Рішення № 39539286, 25.06.2014, Київський районний суд м. Харкова

Справа № 2018/18193/2012

н/п 2/640/153/14

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 червня 2014 року

Київський районний суд м. Харкова у складі головуючого

судді Чередник В.Є.

при секретарі Кривенко Т.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові цивільну справу за позовом

ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Базис», треті особи ТОВ «Науково-виробниче об'єднання «Світло Шахтаря», ОСОБА_2, ОСОБА_3 про припинення зобов'язань за договорами та по зустрічному позову Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Базис» до ОСОБА_1, треті особи ТОВ «Науково-виробниче об'єднання «Світло Шахтаря», ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

Встановив:

Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду з позовною заявою, яку в судовому засіданні уточнив, та просить припинити зобов'язання позивача за кредитним договором на відкриття кредитної лінії №156/04 від 05.08.2004 р., у зв'язку з погашенням заборгованості по кредиту та відсоткам 07.11.2012 р. шляхом: перерахування залишку коштів на поточному рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_2 в ПАТ «АКБ «Базис»в сумі 179133,12 грн., що за курсом 7,993 грн./дол. США становить 22411,25 доларів США, на рахунок НОМЕР_3 в Першій Харківській філії ПАТ «АКБ «Базис»; перерахування залишку коштів на поточному рахунку ТОВ «НВО «Світло шахтаря»№260003011125 в ПАТ «АКБ «Базис»в сумі 1 423 503,36 грн., що за курсом 7,993 грн./дол. США становить 178093,75 доларів США, на рахунок НОМЕР_3 в Першій Харківській філії ПАТ «АКБ «Базис»; перерахування залишку коштів на поточному рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_2 в ПАТ «АКБ «Базис»в сумі 267108,48 грн., що за курсом 7,993 грн./дол. США становить 33417,80 доларів США, на рахунок НОМЕР_4 в Першій Харківській філії ПАТ «АКБ «Базис». Також, позивач просить припинити зобов'язання позивача за договором іпотеки, укладеним між позивачем та відповідачем та посвідченим приватним нотаріусом Харківського міського нотаріального округу ОСОБА_4 30.08.2004 р. за реєстром № 4891, та припинити зобов'язання позивача за договором іпотеки, укладеним між позивачем та відповідачем та посвідченим приватним нотаріусом Харківського міського нотаріального округу ОСОБА_4 30.08.2004 р. за реєстром № 4889, також просить стягнути з відповідача судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 05.08.2004 р. між сторонами було укладено кредитний договір на відкриття кредитної лінії №156/04, за яким банк зобов'язувався надати позивачу грошові кошти в сумі 300 000,00 доларів США строком до 29 жовтня 2004 р. Керуючись п.4.6 кредитного договору, позивач та відповідач шляхом укладення додаткових угод до кредитного договору №156/04, дійшли згоди пролонгувати строк повернення кредиту в сумі 300 000,00 грн. до 20.12.2012 р. Зважаючи на відсутність фінансової можливості здійснити погашення кредитних зобов'язань перед ПАТ «АКБ «Базис»в строк до 20.12.2012 р., позивач звернувся до ТОВ «НВО «Світло Шахтаря»та фізичної особи - ОСОБА_2 з проханням частково виконати його обов'язок перед ПАТ «АКБ «Базис»за кредитним договором на відкриття кредитної лінії №156/04 від 05.08.2004 р. 07 листопада 2012 року було повністю погашено заборгованість позивача ОСОБА_1 за кредитним договором на відкриття кредитної лінії №156/04 від 05.08.2004 р. в сумі 1602636,48 грн., що за курсом 7,993 грн./дол. США становить 200505,0 дол. США шляхом: перерахування залишку коштів на поточному рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_2 в ПАТ «АКБ «Базис»в сумі 22411,25 дол. США, що за курсом 7,993 грн./дол. США становить 179133,12 грн. на рахунок НОМЕР_3 в Першій Харківській філії ПАТ «АКБ «Базис»; перерахування залишку коштів на поточному рахунку ТОВ «НВО «Світло шахтаря»№260003011125 в ПАТ «АКБ «Базис»в сумі 1 423 503,36 грн., що за курсом 7,993 грн./дол. США становить 178093,75 доларів США, на рахунок НОМЕР_3 в Першій Харківській філії ПАТ «АКБ «Базис». 07 листопада 2012 року також було повністю погашено заборгованість по відсоткам ОСОБА_1 за кредитним договором на відкриття кредитної лінії №156/04 від 05.08.2004 р. з поточного рахунку ОСОБА_2 НОМЕР_2 в ПАТ «АКБ «Базис»в сумі 33417,80 дол. США, що за курсом 7,993 грн./дол. США становить 267108,48 грн. 07.11.2012р. позивач звернувся відповідача з метою отримання довідки про відсутність заборгованості за кредитним договором на відкриття кредитної лінії № 156/04 від 05.08.2004р

Однак, відповідач повідомив про неможливість видачі такої довідки, у зв'язку з наявністю непогашеної заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором на відкриття кредитної лінії №156/04 від 05.08.2004 р. Позивач зазначає, що кредитний договір на відкриття кредитної лінії №156/04 від 05.08.2004 р. не містить в собі обмежень по виконанню зобов'язання за цим договором третьою особою відповідно до ст. 528 ЦК України. У ПАТ АКБ «Базис» відсутнє грошове зобов'язання перед ТОВ «НВО «Світло шахтаря»та фізичною особою ОСОБА_2, які виконували обов'язок позивача за кредитним договором №156/04 від 05.08.2004 р. У ПАТ АКБ «Базис»з вищезазначеними особами існують відносини обслуговування банківських рахунків та здійснення розрахункових операцій з грошовими коштами клієнтів, які знаходяться на їх рахунках або надходять на їх користь. Відповідно до ст.1075 ЦК України договір банківського рахунку розривається за заявою клієнта в будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами. Постановою Правління Національного банку України від 23.08.2012 р. №357 прийнято рішення про відкликання з 28.08.2012р. банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації ПАТ «АКБ «Базис». Заяви ТОВ «НВП «Світло шахтаря» та ОСОБА_2 про закриття поточних рахунків та перерахування залишку коштів за ними в погашення заборгованості позивача за договором №156/04 від 05.08.2004 р., так і не були виконані.

Позивач вважає, що посилання відповідача, на неможливість розпорядження вищезазначеними третіми особами грошовими коштами на їх розрахункових рахунках, оскільки це призведе до порушення черговості задоволення вимог кредиторів в процедурі ліквідації банку, є безпідставними та необґрунтованими, тому вважає, що відповідач повинен був прийняти виконання зобов'язання за кредитним договором на відкриття кредитної лінії №156/04 від 05.08.2004 р. за рахунок третіх осіб та припинити правовідносини з позивачем за цим договором.

В забезпечення позивачем зобов'язань за кредитним договором на відкриття кредитної лінії №156/04 від 05.08.2004 р., було укладено: договір іпотеки, посвідчений нотаріусом ОСОБА_4 30.08.04 р. за реєстром №4891, між позивачем та відповідачем; договір іпотеки, посвідчений нотаріусом ОСОБА_4 30.08.2004 р. за реєстром №4889, між позивачем та відповідачем. Разом з припиненням зобов'язань позивача за кредитним договором на відкриття кредитної лінії №156/04 від 05.08.2004 р. повинні бути припинені правовідносини за договором іпотеки, укладеним між позивачем та відповідачем.

В ході судового розгляду представником відповідача ПАТ «АКБ «Базис» було подано зустрічну позовну заяву, яку було прийнято судом та об'єднана з первісним позовом, в якій ПАТ «АКБ «Базис» просить стягнути з ОСОБА_1 :

- суму заборгованості по кредитному договору на відкриття кредитної лінії № 156/04 від 05.08.2004 року у розмірі 272090,22 (двісті сімдесят дві тисячі дев'яносто) доларів США 22 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 2174817,13 (два мільйони сто сімдесят чотири тисячі вісімсот сімнадцять) 13 коп. з яких:

- 200505,00 (двісті тисяч п'ятсот п'ять) доларів США 00 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 1602636,47 (один мільйон шістсот дві тисячі шістсот тридцять шість) грн. 47 коп. - сума заборгованості за кредитом;

- 53493,35 (п'ятдесят три тисячі чотириста дев'яносто три) долара США 35 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 427572,35 (чотириста двадцять сім тисяч п'ятсот сімдесят дві) грн. 35 коп. сума заборгованості по процентах за користування кредитом;

- 14933,78 (чотирнадцять тисяч дев'ятсот тридцять три) долара США 78 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 119365,70 (сто дев'ятнадцять тисяч триста шістдесят п'ять) грн. 70 коп. -: за порушення строку повернення кредиту за період з 21.12.2012 р. по 20.06.2013р.;

- 3158,09 (три тисячі сто п'ятдесят вісім) доларів США 09 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 25 242,61 (двадцять п'ять тисяч двісті сорок дві) грн. 61 коп. - пеня за порушення строку сплати процентів за користування кредитом за період з 21.12.2012 р. по 20.06.2013р. та судові витрати.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1. - ОСОБА_5, яка діє на підставі довіреності, уточнені позовні вимоги підтримала. Проти зустрічного позову заперечувала.

Представник відповідача ПАТ «АКБ «Базис»- Редіна В.Б.. яка діє на підставі довіреності - проти основного та уточненого позову заперечувала, зустрічну позовну заяву підтримала.

Представник третіх осіб ОСОБА_2 та ТОВ «НВО «Світло Шахтаря»- ОСОБА_5, яка діє на підставі довіреностей, основний та уточнений позов підтримала, проти зустрічного позову заперечувала.

ОСОБА_3 в судові засідання не з'являвся, про час та місце розгляду справи сповіщений у встановленому законом порядку, причин неявки не повідомив, заяв про розгляд справи за його відсутності до суду не надходило.

Суд, перевіривши матеріали справи, оцінивши надані сторонами докази в їх сукупності, вважає, що в уточненому позові ОСОБА_1 слід відмовити, зустрічний позов ПАТ «АКБ «Базис» підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 05.08.2004 року між ПУБЛІЧНИМ АТ „АКБ „БАЗИС" яке є правонаступником Акціонерного комерційного банку «Базис», та ОСОБА_1, був укладений кредитний договір на відкриття кредитної лінії №156/04, за умовами якого позивачу за первісним позовом були надані грошові кошти в сумі 300000,00 (триста тисяч) доларів США 00 центів, строком до 29.10.2004 року, зі сплатою 17 (сімнадцять) % річних.

Виконання відповідачем за первісним позовом своїх зобов'язань по кредитному договору та зарахування на поточний рахунок Позивача за первісним позовом № 26200501657 у ПЕРШІЙ ХАРКІВСЬКІЙ ФІЛІЇ ПАТ „АКБ „БАЗИС" підтверджується архівними виписками з особових рахунків ОСОБА_1 НОМЕР_5, НОМЕР_6, НОМЕР_7, НОМЕР_3 за період з 05.08.2004 року по 15.08.2013 року, та відповідним розрахунком.

Згідно з пунктами 1.1., 2.7. кредитного договору погашення Позивачем за первісним позовом заборгованості за кредитом здійснюється на рахунок НОМЕР_5 в ПЕРШІЙ ХАРКІВСЬКІЙ ФІЛІЇ ПУБЛІЧНОГО АТ "АКБ "БАЗИС" в строк до 20 грудня 2012р.

У період з 01.06.2005 року по 26.03.2012 року здійснено часткове погашення кредиту у загальній сумі 806295,00 (вісімсот шість тисяч двісті дев'яносто п'ять) доларів США 00 центів, що підтверджується архівними виписками з особових рахунків НОМЕР_5, НОМЕР_6, НОМЕР_7, НОМЕР_3 за період з 05.08.2004 року по 15.08.2013 року, та відповідним розрахунком заборгованості.

Згідно з пунктами 1.1., 2.5. кредитного договору сплата відсотків здійснюється ОСОБА_1 в строк до 20 грудня 2012 року шляхом перерахування суми плати за кредит в готівковій або безготівковій формі на рахунок НОМЕР_4 в ПЕРШІЙ ХАРКІВСЬКІЙ ФІЛІЇ ПУБЛІЧНОГО АТ "АКБ "БАЗИС".

У період з 29.10.2004 року по 30.11.2011 року здійснено часткове погашення процентів за користування кредитними коштами у загальній сумі 139549,97 (сто тридцять дев'ять тисяч п'ятсот сорок дев'ять) доларів США 97 центів, що підтверджується архівними виписками з особових рахунків НОМЕР_8, НОМЕР_9, НОМЕР_4, НОМЕР_10 за період з 05.08.2004 року по 15.08.2013 року, та відповідним розрахунком заборгованості.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов 'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

У відповідності до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов 'язання.

Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) виконання зобов 'язання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Стаття 610 ЦК України встановлює, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов 'язання.

В порушення пунктів 1.1., 2.7. кредитного договору, відповідно до яких встановлено кінцевий строк повернення кредиту - 20.12.2012 року, ОСОБА_1 не виконав свої зобов'язання по кредитному договору та не сплатив суму заборгованості, у зв'язку з чим, заборгованість ОСОБА_1 перед Банком по кредиту станом на 01.08.2013 року становить 200505,00 (двісті тисяч п'ятсот п'ять) доларів США 00 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 1602636,47 (один мільйон шістсот дві тисячі шістсот тридцять шість) грн. 47 коп., що підтверджується архівними виписками з особових рахунків НОМЕР_5, НОМЕР_6, НОМЕР_7, НОМЕР_3 за період з 05.08.2004 року по 15.08.2013 року, та відповідним розрахунком заборгованості, та відповідним розрахунком заборгованості.

Також, в порушення пунктів 1.1., 2.5. кредитного договору, за умовами яких ОСОБА_1 прийняв на себе зобов'язання сплачувати проценти за користування кредитом (зі змінами та доповненнями) у розмірі 13,5 (тринадцять цілих п'ять десятих) % річних у строк до 20.12.2012 року, ОСОБА_1 взятих на себе зобов'язань не виконав. У зв'язку з чим, заборгованість ОСОБА_1 перед Банокм по процентах за користування кредитом станом на 01.08.2013 року становить 53493,35 (п'ятдесят три тисячі чотириста дев'яносто три) долара США 35 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 427572,35 (чотириста двадцять сім тисяч п'ятсот сімдесят дві) грн. 35 коп., що підтверджується архівними виписками з особових рахунків НОМЕР_8, НОМЕР_9, НОМЕР_4, НОМЕР_10 за період з 05.08.2004 року по 15.08.2013 року, та відповідним розрахунком заборгованості.

Згідно з пунктом 3.1. кредитного договору за порушення строків повернення кредиту та/або процентів за кредит відповідач сплачує позивачу додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню у розмірі подвоєної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, розрахованої за кожний день простроченого платежу, включаючи день ати заборгованості.

Сума пені, що підлягає сплаті за порушення строку повернення кредиту за період з 21.12.2012 р. по 20.06.2013р. становить 14933,78 (чотирнадцять тисяч дев'ятсот тридцять три) долара США 78 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 119365,70 (сто дев'ятнадцять тисяч триста шістдесят п'ять) грн. 70 коп., що підтверджується відповідним розрахунком.

Сума пені, що підлягає сплаті за порушення строку сплати процентів за користування кредитом за період з 21.12.2012 року по 20.06.2013 року становить 3158,09 (три тисячі сто п'ятдесят вісім) доларів США 09 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 25242,61 (двадцять п'ять тисяч двісті сорок дві) грн. 61 коп., що підтверджується відповідним розрахунком.

У відповідності до частин 1 статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов 'язання.

Відповідно до частини 2 статті 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Таким чином, сума заборгованості по кредитному договору ОСОБА_1 перед Банком у загальному розмірі складає - 272090,22 (двісті сімдесят дві тисячі дев'яносто) доларів США 22 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 2174817,13 \ (два мільйони сто сімдесят чотири тисячі вісімсот сімнадцять) грн. 13 коп. з яких:

200505,00 (двісті тисяч п'ятсот п'ять) доларів США 00 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 1602636,47 (один мільйон шістсот дві тисячі шістсот тридцять шість) грн. 47 коп. - сума заборгованості за кредитом; 53493,35 (п'ятдесят три тисячі чотириста дев'яносто три) долара США 35 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 427572,35 (чотириста двадцять сім тисяч п'ятсот сімдесят дві) грн. 35 коп. - сума заборгованості по процентах за користування кредитом; 14933,78 (чотирнадцять тисяч дев'ятсот тридцять три) долара США 78 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 119365,70 (сто дев'ятнадцять тисяч триста шістдесят п'ять) гри. 70 коп. - пеня за порушення строку повернення кредиту за період з 21.12.2012 р. по 20.06.2013р.; 3158,09 (три тисячі сто п'ятдесят вісім) доларів США 09 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 25242,61 (двадцять п'ять тисяч двісті сорок дві) грн. 61 коп. - пеня за порушення строку сплати процентів за користування кредитом за період з 21.12.2012 р. по 20.06.2013р.

Згідно ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

З позовної заяви та з письмових пояснень представника не вбачається та суду не надано жодних доказів порушення прав позивача, у зв»язку з чим суд не знаходить підстав для задоволення позовних вимог ОСОБА_1, вважаючи їх безпідставними, необґрунтованими, та такими що задоволенню не підлягають.

При цьому, суд вважає позицію ПАТ «АКБ «Базис» доведеною, з тих підстав, що в ухвалі Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ по даній справі від 5.06.2013 р., якою скасовані попередні судові рішення по цій справі, встановлено, що: згідно з п.3 розділу X «Прикінцеві та перехідні положення» ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» процедура ліквідації банку, ініційована до набрання чинності цим Законом здійснюється у відповідності до законодавства, що діяло до набрання чинності цим Законом; відповідно до п.20.9 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затв. Постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 р. №492 після прийняття рішення про відкликання в банку банківської ліцензії і призначення ліквідатора поточні та вкладні (депозитні) рахунки клієнтів закриваються ліквідатором банку. Повідомлення про закриття рахунків клієнтів ліквідатор банку надсилає до відповідних органів державної податкової служби у порядку, встановленому ДПС України.

Крім того, Вищий спеціалізований суд визначив, що позивач за первісним позовом і треті особи є кредиторами банку в процедурі його ліквідації, на яких поширюється законодавство, яке врегульовує процедуру ліквідації банку. Відповідно до ч.4 ст.110 ЦК України особливість ліквідації банків встановлюється законом про банки і банківську діяльність.

Відповідно до ст.ст. 91,93,96, ЗУ «Про банки і банківську діяльність» у процесі ліквідаційної процедури банку визначається заборгованість кожному кредитору банку та встановлюється черговість погашення вимог кредиторів, що унеможливлює індивідуальне задоволення вимог окремого кредитора позачергово шляхом проведення зарахування зустрічних однорідних вимог, зокрема, кредиту та банківського вкладу.

Отже п.20.9 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах передбачений безальтернативний порядок закриття ліквідатором поточних та вкладних (депозитних) рахунків клієнтів банку. Згідно Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затв. Постановою НБУ №280 від 17.06.2004 р., залишки коштів на рахунках клієнтів ліквідатор має обліковувати на рахунку №НОМЕР_11, який називається «Кошти клієнтів банку за недіючими рахунками». Призначення рахунку: облік кредиторської заборгованості банку перед клієнтами за недіючими рахунками, тобто Планом рахунків не передбачається проведення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів.

З дня відкликання банківської ліцензії банк та ліквідатор позбавлені права проводити розрахункові операції за рахунками клієнтів, в силу вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність» і Положення про застосування заходів впливу за порушення банківського законодавства, затв. Постановою Правління НБУ №369 від 28.08.2001 р., яка втратила чинність з набранням чинності Постановою Правління НБУ №346 від 17.08.2012 р., зареєстрованої в Мін'юсті України 17 вересня 2012 р. за № 1590/21902.

Після відкликання банківської ліцензії правовідносини між банком та його клієнтами врегульовані ст.89, 91-96 Закону про банки, Положенням про застосування заходів впливу за порушення банківського законодавства, затв. Постановою Правління НБУ №369 від 28.08.2001 р.

Згідно зі ст..2 абзацами 4, 13, 15, ст..19, ст.ст. 47, 91 Закону про банки банк - юридична особа, яка має виключне право на підставі банківської ліцензії здійснювати банківську діяльність, надавати банківські послуги, що включає ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб, наслідком відкликання банківської ліцензії є припинення банківської діяльності. Ст..51 Закону про банки визначено, що для здійснення банківської діяльності банк відкриває банківські рахунки для фізичних і юридичних осіб, за якими проводять банківські розрахунки в готівковій та безготівковій формі, безготівкові розрахунки проводяться на підставі розрахункових документів, вичерпний перелік яких наданий в ч.4 зазначеної статті, форма яких встановлена Національним банком України, про щСг йдеться в ч.5 цієї ж статті. До переліку розрахункових документів, платіжних інструментів не віднесені заяви клієнтів банку про закриття рахунку, якими треті особи вимагають здійснити розрахункову операцію. За п.1.14 розділу 1 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої Постановою Правління НБУ №22 від 21.01.2004 р. списання коштів з рахунку здійснюється за дорученням клієнта, яке складається ним на відповідних бланках розрахункових документів, форма та порядок оформлення яких визначається цією Інструкцією. Для здійснення переказу коштів заяви позивача та третіх осіб «про закриття рахунків не відповідають вимогам п.1-35 ст.1, ст.ст. 16,17,22 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», зазначеній вище Інструкції.

За п.п.5,8,16 Постанови Правління НБУ №357 від 23.08.2012 р. зобов»язано Управління НБУ в Харківській області для проведення розрахунків з кредиторами та здійснення ліквідаційної процедури відкрити банку накопичувальний рахунок №3207, припинити його активні операції, закрити кореспондентські рахунки та виключити його з учасників системи електронних платежів.

6.09.2012 р. ОСОБА_2, 20.09.2012 р. ТОВ «НВО «Світло Шахтаря» подали ліквідатору банку заяви про майнові вимоги, які ліквідатором визнані та віднесені на підставі ст..96 Закону про банки відповідно до 4 і 7 черги задоволення вимог кредиторів, включених до реєстру вимог кредиторів, які отримують задоволення своїх вимог в межах ліквідаційної процедури в порядку, встановленому цією ж нормою та п. п.11.3, 11.4 глави 11 розділу УІ Положення «Про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства», затвердженого Постановою Правління НБУ №369 від 28.08.2001 р., який не передбачає позачергового задоволення вимог окремих кредиторів в порушення інтересів інших кредиторів. Ліквідатор задовольняє вимоги кредиторів при утворенні достатньої ліквідаційної маси з накопичувального рахунку або через банк-агент лише в безготівковій формі шляхом перерахування коштів на поточні рахунки кредиторів, відкриті в інших банках.

Треті особи подали заяви про закриття рахунків та направлення залишків коштів на них в гривні та доларах США, визнаних ліквідатором як майнові вимоги до банку, в погашення кредитної заборгованості відповідача за первісним позовом під час здійснення ліквідаційної процедури банку 7.11.2012р.

П. 26 Постанови №5 від 30.03.2012 р. Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ визначено, що, виходячи з вимог п.5 ст.602 ЦК України, ст..ст.92-96 Закону про банки, яким встановлений чіткий порядок задоволення вимог кредиторів, визнаних ліквідатором, не передбачено можливості індивідуального задоволення вимог конкретних кредиторів в процедурі ліквідації банку.

ОСОБА_1, відповідно до умов п.1.1 кредитного договору, отримав кредит в іноземній валюті - доларах США і зобов»язаний в процедурі ліквідації банку погасити кредит, сплатити проценти в цій же валюті в порядку, визначеному п.1 глави 3 розділу II Положення про порядок та умови торгівлі іноземною валютою, затвердженого постановою Правління НБУ від 10.08.2005 р. №281, тоді як всупереч цій Постанові ТОВ «НВО «Світло шахтаря» вимагає прийняти в погашення кредитного боргу в доларах США кошти в гривні.

Ст..194 ГК України визначено, що виконання обов»язку боржника в цілому або частині може бути покладено на третю особу, що не є стороною в зобов'язанні. Управнена сторона зобов»язана прийняти виконання, запропоноване третьою особою -безпосереднім виконавцем, якщо із закону, господарського договору або характеру зобов»язання не випливає обов»язок сторони виконати зобов»язання особисто. В кредитному договорі №12/12 та діючому законодавстві, яким врегульовані кредитні правовідносини відсутня третя особа - виконавець, який може сплатити кредитну заборгованість.

Таким чином, аналізуючи надані докази та даючи їм правову оцінку, враховуючи встановлені судом і наведені вище обставини, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв'язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин, та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд приходить до висновку, що вимоги позивача ОСОБА_1 є необґрунтованими, безпідставними, недоведеними, у зв'язку з чим задоволенню не підлягають, тоді як зустрічні позовні вимоги ПАТ АКБ «Базис» такими, що підлягають задоволенню.

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212, 213-215, 218 ЦПК України, ст.ст. 110, 530, 526, 549, 625, 530, 610, 1048, 1054, 1074, 1068 ЦК України, суд -

ВИРІШИВ:

У задоволенні позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Базис», треті особи ТОВ «Науково-виробниче об'єднання «Світло Шахтаря», ОСОБА_2, ОСОБА_3 про припинення зобов'язань за договорами - відмовити.

Зустрічний позов Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Базис» до ОСОБА_1, треті особи ТОВ «Науково-виробниче об'єднання «Світло Шахтаря», ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь ПУБЛІЧНОГО АТ АКБ «БАЗИС» (адреса: 61002, м. Харків, вул. Сумська 88, ідентифікаційний код 19358916, рахунок 32075176500, в Управлінні НБУ в Харківській області, МФО 351447) - суму заборгованості по кредитному договору на відкриття кредитної лінії № 156/04 від 05.08.2004 року у розмірі 272090,22 (двісті сімдесят дві тисячі дев'яносто) доларів США 22 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 2174817,13 (два мільйони сто сімдесят чотири тисячі вісімсот сімнадцять) 13 коп. з яких:

- 200505,00 (двісті тисяч п'ятсот п'ять) доларів США 00 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 1602636,47 (один мільйон шістсот дві тисячі шістсот тридцять шість) грн. 47 коп. - сума заборгованості за кредитом;

- 53493,35 (п'ятдесят три тисячі чотириста дев'яносто три) долара США 35 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 427572,35 (чотириста двадцять сім тисяч п'ятсот сімдесят дві) грн. 35 коп. сума заборгованості по процентах за користування кредитом;

- 14933,78 (чотирнадцять тисяч дев'ятсот тридцять три) долара США 78 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 119365,70 (сто дев'ятнадцять тисяч триста шістдесят п'ять) грн. 70 коп. - за порушення строку повернення кредиту за період з 21.12.2012 р. по 20.06.2013р.;

- 3158,09 (три тисячі сто п'ятдесят вісім) доларів США 09 центів, що в еквіваленті за курсом НБУ на 01.08.2013р. (який складає 799,30 гривень за 100,00 доларів США) становить 25 242,61 (двадцять п'ять тисяч двісті сорок дві) грн. 61 коп. - пеня за порушення строку сплати процентів за користування кредитом за період з 21.12.2012 р. по 20.06.2013р.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце проживання: АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь ПУБЛІЧНОГО АТ АКБ «БАЗИС» (адреса: 61002, м. Харків, вул. Сумська 88, ідентифікаційний код 19358916, рахунок 32075176500, в Управлінні НБУ в Харківській області, МФО 351447) судові витрати в сумі 3441/три тисячі чотириста сорок одна/ грн.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Харківської області шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення рішення.

Суддя -