Постанова № 41779308, 03.12.2014, Львівський апеляційний господарський суд

ЛЬВІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

79010, м.Львів, вул.Личаківська,81

____________________

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"03" грудня 2014 р. Справа № 921/341/13-г/8

Львівський апеляційний господарський суд у складі колегії:

головуючого-судді Новосад Д.Ф.

суддів Михалюк О.В.

Данко Л.С.

розглянувши апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства "Перший Український міжнародний банк", м. Донецьк, вих. №1430 від 25.09.2014

на рішення господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014

у справі № 921/341/13-г/8

за позовом: Публічного акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк", м. Донецьк

до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд", м. Тернопіль

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача: Товариство з обмеженою відповідальністю "Тотус", м. Тернопіль

про стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами в загальному розмірі 215 227,68 грн. та 14 388,78 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013 (799, 30 грн. за 100 дол. США), еквівалентно становить 115 009, 52 грн.

За участю представників сторін:

від позивача: Билень І.М. - представник;

від відповідача:Ханас І.О. - представник;

від третьої особи: Ханас І.О. - представник.

В С Т А Н О В И В :

Рішенням господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014 у справі № 921/341/13-г/8 (головуючий суддя Гирила І.М., судді Гевко В.Л., Хома С.О.) позов задоволено частково. Стягнуто з ТзОВ "Тотус Трейд" на користь ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк" заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами в сумі 166 090 грн. 28 коп. та 8 117,24 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013, еквівалентно становить 64 881 грн.10 коп.; 4 619 грн. 42 коп. в повернення сплаченого позивачем судового збору. Стягнуто з ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк" на користь ТзОВ "Тотус Трейд" 1 717 грн. 98 коп. в повернення сплачених відповідачем витрат за проведення судової експертизи. В іншій частині позову - відмовлено.

З даним рішенням не погоджується позивач, ПАТ "Перший Український Міжнародний Банк", оскаржив його в апеляційному порядку. Скаржник зазначає, що не погоджується з оскаржуваним рішенням, вважає його таким, що підлягає скасуванню, оскільки прийняте з порушенням та неправильним застосуванням норм матеріального права, а при прийнятті рішення судом першої інстанції неповно встановлено обставини, які мають значення для справи. Апелянт вважає, що судом першої інстанції при винесенні оскаржуваного рішення, як підставу часткової відмови в стягненні частини заборгованості відповідача перед банком за відсотками по Кредитному договору, застосовано положення Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банками здійснювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку» від 12.12.2008. Однак, вищезазначеним законом доповнено Цивільний кодекс України статтею 1056-1 частиною 2, якою встановлено, що « 2.Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку». Позивач вважає, що нарахування банком відсотків за відсотковою ставкою, встановленою в порядку та згідно умов Кредитного договору, не є одностороннім підвищенням відсоткової ставки, а є наперед узгодженим між сторонами розміром процентної ставки у випадку вчинення позичальником порушення умов Кредитного договору. На підставі наведеного у апеляційній скарзі, скаржник просить суд апеляційної інстанції скасувати рішення господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014 у справі № 921/341/13-г/8 та прийняти нове рішення, яким задовольнити позовні вимоги заборгованість за відсотками за користування кредитними коштами за Договором поруки № 1.08-35/П-1 від 19.06.2008 в загальному розмірі 215 227,68 грн. та 14 388,78 дол.

31.10.2014 автоматизованою системою документообігу суду апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства "Перший Український міжнародний банк", м. Донецьк, вих. №1430 від 25.09.2014, розподілено до розгляду судді-доповідачу Новосад Д.Ф.

З урахуванням положень ст. 4-6 ГПК України, п. 3.1.7 Положення про автоматизовану систему документообігу суду, п. 6 рішення зборів суддів (протокол № 6 від 28.12.2010) зі змінами, внесеними рішенням зборів суддів (протокол № 13 від 03.08.2012), розпорядженням в.о. голови Львівського апеляційного господарського суду від 03.11.2014 в склад колегії по розгляду апеляційної скарги ПАТ "Перший Український міжнародний банк" введено суддів - Михалюк О.В., Мельник Г.І.

Ухвалою Львівського апеляційного господарського суду від 03.11.2014 подані скаржником матеріали визнано достатніми для прийняття їх до провадження в апеляційній інстанції, розгляд справи призначено на 03.12.2014.

Розпорядженням голови Львівського апеляційного господарського суду від 03.12.2014 у зв'язку з перебуванням у відпустці судді Мельник Г.І. в склад колегії по розгляду апеляційної скарги ПАТ "Перший Український міжнародний банк" введено суддю - Данко Л.С.

В судове засідання 03.12.2014 з'явилися представники сторін, яким права та обов'язки, передбачені ст.ст. 22, 28 ГПК України, роз'яснено. Відводів складу суду не заявлено.

Розглянувши апеляційну скаргу, дослідивши матеріали справи та наявні в них докази, заслухавши пояснення представників сторін, в судовому засіданні, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга задоволенню не підлягає, рішення господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014 у справі № 921/341/13-г/8 слід залишити без змін.

В судовому засіданні проголошено вступну та резолютивну частини постанови.

При цьому колегія суддів виходила з наступного.

Як вбачається з матеріалів справи, 19.06.2008 між Закритим акціонерним товариством "Перший Український Міжнародний Банк", в особі філії ЗАТ "ПУМБ", правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус" укладено Кредитний договір № 1.08-35, за умовами якого Банк зобов'язався надати Позичальнику Кредит у розмірі 280 000 доларів США (на поповнення обігових коштів), а Позичальник зобов'язався прийняти Кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за Кредит та повернути Банку Кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором (п. 1.1. ст. 1, ст. 2 Договору).

Згідно з п. 1.2 Договору, Кредит надається Позичальнику у вигляді поновлювальної кредитної лінії в межах щоденного ліміту кредитування, визначеному відповідно до графіку.

Надання Кредиту відбувається за цільовим призначенням, обумовленим Договором, шляхом сплати із позичкового рахунку розрахункових документів Позичальника або шляхом перерахування кредитних коштів із позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника, відкритий в Банку, з наступним виконанням розрахункових документів Позичальника. Датою надання Кредиту вважається дата списання коштів з позичкового рахунку Позичальника. Незалежно від того, в якій валюті Позичальник фактично використав Кредит, повернення Кредиту має здійснюватися виключно в валюті Кредиту (п.п. 4.1., 4.3., 4.5. ст. 4 Договору).

Сторони погодили, що Договір укладається під відкладальною умовою. Обов'язок Банку надати кредит Позичальнику виникає виключно з моменту настання всіх умов, необхідних для прийняття Банком розрахункового документа та з настання всіх наведених у ч. 3.1.1.-3.1.7. ст. 3 Договору умов, зокрема, укладення між Банком та юридичною особою - Товариством з обмеженою відповідальністю "Тотус Трейд" (ід. код 34473566, вул. Промислова, 30, м. Тернопіль, 46002) угоди про забезпечення - договору поруки, в забезпечення виконання боргових зобов'язань за цим Договором (ст. 3 Договору).

Згідно з п. 6.1. ст. 6 Договору Позичальник взяв на себе обов'язок повернення Кредиту в повному обсязі не пізніше 11.12.2009, частинами та в строки, згідно з визначеного сторонами графіку.

Статтею 7 Договору сторони погодили, що за користування Кредитом Позичальник зобов'язаний сплатити Банку відповідну плату в порядку і на умовах, обумовлених Договором. Так, проценти за користування Кредитом нараховуються Банком за ставкою у розмірі 14,9 % річних (із розрахунку 360 днів на рік).

У випадку невиконання чи неналежного виконання з будь-яких підстав (в т.ч. форс - мажорного характеру) зобов'язань, встановлених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього Договору, починаючи з першого дня такого невиконання чи неналежного виконання зобов'язань та/або з наступного періоду нарахування процентів за користування Кредитом, проценти за користування Кредитом збільшуються на 2 % річних за кожний випадок невиконання чи неналежного виконання та/або недотримання і будуть нараховуватись Банком за такою підвищеною ставкою до тієї дати, коли зазначені зобов'язання будуть виконані/дотримані належним чином та/або до початку періоду нарахування відсотків за користування Кредитом, наступного за періодом, під час якого зазначені зобов'язання були виконані належним чином.

Підвищення розміру процентної ставки у випадках, передбачених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього Договору, відбувається сумарно, тобто у випадку невиконання чи неналежного виконання декількох або усіх разом зобов'язань, декількох або усіх разом умов, передбачених п.п. 10.3.6.1., 10.3.6.2. цього Договору, розрахунок кожного наступного збільшення процентної ставки здійснюється Банком на вже попередньо збільшений розмір процентної ставки.

Статтею 9 Договору сторони передбачили порядок та черговість виконання боргових зобов'язань, а саме: всі платежі на користь Банку за цим Договором повинні виконувались Позичальником у визначеній черговості.

Відповідно до п. 9.5 Договору, для визначення суми Кредиту та розміру Плати за Кредит, а також штрафних санкцій за порушення Боргових зобов'язань за цим Договором (якщо таке порушення буде мати місце), остаточною підставою будуть бухгалтерські облікові дані і рахунки Банку. Сплата суми, що вимагається Банком до сплати за цим Договором, не може бути призупинена, а сплачена Позичальником сума не може бути ним відкликана на підставі виникнення між Сторонами спору щодо належної до сплати суми із збереженням зобов'язань Банку по поверненню Позичальнику надмірно перерахованих сум.

Договір може бути змінено або доповнено за взаємною згодою Сторін. Зміни і доповнення до цього Договору оформляються в письмовій формі додатковими угодами до цього Договору або шляхом викладення цього Договору у новій редакції. Всі додаткові угоди щодо внесення змін та доповнень до цього договору складають його невід'ємну частину (ст.13 Договору).

Додатковою угодою №1 від 22.10.2008 до Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008 сторони вирішили викласти п.10.3.6.2. договору №1.08-35 від 19.06.2008 в новій редакції, а саме: "протягом строку дії цього Договору щомісячно (з першого по останній день календарного місяця) забезпечувати надходження грошових коштів на всі поточні рахунки, відкриті Позичальником та/або ТзОВ "Тотус Трейд" в Банку в будь - якій валюті в сумарному обсязі не менше еквіваленту 500 000,00 (п'ятсот тисяч) гривень. Розмір обсягу надходжень грошових коштів за попередній місяць визначається в перший банківський день наступного календарного місяця за курсом Національного Банку України або крос - курсом (в залежності від валюти кредитового обігу) на перший банківський день попереднього місяця. При підрахунку обсягу щомісячних грошових надходжень не враховуються: кредитні кошти отримані від Банку за цим Договором чи іншими кредитними угодами як з Банком, так і з третіми особами. Зазначений обов'язок набуває чинності з 01.10.2008р. (першого жовтня дві тисячі восьмого року) включно відповідно до умов кредитування.

11.09.2009 між сторонами у справі укладено Додаткову угоду №2 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008, відповідно до п. 1.1. якої статтю 1 "Предмет договору" Кредитного договору викладено в такій редакції: "1.1. Відповідно до умов, передбачених цим Договором, Банк зобов'язується надати Позичальнику мультивалютний Кредит у розмірі, еквівалентному 280 100,00 (двісті вісімдесят тисяч сто) доларів США (ліміт кредиту), а Позичальник зобов'язується прийняти Кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити Плату за Кредит та повернути Банку Кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені цим Договором.

Пунктом 1.7. Додаткової угоди статтю 6 Кредитного договору викладено в наступній редакції:

6.1. Позичальник зобов'язаний повернути Кредит частинами в розмірах та строки, зазначені в наведеному графіку, але в будь-якому випадку не пізніше 25 червня 2010 року. Крім того пунктом 1.10 статті 1 Додаткової угоди №2 викладено пп. 7.2.1. п. 7.2. Кредитного договору в такій редакції: 7.2.1. Проценти за користування Кредитом нараховуються Банком наступним чином:- для коштів отриманих у доларах США - за ставкою у розмірі 17% (сімнадцять процентів) річних (із розрахунку 360 (триста шістдесят ) днів на рік).- для коштів отриманих у гривнях - за ставкою у розмірі 24% (двадцять чотири процента ) річних (із розрахунку 365 (триста шістдесят п'ять) днів на рік.

Відповідно до п.1.15. Додаткової угоди № 2 сторони доповнили п.10.3.6. Кредитного договору п.п.10.3.6.4; 10.3.6.5; 10.3.6.6; 10.3.6.7, згідно з якими передбачили додаткові обов'язки Позичальника, за невиконання яких у Банку виникає право застосовувати підвищену відсоткову ставку.

П.п. 2.1., 2.2. ст. 2 даної Додаткової угоди сторони передбачили, що остання набуває чинності під відкладальною умовою. Момент набрання даною угодою чинності відбувається за настання наступних умов: за умови підписання її сторонами; за умови погашення Позичальником заборгованості по Кредитному договору в сумі, яка перевищує 270 000 доларів США за рахунок власних коштів. Дана угода діє протягом строку дії Кредитного договору.

06.07.2010 між сторонами укладено Додаткову угоду №3 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008, яким викладено ст. 1 "Предмет Договору" Кредитного договору в такій редакції: "1.1. Відповідно до умов, передбачених цим Договором, Банк зобов'язується надати Позичальнику мультивалютний Кредит в наступних сумах: 140 000,00 дол. США (сто сорок тисяч доларів США) та 682 000,00 грн. (шістсот вісімдесят дві тисячі гривень), а Позичальник зобов'язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити Плату за Кредит та повернути Банку Кредит в повному обсязі і в порядку та у строки, обумовлені цим Договором.

Пунктом 1.6. Додаткової угоди статтю 6 Кредитного договору викладено в наступній редакції:

6.1. Позичальник зобов'язаний повернути Кредит частинами в розмірах та строки, зазначені в наведеному графіку, але в будь-якому випадку не пізніше 28 лютого 2011 року:

6.2. У випадку, якщо станом на дату закінчення строку кредитування буде мати місце будь - яка несплачена Позичальником заборгованість за цим Договором, в тому числі, але не виключно, Плата за Кредит, штрафні санкції за порушення строків повернення Кредиту та сплати Плати за Кредит тощо, незважаючи на інші положення цього Договору, така заборгованість повинна бути сплачена Позичальником Банку одночасно з поверненням основної суми Кредиту в строк, передбачений п.6.1. цього Договору.

Крім того, ст.1.7. Додаткової угоди № 3 п.п.7.2.1 п. 7.2 Кредитного договору викладено в новій редакції: 7.2.1. Проценти за користування Кредитом нараховуються Банком наступним чином:- для коштів отриманих у доларах США - за ставкою у розмірі 16% (шістнадцять процентів) річних (із розрахунку 360 (триста шістдесят) днів на рік). - для коштів отриманих у гривнях - за ставкою у розмірі 24% (двадцять чотири процента) річних (із розрахунку 365 (триста шістдесят п'ять) днів на рік).

16.08.2010 між сторонами укладено Додаткову угоду №4 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008, якою п.10.3.6.6. Кредитного договору викладено в новій редакції.

24.05.2011 укладено Додаткову угоду №5 про внесення змін та доповнень до Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008, яким сторони домовились, зокрема, п.1.1 Кредитного договору викладено в такій редакції: "1.1. Відповідно до умов, передбачених цим Договором, Банк зобов'язується надати Позичальнику мультивалютний кредит в наступних сумах: 92 000,00 дол. США та 682000,00грн., а Позичальник зобов'язується прийняти Кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за Кредит та повернути Банку Кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені цим Договором".

Відповідно до п.2.1. ст. 2 даної додаткової угоди сторони передбачили, що остання набирає чинності з моменту її підписання та діє протягом строку дії Кредитного договору.

Вірно встановлено місцевим господарським судом, що на виконання умов Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008 та додаткових угод до нього позивач свої зобов'язання перед Позичальником виконав належним чином, а саме: 25.06.2008 згідно меморіального ордеру № 1 від 25.06.2008 перерахував 2 301,17 доларів США; 25.06.2008 згідно меморіального ордеру № 2 від 25.06.2008 перерахував 153 000 доларів США; 26.06.2008 згідно меморіального ордеру № 1 від 26.06.2008 перерахував 43 454,58 доларів США; 02.07.2008 згідно меморіального ордеру № 1 від 02.07.2008 перерахував 81 244,25 доларів США.

Крім того, 15.09.2009 Банком видано кредит у розмірі 678 400,00 грн., що підтверджується меморіальним ордером № 1010156405 від 15.09.2009.

07.07.2010 Банком здійснено реструктуризацію існуючої заборгованості Позичальника за Кредитним договором по Кредиту у національній валюті; згідно меморіального ордеру № 1 від 07.07.2010 видано кредит в сумі 682 000 грн. для погашення існуючої на той момент заборгованості, з яких: - 598 377,00 грн. спрямовано для погашення залишку по гривневому Кредиту, виданому 15.09.2009; - 5 523,46 грн. спрямовано на погашення відсотків по гривневому Кредиту, виданому 15.09.2009; - 78 099,54 грн. спрямовано на погашення відсотків по кредиту в доларах США.

Факт отримання кредиту в зазначених сумах підтверджується наявними в матеріалах справи первинними документами.

За користування кредитними коштами Позичальник зобов'язувався сплачувати Банку проценти за користування Кредитом, в порядку і на умовах, обумовлених Договором. Однак, на думку позивача, Позичальник свої зобов'язання щодо своєчасної сплати відсотків за користування Кредитом не виконував належним чином, з 11.11.2011 сплату відсотків взагалі припинив, у зв'язку з чим, станом на 20.03.2013 утворилась заборгованість в загальному розмірі 215 227,68 грн. та 14 388,78 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013 (799, 30 грн. за 100 дол. США), еквівалентно 115 009, 52 грн.

Крім того, позивач стверджує, що у зв'язку із невиконанням Позичальником у період з 02.02.2009 до 05.05.2009, з 01.06.2009 до 01.07.2009 та з 03.08.2009 до 11.09.2009 п. 10.3.6.2 Договору проценти за користування кредитом були збільшені на 2% річних та нараховувались Банком за ставкою 16,9% річних (із розрахунку 360 днів на рік).

У зв'язку із невиконанням Позичальником у період з 01.10.2009 до 12.10.2009 п.п. 10.3.6.2 Договору (зобов'язання за страхуванням) та п.п. 10.3.6.4 Договору (зобов'язання по забезпеченню оборотних коштів на поточних рахунках) проценти за користування кредитом збільшені Банком на 4% річних та нараховувались Банком за ставкою 21% річних для коштів отриманих у доларах США та 28% річних для коштів отриманих у гривнях (з врахуванням змін і доповнень внесених Додатковою угодою №2 від 11.09.2009).

За період з 12.10.2009 до 30.10.2009 проценти за користування Кредитом були зменшені на 2% річних і нараховувались Банком у розмірі 19% річних для коштів отриманих у доларах США та 26% річних для коштів отриманих у гривнях.

У зв'язку із невиконанням Позичальником у період з 30.10.2009 до 06.07.2010 п.п. 10.3.6.5 Договору (зобов'язання по забезпеченню укладення договорів поруки) проценти за користування кредитом були збільшені на 3% річних і нараховувались Банком за ставкою 22% річних для коштів отриманих у доларах США та 29% річних для коштів отриманих у гривнях.

За період з 06.07.2010 до 03.08.2010 проценти за користування кредитом, з врахуванням змін внесених Додатковою угодою №3 від 06.07.2010, нараховувались Банком за ставкою 16% річних для коштів отриманих у доларах США та 24% річних для коштів отриманих у гривнях.

У зв'язку із невиконанням Позичальником у період з 03.08.2010 до 06.08.2010 п.п. 10.3.6.4 Договору (зобов'язання по забезпеченню оборотів на поточних рахунках) проценти за користування Кредитом збільшені Банком на 2 % річних та нараховані за ставкою 18% річних для коштів отриманих у доларах США та 26% річних для коштів отриманих у гривнях.

У зв'язку із невиконанням Позичальником у період з 06.08.2010 до 16.08.2010 п.п. 10.3.6.6 Договору (зобов'язання по наданню витягу із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру) проценти за користування Кредитом збільшені Банком на 2 % річних та нараховані за ставкою 20% річних для коштів отриманих у доларах США та 28% річних для коштів отриманих у гривнях.

За період з 16.08.2010 до 21.09.2010 проценти за користування Кредитом, з врахуванням змін внесених Додатковою угодою №4 від 16.08.2010, нараховувались Банком за ставкою 18% річних для коштів отриманих у доларах США та 26% річних для коштів отриманих у гривнях.

У зв'язку із невиконанням Позичальником у період з 21.09.2010 до 27.09.2010 п.п. 10.3.6.6 Договору (зобов'язання по наданню витягу із бази даних автоматизованої системи ведення державного земельного кадастру) проценти за користування кредитом збільшені Банком на 2 % річних та нараховані за ставкою 20% річних для коштів отриманих у доларах США та 28% річних для коштів отриманих у гривнях.

У зв'язку із невиконанням Позичальником п.п. 10.3.6.2 Договору (зобов'язання за страхуванням) у період з 27.09.2010 до 30.09.2010 проценти за користування Кредитом збільшені Банком на 2 % річних та нараховані за ставкою 22% річних для коштів отриманих у доларах США та 30% річних для коштів отриманих у гривнях.

За період з 30.09.2010 до 18.10.2010 та з 18.10.2010 до 24.05.2011 проценти за користування Кредитом були зменшені на 2% річних і нараховувались Банком у розмірі 20% річних для коштів отриманих у доларах США та 28% річних для коштів отриманих у гривнях та, відповідно, за ставкою 18% річних для коштів отриманих у доларах США та 26% річних для коштів отриманих у гривнях.

У зв'язку із невиконанням Позичальником п.п. 10.3.6.4 Договору (зобов'язання по забезпеченню оборотів на поточних рахунках) базова ставка, визначена в п. 1.5 Додаткової угоди №5 від 24.05.2011 була збільшена Банком на 2% річних і за період з 24.05.2011 до 09.06.2011 проценти за користування кредитом нараховані Банком за ставкою: 17,5 % річних для коштів отриманих у доларах США та 25,5 % річних для коштів отриманих у гривнях.

За період з 09.06.2011 до 01.09.2011 проценти за користування Кредитом були зменшені на 2% річних і нараховувались Банком у розмірі 15,5% річних для коштів отриманих у доларах США та 23,5% річних для коштів отриманих у гривнях.

За невиконання Позичальником в період: з 01.09.2011 до 02.07.2012 та за період 02.07.2012 до 31.08.2012 п.п. 10.3.6.4 Договору (зобов'язання по забезпеченню оборотних коштів на поточних рахунках) та п.п. 10.3.6.2 Договору (зобов'язання за страхуванням) проценти за користування Кредитом збільшені Банком на 2% річних та нараховані за ставкою 17,5% річних для коштів отриманих у доларах США та 25,5% річних для коштів отриманих у гривнях та, відповідно, за ставкою 19,5% річних для коштів отриманих у доларах США та 27,5% річних для коштів отриманих у гривнях.

За період з 31.08.2012 до 01.10.2009 проценти за користування Кредитом були зменшені на 2% річних і нараховувались Банком у розмірі 17,5% річних для коштів отриманих у доларах США та 25,5% річних для коштів отриманих у гривнях. За період з 01.10.2012 до 01.11.2012 Банком збільшені проценти за користування Кредитом та нараховані за ставкою 19,5% річних для коштів отриманих у доларах США та 27,5% річних для коштів отриманих у гривнях. З 01.11.2012 проценти за користування Кредитом були зменшені на 2% річних і нараховувались Банком за ставкою: 17,5 % річних для коштів отриманих у доларах США та 25,5 % річних для коштів отриманих у гривнях.

Крім того, судом першої інстанці з метою встановлення факту правомірності проведених позивачем нарахувань заборгованості по відсотках за період з 11.11.2011 по 20.03.2013 згідно Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008, ухвалою господарського суду Тернопільської області від 10.06.2013 призначено судову фінансово-кредитну експертизу та ухвалою суду 15.04.2014 - додаткову судову фінансово-кредитну експертизу, проведення яких доручено Тернопільському відділенню Київського науково-дослідного інституту судових експертиз. Висновками експертів Тернопільського відділення Київського науково-дослідного інституту судових експертиз С.К. Смоляк за №5616/13-22 від 31.03.2014 та С.Є. Згуровської за №731/14-22 від 27.08.2014, складених за результатами проведення судово-економічної (бухгалтерської) експертизи та додаткової судово-економічної експертизи в даній справі, зокрема, встановлено, що - наданий Банком розрахунок заборгованості Позичальника по сплаті процентів за користування Кредитом, станом на 20.03.2013 не відповідає умовам укладеного між сторонами Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008 з додатковими угодами до нього, розрахунковим документам щодо видачі та погашення Кредиту за цим Договором в частині застосування Банком підвищених відсотків; - по кредитному договору №1.08-35 від 19.06.2008 (з додатками та додатковими угодами до нього) станом на 20.03.2013 сума заборгованості по сплаті відсотків складає 8 117,24 дол. США та 166 090,28 грн., що підтверджено розрахунками, виконаними при дослідженні; - зарахування сплачених Позичальником в період з серпня по листопад 2013 року коштів в загальній сумі 100 000 грн. проведено Банком із недотриманням умов Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008 (з додатковими угодами до нього). На думку експерта, відповідно до п. 9.1 Договору, сплачена сума в розмірі 100 000 грн. повинна бути зарахована Банком в рахунок погашення простроченої заборгованості по відсотках.

Колегія суддів апеляційної інстанції погоджується з висновком місцевого господарського суду про те, що з наданих Банком розрахунків заборгованості Позичальника за Кредитним договором №1.08-35 від 19.06.2008 вбачається, що за період з 15.09.2009 по 20.03.2013 сума нарахованих відсотків становить 617 582,91 грн. та 124 684,19 дол. США; сума сплачених відсотків - 402 355,22 грн. та 110 295,46 дол. США. Однак, з висновків експертів №5616/13-22 від 31.03.2014, №731/14-22 від 27.08.2014 та долучених до них розрахунків вбачається, що сума нарахованих відсотків за вказаний вище період становить 518 087,47 грн. та 106 811,55 дол. США; сума сплачених відсотків складає 351 997,19 грн. та 98 694,31 дол. США. Різниці в сумах нарахованих/сплачених відсотків виникли у зв'язку із їх перерахуванням експертами за передбаченою Договором (додатковими угодами до нього) ставкою, без застосування підвищених Банком відсотків. Також, враховуючи застосовані Банком підвищені відсотки, експертом було здійснено перерахування і сплачених Позичальником відсотків за користування кредитом (частину коштів перенесено на погашення заборгованості по тілу кредиту ( розрахунки -в матеріалах справи) та визначено, що станом на 20.03.2013 заборгованість третьої особи (Позичальника по Кредитному договору) за Кредитним договором №1.08-35 від 19.06.2008 по сплаті відсотків становить 166 090,28 грн. та 8 117,24 дол. США.

Згідно з ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту. Кредити надаються банком під відсоток, ставка якого, як правило, не може бути нижчою від відсоткової ставки за кредитами, які бере сам банк, і відсоткової ставки, що виплачується ним по депозитах.

Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Частиною 1 статті 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Судом вірно встановлено, що умовами укладеного Договору (п.7.2.1.1) та додаткових угод до нього сторони передбачили право Банку на одностороннє підвищення процентної ставки та умови її застосування. Однак, відповідно до Закону України 661-VI від 12.12.2008 "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку" доповнено ст. 10561 ЦК України, якою передбачено, що: відповідно до якої розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною".

Кредитним договором (п..п. 13.2 ст. 13) сторони погодили, що зміни і доповнення до цього Договору оформляються в письмовій формі додатковими угодами до цього Договору або шляхом викладення цього Договору у новій редакції. Всі додаткові угоди щодо внесення змін та доповнень до цього договору складають його невід'ємну частину. Однак, в матеріалах справи відсутні докази укладення додаткових угод щодо збільшення відсоткової ставки за користування кредитними коштами на підставі пп. 7.2.1.1 Кредитного договору в порядку, передбаченому п. 13.2 ст. 13 Кредитного договору.

Враховуючи наведене судом першої інстанції вірно взято до уваги висновок експерта, яким правомірно проведено на підставі первинних документів перерахування відсотків за користування кредитними коштами. У зв'язку з чим, станом на 20.03.2013 заборгованість третьої особи (Позичальника по Кредитному договору) за Кредитним договором №1.08-35 від 19.06.2008 по сплаті відсотків становить 166 090,28 грн. та 8 117,24 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013, еквівалентно становить 64 881,10 грн.

Відповідно до статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ч.1). Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.3).

Згідно ч. 2 ст. 193 ГК України, кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно з ст. 546 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися згідно з законом або договором неустойкою (штрафом, пенею), порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Кредитним договором (п.п. 3.1.6 п.3.1 ст. 3) сторони визначили, що однією з умов надання кредиту є укладення між Банком та юридичною особою - ТзОВ "Тотус Трейд" Угоди про забезпечення - договору поруки, в забезпечення і виконання борових зобов'язань за цим Договором.

19.06.2008 між Банком (Кредитор) та ТзОВ "Тотус Трейд" (Поручитель) укладено Договір поруки №1.08-35/П-1, за умовами якого Поручитель поручається перед Кредитором за виконання Боржником (третьою особою) зобов'язань, що випливають з кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008, з усіма змінами та доповненнями до нього, а саме: повернути кредит в розмірі 280 000 дол. США, з кінцевим терміном повернення не пізніше 11.12.2009 частинами та в строки визначені відповідно до наведеного графіку (п. 1.1 ст. 1, п. п. 2.1.1 п. 2.1 ст. 2 Договору поруки). Відповідно до ст. 6 Договору поруки, порука припиняється з припиненням зобов'язання.

Додатковими угодами №1 від 11.09.2009, №2 від 06.07.2010, №3 від 25.05.2011 вносилися зміни до пунктів 2.1.1.1 та 2.1.1.2 Договору поруки, яким визначено розмір, строки повернення кредиту та сплати відсотків за користування ним.

07.03.2013 Банк надіслав на адресу Відповідача (Поручителя) вимогу за №404 від 04.03.2013, в якій повідомив останнього, що станом на 03.03.2013, у зв'язку із невиконанням Позичальником умов Кредитного договору №1.08-35 від 19.06.2008 , прострочена заборгованість перед Банком по поверненню кредиту становить 77 000 доларів США, 682 000 грн. та прострочена заборгованість по сплаті процентів за користування кредитом становить 13 752,41 дол. США та 207 127,77 грн. Просив відповідача, як поручителя, погасити заборгованість за Кредитним договором у строк не пізніше 3-х банківських днів, вимога отримана відповідачем 11.03.2013 та залишена без відповіді та задоволення.

Статтею 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у 7-денний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно ч.1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-якого з них окремо.

Судом першої інстанції вірно встановлено, що зобов'язання за Кредитним договором №1.08-35 від 19.06.2008 по сплаті процентів за користування кредитом за період з 11.11.2011 по 20.03.2013 Позичальником/Поручителем не виконано.

Колегія суддів апеляційної інстанції погоджується з висновком місцевого суду про те, що Позичальник не надав доказів належного виконання зобов'язань перед позивачем за Кредитним договором № 1.08-35 від 19.06.2009 в сумі 166 090,28 грн. та 8 117,24 дол. США, що згідно офіційного курсу Національного банку України, встановленого станом на 20.03.2013, еквівалентно становить 64 881,10 грн. Враховуючи наведене заявлена вимога про стягнення борг вищезазначеного боргу вірно задоволена судом та стягнута з відповідача, як Поручителя, з метою забезпечення належного виконання Позичальником (третьою особою по справі) зобов'язань за Кредитним договором № 1.08-35 від 19.06.2009. В іншій частині вірно відмовлено у задоволенні вимог.

Поряд із цим, п. 9.2 ст. 9 Кредитного договору сторони погодили, що при настанні будь-якої несприятливої події (п. 5.1 Кредитного договору) Банк має право змінювати черговість виконання боргових зобов'язань за цим договором і спрямовувати кошти, отримані від Позичальника (його поручителів чи майнових поручителів) або від реалізації застави, на виконання боргових зобов'язань без дотримання черговості передбаченої цією статтею договору.

Оскільки матеріалами справи підтверджено факт настання "несприятливої події" (п.п. 1.1 п.5.1 ст. 5 Договору - наявність боргу), суд вважає, що проведене Банком зарахування сплачених Позичальником в період з серпня по листопад місяць 2013 року коштів в сумі 100 000 грн. (70 000 грн. (70%) - на погашення тіла кредиту, а 30 000 грн. (30%) - на погашення відсотків) в кінцеве сальдо, а не на погашення заборгованості по прострочених відсотках, нарахованих в період, який охоплений позовними вимогами, є правом Банку, яке сторони визначили умовами Кредитного договору.

Колегія суддів зазначає, що посилання скаржника, викладені ним в апеляційній скарзі, є безпідставними, документально не обґрунтованими, такими, що не ґрунтуються на законодавстві, а відтак, скаржник, в порушення вимоги ст.ст. 33, 34 ГПК України, не довів тих обставин, на які він посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

На підставі викладеного місцевим господарським судом вірно проаналізовано та надано оцінку обставинам справи. Відтак, беручи до уваги наведене, колегія суддів дійшла висновку, що рішення господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014 у справі № 921/341/13-г/8 прийняте на підставі матеріалів справи, у відповідності до норм матеріального та процесуального права. Посилання скаржника, викладені ним в апеляційні скарзі, висновків господарського суду Тернопільської області не спростовують, а відтак, не визнаються такими, що можуть бути підставою, у відповідності до ст. 104 ГПК України, для скасування оскаржуваного рішення.

Керуючись ст. ст. 1, 21, 33, 43, 44, 49, 99, 101, 103, 105 ГПК України, Львівський апеляційний господарський суд -

П О С Т А Н О В И В:

1. Рішення господарського суду Тернопільської області від 08.09.2014 у справі № 921/341/13-г/8 залишити без змін, апеляційну скаргу - без задоволення.

2. Постанову може бути оскаржено у касаційному порядку.

3. Матеріали справи скерувати до господарського суду Тернопільської області.

Повний текст постанови виготовлено: 08.12.2014

Головуючий-суддя Новосад Д.Ф.

Суддя Михалюк О.В.

Суддя Данко Л.С.