Рішення № 40716867, 26.09.2014, Господарський суд Одеської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ

_______________________

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"26" вересня 2014 р.Справа № 916/2761/14

до відповідача: Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1

про стягнення 18 012,41 грн.

Суддя Степанова Л.В.

Представники:

Від позивача: Берчатова Л.В. за довіреністю № 2551-К-О від 23.07.2014р.

Від відповідача: не з'явився

Суть спору: про стягнення 18 012,41 грн.

Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "ПриватБанк" звернулось до господарського суду Одеської області з позовною заявою до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення 18 012,41 грн.

Ухвалою господарського суду Одеської області від 14.07.2014р. порушено провадження у справі № 916/2761/14.

28.07.2014р. до матеріалів справи надійшов відзив Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (вх. № 19500/14 від 28.07.2014р.) відповідно до якого відповідач проти позовних вимог не заперечує та при можливості має намір розрахуватися з Банком.

У судовому засіданні від 29.07.14р. представник позивача звернувся з клопотанням про залучення до матеріалів справи додаткових документів (вх. № 19672/14 від 29.07.2014р.).

У судовому засіданні від 14.08.2014р. представником позивача були надані письмові пояснення по справі разом із додатками до нього (вх. № 21418/14 від 14.08.2014р.), а також клопотання про продовження строку розгляду справи № 916/2761/14 на 15 днів (вх. 2-3391/14 від 14.08.2014р.).

Ухвалою господарського суду Одеської області від 14.08.2014р. строк розгляду справи № 916/2761/14 було продовжено до 26.09.2014р.

Розглянув матеріали справи, суд встановив:

20 червня 2011 року Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "ПриватБанк" та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 було укладено Заяву, відповідно до якої позивач зобов'язався при наявності вільних грошових коштів здійснювати обслуговування кредитного ліміту Клієнта, про розмір якого банк сповіщає клієнта на свій розсуд або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка з клієнтом. Порядок, встановлення, зміна ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентується Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, розміщеними в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом з цією заявою складають договір банківського обслуговування.

Відповідно до положень п. п. 3.18.1.1, 3.18.1.3 Умов та Правил надання банківських послуг (надалі по тексту - Умови) кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати процентів та винагороди.

Пунктом 3.18.1.6 Умов передбачено, що ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши Угоду, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна Ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Згідно з п. 3.18.1.8 Умов - проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт - банк / Інтернет клієнт - банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - "Угода").

Відповідно до п. 3.18.1.16 Умов при укладанні договорів і угод, чи вчинені інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт - банк / Інтернет клієнт - банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі) Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно - цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Пунктом 3.18.2.3.4 Умов передбачено, що Банк має право при порушені Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбаченого Умовами, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом в повному обсязі.

Відповідно до п. 3.18.4.1 Умов яким затверджений порядок розрахунків, визначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на проточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт зобов'язується сплачувати проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Пунктом 3.18.4.1.1 Умов передбачено, що за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Відповідно до п. 3.18.4.1.2 Умов при не обнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти у розмірі 24,00% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.

Згідно з п. 3.18.4.1.3 Умов у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права Банку на встановлення іншого троку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання Банківських послуг, Клієнт сплачує Банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язання.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов при порушені Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п. п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 318.4.2, 3.18.4.3 Умов, термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченого п. п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день простроченого платежу.

Згідно з п. 3.18.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. п. 3.18.0.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3 здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане Клієнтом.

Пунктом 3.18.6.1 Умов передбачено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки") або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-який іншій формі) та / або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Лінії в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Як вбачається з матеріалів справи, згідно Заяви від 20 червня 2011 року відповідач - Фізична особа - підприємець ОСОБА_1 приєдналась до "Умов та Правил надання банківських послуг", тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом з відповідною заявою складають договір банківського обслуговування від 20.06.2011р.

При цьому, як зазначає позивач у своєму позові, останнім було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших), що визначено та врегульовано "Умовами та Правил надання банківських послуг". При цьому, свої зобов'язання за договором банківського обслуговування від 20.06.2011р. позивач виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 19 000,00 грн.

02.06.2014р. Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "ПриватБанк" звернулось до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 з претензією № 10221ОDО0S020 відповідно до якої просить негайно погасити прострочену заборгованість у розмірі 17 526,88 грн., яка складається з простроченої заборгованості: за тілом кредиту у розмірі 13 473,95 грн., за відсотками у розмірі 2 515,13 грн., з комісії за користування кредитом у розмірі 656,08 грн., з пені у розмірі 881,72 грн.

Проте, як зазначає позивач, відповідачем - Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 зобов'язання за договором банківського обслуговування від 20.06.2011р. належним чином виконані не були та не були сплачені грошові кошти для погашення заборгованості.

Враховуючи вищенаведене, Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "ПриватБанк" звернулось до господарського суду Одеської області з позовом до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за період з 20.06.2011р. по 19.06.2014р. у розмірі 18 012,41 грн., та складається з заборгованості: за кредитом у розмірі 13 473,95 грн., за відсотками за користування кредитом у розмірі 2 820,54 грн., по комісії за користування кредитом у розмірі 656,08 грн., пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором у розмірі 1 061,84 грн. згідно наданого розрахунку. Свої вимоги позивач обґрунтовує порушенням відповідачем прийнятих на себе за договором банківського обслуговування від 20.06.2011р. зобов'язань, а також приписами Господарського та Цивільного кодексів України.

Відповідач - Фізична особа - підприємець ОСОБА_1 проти позовних вимог Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ПриватБанк" не заперечує з підстав, викладених у відзиві на позовну заяву (вх. № 19500/14 від 28.07.2014р.) та зазначає, що дійсно 20.06.2011р. відповідач приєднався до Умов та правил надання банківських послуг та користувався кредитним лімітом та до певного моменту сплачував кредитний ліміт згідно Умов. Проте, на даний час у зв'язку із крутним матеріальним становищем відповідач не в змозі виплачувати гроші за своїми зобов'язаннями та при можливості має намір розрахуватися з Банком.

Згідно зі ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

У відповідності до ч. 2 ст. 509 Цивільного кодексу України зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу, у тому числі і з договорів. Згідно ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Зобов'язання, в свою чергу, згідно вимог ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст. 345 Господарського кодексу України кредитні операції полягають у розміщенні банками від свого імені, на власних умовах та на власний ризик залучених коштів юридичних осіб (позичальників) та громадян. Кредитними визнаються банківські операції, визначені як такі законом про банки і банківську діяльність. Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

У відповідності до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. При цьому, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави „Позика", якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Статтею 1069 Цивільного кодексу України закріплено, що якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

В силу положень ст. 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.

Як вбачається з наявних в матеріалах справи доказів, зокрема, належним чином завіреної копії довідки про розміри встановлених кредитних лімітів № 08.7.0.0.0/1407031619590 від 03.07.2014р., виписок по рахунку № НОМЕР_2, позивач - Публічне акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" свої зобов'язання за договором банківського обслуговування від 20.06.2011р. виконало у повному обсязі шляхом надання відповідачу кредитного ліміту у розмірі 19 000,00 грн.

Відповідно до положень п. п. 3.18.1.1, 3.18.1.3 Умов та Правил надання банківських послуг (надалі по тексту - Умови) кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати процентів та винагороди.

Пунктом 3.18.6.1 Умов передбачено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки") або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-який іншій формі) та / або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Лінії в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Отже, з урахуванням наявних в матеріалах справи доказів, суд доходить висновку про правомірність нарахованої позивачем заборгованості за кредитом у розмірі 13 473,95 грн. та заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 2 820,54 грн., згідно наданого розрахунку, яка в свою чергу, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Також, позивач просить стягнути з відповідача пеню за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором у розмірі 1 061,84 грн. та заборгованість по комісії за користування кредитом у розмірі 656,08 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 549, п. 3 ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки грошової суми, яку боржник повинен сплатити кредиторові у рази порушення ним зобов'язання.

Так, згідно ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожний день прострочення виконання.

Згідно з п. 6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов при порушені Клієнтом будь-якого із зобов'язань по сплаті відсотків по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених п. п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1, 318.4.2, 3.18.4.3 Умов, термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченого п. п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день простроченого платежу.

Пунктом 3.18.6.1 Умов передбачено, що обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку Клієнта здійснюється з моменту подачі Клієнтом до Банку заяви на приєднання до "Умов та Правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки") або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / Інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-який іншій формі) та / або з моменту надання Клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитної Лінії в межах зазначених у них сум, і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Таким чином, розглянувши позовні вимоги в частині стягнення з відповідача пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором у розмірі 1 061,84 грн. та заборгованості по комісії за користування кредитом у розмірі 656,08 грн., суд вважає їх обґрунтованими та такими, що нараховані відповідно до вимог чинного законодавства в зв'язку чим підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Відповідно до ч. 1 ст. 32 Господарського процесуального кодексу України доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд у визначеному законом порядку встановлює наявність чи відсутність обставин, на яких ґрунтуються вимоги і заперечення сторін, а також інші обставини, які мають значення для правильного вирішення господарського спору.

Згідно ст. 33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

У відповідності до ст. 43 Господарського процесуального кодексу України господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для господарського суду заздалегідь встановленої сили. Визнання однією стороною фактичних даних і обставин, якими інша сторона обґрунтовує свої вимоги або заперечення, для господарського суду не є обов'язковим.

За таких обставин, приймаючи до уваги вищенаведене, а також оцінюючи надані документальні докази в їх сукупності, суд доходить висновку що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "ПриватБанк" до Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за період з 20.06.2011р. по 19.06.2014р. у загальному розмірі 18 012,41 грн., яка складається з заборгованості: за кредитом у розмірі 13 473,95 грн., за відсотками за користування кредитом у розмірі 2 820,54 грн., по комісії за користування кредитом у розмірі 656,08 грн. та пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором у розмірі 1 061,84 грн. за договором банківського обслуговування від 20.06.2011р., підлягають задоволенню у повному обсязі.

Судові витрати покладаються на відповідача згідно зі ст.ст. 44, 49 Господарського процесуального кодексу України.

Керуючись ст.ст. 32, 33, 43, 44, 49, ст.ст. 82- 85 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_1 (68702, АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку „ПриватБанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитом у розмірі 13 473 (тринадцять тисяч чотириста сімдесят три) грн. 95 коп., заборгованість за відсотками за користування кредитом у розмірі 2 820 (дві тисячі вісімсот двадцять) грн. 54 коп., пеню за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором у розмірі 1 061 (одна тисяча шістдесят одна) грн. 84 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом у розмірі 656 (шістсот п'ятдесят шість) грн. 08 коп. та судовий збір у розмірі 1 827 (одна тисяча вісімсот двадцять сім) грн.

Наказ видати згідно ст. 116 ГПК України.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст. 85 Господарського процесуального кодексу України та може бути оскаржено у встановленому законом порядку.

Повне рішення складено 01.10.2014 року

Суддя Степанова Л.В.