Рішення № 40252595, 21.08.2014, Горностаївський районний суд Херсонської області

РІШЕННЯ

іменем України

21 серпня 2014 року № 655/544/14-ц

Горностаївський районний суд Херсонської області

в складі : судді Посунько Г.А.

секретаря Бортнюк Л.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт.Горностаївка Херсонської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку „ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Позивач посилається в обґрунтування своїх вимог на те, що відповідно до умов кредитного договору від 17 липня 2006 року ПАТ КБ „ПриватБанк" надав відповідачеві ОСОБА_1 кредит в розмірі 1000 грн. шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну картку, зі щомісячною сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36 % річних, з поверненням у строк, що відповідає строку дії платіжної картки. Відповідач ОСОБА_1 не виконує свої договірні зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, внаслідок чого в неї виникла заборгованість: по кредиту - в сумі 11834,71 грн., по відсоткам за користування кредитом - в сумі 7295,46 грн., штраф (фіксована частина) - в сумі 500 грн., штраф (процентна складова) - в сумі 956,51 грн., всього - 20586,68 грн. На підставі викладеного, позивач ПАТ КБ „ПриватБанк" просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 20586,68 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 243,60 грн.

В судовому засіданні представник позивача ПАТ КБ „ПриватБанк" Реуцька І.О. підтримала позов.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 проти позову заперечила та пояснила, що 17 липня 2006 року вона отримала в ПАТ КБ „ПриватБанк" кредит в розмірі 1000 грн. шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну картку, зі щомісячною сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36 % річних, з поверненням у строк, що відповідає строку дії платіжної картки. До липня місяця 2012 року вона своєчасно погашала заборгованість по кредиту та сплачувала відсотки за користування кредитом. Майже відразу після отримання вона передала платіжну картку своїй дочці ОСОБА_3, яка нею користувалась. Їй відомо, що дочка віддала платіжну картку своєму чоловікові ОСОБА_4, а потім хтось скористався її карткою, придбавши якийсь товар, про який їй нічого не відомо. За даним фактом було відкрите кримінальне провадження за ч.1 ст.190 КК України, в якому їй надано статус потерпілої. На даний час ведеться досудове розслідування у вказаному кримінальному провадженні. Позов не визнає, оскільки кредитом скористалась не вона, а інша особа.

Дослідивши матеріали справи та заслухавши пояснення сторін, суд встановив наступні обставини та визначив відповідно до них правовідносини.

Судом встановлено, що відповідно до умов кредитного договору від 17 липня 2006 року ПАТ КБ „ПриватБанк" надав відповідачеві ОСОБА_1 кредит в розмірі 1000 грн. шляхом встановлення кредитного ліміту на платіжну картку, зі щомісячною сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36 % річних, з поверненням у строк, що відповідає строку дії кредитної платіжної картки.

Кредитний договір, укладений між ПАТ КБ „ПриватБанк" та ОСОБА_1, складається із заяви позичальника, Умов та правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифів банку. Відповідач ОСОБА_1 своїм підписом на заяві позичальника засвідчила, що вона ознайомлена та згодна з Умовами та правилами надання банківських послуг, з Правилами користування платіжною карткою та з Тарифами банку, а також підтвердила факт отримання інформації про умови кредитування банку.

Відповідно до п.1.2 Умов та правил надання банківських послуг мінімальний обов'язковий платіж - це розмір боргових зобов'язань держателя картки, які щомісячно підлягають сплаті протягом строку дії картки. Даний платіж розраховується як сума овердрафта та суми щомісячного платежу, який складається з нарахованих до сплати відсотків та частини заборгованості по кредиту. В залежності від виду платіжної картки, розмір та порядок розрахунків щомісячного платежу вказаний у заяві та в пам'ятці клієнта, виражений у відсотковому співвідношенні до здійснених операцій з використанням платіжних карток. Мінімальний обов'язковий платіж являється обов'язковим для держателів платіжних карток, що здійснюють операції по кредитній схемі.

В заяві позичальника ОСОБА_1 визначено порядок погашення заборгованості: щомісячні платежі в розмірі 7 % від суми заборгованості.

Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його користування, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Відповідно до п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг у випадку невиконання зобов'язань за договором позичальник зобов'язаний за вимогою банку виконати зобов'язання по поверненню кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафта), сплаті винагороди банку.

Відповідно до п.5.3 Правил користування платіжною карткою строк та порядок погашення по кредиту по платіжним карткам з визначеним мінімальним обов'язковим платежем наведений у пам'ятці клієнта, яка є невід'ємною частиною договору. Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену тарифами, та частину заборгованості по кредиту.

Відповідно до п.9.3 Умов та правил надання банківських послуг картрахунки відкриті на невизначений строк.

Відповідно до п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку ні одна із сторін не поінформує другу сторону про припинення дії договору, він автоматично продовжується на той самий строк.

Починаючи з серпня місяця 2012 року відповідач ОСОБА_1 не виконує свої договірні зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом, внаслідок чого в неї виникла заборгованість: по кредиту - в сумі 11834,71 грн., по відсоткам за користування кредитом - в сумі 7295,46 грн.

Суд критично оцінює пояснення відповідача ОСОБА_1 про те, що її платіжною карткою скористалась інша особа, відносно якої ведеться досудове розслідування, а тому вона не повинна нести зобов'язання за кредитним договором.

Так, відповідно до п.6.1 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний не передавати карти, ПІН-коди третім особам, не використовувати карти або нанесені на них дані з метою, не передбаченою цим договором.

Відповідно до п.6.10 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний приймати заходи до запобігання втрати (викрадення) картки, ПІН-коду або інформації, нанесеної на картку та магнітну смугу, а також їх незаконного використання.

Згідно п.6.11 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний інформувати банк, а також правоохоронні органи по факту втрати картки, ПІН-коду, або отримання відомостей про їх незаконне використання. При настанні вищевказаних випадків необхідно звернутися у відділення банку, в якому обслуговується картка.

Згідно п.6.12 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний в трьохденний строк після усної заяви про втрату картки, ПІН-коду надати письмову заяву до банку, в якій повинні бути викладені детальні пояснення обставин втрати картки та/або ПІН-коду, а також відомі держателю відомості про їх незаконне використання.

Згідно п.6.13 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний письмово доручити банку постановку картки в СТОП-лист платіжної системи.

Згідно п.8.4 Умов та правил надання банківських послуг держатель несе відповідальність за всі операції, які супроводжуються авторизацією, до моменту письмової заяви держателя про блокування коштів на картрахунку та за всі операції, які не супроводжуються авторизацією, до моменту постановлення карти в СТОП-лист платіжної системи.

Судом встановлено, що операції по вилученню коштів з карткового рахунку відповідача ОСОБА_1 були виконані іншою особою (відносно якої відкрите кримінальне провадження та провадиться досудове розслідування) з безпосереднім використанням платіжної картки відповідача та з вводом ПІН-коду, який є особистим ідентифікатором (кодом), відомим тільки держателю, та необхідний для здійснення операцій з використанням картки.

В судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 пояснила, що вона передала свою платіжну картку іншій особі (своїй дочці ОСОБА_3) та повідомила ПІН-код картки, а хто в подальшому скористався карткою - їй невідомо. Вказані обставини підтверджують той факт, що відповідач добровільно передала свою платіжну картку третій особі, чим порушила умови кредитного договору.

Судом встановлено, що після передачі платіжної картки третій особі ОСОБА_1 не подала до банку письмової заяви про постановку її картки в СТОП-лист. Такої заяви відповідач не подала до банку до цього часу. На даний час платіжна картка ОСОБА_1 є активною. Отже, в порушення Умов та правил надання банківських послуг, а також в порушення Правил користування платіжною карткою відповідач ОСОБА_1 не вжила жодних заходів щодо повідомлення банку про втрату своєї платіжної картки та запобігання її використання іншими особами, хоча вона, укладаючи кредитний договір, взяла на себе зобов'язання щодо його належного виконання.

Зняття коштів з карткового рахунку відповідача відбулось у зв'язку з порушенням останньою умов кредитного договору, що призвело до негативних наслідків, а саме: втрати коштів з рахунку ОСОБА_1 Оскільки саме відповідач не дотрималась покладених на неї обов'язків, тому на неї покладається відповідальність за проведені операції, які збільшили заборгованість за платіжною карткою.

Крім того, з пояснень відповідача ОСОБА_1 та наданих нею документів вбачається, що вона визнана потерпілою в кримінальному провадженні за фактом заволодіння шляхом шахрайства грошовими коштами за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.1 ст.190 КК України. Отже, внаслідок вказаного кримінального правопорушення була заподіяна майнова шкода саме ОСОБА_1, а не ПАТ КБ „ПриватБанк".

Таким чином, суд вважає, що відповідач ОСОБА_1 не надала суду належних та допустимих доказів, які б звільняли її від відповідальності, як держателя платіжної картки, за вказаним кредитним договором.

Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.2 ст.1054, ч.1 ст.1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

У зв'язку з порушенням відповідачем ОСОБА_1 своїх зобов'язань за кредитним договором, ПАТ КБ „ПриватБанк" застосував до боржника неустойку.

З розрахунку позивача ПАТ КБ „ПриватБанк" вбачається, що за відповідачем ОСОБА_1 обліковується неустойка за кредитним договором : штраф (фіксована частина) - в сумі 500 грн., штраф (процентна складова) - в сумі 956,51 грн.

Відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушені позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.1 ст.546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою.

Згідно ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч.1 ст.624 ЦК України якщо за порушення зобов'язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі.

Згідно ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 не виконує свої договірні зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за користування кредитом з серпня місяця 2012 року. Внаслідок цього у відповідача виникла прострочена заборгованість.

Згідно ч.2 ст.1054, ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути кредит частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Таким чином, зібрані у справі докази та їх належна оцінка вказують на наявність підстав для задоволення позову. На підставі викладеного, суд вважає можливим стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ КБ „ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором від 17 липня 2006 року: по кредиту - в сумі 11834,71 грн., по відсоткам за користування кредитом - в сумі 7295,46 грн., штраф (фіксовану частину) - в сумі 500 грн., штраф (процентну складову) - в сумі 956,51 грн., всього - 20586,68 грн.

Згідно ст.88 ЦПК України суд вважає можливим стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ КБ „ПриватБанк" витрати по сплаті судового збору в сумі 243,60 грн.

Керуючись ст.ст.509 - 511, 524 - 528, 530, 533, 536, 546 - 552, 599, 610 - 612, 614, 624 - 629, 631, 1046 - 1050, 1052, 1054 ЦК України, ст.ст.10, 11, 60, 88, 209, 212 - 215 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки м.Біла Церква Київської області, індивідуальний ідентифікаційний номер - НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку „ПриватБанк" (код ЄДРПОУ 14360570, розрахунковий рахунок № 29092829003111, МФО 305299) заборгованість за кредитним договором від 17 липня 2006 року в сумі 20586 грн. 68 коп. (Двадцять тисяч п'ятсот вісімдесят шість гривень 68 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку „ПриватБанк" (код ЄДРПОУ 14360570, розрахунковий рахунок № 64993919400001, МФО 305299) витрати по сплаті судового збору в сумі 243 грн. 60 коп. (Двісті сорок три гривні 60 копійок).

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційний суд Херсонської області через Горностаївський районний суд Херсонської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а для осіб, які брали участь у справі, але не були присутніми у судовому засіданні, - протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя Посунько Г.А.