Рішення № 39249322, 13.06.2014, Тернівський міський суд Дніпропетровської області

Справа № 194/345/14-ц

Провадження № 2/194/327/14

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 червня 2014 року Тернівський міський суд Дніпропетровської області в складі:

Головуючого судді - Корягіна В.О.

при секретарі - Сафоновій А.Г.

відповідача - ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду міста Тернівки цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилається на те, що відповідно до укладеного договору № DNQTCC9F010098 від 07.07.2011 р. відповідач 07.07.2011 р. отримав кредит у розмірі 31000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач порушив умови кредитного договору і станом на 29.01.2014 р. заборгованість складає 33851,86 грн., з яких заборгованість по кредиту складає 14046,87 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язання складає 17716,81 грн., штрафи відповідно до п. 2.4.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, а саме штраф (фіксована частина) складає 500,00 грн., штраф (процентна складова) складає 1588,18 грн. Просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у сумі 33851,86 грн. та понесені по справі витрати по сплаті судового збору у розмірі 338,52 грн.

Представник позивача в судовому засіданні свої позовні вимоги підтримав, посилаючись на обставини викладені в позовній заяві. Також суду зазначив, що у банку є право, а не обов'язок автоматичного списання коштів з рахунку відповідача, тому відповідач повинен був згідно умов договору перевіряти кожний раз про списання коштів банком з його рахунку. Однак, відповідач до банку з заявами про надання виписки з карткового рахунку не звертався жодного разу. Оскільки кошти в квітні 2012 року не були списані з рахунку відповідача, тому був пропущений платіж і стала нараховуватися пеня. В листопаді платежі перестали надходити, оскільки відповідач змінив свій розрахунковий рахунок. Тому відповідно до умов договору у відповідача виникла заборгованість за кредитним договором. Просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у сумі 33851,86 грн. та понесені по справі витрати по сплаті судового збору у розмірі 338,52 грн.

В судовому засіданні відповідач позов не визнав та суду пояснив, що він сплачував суми по кредиту і заборгованості у нього за кредитом не має, про що у нього є усі квитанції. Також суду зазначив, що останній платіж за кредит він зробив 30.01.2014 року у сумі 4500 грн. Крім того, зазначив, що отримує невеликий дохід, який майже повністю витрачає на придбання ліків. Просив суд застосувати ч.3 ст. 551 ЦК України у зв'язку з тяжкими захворюваннями, про які він надав довідку. До банку з заявами про надання виписки з карткового рахунку не звертався жодного разу, договір з банком укладав та підписував. Дійсно він змінив свій розрахунковий рахунок.

Суд, вислухавши представника позивача, відповідача, дослідивши письмові докази, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Так, в судовому засіданні встановлено, що 07.07.2011 р. між ПАТ КБ «Приватбанк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № DNQTCC9F010098 про надання кредиту у сумі 31000,00 грн. зі строком повернення 06.07.2014 р., зі сплатою за користування кредитом відсотків з розрахунку 0,01% у місяць на суму залишку заборгованості по кредиту, єдиноразової винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 620,00 грн. в обмін на зобов'язання Позичальника по поверненню кредиту, сплати процентів, винагороди, комісії в обумовлених у Заяві, Умовах та правилах про надання споживчого кредиту фізичним особам строки.

Як вбачається з заяви позичальника № DNQTCC9F010098, ОСОБА_1 був ознайомлений та був згодний з умовами та правилами, які були надані йому у письмовій формі. Інформації про умови кредитування надана у повному обсязі, що підтверджує своїм підписом.

Відповідно до п. 3.2 Умов надання споживчого кредиту Позичальник зобов'язався використати кредит на цілі, зазначені в Заяві. Погашати кредит у порядку та строки відповідно до Заяви. Сплатити відсотки за користування кредитом відповідно до Заяви та п.п. 4.1, 4.2 даних Умов та Тарифів. Сплатити банку винагороду у строки та розмірі згідно Тарифів, Заяви та даних Умов.

Згідно п. 3.2.5 Умов надання споживчого кредиту позичальник доручає банку списувати кошти із своїх поточних рахунків у валюті кредиту або у валюті, відмінної від валюти кредиту, при наявності на них необхідної суми коштів.

Відповідно до п.3.3.5 Умов банк має право списувати кошти з поточних рахунків позичальника, гідно з п. 3.2.5 цих Умов, при настанні строків платежів, передбачених цими Умовами та Заявою.

Згідно п.3.2.13 позичальник зобов'язується для здійснення останнього погашення за кредитом позичальник звертається в Банк, який надає інформацію про заборгованість позичальника за кредитно-заставним договором (кредит, відсотки, пені, винагороди).

Відповідно до п. 5.1 Умов надання споживчого кредиту при порушенні Позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених Заявою та п.п.3.2.2, 3.2.3 даних Умов, банк має право нарахувати, а Позичальник зобов'язується сплатити Банку пеню в розмірі 1,25% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки платежу.

Відповідно до п.5.3 Умов надання споживчого кредиту при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості.

Відповідно до п.5.5 Умов надання споживчого кредиту термін позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років.

В порушення умов кредитного договору відповідач ОСОБА_1 не повертає кредит позивачу в строки, визначені Договорі, а також не сплачує відсотки за користування кредитом, таким чином виникла заборгованість перед позивачем, загальна сума якої станом на 29.01.2014 р. становить 33851,86 грн., з яких заборгованість по кредиту складає 14046,87 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язання складає 17716,81 грн., штраф (фіксована частина) - 500 грн., штраф (процентна складова) - 1588,18 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № DNQTCC9F010098 від 07.07.2011 р.

Також загальна сума заборгованості за кредитним договором станом на 29.05.2014 р. становить 41456,93 грн., з яких заборгованість по кредиту складає 9465,62 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язання складає 31991,31 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором № DNQTCC9F010098 від 07.07.2011р.

Як вбачається з чеків наданих відповідачем ОСОБА_1 він самостійно сплачував заборгованість за зазначеним кредитним договором за період з 10.09.2012 р. по 30.01.2014 р. включно. Остання сплачена відповідачем ОСОБА_1 сума заборгованості за даним кредитним договором складає 4500 грн., яка була здійснена 30.01.2014 року.

Як вбачається з виписки за кредитним договором № DNQTCC9F010098 відносно ОСОБА_1 за період з 07.07.2011 р. по 13.05.2014 р. та розрахунку заборгованості за кредитним договором № DNQTCC9F010098 від 07.07.2011 р. станом на 29.05.2014 р., суми, сплачені самостійно відповідачем ОСОБА_1 за зазначеним кредитним договором за період з 10.09.2012 р. по 30.01.2014 р. включно враховані Банком, однак з урахуванням сплачених коштів за кредит у тому числі і 30.01.2014 р., станом на 29.05.2014 р. у ОСОБА_1 мається загальна сума заборгованості за кредитним договором станом на 29.05.2014 р. становить 41456,93 грн., з яких заборгованість по кредиту складає 9465,62 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язання складає 31991,31 грн.

З карткового рахунку відповідача ОСОБА_1 та виписки про надходження коштів за кредитним договором № DNQTCC9F010098 від 07.07.2011 р. вбачається, що в квітні 2012 року не були списані кошти на погашення заборгованості за кредитним договором № DNQTCC9F010098 відносно ОСОБА_1

Згідно довідки КУ «Центр первинної медико-санітарної допомоги м. Тернівки» від 12.05.2014 р. ОСОБА_1 перебуває на диспансерному обліку у сімейного лікаря з наступними діагнозами: ІХС, кардіосклероз атеросклеротичний та постінфарктний. Коронарографія. Q інфаркт міокарду (2011). ГХ ІІІ, ст. 3, ризик 4. Гіпертизивне серце. Наслідки гострого порушення мозкового кровообігу по ішемічному типу з окоруховими порушеннями (2012). Цукровий діабет ІІ типу, інсулінозалежний тяжкого ступеню, компенсований. Універсальна діабетична ангіопатія. Полінейропатія нижніх кінцівок, ішемія ІІ Б ступеню. Діабетичний гломерулосклероз ІV ст.

Як встановлено в судовому засіданні та визнано відповідачем та представником позивача, ОСОБА_1 до ПАТ КБ «ПриватБанк» з заявами про надання виписки з карткового рахунку не звертався жодного разу.

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. ст. 526, 610 Цивільного Кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов'язання визнаються його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 549 Цивільного Кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до п.п. 1, 3 ч. 1 ст. 611 Цивільного Кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки.

Згідно ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1052 ЦК України у разі невиконання позичальником обов'язків, встановлених договором позики, щодо забезпечення повернення позики, а також у разі втрати забезпечення виконання зобов'язання або погіршення його умов за обставин, за які позикодавець не несе відповідальності, позикодавець має право вимагати від позичальника дострокового повернення позики та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 Цивільного Кодексу, якщо інше не встановлено договором.

Частина 3 ст. 551 ЦК України надає суду право у випадку виникнення спору з приводу розміру штрафних санкцій (неустойки), оцінивши розмір заборгованості та розмір штрафних санкцій (неустойки), зменшити її розмір у тому випадку, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення, тобто зменшити розмір штрафних санкцій (неустойки) через не співмірність із розміром основного зобов'язання.

Отже, враховуючи що розмір пені значно перевищує розмір заборгованості по кредиту, а відповідачем заявлено клопотання про зменшення розміру пені, а також суду надані пояснення, відповідно до яких відповідач свій дохід, який він отримує, майже весь витрачає на придбання ліків, хворіє тяжкими хронічними захворюваннями, що підтверджується довідкою від 12.05.2014 р., суд вважає за необхідне зменшити розмір стягнення пені до розміру основного зобов'язання, тобто до 9465,62 грн., з урахуванням матеріального становища та стану здоров'я відповідача та того, що дійсно розмір пені значно перевищує розмір заборгованості по кредиту.

Згідно ст. 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

На підставі викладеного, суд вважає за необхідне позовом задовольнити частково, та з урахуванням ч.3 ст. 551 ЦК України, стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 18931,24 грн., з яких заборгованість по кредиту - 9465,62 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язання - 9465,62 грн. На підставі чого, також частково підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, сплаченій позивачем судовий збір у розмірі 189,31 грн.

Судом не можуть бути прийняти до уваги посилання відповідача на те, що заборгованість за зазначеним кредитним договором, ним сплачена у повному обсязі з наступних підстав.

Як вбачається з заяви позичальника № DNQTCC9F010098, ОСОБА_1 був ознайомлений та був згодний з умовами та правилами, які були надані йому у письмовій формі. Інформації про умови кредитування надана у повному обсязі, що підтверджує своїм підписом.

Згідно п. 3.2.5 Умов надання споживчого кредиту позичальник доручає банку списувати кошти із своїх поточних рахунків у валюті кредиту або у валюті, відмінної від валюти кредиту, при наявності на них необхідної суми коштів.

Відповідно до п.3.3.5 Умов банк має право списувати кошти з поточних рахунків позичальника, гідно з п. 3.2.5 цих Умов, при настанні строків платежів, передбачених цими Умовами та Заявою.

Згідно п.3.2.13 позичальник зобов'язується для здійснення останнього погашення за кредитом позичальник звертається в Банк, який надає інформацію про заборгованість позичальника за кредитно-заставним договором (кредит, відсотки, пені, винагороди).

Як вбачається з чеків наданих відповідачем ОСОБА_1 він самостійно сплачував заборгованість за зазначеним кредитним договором за період з 10.09.2012 р. по 30.01.2014 р. включно. Остання сплачена відповідачем ОСОБА_1 сума заборгованості за даним кредитним договором складає 4500 грн., яка була здійснена 30.01.2014 року.

Як вбачається з виписки за кредитним договором № DNQTCC9F010098 відносно ОСОБА_1 за період з 07.07.2011 р. по 13.05.2014 р. та розрахунку заборгованості за кредитним договором № DNQTCC9F010098 від 07.07.2011 р. станом на 29.05.2014 р., суми, сплачені самостійно відповідачем ОСОБА_1 за зазначеним кредитним договором за період з 10.09.2012 р. по 30.01.2014 р. включно враховані Банком, однак з урахуванням сплачених коштів за кредит у тому числі і 30.01.2014 р., станом на 29.05.2014 р. у ОСОБА_1 мається загальна сума заборгованості за кредитним договором станом на 29.05.2014 р. становить 41456,93 грн., з яких заборгованість по кредиту складає 9465,62 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язання складає 31991,31 грн.

З карткового рахунку відповідача ОСОБА_1 та виписки про надходження коштів за кредитним договором № DNQTCC9F010098 від 07.07.2011 р. вбачається, що в квітні 2012 року не були списані кошти на погашення заборгованості за кредитним договором № DNQTCC9F010098 відносно ОСОБА_1

Однак як встановлено в судовому засіданні та визнано відповідачем та представником позивача, ОСОБА_1 до ПАТ КБ «ПриватБанк» з заявами про надання виписки з карткового рахунку не звертався жодного разу.

Крім того, судом враховується той факт, що як зазначив, відповідач та встановлено в судовому засіданні, він ознайомлювався та був згоден з умовами зазначеного договору, а відповідно до Умов даного договору Банк має право на списання коштів з розрахункового рахунку відповідача, а не зобов'язаний їх списувати. На підставі чого, відповідач ОСОБА_1 повинен був контролювати кошти, які надходять на погашення заборгованості зазначеного кредитного договору, а у разі не списання їх Банком сплачувати заборгованість самостійно або звертатися до Банку. Однак всупереч цьому ОСОБА_1 як вбачається карткового рахунку відповідача ОСОБА_1 та виписки про надходження коштів за кредитним договором № DNQTCC9F010098 від 07.07.2011 р. мав можливість встановити той факт, що в квітні 2012 року не були списані кошти на погашення заборгованості за кредитним договором № DNQTCC9F010098 відносно ОСОБА_1, оскільки кошти з його карткового рахунку не були списанні, а залишились на ньому, однак з перевіркою даного факту до Банку не звернувся.

Керуючись ст. ст. 259, 526,549,551,610,611,625,634,1048,1052,1054 ЦК України, ст. ст. 10, 11, 60, 77, 88, 179, 212-215 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІПН НОМЕР_1, на користь ПАТ КБ «ПриватБанк», р/р 29092829003111, МФО 305299, Код 14360570 - заборгованість за кредитним договором №DNQTCC9F10098 від 07.07.2011 р. станом на 29.05.2014 року - 18931 (вісімнадцять тисяч дев'ятсот тридцять одну) грн. 24 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 9465 (дев'ять тисяч чотириста шістдесят п'ять) грн. 62 коп., заборгованість по пені за несвоєчасне виконання зобов'язання - 9465 (дев'ять тисяч чотириста шістдесят п'ять) грн. 62 коп.

Стягнути з ОСОБА_1, ІПН НОМЕР_1, на користь ПАТ КБ «ПриватБанк», р/р 64993919400001, МФО 305299, Код 14360570 - судовий збір у сумі 189 (сто вісімдесят дев'ять) грн. 31 коп.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Дніпропетровської області через Тернівський міський суд шляхом подачі апеляційної скарги у десятиденний строк з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий