Рішення № 39674947, 04.07.2014, Києво-Святошинський районний суд Київської області

Справа № 369/3976/14-ц

Провадження № 2/369/2108/14

РІШЕННЯ

Іменем України

04.07.2014 року Києво - Святошинський районний суд Київської області в складі:

головуючої судді Ковальчук Л.М., при секретарі Рябець А.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

У квітні 2014 року позивач Публічне акціонерне товариство «Універсал Банк» звернувся до Києво-Святошинського районного суду Київської області з позовом до відповідачів ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що Публічне акціонерне товариство «Універсал Банк» є правонаступником всіх прав та обов'язків Відкритого акціонерного товариства «Універсал Банк» - 22 червня 2009 року рішенням загальних зборів акціонерів ВАТ «Універсал Банк» було перейменовано в Публічне акціонерне товариство «Універсал Банк».

Між Відкритим акціонерним товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 13 червня 2008 року було укладено кредитний договір № 009-2008-2059, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав у ВАТ «Універсал Банк» кредит в сумі 220 000,00 доларів США, строком користування до 10 червня 2028 року зі сплатою 14,95% річних за користування кредитом.

18 лютого 2011 року Києво-Святошинським районним судом Київської області у справі за позовом ПАТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості було ухвалено рішення, яким позов було частково задоволено та стягнуто солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором у сумі 2 036 661, 22 (два мільйони тридцять шість тисяч шістсот шістдесят одну) гривню 22 копійки. Вказаним рішенням було стягнуто з ОСОБА_1, ОСОБА_2 тіло кредиту, нараховані включно до 14 жовтня 2010 року відсотки та підвищені відсотки.

Станом на день звернення ПАТ «Універсал Банк» до суду заборгованість ОСОБА_1, ОСОБА_2 не погашена, рішення суду не виконано. Станом на 25 березня 2014 року заборгованість за кредитним договором № 009-2008-2059 від 13 червня 2008 року складає 103 974,65 (сто три тисячі дев'ятсот вісімдесят чотири, 65 доларів США), що еквівалентно за курсом НБУ (курс 1 037,62 за 100 доларів США) сумі 1 078 861,76 (один мільйон сімдесят вісім тисяч вісімсот шістдесят одна,76 гривень), з яких заборгованість за відсотками складає 80 506,18 доларів США, що еквівалентно 835 348,22 гривень; заборгованість за підвищеними відсотками складає 23 468,47 доларів США, що еквівалентно 243 513,54 гривень. Зазначені відсотки нараховані за період з 19 лютого 2011 року по 25 березня 2014 року включно.

Враховуючи викладене, позивач ПАТ «Універсал Банк» просив стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь ПАТ «Універсал Банк» заборгованість по нарахованим відсоткам за кредитним договором № 009-2008-2059 від 13 червня 2008 року за період з 19 лютого 2011 року по 25 березня 2014 року в сумі 103 974,65 (сто тисяч дев'ятсот вісімдесят чотири,65 доларів США), що еквівалентно 1 078 861,76 (один мільйон сімдесят вісім тисяч вісімсот шістдесят одна гривня 76 копійок) та стягнути солідарно з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 судові витрати.

У судовому засіданні представник позивача ПАТ «Універсал Банк» поданий позов підтримав та просив його задовольнити.

У судове засідання відповідач ОСОБА_1 та його представник не з'явилися, про дату, час і місце розгляду справи повідомлялися належним чином, причини неявки суду невідомі.

У судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_2 позов не визнав та заперечував проти його задоволення.

Суд, вислухавши думку учасників процесу, вивчивши матеріали справи та дослідивши письмові докази, дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 13 червня 2008 року між ВАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 009-2008-2059, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримав від ВАТ «Універсал Банк» кошти в сумі 220 000,00 (двісті двадцять тисяч) доларів США, що за курсом НБУ еквівалентно сумі 1 067 946,00 (один мільйон шістдесят сім тисяч дев'ятсот сорок шість) гривень, з базовою процентною ставкою 14,95% річних, зі строком кредитування до 10 червня 2028 року включно.

Відповідно до п. 1.1.1. Кредитного договору за користування коштами понад встановлений строк або терміни погашення нараховується процентна ставка в розмірів 44,85 % річних, і такий розмір підвищеної процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу. Відповідно до п. 1.1.2. Договору підвищена процентна ставка не застосовується, а застосовується процентна ставка у розмірі 0,0001% річних, якщо погашення простроченої суми боргу відбулося протягом перших трьох календарних днів з дати виникнення такого прострочення. Відповідно до п. 2.12. банк може збільшити проценту ставку у разі зміни Національним Банком України розміру чинної облікової ставки та/або у разі запровадження адміністративних та/або інших заходів, які збільшують вартість коштів на українському ринку або якщо така зміна процентної ставки відповідає ринковим умовам або має безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів. Про таку зміну банк має повідомити позичальника письмово за 15 днів до дати зміни процентної ставки та протягом 7 календарних днів з дати набрання чинності нового розміру процентної ставки. Факт непогашення у строк до останнього робочого дня, що передує даті початку дії нової процентної ставки, є згодою позичальника з новим розміром процентної ставки.

Відповідно до п.1.2. Кредитного договору строк кредитування становить період з дати надання кредиту до 10 червня 2028 року включно, що є датою остаточного погашення всієї суми кредиту, і за умовами договору таке погашення має відбуватися у валюті кредиту. Відповідно до п.1.3. вказаний кредит надається на споживчі потреби.

Видача кредиту за вказаним кредитним договором проводиться на відкритий позичальником поточний рахунок № НОМЕР_1.

Відповідно до вимог п.2.4. погашення основної суми кредиту та процентів здійснюється шляхом сплати щомісячних платежів, що складаються з частини погашення основної суми кредиту та процентів, нарахованих за користування кредитом за попередній платіжний період, та сплачуються у встановлену дату погашення щомісячних платежів - останній робочий день, що передує 10 числу кожного місяця. За умовами договору, датою прострочення сплати суми основного боргу є перший календарний день, що слідує за датою погашення щомісячного платежу.

Відповідно до п.2.7. договору нарахування процентів здійснюється щоденно за методом нарахування відсотків « 30/360» на суму фактичного залишку заборгованості, починаючи з дати списання коштів із позичкового рахунку зарахування на поточний рахунок до дати повного погашення кредиту. Відповідно до умов договору позичальник зобов'язується здійснити повне погашення процентів не пізніше дня повного погашення суми кредиту.

Відповідно до п.2.8. Договору погашення заборгованості відбувається у наступному порядку: сплата комісійної винагородив разі дострокового погашення кредиту, сплата процентів за користування кредитом понад встановлений строк або термін повернення суми кредиту, сплата нарахованих строкових процентів, сплата простроченої заборгованості за кредитом, сплата строкової заборгованості за кредитом, штрафні санкції. Згідно з п. 2.9. Договору у разі, якщо позичальник має заборгованість по сплаті більш ніж одного щомісячного платежу, погашення щомісячних платежів відбувається згідно з строками виникнення заборгованості, починаючи з найдавнішого, дотримуючись черговості погашення стосовно кожного окремого щомісячного платежу.

Відповідно до умов п. 2.10. Договору у випадку, якщо на поточному рахунку знаходиться сума, що перевищує суму щомісячного платежу на день погашення, відбувається погашення лише суми щомісячного платежу, а решта суми залишається на поточному рахунку до наступної дати погашення щомісячного платежу. Якщо ж сума, яка знаходиться на поточному рахунку, менша за суму щомісячного платежу, то погашення відбувається у порядку, встановленому договором.

Відповідно до умов п. 3.2. Договору забезпеченням виконання зобов'язань позичальника за договором є іпотека нерухомого майна, розташованого по АДРЕСА_1, та порука фізичної особи - ОСОБА_2. Відповідно до умов Кредитного договору забезпечення страхування предмета іпотеки відбувається на наступних умовах: страхова сума повинна бути не меншою за оціночну вартість предмета іпотеки, строк страхування на весь строк кредитування з обов'язковою щорічною сплатою страхових внесків або страхування строком на календарний рік з умовою обов'язкової пролонгації на наступний рік, виплата страхового відшкодування відповідно до договору страхування. Таке страхування предмета іпотеки має бути забезпечене на випадок настання таких страхових подій, як пожежа, задимлення у результаті пожежі, затоплення, вибуху газу, удару блискавки, стихійних явищ, протиправних дій третіх осіб, падіння на застраховане майно пілотованих літаючих об'єктів та їх уламків або вантажу, наїзду наземних транспортних засобів.

Відповідно до п. 3.4. Договору виконання позичальником кредитних зобов'язань забезпечується також всім належним позичальнику майном та коштами, на які може бути звернено стягнення. Згідно з умовами п.3.5. кредитного договору, для своєчасного виконання грошових зобов'язань банк уповноважений списувати кошти з рахунків позичальника у разі настання термінів сплати грошових зобов'язань.

Відповідно до розділу 5 Кредитного договору банк зобов'язаний надати кошти в порядку і на умовах, передбачених договором, відкрити позичальнику позичковий рахунок для надання кредиту та обліку залишків, та має право вимагати від позичальника виконання взятих на себе зобов'язань, проводити перевірку цільового використання кредитних коштів.

Під час укладання Кредитного договору сторони погодили перелік обставин, які слід вважати істотним порушенням умов договору та які можуть бути підставою для зміну терміну погашення кредиту: прострочення сплати чергового платежу за кредитом та/або процентів за користування кредитом понад 2 (двох) місяців, використання кредиту не за цільовим призначенням, неподання позичальником на вимогу банку даних та інформації, що стосується його фінансового стану та перешкоджання в здійсненні перевірки предмету іпотеки, ненадання банку документів, подання яких визначено в договорі як обов'язкове, погіршення фінансового стану позичальника або стану забезпечення, встановлення такими, що не відповідають дійсності, відомостей, які містяться у договорі, порушення проти позичальника кримінальної справи, визнання позичальника недієздатним або обмежено дієздатним, порушення умов іпотечного договору, порушення умов зберігання предмету іпотеки, що призвело до його пошкодження, знищення та втрати його вартості, звернення стягнення на предмет іпотеки за іншими зобов'язаннями позичальника, відмова від переукладання іпотечного договору чи інших договорів, недотримання позичальником обов'язків щодо надання письмової інформації про настання страхового випадку щодо предмету застави, надання підроблених або таких, що містять неправдиві відомості, документів, порушення передбачених договорами зобов'язань перед банком, порушення позичальником договірних зобов'язань, порушення справи про банкрутство поручителя, невиконання зобов'язання застрахувати предмет застави, невиконання позичальником зобов'язань страхувальника, оспорювання укладених на забезпечення виконання кредитного договору договорів застави, іпотеки, поруки або майнової поруки, здійснення з порушенням чинного законодавства перепланування нерухомості житлового призначення, що є предметом іпотеки. Відповідно до умов п. 5.2.5. кредитного договору, настання вказаних обставин та направлення банком повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту і не усунення порушень умов договору протягом 30 календарних днів з дня відправлення такого повідомлення (вимоги), слід вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 31 календарний день з дати відправлення повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту.

Відповідно до п. 6.1. Договору за виконання або неналежне виконання взятих на себе зобов'язань сторони несуть відповідальність в порядку та на умовах, обумовлених чинним законодавством України та вказаним кредитним договором.

Вказаний кредитний договір набрав чинності з моменту його підписання обома сторонами та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань.

Відповідно до вимог п.1 ч.2 ст. 11 ЦК України, підставою для виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1 ст. 14 ЦК України, цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості, сума заборгованості ОСОБА_1 станом на 25 березня 2014 року за період з 19 лютого 2011 року по 25 березня 2014 року становить 103 974,65 (сто три тисячі дев'ятсот сімдесят чотири) долари США, що еквівалентно 1 078 861 (один мільйон сімдесят вісім тисяч вісімсот шістдесят одній) гривні 76 копійок за курсом НБУ станом на дату розрахунку, в тому числі заборгованості за відсотками у сумі 80 506,18 (вісімдесят тисяч п'ятсот шість) доларів США, що еквівалентно 835 348,22 (вісімсот тридцять п'ять тисяч триста сорок вісім) гривень, та заборгованості за підвищеними відсотками у сумі 23 468,47 (двадцять три тисячі чотириста шістдесят вісім) доларів США, що еквівалентно 243 513,54 (двісті сорок три тисячі п'ятсот тринадцять) гривень.

Також з метою забезпечення виконання зобов'язань, взятих на себе ОСОБА_1 перед банком за Кредитним договором, між ВАТ «Універсал Банк» та ОСОБА_2 13 червня 2008 року було укладено договір поруки № 009-2008-2059-Р.

Відповідно до п. 1.1. Договору поруки, поручитель зобов'язується перед банком відповідати за невиконання ОСОБА_1 усіх його зобов'язань за кредитним договором в повному обсязі як таких, що існують на момент укладення договору, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

Згідно з умовами п. 1.2. Договору поруки, поручитель засвідчує, що йому відомі усі умови кредитного договору і він погоджується з ними, зокрема, сума основного боргу - 220 000,00 (двісті двадцять тисяч) доларів США, що дорівнює еквівалентну 1 067 946,00 (один мільйон шістдесят сім тисяч дев'ятсот сорок шість) гривень 00 копійок за курсом НБУ на день укладення кредитного договору; розмір процентної ставки за користування кредитом без порушення термінів сплати платежів - 4,95% річних; розмір підвищеної процентної ставки за користування кредитом понад встановлені строки/терміни сплати платежів - 44,85% річних; термін повного виконання зобов'язань за Кредитним договором - не пізніше 10 червня 2028 року; інші умови Кредитного договору.

Відповідно до п. 1.3. Договору поруки поручитель відповідає перед банком у тому ж обсязі, що і боржник, за всіма його кредитними зобов'язаннями, включно з поверненням основної суми боргу, сплатою процентів, комісій, відшкодуванням можливих збитків, сплатою пені та штрафних санкцій, передбачених умовами Кредитного договору. За умовами п.1.4. Договору поруки відповідальність поручителя і боржника є солідарною, і причини невиконання боржником своїх зобов'язань не можуть впливати на виконання зобов'язань поручителем. Відповідно до умов п.2.2. Договору поруки у разі невиконання боржником своїх кредитних зобов'язань банк має право пред'явити свої вимоги безпосередньо до поручителя, який зобов'язаний виконати їх на 10-й робочий день з дати відправлення йому такої вимоги, яка має бути відправлена рекомендованим листом з повідомленням про його вручення, шляхом перерахування коштів у сумі заборгованості боржника на рахунок, вказаний банком. Відповідно до вимог ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає в тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до п. 2.6. Договору поруки моментом повного виконання поручителем своїх зобов'язань є момент зарахування на рахунок банку коштів, спрямованих на погашення заборгованості, що має підтверджуватися випискою банку.

Вказаний Договір поруки набрав чинності з моменту його підписання обома сторонами та його дія припиняється із припиненням всіх зобов'язань боржника за кредитним договором, забезпеченим такою порукою.

Згідно вимог ст. ст. 553, 554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову відповідальність поручителя. Так, оскільки кредитний договір було забезпечено порукою, відповідачі мають відповідати перед позивачем у солідарному порядку.

Позивач ПАТ «Універсал Банк» виконав свої зобов'язання за кредитним договором, надавши кредит, проте ні боржник, ні його поручитель у встановлені строки борг не повертають та не сплачують відсотки за користування кредитом.

Відповідно до вимог ч. 5 ст. 11 ЦК України, цивільні права та обов'язки можуть виникати з рішення суду. З матеріалів справи вбачається, що 18 лютого 2011 року Києво-Святошинським районним судом Київської області було ухвалено рішення у справі за позовом ПАТ «Універсал Банк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, яким з відповідачів солідарно стягнуто заборгованість по кредитному договору в сумі 2 036 661 (два мільйони тридцять шість тисяч шістсот шістдесят одну) гривню 22 копійки, оскільки було встановлено порушення виконання боржником взятих за кредитним договором зобов'язань. Ухвалою Апеляційного суду Київської області від 31 серпня 2011 року вказане рішення залишено без змін. Станом на день звернення до суду із вказаним позовом рішення Києво-Святошинського районного суду Київської області ОСОБА_1 та ОСОБА_2 не виконано, заборгованість за кредитним договором не погашена. Відповідно до п. 17 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30.03.2012 року № 5 наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, яке не виконано боржником, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору, не звільняє останнього від відповідальності за невиконання грошового зобов'язання та не позбавляє кредитора права на отримання сум, передбачених ч. 2 ст. 625 ЦК України, оскільки відповідно до вимог ст.ст. 526, 299 ЦК України зобов'язання залишається невиконаним належним чином.

Згідно з вимогами ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і відповідно до умов договору. Згідно з вимогами ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Оскільки відповідачі ОСОБА_1 та ОСОБА_2 не виконують взятих на себе зобов'язань за кредитним договором та договором поруки, суд вважає, що позов ПАТ «Універсал Банк» підлягає задоволенню.

ПАТ «Універсал Банк» є правонаступником всіх прав та обов'язків ВАТ «Універсал Банк» - 22 червня 2009 року рішенням загальних зборів акціонерів ВАТ «Універсал Банк» перейменовано у ПАТ «Універсал Банк», що підтверджується п. 1.1. Статуту ПАТ «Універсал Банк».

Судові витрати по справі слід стягнути з відповідачів ОСОБА_1 та ОСОБА_2 згідно зі ст. 88 ЦПК України на користь позивача.

Враховуючи викладене та керуючись вимогами п. 17 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», ст. ст. 11, ч. 1 ст. 14, 526, 553, 554, 599, 610, 611 ЦК України, ст.ст. 10, 60, 88, 213-215, 218 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 і ОСОБА_2 солідарно на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за кредитним договором № 009-2008-2059 від 13 червня 2008 року за період з 19 лютого 2011 року по 25 березня 2014 року в сумі 103 974,65 доларів США, що еквівалентно за курсом НБУ в сумі 1 078 861,76 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір в розмірі 1827 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір в розмірі 1827 грн.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Київської області через Києво-Святошинський районний суд Київської області шляхом подання апеляційної скарги в 10-денний строк з дня проголошення рішення суду або шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення в разі відсутності в судовому засіданні осіб, які брали участь у справі, під час проголошення судового рішення.

Суддя Ковальчук Л.М.