн., в травні 2015 р. - 293000,00 грн., в червні 2015 р. - 298000,00 грн., в липні 2015 р. - 301000,00 грн., в серпні 2015 р. - 306000,00 грн., в вересні 2015 р. - 311000,00 грн., в жовтні 2015 р. - 314000,00 грн., в листопаді 2015 р. - 320000,00 грн., в грудні 2015 р. - 1007000,00 грн.

Якщо останній день строку погашення припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, то останнім днем платежу вважається перший банківський день після вихідних, святкових або неробочих днів. Датою повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами вважається дата зарахування коштів на рахунок №29091301084380, якщо зарахування відбулося протягом операційного часу та дата наступного робочого дня, якщо зарахування відбулося у післяопераційний час."

Крім того, зазначеним додатковим договором кредитний договір було доповнено, зокрема, такими підпунктами:

"3.2.10 Будь-яке відхилення (прострочення) від затвердженого графіку погашення надає Банку право вимагати дострокового повернення кредитної заборгованості.";

"3.3.5 Позичальник і ТОВ "Сага" повинні надавати баланс і форму №2 на щоквартальній основі разом із розшифровками статей балансу та звіту про фінансові результати з вагою більше 10% валюти балансу. Прогноз грошових потоків (факт/план) з підтвердженими фактичними показниками повинен надаватись Банку на щоквартальній основі, включаючи управлінську звітність".

"3.3.10 Щоквартально надавати Банку перелік договорів оренди із зазначенням назв орендарів, орендованих площ за кожним договором, орендних ставок та інших суттєвих умов. Будь-які зміни та доповнення до договорів оренди, а також нові договори оренди повинні бути попередньо погоджені з ПАТ "Банк Форум" у письмовій формі. У випадку розірвання будь-якого договору оренди, що забезпечує більше 10% щомісячних надходжень від оренди, Позичальник повинен інформувати Банк протягом 3-х робочих днів з дати розірвання дії договору та замінити орендатора протягом 3 місяців з подальшим підписанням договору застави майнових прав за новим договором оренди."

"4.4.5 В разі порушення графіку погашення кредитної заборгованості, викладеного в п. 2.3 Кредитного договору, застосовується штраф в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за період прострочення."

20.12.2011 року між позивачем (Банк) та відповідачем (Позичальник) було укладено додатковий договір №13 (який набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін) до кредитного договору № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007 року, згідно з яким сторони домовились викласти п. п. 2.6 та 2.9 кредитного договору в наступній редакції:

"2.6 З моменту підписання Додаткової угоди проценти за користування кредитними коштами після підписання Додаткової угоди сплачуються Позичальником за період з 26 числа попереднього місяця до останнього числа місяця підписання Додаткової угоди у період з 1 числа місяця, наступного за місяцем підписання Додаткової угоди до 15 числа місяця, наступного за місяцем підписання Додаткової угоди. У подальшому проценти за користування кредитними коштами сплачуються Позичальником самостійно в валюті кредиту щомісячно, за період з 01 числа попереднього місяця по останній календарний день попереднього місяця включно та сплачуються Позичальником щомісячно у період: з 1-го по 15-те число наступного місяця, на рахунки погашення кредиту та процентів. Якщо останній день місяця, в якому клієнт має сплатити проценти, припадає на вихідний, святковий або іншій неробочий день, проценти за користування кредитом Позичальник сплачує у перший робочий банківський день після вихідних, святкових або неробочих днів."

"2.9 У разі недостатності суми проведеного платежу для виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором у повному обсязі, вимоги Банку погашаються у наступній черговості: в першу чергу - прострочені проценти за договором; в другу чергу - прострочені комісії за кредитом; в третю чергу - прострочені платежі за кредитом; в четверту чергу - строкові проценти за договором; в п'яту чергу - строкові комісії за кредитом; в шосту чергу - основна заборгованість за кредитом; в сьому чергу - можливі неустойка, штраф та пеня, потім - інші вимоги Банку."

Усі вищезазначені додаткові договори підписані сторонами та скріплені їхніми печатками.

Позивач надав відповідачу кредитні кошти за кредитним договором № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007р., що підтверджується меморіальними ордерами: № 5715 від 14.05.2007 р. на суму 520000,00 грн.; № 7219 від 16.05.2007 р. на суму 130000,00 грн.; № 10513 від 22.05.2007 р. на суму 2463600,00 грн.; № 16318 від 31.05.2007 р. на суму 18000,00 грн.; № 17882 від 31.05.2007 р. на суму 7000,00 грн.; № 1944 від 05.06.2007 р. на суму 391100,00 грн.; № 5255 від 11.06.2007 р. на суму 116000,00 грн.; № 16968 від 26.06.2007 р. на суму 6700,00 грн.; № 19715 від 27.06.2007 р. на суму 20000,00 грн.; № 1340 від 03.07.2007 р. на суму 497000,00 грн.; № 12909 від 20.07.2007 р. на суму 18700,00 грн.; № 14393 від 23.07.2007 р. на суму 1920000,00 грн.; № 17616 від 26.07.2007 р. на суму 370000,00 грн.; № 857 від 02.08.2007 р. на суму 531270,00 грн.; № 9390 від 16.08.2007 р. на суму 45000,00 грн.; № 11176 від 20.08.2007 р. на суму 15000,00 грн.; № 16991 від 27.08.2007 р. на суму 32000,00 грн.; № 19071 від 30.08.2007 р. на суму 6200,00 грн.; № 1339 від 04.09.2007 р. на суму 334000,00 грн.; № 3174 від 06.09.2007 р. на суму 11100,00 грн.; № 4090 від 07.09.2007 р. на суму 2500,00 грн.; № 6477 від 12.09.2007 р. на суму 900,00 грн.; № 5965 від 12.09.2007 р. на суму 1000,00 грн.; № 7244 від 13.09.2007 р. на суму 22300,00 грн.; № 8960 від 17.09.2007 р. на суму 213000,00 грн.; № 12182 від 20.09.2007 р. на суму 772000,00 грн.; № 13407 від 21.09.2007 р. на суму 1100,00 грн.; № 15480 від 25.09.2007 р. на суму 600,00 грн.; № 17088 від 26.09.2007 р. на суму 42500,00 грн.; № 17104 від 26.09.2007 р. на суму 129800,00 грн.; № 17329 від 26.09.2007 р. на суму 2500,00 грн.; № 17862 від 27.09.2007 р. на суму 13100,00 грн.; № 170 від 01.10.2007 р. на суму 2100000,00 грн.; № 3616 від 05.10.2007 р. на суму 24000,00 грн.; № 4628 від 08.10.2007 р. на суму 500,00 грн.; № 5950 від 10.10.2007 р. на суму 13000,00 грн.; № 6114 від 10.10.2007 р. на суму 3000,00 грн.; № 6337 від 10.10.2007 р. на суму 1500,00 грн.; № 20055 від 30.10.2007 р. на суму 2200,00 грн.; № 21539 від 31.10.2007 р. на суму 1500,00 грн.; № 4810 від 08.11.2007 р. на суму 19000,00 грн.; № 6570 від 12.11.2007 р. на суму 22000,00 грн.; № 7226 від 13.11.2007 р. на суму 8000,00 грн.; № 8277 від 14.11.2007 р. на суму 13000,00 грн.; № 10177 від 16.11.2007 р. на суму 16000,00 грн.; № 19088 від 27.11.2007 р. на суму 253700,00 грн.; № 19845 від 28.11.2007 р. на суму 33700,00 грн.; № 1479 від 04.12.2007 р. на суму 11400,00 грн.; № 2354 від 05.12.2007 р. на суму 30000,00 грн.; № 3211 від 06.12.2007 р. на суму 10000,00 грн.; № 17286 від 25.12.2007 р. на суму 49400,00 грн.; № 19179 від 26.12.2007 р. на суму 25000,00 грн.; № 19224 від 26.12.2007 р. на суму 200000,00 грн.; № 4053 від 10.01.2008 р. на суму 2000,00 грн.; № 4209 від 10.01.2008 р. на суму 1000,00 грн.; № 5322 від 11.01.2008 р. на суму 2000,00 грн.; № 6082 від 14.01.2008 р. на суму 12000,00 грн.; № 14021 від 24.01.2008 р. на суму 19000,00 грн.; № 6577 від 12.02.2008 р. на суму 4000,00 грн.; № 7124 від 13.02.2008 р. на суму 10200,00 грн.; № 7294 від 13.02.2008 р. на суму 15600,00 грн.; № 8354 від 14.02.2008 р. на суму 10000,00 грн.; № 8651 від 15.02.2008 р. на суму 17000,00 грн.; № 10887 від 18.02.2008 р. на суму 4000,00 грн.; № 14221 від 21.02.2008 р. на суму 5000,00 грн.; № 20016 від 28.02.2008 р. на суму 8000,00 грн.; № 23796 від 29.02.2008 р. на суму 1000,00 грн.; № 683 від 03.03.2008 р. на суму 382000,00 грн.; № 1412 від 04.03.2008 р. на суму 23500,00 грн.; № 12520 від 19.03.2008 р. на суму 200000,00 грн.; № 19427 від 26.03.2008 р. на суму 540000,00 грн.; № 4247 від 08.04.2008 р. на суму 210000,00 грн.; № 9869 від 16.04.2008 р. на суму 5300,00 грн.; № 16309 від 24.04.2008 р. на суму 4000,00 грн.; № 21018 від 30.04.2008 р. на суму 3300,00 грн.; № 1113 від 05.05.2008 р. на суму 750000,00 грн.; № 664 від 05.05.2008 р. на суму 9200,00 грн.; № 766 від 05.05.2008 р. на суму 13700,00 грн.; № 1704 від 06.05.2008 р. на суму 100000,00 грн.; № 2824 від 07.05.2008 р. на суму 3200,00 грн.; № 3300 від 08.05.2008 р. на суму 6600,00 грн.; № 5241 від 13.05.2008 р. на суму 11800,00 грн.; № 5491 від 13.05.2008 р. на суму 500,00 грн.; № 6537 від 14.05.2008 р. на суму 18100,00 грн.; № 11346 від 20.05.2008 р. на суму 4000,00 грн.; № 12120 від 21.05.2008 р. на суму 445095,70 грн.; № 12133 від 21.05.2008 р. на суму 1469904,30 грн.; № 13350 від 22.05.2008 р. на суму 11000,00 грн.; № 621 від 02.06.2008 р. на суму 1700,00 грн.; № 569 від 02.06.2008 р. на суму 18000,00 грн.; № 585 від 02.06.2008 р. на суму 3200,00 грн.; № 2288 від 04.06.2008 р. на суму 3000,00 грн.; № 23013 від 27.06.2008 р. на суму 300,00 грн.; № 4212 від 07.07.2008 р. на суму 4200,00 грн.; № 5717 від 08.07.2008 р. на суму 3500,00 грн.; № 14277 від 18.07.2008 р. на суму 900,00 грн.; № 15039 від 21.07.2008 р. на суму 2000,00 грн.; № 4981 від 08.08.2008 р. на суму 500,00 грн.; № 18599 від 26.08.2008 р. на суму 94000,00 грн.; № 22102 від 29.08.2008 р. на суму 10500,00 грн.; № 2029 від 03.09.2008 р. на суму 34100,00 грн.; № 2859 від 04.09.2008 р. на суму 1600,00 грн.; № 15973 від 22.09.2008 р. на суму 9400,00 грн.; № 4434 від 08.09.2008 р. на суму 1500,00 грн.; № 23215 від 30.09.2008 р. на суму 5650,00 грн.; № 23297 від 30.09.2008 р. на суму 900,00 грн.; № 2985 від 06.10.2008 р. на суму 400000,00 грн.; № 697482 від 23.07.2010 р. на суму 575685,70 грн.; № 1550424 від 29.12.2010 р. на суму 3409700,00 грн. Таким чином, позивач надав відповідачу кредитні кошти на загальну суму 20728205,70 грн.

Відповідач своєчасно та в повному обсязі кредитні кошти не повернув, утворивши заборгованість по сплаті кредиту в сумі 6877700,00 грн., з яких 5627700,00 грн. поточної заборгованості по поверненню кредиту (станом на 31.07.2014р.) та 1250000,00 грн. простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів, що відображено в розрахунку заборгованості за кредитним договором № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007р., підтверджується випискою з особового рахунку № 20622300201362 з 11.05.2007 р. по 07.05.2010 р. (погашення відповідачем кредиту згідно з договором відбувалось частинами: 28.09.2007 р. - на суму 197965,70 грн., 15.10.2007 р. - на суму 189000,00 грн., 19.10.2007 р. - на суму 60000,00 грн., 29.12.2007 р. - на суму 300000,00 грн., 26.02.2008 р. - на суму 140000,00 грн., 29.02.2008 р. - на суму 980000,00 грн., 05.03.2008 р. - на суму 760000,000 грн., 17.03.2008 р. - на суму 40000,00 грн., 28.05.2008 р. - на суми 30000,00 грн. та 36000,00 грн., 29.05.2008 р. - на суму 50000,00 грн., 30.05.2008 р. - на суму 25000,00 грн., 16.12.2008 р. - на суму 2100000,00 грн., 22.07.2009 р. - на суму 569940,00 грн., 28.08.2009 р. - на суму 54800,00 грн.), випискою з особового рахунку № 20625301084380 з 11.05.2007 р. по 27.08.2014 р. (сплачено кредитних коштів 13.08.2010 р. на суму 285800,00 грн., 19.08.2010 р. на суму 200000,00 грн., 14.09.2010 р. на суму 110000,00 грн., 15.09.2010 р. на суму 130000,00 грн., 16.09.2010 р. на суму 90000,00 грн., 23.09.2010р. на суму 100000,00 грн.), випискою по особовому рахунку № 20637300084380 з 11.05.2007 р. по 27.08.2014 р. (здійснено оплату 21.01.2011 р. в сумі 50000,00 грн., 31.01.2011 р. в сумі 174000,00 грн., 18.02.2011 р. в сумі 80000,00 грн., 21.02.2011 р. в сумі 80000,00 грн., 24.03.2011 р. в сумі 30000,00 грн., 07.04.2011 р. в сумі 786040,54 грн., 08.04.2011 р. в сумі 967000,00 грн., 21.04.2011 р. в сумі 50000,00 грн., 06.05.2011 р. в сумі 140000,00 грн., 22.12.2011 р. в сумі 123000,00 грн., 29.12.2011 р. в сумі 18807,26 грн., 30.12.2011 р. в сумі 29192,74 грн., 25.01.2012 р. в сумі 120000,00 грн., 26.01.2012 р. в сумі 50000,00 грн., 09.02.2012 р. в сумі 97000,00 грн., 10.02.2012 р. в сумі 23000,00 грн., 14.02.2012 р. в сумі 25000,00 грн., 15.02.2012 р. в сумі 40000,00 грн., 16.02.2012 р. в сумі 15000,00 грн., 23.02.2012 р. в сумі 25000,00 грн., 29.02.2012 р. в сумі 100000,00 грн., 14.03.2012 р. в сумі 35000,00 грн., 22.03.2012 р. в сумі 100000,00 грн., 25.04.2012 р. в сумі 74000,00 грн., 26.04.2012 р. в сумі 110000,00 грн., 23.05.2012 р. в сумі 180000,00 грн., 26.06.2012 р. в сумі 100000,00 грн., 27.06.2012 р. в сумі 89000,00 грн., 27.07.2012 р. в сумі 186000,00 грн., 28.08.2012 р. в сумі 189000,00 грн., 24.09.2012 р. в сумі 41000,00 грн., 25.09.2012 р. в сумі 120000,00 грн., 26.09.2012 р. в сумі 35000,00 грн., 16.10.2012 р. в сумі 130000,00 грн., 22.10.2012 р. в сумі 65000,00 грн., 14.11.2012 р. в сумі 90000,00 грн., 15.11.2012 р. в сумі 111000,00 грн., 20.11.2012 р. в сумі 60000,00 грн., 13.12.2012 р. в сумі 140000,00 грн., 17.12.2012 р. в сумі 100000,00 грн., 17.01.2013 р. в сумі 100000,00 грн., 15.02.2013 р. в сумі 216000,00 грн., 18.03.2013 р. в сумі 206000,00 грн., 15.04.2013 р. в сумі 213000,00 грн., 15.05.2013 р. в сумі 212000,00 грн., 14.06.2012 р. в сумі 219000,00 грн., 16.07.2013 р. в сумі 218000,00 грн., 16.08.2013 р. в сумі 221000,00 грн., 17.09.2013 р. в сумі 228000,00 грн., 15.10.2013 р. в сумі 57000,00 грн., 16.10.2013 р. в сумі 170000,00 грн., 15.11.2013 р. в сумі 235000,00 грн., 12.12.2013 р. в сумі 175000,00 грн., 13.12.2013 р. в сумі 59000,00 грн., 16.01.2014 р. в сумі 235000,00 грн., 14.02.2014 р. в сумі 68000,00 грн., 17.02.2014 р. в сумі 180000,00 грн.), випискою по особовому рахунку № 20674300984380 з 11.05.2007 р. по 27.08.2014 р. (здійснено оплату 09.03.2011 р. на суму 27000,00 грн., 01.04.2011 р. - 65000,00 грн., 06.04.2011р. - 55000,00 грн., 07.12.2011 р. - 20629,70 грн., 08.12.2011 р. - 370,30 грн.), випискою по особовому рахунку № 20674300984380 з 11.05.2007 р. по 27.08.2014 р., зокрема, виправною проводкою від 08.04.2011р. на суму 786040,54 грн., від 06.12.2011р. - на 130000,00 грн., від 02.03.2012р. - на суму 100000,00 грн.)

Позивач звернувся до відповідача з вимогою №5843/3.2 від 18.08.2014р. про дострокове виконання зобов'язань. У вимозі зазначив, що станом на 15.08.2014 року зобов'язання за кредитним договором №0037/07/17-KLI від 11.05.2007 р. щодо повернення кредиту, сплати процентів за його користування в термін, передбачений кредитним договором, боржником не виконані, тому вимагає протягом 7 робочих днів від дати відправлення банком даної вимоги про дострокове виконання зобов'язань сплатити заборгованість за кредитним договором, а саме: повернути прострочену суму кредиту в розмірі 1250000,00 грн.; повернути достроково суму кредиту в розмірі 5627700,00 грн.; сплатити заборгованість за строковими процентами, що станом на 15.08.2014 року становить 64066,24 грн.; сплатити заборгованість за простроченими процентами, що станом на 15.08.2014 року становить 482249,94 грн.; сплатити пеню за несвоєчасне повернення кредитних коштів та несвоєчасну сплату процентів, що станом на 15.08.2014 року становить 76642,25 грн.; сплатити проценти, що будуть нараховані станом на дату повернення основної суми кредиту за Кредитним договором; сплатити пеню за несвоєчасне повернення кредитних коштів та несвоєчасну сплату процентів, що буде нарахована станом на дату повернення основної суми кредиту та сплати процентів за Кредитним договором; сплатити штраф в сумі 30000,00 грн. за наступні порушення умов Кредитного договору: за трикратне порушення (за результатами 4 кварталу 2013 р., 1 кварталу 2014 р. та 2 кварталу 2014 р.) зобов'язання, викладеного в пункті 3.3.10 кредитного договору в частині щоквартального надання переліку договорів оренди; за двократне порушення (за результатами 1 кварталу 2014 р. та 2 кварталу 2014 р) зобов'язання, викладеного в пункті 3.3.5 кредитного договору, в частині надання щоквартально не пізніше 25 числа першого місяця кварталу наступного за звітним, належним чином посвідчених копій фінансової та управлінської звітності; за порушення зобов'язання (за результатами листопада 2013 року), викладеного в пункті 3.3.9 кредитного договору, в частині щомісячного здійснення 100% безготівкових рахунків через поточні рахунки, відкриті в банку. Зазначена вимога залишена відповідачем без відповіді.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №49 від 16.06.2014 р. вирішено розпочати ліквідацію ПАТ "Банк Форум" відповідно до плану врегулювання з 16 червня 2014 року. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" призначено начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду Соловйову Наталію Анатоліївну строком на 1 рік з 16 червня 2014 року по 16 червня 2015 року включно.

Згідно наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" №78 від 16.06.2014 р., на підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.06.2014 року №49 "Про початок ліквідації ПАТ "Банк Форум" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію", Соловйова Наталія Анатоліївна приступила до виконання повноважень уповноваженої особи Фонду на ліквідацію в ПАТ "Банк Форум" з 16.06.2014 року.

Оскільки відповідач не виконав вчасно та в повному обсязі договірні зобов'язання по кредитному договору № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007 р., позивач просить стягнути з відповідача 7664030,79 грн., з яких: поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів - 5627700,00 гривень; прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів - 1250000,00 гривень; поточна заборгованість за нарахованими процентами - 83286,12 гривень; прострочена заборгованість за нарахованими процентами 581552,62 гривень; пеня за простроченим кредитом - 62512,95 гривень, пеня за простроченими процентами - 28979,10 гривень; штраф за порушення неплатіжних умов Кредитного договору - 30000,00 гривень.

Досліджуючи надані докази, оцінюючи їх в сукупності, судом береться до уваги таке.

Згідно з абз. 2 ч. 1 ст. 175 Господарського кодексу України майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Відповідно до ст. 11 ЦК України та ст. 174 ГК України господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Положеннями ст. ст. 6, 627 ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

З положень ст. 509 ЦК України та ст. 173 ГК України вбачається, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Статтею 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну, припинення цивільних прав та обов'язків

Приписами ст. 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з положеннями ст. ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 ГК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від виконання зобов'язання і одностороння зміна умов договору не допускається.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Судом встановлено, що між сторонами 11.05.2007 р. укладено кредитний договір № 0037/07/17-KLI з подальшими додатковими угодами (договорами) №1, №2, №3, №4, №5, №6, №7, №8, №9, №10, №11, №12, №13.

В ч. 1 ст. 1054 ЦК України зазначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як передбачено ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

В кредитному договорі (з подальшими додатковими договорами) сторони встановили суму кредиту, строк кредиту та визначили, що за користування кредитними коштами встановлюється плата у вигляді процентів.

Відповідно до пунктів 1.2 та 2.3 укладеного сторонами кредитного договору в редакції додаткового договору № 12 від 29.12.2010 р. кредитні кошти надаються строком по 31.12.2015 р., при цьому повернення кредитних коштів здійснюється позичальником згідно з графіком. За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 17% річних.

Відповідно до п. 2.6 договору в редакції додаткового договору № 13 від 20.12.2011 р. проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником самостійно в валюті кредиту щомісячно, за період з 01 числа попереднього місяця по останній календарний день попереднього місяця включно та сплачуються позичальником щомісячно у період: з 1-го по 15-те число наступного місяця. Якщо останній день місяця, в якому клієнт має сплатити проценти, припадає на вихідний, святковий або іншій неробочий день, проценти за користування кредитом позичальник сплачує у перший робочий банківський день після вихідних, святкових або неробочих днів.

Частиною другою статті 1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків, належних йому.

Як свідчать матеріали справи, а також розрахунок заборгованості за основною сумою кредиту та нарахованими процентами, поданий позивачем, відповідачем були порушені договірні зобов'язання в частині своєчасного повернення кредитних коштів, зобов'язання по сплаті процентів за користування кредитом, що призвело до виникнення поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів в сумі 5627000 грн., простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів у розмірі 1250000,00 грн., поточної заборгованості за нарахованими процентами у розмірі 83 286,12 грн.; простроченої заборгованості за нарахованими процентами - у розмірі 581552,62 грн.

Доказів сплати заявленої до стягнення простроченої та поточної заборгованості за кредитом та процентами за користування кредитом відповідач не надав.

Враховуючи викладене, позовні вимоги про стягнення з відповідача простроченої заборгованості за кредитом у розмірі 1250000,00 грн., поточної заборгованості за кредитом в розмірі 5627700,00 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 581552,62 грн., поточної заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 83286,12 грн. підлягають задоволенню у повному обсязі.

Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 612 ЦК України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Як передбачено ст. 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Позивачем заявлено до стягнення з відповідача також 62512,95 грн. пені за простроченим кредитом та 28979,10 грн. пені за простроченими процентами згідно поданого розрахунку.

Статтею 230 Господарського кодексу України визначено, що порушення зобов'язання є підставою для застосування господарських санкцій (неустойка, штраф, пеня). Штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Неустойкою відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Відповідно до ч. 2 ст. 551 Цивільного кодексу України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Пенею відповідно до ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Як передбачено п. 4.1 договору, за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2 процентів, що обчислюється з суми неповерненого кредиту та/або несплачених процентів за кожен день прострочення. Сплата пені не звільняє позичальника від сплати процентів за користування кредитними коштами до моменту фактичного погашення заборгованості.

Позивачем з врахуванням положень Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" нараховано відповідачу пеню за несвоєчасне повернення кредитних коштів в сумі 62512,95 грн. згідно поданого розрахунку та пеню за несвоєчасне повернення нарахованих процентів в сумі 28979,10 грн. згідно поданого розрахунку.

Перевіривши правильність здійснених позивачем розрахунків пені та відповідність їх нормам законодавства, суд вважає, що позивачем обґрунтовано здійснено нарахування 62512,95 грн. пені за несвоєчасне повернення кредиту, тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.

При аналізі розрахунку пені за несвоєчасне повернення нарахованих процентів в сумі 28979,10 грн., суд зазначає, що позивачем обґрунтовано нараховано до стягнення 28979,10 грн. пені за несвоєчасне повернення нарахованих процентів згідно поданого розрахунку. Однак, судом береться до уваги те, що відповідачем подано заяву про застосування строку позовної щодо стягнення пені в сумі 27,46 грн.

Позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу (ст. 256 ЦК України). Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) (п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України). Позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК України).

Як вбачається з матеріалів справи, позовні матеріали надіслані до господарського суду Хмельницької області 20.09.2014р., що підтверджується відміткою поштового штампу на конверті.

Отже, пеня в сумі 27,46 грн., яка нарахована за прострочення сплати 77100,00 грн. процентів за 17.09.2013 р., нарахована позивачем поза межами строку позовної давності, тому в позовних вимогах щодо її стягнення необхідно відмовити.

Решта позовних вимог щодо стягнення з відповідача 28951,64 грн. пені за несвоєчасне повернення нарахованих процентів підлягає задоволенню.

Доводи відповідача щодо неправомірності нарахування процентів за користування кредитом у період з 14.06.2014 р. по 26.08.2014 р. та, відповідно, пені за несвоєчасне повернення цих процентів) у зв'язку з початком процедури ліквідації позивача та, як наслідок, припиненням нарахування відсотків, неустойки (штрафу, пені) та застосування інших санкцій за всіма видами заборгованості банку, суд оцінює критично з огляду на таке.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банк - юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про яку внесені до Державного реєстру банків; банківська ліцензія - документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у цьому Законі, на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність; банківська діяльність - залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.Згідно зі ст. 77 Закону України "Про банки та банківську діяльність" Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Так, відповідно до ч. 2 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду: 1) припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту); 2) банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси; 3) строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав; 4) припиняється нарахування відсотків, неустойки (штрафу, пені) та застосування інших санкцій за всіма видами заборгованості банку, а також не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку (в редакції Закону № 1586-VII від 04.07.2014); 4-1) нарахування відсотків, комісійних, штрафів, інших очікуваних доходів за активними операціями банку може припинятися у терміни, визначені договорами з клієнтами банку у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси (в редакції Закону № 1586-VII від 04.07.2014р.); 5) відомості про фінансове становище банку перестають бути конфіденційними чи становити банківську таємницю; 6) укладення правочинів, пов'язаних з відчуженням майна банку чи передачею його майна третім особам, допускається в порядку, передбаченому статтею 51 цього Закону; 7) втрачають чинність публічні обтяження чи обмеження на розпорядження (у тому числі арешти) будь-яким майном (коштами) банку. Накладення нових обтяжень чи обмежень на майно банку не допускається.

Аналіз зазначених норм законодавства свідчить, що припинення нарахування відсотків, неустойки (штрафу, пені) та застосування інших санкцій за всіма видами заборгованості банку стосується саме заборгованості банку перед третіми особами і не стосується заборгованості третіх осіб перед банком, що відповідає одній з таких цілей ліквідаційної процедури банку як збереження або збільшення ліквідаційної маси. В підтвердження цього свідчать і положення п. 4-1 ч. 2 ст. 46 вищезазначеного Закону.

Судом звертається увага й на те, що положення в п. 4 ч. 2 ст. 46 зазначеного Закону стосуються штрафних, економічних санкцій. Натомість, проценти за кредитним договором, передбачені ст. ст. 1054, 1056-1 ЦК України є платою за користування кредитом, а не санкціями (позиція, викладена в п. 3 Постанови ВГСУ №1 від 24.11.2014р. "Про деякі питання практики вирішення спорів, що виникають з кредитних договорів").

Також позивачем заявлено до стягнення з відповідача 30000,00 грн. штрафних санкцій за порушення неплатіжних умов кредитного договору.

Відповідно до ст. 216 ГК України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за порушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.

Як зазначено в ст. 230 ГК України штрафними санкціями є господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання чи неналежного виконання господарського зобов'язання.

Відповідно до п. 4 ст. 231 ГК України у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

Частиною 2 статті 218 ГК України встановлено, що учасник господарських відносин відповідає за невиконання або неналежне виконання господарського зобов'язання чи порушення правил здійснення господарської діяльності, якщо не доведе, що ним вжито усіх залежних від нього заходів для недопущення господарського правопорушення. У разі якщо інше не передбачено законом або договором, суб'єкт господарювання за порушення господарського зобов'язання несе господарсько-правову відповідальність, якщо не доведе, що належне виконання зобов'язання виявилося неможливим внаслідок дії непереборної сили, тобто надзвичайних і невідворотних обставин за даних умов здійснення господарської діяльності.

Як убачається з умов кредитного договору, сторони встановили, що за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобов'язань, передбачених п. 3. 3 договору, позичальник сплачує банку штраф в розмірі 5000 грн. (п. 4.4 договору).

Так, позивачем на підставі п. 4.4 договору нараховано до стягнення з відповідача 5000,00 грн. штрафу за невиконання відповідачем обов'язку щодо щомісячного здійснення 100% безготівкових розрахунків через поточні рахунки, відкриті в банку позивача, передбаченого п. 3.3.9 договору в редакції додаткового договору № 9 від 23.07.2010 р., в підтвердження чого надано довідку відповідача № 1/03 від 03.03.2014 р. про рух коштів по рахунку відповідача в ХФ "Приватбанк".

Також позивач нарахував відповідачу на підставі п. 4.4 договору 15000,00 грн. штрафу за невиконання в 4 кварталі 2013 р., 1 та 2 кварталах 2014 р. обов'язку, визначеного п. 3.3. договору в редакції додаткового договору № 12 від 29.12.2010р., щодо щоквартального надання банку переліку договорів оренди із зазначенням назв орендарів, орендованих площ за кожним договором, орендних ставок та інших суттєвих умов. Доказів, які б спростовували вищезазначене, відповідачем суду не подано.

На підставі п. 4.4 договору позивач нарахував відповідачу 10000,00 грн. штрафу за ненадання позивачу не пізніше двадцять п'ятого числа першого місяця кварталу наступного за звітним фінансової та управлінської звітності за 1 та 2 квартал 2014 р.; обов'язок передбачений п. 3.3.5 договору в редакції додаткового договору №10 від 29.12.2010р. Відповідачем не надано суду доказів щодо виконання зазначеного обов'язку.

При цьому судом звертається увага на положеннями ст. ст. 6, 627 ЦК України, якими визначено свободу договору та положення ст. 204 ЦК України, якими встановлено презумпцію правомірності правочинну та те, що кредитний договір № 0037/07/17-KLI від 11.05.2007 р. з подальшими додатковими договорами до нього не визнані недійсними.

Відповідно до ст. 33 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх з вимог і заперечень.

Таким чином, з огляду на зазначене вище, позивачем правомірно нараховано 30000,00 грн. штрафу, тому позовні вимоги в цій частині підлягають задоволенню.

Непереконливими суд вважає і твердження відповідача про припинення зобов'язань кредитора щодо сплати 2420176,52 грн. кредиту у зв'язку із зарахуванням зустрічної однорідної вимоги відповідно до ст. 601 ЦК України, ст. 203 ГК України на підставі заяви Сагалова Р.В. як поручителя перед ПАТ "Банк Форум" за виконання ТОВ "Агас" зобов'язань за кредитним договором про зарахування депозитних вкладів на суму 242994,49 доларів США, які відкриті на ім' я Сагалова Р.В., в рахунок платежів по кредитному договору.

При цьому судом зважається на те, що в даних спірних правовідносинах необхідно застосувати норми спеціального закону - Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", якими встановлено задоволення вимог кредиторів лише в межах ліквідаційної процедури, згідно встановленої черговості та виключається можливість задоволення вимог окремого кредитора позачергово, зокрема шляхом проведення зарахування вимог (така правова позиція викладена в Постановах ВГСУ від 13.05.2014р. у справі № 910/19297/13, від 12.06.2014р. у справі 911/2788/13, від 24.04.2014р. у справі № 910/16807/13 ). Судом також звертається увага в даному випадку й на недоведеність безспірності вимог, які просив зарахувати відповідач, недоведеність настання строку їх виконання на час подання заяви.

З урахуванням зазначених вище обставин, наявних у матеріалах справи письмових доказів, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, а саме: щодо стягнення з відповідача на користь позивача 5627700,00 грн. поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів, 1250000,00 грн. простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів, 83286,12 грн. поточної заборгованості за нарахованими процентами, 581552,62 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами, 62512,95 грн. пені за простроченим кредитом, 28951,64 грн. пені за простроченими процентами, 30000,00 грн. штрафу за порушення неплатіжних умов кредитного договору. В стягненні 27,46грн. пені, нарахованої за несплату процентів, необхідно відмовити.

При вирішенні питання щодо розподілу судових витрат (судового збору) судом враховуються положення ч. 22 ст. 5 Закону України "Про судовий збір" (правова позиція щодо звільнення позивача від сплати судового збору викладена у постанові ВГСУ № 13.10.2014 р. № 926/690/13).

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача, оскільки спір виник з вини останнього.

Керуючись ст.ст. 1, 2, 12, 13, 33, 43, 49, 82, 85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства "Банк Форум" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Форум" Соловйової Наталії Анатоліївни, м. Київ до товариства з обмеженою відповідальністю "Агас", м. Хмельницький про стягнення 7664030,79грн., з яких: 5627700,00 грн. поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів; 1250000,00 грн. простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів; 83286,12 грн. поточної заборгованості за нарахованими процентами; 581552,62 грн. простроченої заборгованості за нарахованими процентами; 62512,95 грн. пені за простроченим кредитом, 28979,10 грн. пені за простроченими процентами; 30000,00 грн. штрафу за порушення неплатіжних умов Кредитного договору, задовольнити частково.

Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "Агас", м. Хмельницький, вул. Герцена, 10 (код 32877833) на користь публічного акціонерного товариства "Банк Форум", м. Київ, бульвар Верховної Ради, буд. 7 (код 21574573) 5627700,00 грн. (п'ять мільйонів шістсот двадцять сім тисяч сімсот гривень 00 коп.) поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів, 1250000,00 грн. (один мільйон двісті п'ятдесят тисяч гривень 00 коп.) простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів, 83286,12 грн. (вісімдесят три тисячі двісті вісімдесят шість гривень 12 коп.) поточної заборгованості за нарахованими процентами, 581552,62 грн. (п'ятсот вісімдесят одну тисячу п'ятсот п'ятдесят дві гривні 62 коп.) простроченої заборгованості за нарахованими процентами, 62512,95 грн. (шістдесят дві тисячі п'ятсот дванадцять гривень 95 коп.) пені за простроченим кредитом, 28951,64 грн. (двадцять вісім тисяч дев'ятсот п'ятдесят одну гривню 64 коп.) пені за простроченими процентами, 30000,00 грн. (тридцять тисяч гривень 00 коп.) штрафу за порушення неплатіжних умов кредитного договору.

Видати наказ.

В позові в частині стягнення 27,46 грн. пені за несплату процентів відмовити.

Стягнути з товариства з обмеженою відповідальністю "Агас", м. Хмельницький, вул. Герцена, 10 (код 32877833) в дохід Державного бюджету України (по коду бюджетної класифікації 22030001, р/р 31218206783002, отримувач коштів УДКСУ у м. Хмельницькому, код ОКРО 38045529, банк отримувача - ГУ ДКСУ у Хмельницькій області, МФО 815013, призначення платежу: "Судовий збір, код 03500128") судовий збір у розмірі 73080,00 грн. (сімдесят три тисячі вісімдесят гривень 00 коп.).

Видати наказ.

Повне рішення складено 12.12.2014 р.

Суддя В.В. Виноградова

Віддрук. 3 прим.: 1 - до справи; 2 - позивачу (м. Київ, буд. Верховної Ради, 7); 3 - відповідачу (м. Хмельницький, вул. Герцена, 10)