Рішення № 39683758, 09.07.2014, Горностаївський районний суд Херсонської області

РІШЕННЯ

іменем України

09 липня 2014 року № 655/193/14-ц

Горностаївський районний суд Херсонської області

в складі : судді Посунько Г.А.

секретаря Стешенко О.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт.Горностаївка Херсонської області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

Позивач посилається в обґрунтування своїх вимог на те, що відповідно до умов кредитного договору № 187-023/ФКВ-08 від 06 травня 2008 року ТОВ „Український промисловий банк" надав відповідачеві ОСОБА_1 кредит в сумі 50000 доларів США з кінцевим строком повернення 01 травня 2028 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 12,3 % річних та щомісячної комісії за управління кредитом в розмірі 0,15 % від суми кредиту. 30 червня 2010 року між ТОВ „Укрпромбанк", ПАТ „Дельта Банк" та Національним банком України було укладено договір про передачу активів та кредитних зобов'язань, відповідно до якого ТОВ „Укрпромбанк" передав ПАТ „Дельта Банк" право вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, в тому числі за кредитним договором № 187-023/ФКВ-08 від 06 травня 2008 року. Відповідач ОСОБА_1 не виконує свої договірні зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом та комісії за управління кредитом, внаслідок чого в нього виникла заборгованість за кредитним договором: по кредиту - в сумі 430359,84 грн., по відсоткам за користування кредитом - в сумі 123673,97 грн., по комісії за управління кредитом - в сумі 16710,44 грн., всього - в сумі 570744,25 грн. Відповідно до п.6.2 кредитного договору банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати відсотків та комісій, внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником умов договору, а позичальник зобов'язаний протягом тридцяти календарних днів з дати отримання відповідної вимоги повернути суму заборгованості по кредиту, що залишилась, а також сплатити відсотки та комісії. 28 січня 2014 року зазначена вимога банку була направлена відповідачеві ОСОБА_1 Проте, до цього часу відповідач не сплатив заборгованість за кредитним договором. На підставі викладеного, позивач ПАТ „Дельта Банк" просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за кредитним договором № 187-023/ФКВ-08 від 06 травня 2008 року в сумі 570744,25 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 3654 грн.

В судовому засіданні представник позивача ПАТ „Дельта Банк" Гостєв А.В. підтримав позов.

В судове засідання відповідач ОСОБА_1 та представник відповідача ОСОБА_3 не з'явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялись належним чином - своєю заявою до суду відповідач просить розглядати справу за їхньої відсутності, проти задоволення позову заперечує. Свої заперечення відповідач обґрунтовує тим, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснена без згоди боржника, механізм нарахування заборгованості за кредитним договором є незрозумілим для відповідача, позивач пропустив трирічний строк позовної давності за вимогою про повернення заборгованості за кредитним договором. Суд вважає можливим розглянути справу за відсутності відповідача ОСОБА_1 та представника відповідача ОСОБА_3, на підставі наявних у справі доказів.

Дослідивши матеріали справи та заслухавши пояснення представника позивача, суд встановив наступні обставини та визначив відповідно до них правовідносини.

Відповідно до умов кредитного договору № 187-023/ФКВ-08 від 06 травня 2008 року (надалі - кредитний договір) ТОВ „Український промисловий банк" надав відповідачеві ОСОБА_1 кредит в сумі 50000 доларів США з кінцевим строком повернення 01 травня 2028 року, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 12,3 % річних та щомісячної комісії за управління кредитом в розмірі 0,15 % від суми кредиту.

Відповідно до п.2.4 кредитного договору повернення кредиту здійснюється щомісячно частинами в розмірі не менш як 208 доларів США по двадцяте число (включно) кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту.

Відповідно до п.2.6 кредитного договору проценти за користування кредитом нараховуються за період з дня його надання до дня його повернення. Проценти нараховуються щомісячно на фактичну заборгованість по кредиту за період з першого по останній день кожного календарного місяця.

Відповідно до п.2.7 кредитного договору нараховані проценти сплачуються позичальником у валюті кредиту по двадцяте число (включно) кожного наступного місяця за місяцем нарахування процентів та одночасно з остаточним поверненням кредиту.

Відповідно до п.2.10 кредитного договору нарахування комісії за управління кредитом здійснюється щомісячно у валюті кредиту (для кредитів у національній валюті) або у гривневому еквіваленті по офіційному курсу НБУ на день нарахування (для кредитів в іноземній валюті). Нарахована комісія сплачується позичальником у національній валюті по двадцяте число (включно) кожного наступного місяця, що слідує за місяцем її нарахування та одночасно з остаточним поверненням кредиту.

Відповідач ОСОБА_1 не виконує свої договірні зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту, сплати відсотків за користування кредитом та сплати комісії за управління кредитом, внаслідок чого в нього виникла заборгованість: по кредиту - в сумі 45215,84 доларів США (в гривневому еквіваленті - 430359,84 грн.), по відсоткам за користування кредитом - в сумі 12993,83 доларів США (в гривневому еквіваленті - 123673,97 грн.), по комісії за управління кредитом - в сумі 16710,44 грн., всього в гривневому еквіваленті - 570744,25 грн.

Згідно ч.1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно ч.1 ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Згідно ч.1 ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.2 ст.1054, ч.1 ст.1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

30 червня 2010 року між ТОВ „Укрпромбанк", ПАТ „Дельта Банк" та Національним банком України було укладено договір про передачу активів та кредитних зобов'язань, відповідно до якого ТОВ „Укрпромбанк" передав ПАТ „Дельта Банк" право вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, в тому числі за кредитним договором № 187-023/ФКВ-08 від 06 травня 2008 року.

Згідно п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ч.1 ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.1 ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч.2 ст.516 ЦК України якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов'язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов'язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Суд критично оцінює заперечення відповідача про те, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснена без його (боржника) згоди.

Так, для заміни кредитора згода боржника не потрібна. При цьому, з матеріалів справи вбачається, що 14 липня 2010 року позивач ПАТ „Дельта Банк" повідомив відповідача ОСОБА_1 про заміну кредитора у зобов'язанні.

Суд критично оцінює заперечення відповідача про те, що механізм нарахування заборгованості за кредитним договором є незрозумілим для нього.

Так, позивач ПАТ „Дельта Банк" надав суду розрахунок заборгованості за кредитним договором (л/с 96-97), з якого вбачається, що заборгованість відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором становить: по кредиту - в сумі 45215,84 доларів США (в гривневому еквіваленті - 430359,84 грн.), по відсоткам за користування кредитом - в сумі 12993,83 доларів США (в гривневому еквіваленті - 123673,97 грн.), по комісії за управління кредитом - в сумі 16710,44 грн., всього в гривневому еквіваленті - 570744,25 грн.

В судовому засіданні встановлено, що відповідач ОСОБА_1 не виконує свої зобов'язання за кредитним договором з травня місяця 2010 року, внаслідок чого у нього виникла прострочена кредитна заборгованість.

Відповідно до п.6.2 кредитного договору банк має право вимагати дострокового повного повернення кредиту, сплати процентів, комісії, штрафних санкцій та інших платежів, передбачених цим договором, а позичальник зобов'язаний протягом 30 календарних днів з дати отримання відповідної вимоги від банку повернути суму заборгованості по кредиту, що залишилась, сплатити проценти, комісії, штрафні санкції, інші платежі за цим договором, у разі порушення позичальником строків платежів, що встановлені цим договором.

Відповідно до п.6.3 кредитного договору у разі невиконання позичальником вимоги про дострокове виконання зобов'язань за цим договором у встановлений строк банк має право стягувати примусово всю заборгованість за цим договором (кредит, проценти, комісії, штрафні санкції та інші платежі).

Згідно ч.2 ст.1054, ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути кредит частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

У зв'язку з наявністю простроченої заборгованості за кредитним договором, 28 січня 2014 року ПАТ „Дельта Банк" направив відповідачеві ОСОБА_1 письмову вимогу про повернення простроченої кредитної заборгованості, яку відповідач отримав 04 лютого 2014 року. Проте, відповідач до цього часу не сплатив заборгованість за кредитним договором.

За таких обставин суд приходить до висновку, що ПАТ „Дельта Банк", як кредитодавець, має право вимагати від відповідача ОСОБА_1, як позичальника, який прострочив виконання зобов'язань, повернення суми заборгованості по кредиту, частини кредиту, що залишилася, сплати належних йому відсотків за користування кредитом та комісії за управління кредитом згідно умов кредитного договору та вимог цивільного законодавства.

Разом з тим, згідно ч.1 ст.256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно ч.1 ст.257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Згідно ч.1 ст.261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Згідно ч.5 ст.261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Згідно ч.3 ст.267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Згідно ч.4 ст.267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Перебіг позовної давності за вимогами кредитора, які випливають з порушення боржником умов договору (графіка погашення кредиту) про погашення боргу частинами (щомісячними платежами) починається стосовно кожної окремої частини, від дня, коли відбулося це порушення. Позовна давність у таких випадках обчислюється окремо по кожному простроченому платежу. Несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів. Така ж позиція висловлена і Верховним Судом України в постанові № 6-116цс13 від 06 листопада 2013 року, яка за приписами ч.1ст.360-7 ЦПК України є обов'язковою для всіх судів України.

Оскільки за умовами кредитного договору повернення кредиту, сплата відсотків за користування кредитом та комісії за управління кредитом повинні здійснюватись позичальником частинами, а також з огляду на те, що позивач звернувся до суду 11 березня 2014 року, суд приходить до висновку, що банк пропустив строк позовної давності стосовно вимог, пред'явлених щодо чергових платежів, несплачених позичальником станом на 11 березня 2011 року. При цьому, відповідач в ході розгляду справи заявив про застосування позовної давності.

За таких обставин суд вважає можливим стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ „Дельта Банк" заборгованість за кредитним договором № 187-023/ФКВ-08 від 06 травня 2008 року в сумі 495922,92 грн, в тому числі:

- кредит - в сумі 410564,13 грн. (43136 доларів США за курсом Національного банку України : 100 доларів США - 951,79 грн.) - щомісячні платежі в розмірі не менше як 208 доларів США за період з 11 березня 2011 року по 01 травня 2028 року;

- відсотки за користування кредитом - в сумі 75183,51 грн. (7899,17 доларів США за курсом Національного банку України : 100 доларів США - 951,79 грн.) - нараховані банком за період з 11 березня 2011 року по 11 березня 2014 року;

- комісія за управління кредитом - в сумі 10175,28 грн. - нарахована банком за період з 11 березня 2011 року по 11 березня 2014 року,

в межах визначеного ст.257 ЦК України строку позовної давності.

Суд вважає можливим відмовити в задоволенні решти позовних вимог в частині стягнення заборгованості по кредиту - в сумі 19795,71 грн. (2079,84 доларів США), по відсоткам за користування кредитом - в сумі 48490,46 грн. (5094,66 доларів США), по комісії за управління кредитом - в сумі 6535,16 грн., всього - 74821,33 грн., у зв'язку зі спливом строку позовної давності.

Згідно ст.88 ЦПК України суд вважає можливим стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ „Дельта Банк" витрати по сплаті судового збору в сумі 3654 грн.

Керуючись ст.ст.509 - 511, 524 - 528, 530, 533, 536, 541, 543, 546 - 555, 599, 610 - 612, 614, 624 - 629, 631, 1046 - 1050, 1052, 1054 ЦК України, ст.ст.10, 11, 60, 88, 209, 212 - 215, 218 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця с.Червоноблагодатне Горностаївського району Херсонської області, індивідуальний ідентифікаційний номер - НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк" заборгованість за кредитним договором № 187-023/ФКВ-08 від 06 травня 2008 року: по кредиту - в сумі 410564,13 грн., по відсоткам за користування кредитом - в сумі 75183,51 грн., по комісії за управління кредитом - в сумі 10175,28 грн., всього - 495922 грн. 92 коп. (Чотириста дев'яносто п'ять тисяч дев'ятсот двадцять дві гривні 92 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк" витрати по сплаті судового збору в сумі 3654 грн. (Три тисячі шістсот п'ятдесят чотири гривні).

В задоволенні решти позовних вимог Публічного акціонерного товариства „Дельта Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в частині стягнення заборгованості по кредиту в сумі 19795,71 грн., по відсоткам за користування кредитом в сумі 48490,46 грн., по комісії за управління кредитом в сумі 6535,16 грн. - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційний суд Херсонської області через Горностаївський районний суд Херсонської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня його проголошення, а для осіб, які брали участь у справі, але не були присутніми у судовому засіданні, - протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя Посунько Г.А.