Рішення № 40549706, 22.09.2014, Шишацький районний суд Полтавської області

Справа № 551/879/14-ц

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 вересня 2014 року Шишацький районний суд Полтавської області в складі:

головуючого - судді Сиволапа Д.С.,

при секретарі - Кулинченко О.А.,

за участю відповідача - ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду селища Шишаки Полтавської області цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач - Публічне Акціонерне Товариство Комерційний Банк «ПриватБанк», яке є правонаступником Закритого акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» (далі за текстом «ПриватБанк») звернувся до Шишацького районного суду Полтавської області з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

У позовній заяві вказав, що відповідно до умов договору № PLW0RX01920082 від 25.08.2006 року відповідач 25.08.2006 отримала кредит у розмірі 3630,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» складає між ним та Банком Договір.

Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати позичальник зобов'язаний надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інших витрати згідно Умов надання кредиту фізичним особам «Розстрочка».

В порушення норм ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України та умов договору відповідач свої зобов'язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків за кредитним договором не виконує, в зв'язку з чим має заборгованість станом на 17.07.2014 року у сумі 46427,02 грн., яка складається з наступного: 3215,82 грн. - заборгованість за кредитом, 12358,06 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 1428,67 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 26737,47 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором. До вказаної суми додаються штрафи відповідно до пункту 5.3 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. (фіксована частина) та 2187,00 грн. (процентна складова).

В зв'язку з цим, посилаючись на норми ст.ст. 526, 527, 530, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 15, 107 ЦПК України, позивач просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість в сумі 46427,02 грн., а також понесені ним судові витрати у розмірі 464,27 грн.

У судове засідання представник позивача Кашаєва О.Г. не з'явилась, електронною поштою надіслала до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити та розглянути справу за її відсутності. Не заперечувала проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_1 позов визнала та пояснила, що дійсно отримувала в 2006 році вищевказаний кредит, але в зв'язку з втратою роботи припинила виплати по ньому. Вона зверталась до банку з проханням реструктуризації боргу, але їй у цьому було відмовлено. На даний час відповідач також не має роботи в зв'язку з чим зазначила, що зможе виплачувати кредит у сумі не більше 500 грн. на місяць.

Ознайомившись з матеріалами справи, дослідивши та оцінивши наявні письмові докази в їх сукупності та взаємозв'язку, суд встановив наступні юридичні факти та супроводжуючі їх правовідносини.

25.08.2006 року між позивачем та відповідачем шляхом підписання останнім Заяви позичальника № PLW0RX01920082 (а.с.5) було укладено кредитно-заставний договір. Даний договір складається з Заяви, Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) та Тарифів.

За умовами даного договору Банк (позивач) надає відповідачу строковий кредит у сумі 3630,00 грн. на строк 24 місяців з 25.06.2006 по 25.06.2008 включно, з умовами сплати за користування кредитом відсотків в розмірі 1,00% на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту, єдиноразової винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 330,00 грн. та щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту (комісії) у розмірі 79,86 грн. в обмін на зобов'язання Позичальника (відповідача) з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди, комісії в зазначені в Заяві та Умовах строки.

Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісячно в період сплати з 18 по 25 число кожного місяця позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 251,02 грн. для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно з Умовами. Позичальник зобов'язується повернути суму кредиту, відсотків, винагороди відповідно до Заяви та Умов.

Позичальник доручає Банку, без додаткових узгоджень, перерахувати кредитні кошти в день надання кредиту в сумі 3300,00 грн. на поточний рахунок № 26005417012001 в ПриватБанк із призначенням платежу «Перерахування коштів згідно з рахунком-фактурою № 900 від 25.08.2006 у т.ч. ПДВ 550,00 грн.» В сумі 330,00 грн. на поточний рахунок № НОМЕР_2 в ПриватБанк з призначенням платежу «Сплата єдиноразової винагороди за надання фінансового інструменту за кредитним договором…» (а.с.5).

Як встановлено судом із змісту заяви позичальника 25.08.2006 відповідач ОСОБА_1 ознайомилась та згодний з Умовами кредитування, які були надані їй у письмовій формі. Своїм підписом вона підтверджує надання їй повної інформації про умови кредитування в ПриватБанку. Вона згодна, що заява позичальника разом із запропонованими Приватбанком Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт), Тарифами складає між ним та банком кредитно-заставний договір (а.с.6).

Згідно змісту заяви позичальника та п. 4.2. Умов, при порушенні позичальником зобов'язань із погашення кредиту, позичальник сплачує Банку відсотки за користування кредитом в розмірі 10,1% на місяць, розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості за кредитом. Розраховані відповідно до цього пункту Умові відсотки сплачуються позичальником окремо понад зазначену в Заяві суму щомісячного платежу по кредиту, разом із несплаченим залишком попереднього щомісячного платежу (а.с. 5,9).

Згідно п.п. 3.2.2, 3.2.3 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) позичальник зобов'язаний погашати кредит у порядку та строки відповідно до заяви, сплатити відсотки за користування кредитом відповідно до заяви та п.п. 4.1, 4.2. даних Умов та тарифів. Повну сплату відсотків за користування Кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення Кредиту.

Згідно п. 5.1 Умов при порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених Заявою та п.п 3.2.2, 3.2.3 Умов, банк має право нарахувати, а позичальник зобов'язується сплатити пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожен день просрочки (а.с.10).

Згідно п.5.3 Договору при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості. (а.с.10).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.ст. 526, 629 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини, позичкодавець має право вимагати дострокового повернення частини позички, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом

Частиною 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Згідно ч. 2 вказаної статті боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Банк належним чином виконав свої зобов'язання надавши відповідачу споживчий кредит на суму 3630,00 грн., відкривши для цього кредитні рахунки та перерахувавши 3300,00 грн. та 330,00 грн. на відповідні рахунки за заявою позичальника (відповідача).

Незважаючи на обов'язки, визначені законом та встановлені договором, відповідач ОСОБА_1 свої зобов'язання перед позивачем належним чином не виконав та не виконує, внаслідок чого, згідно розрахунку позивача станом на 17.07.2014 року, має заборгованість у сумі 46427,02 грн., яка складається з наступного: 3215,82 грн. - заборгованість за кредитом, 12358,06 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 1428,67 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 26737,47 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, а також додатково до цього 500,00 грн. штраф (фіксована частина) та 2187,00 грн. штраф (процентна складова) (а.с. 4).

В зв'язку з викладеним суд визнає цілком обґрунтованими позовні вимоги в частині заборгованості за кредитом, по процентам за користування кредитом та комісії за користування кредитом на загальну суму 17002,55 грн. (3215,82 грн+12358,06 грн.+1428,67 грн.).

В той же час слід зауважити, що умови споживчого кредиту, його укладення та виконання повинні підпорядковуватися таким засадам, згідно з якими особа споживача вважається слабкою стороною у договорі та підлягає особливому правовому захисту з урахуванням принципів справедливості, добросовісності і розумності (Рішення Конституційного Суду України від 11.07.2013р. № 7-рп/2013).

Керуючись приписами ч. 3 ст. 551 Цивільного кодексу України, згідно якої розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення, суд приходе до висновку про доцільність зменшення розміру неустойки, яка складається з пені та 2-ї видів штрафу (фіксована та процентова складова) та в сукупному розмірі становить 29424,47 грн. (26737,47 грн.+500,00 грн.+2187,00 грн.), що більше ніж у 9 разів перевищує розмір заборгованості за тілом кредиту. На думку суду правомірні позовні вимоги банку в частині нарахування та стягнення неустойки (пені та 2-х видів штрафу) підлягають частковому задоволенню у межах 3500 грн., оскільки саме такий розмір неустойки буде справедливим, розумним та співрозмірним, виходячи з встановлених фактичних обставин справи.

Таким чином суд приходить до висновку, що з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором на загальну суму 20502,55 грн. та з врахуванням приписів статті 88 ЦПК України та Закону України «Про судовий збір» судові витрати в сумі 205,03 грн. пропорційно до розміру задоволених вимог.

Відповідачем вимоги про застосування до даного спору положень позовної давності не заявлялись.

Виходячи з розміру заборгованості, відсутності у відповідача роботи та доведеної ним перспективи працевлаштування, заявленої відповідачем можливості сплачувати заборгованість у сумі не більше ніж 500 грн. на місяць, суд вважає неможливим відстрочення чи розстрочення виконання судового рішення у відповідності до вимог ст. 217 ЦПК України.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 551, 610-611, 625, 1050,1054 ЦК України, ст.ст.10, 11, 60, 209, 212-215, 217-218 ЦПК України суд,

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки м. Лохвиця Полтавської області, мешканки АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_3, виданий 26 травня 2000 року Шишацьким РВ УМВС України в Полтавській області, на користь Публічного Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк», на р/р 29092829003111, МФО 305299, ЄДРПОУ 14360570 заборгованість за кредитним договором станом на 17.07.2014 в сумі 20502 (двадцять тисяч п'ятсот дві) грн. 55 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк», на р/р 64993919400001, МФО 305299, ЄДРПОУ 14360570 судові витрати в сумі 205 (двісті п'ять) гривень 03 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо воно не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Полтавської області через Шишацький районний суд в 10 денний строк з дня його проголошення, а особами, які не були присутні під час проголошення судового рішення - у той же строк з дня отримання його копії.

Головуючий суддя Д.С. Сиволап