Рішення № 39218316, 26.05.2014, Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області

Справа №: 398/740/14-цРІШЕННЯ

Іменем України

"26" травня 2014 р. Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області в складі:

головуючого судді Крімченко С.А

при секретарі Куліковій В.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Олександрії цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до відкритого акціонерного товариства Національної акціонерної страхової компанії " Оранта" про стягнення страхової виплати ,-

Встановив:

Позивачка звернулась в суд з позовом і просить стягнути з відповідача страхову виплату за договором ( полісом) добровільного особистого страхування серії СО № 2136290 від 17 грудня 2012 року у розмірі 5000 грн. , а також судові витрати по справі.

Позов мотивує тим, що 17 грудня 2012 року вона уклала із відкритим акціонерним товариством Національна акціонерна страхова компанія «Оранта», від імені якого діє Олександрійське районне відділення Кіровоградської обласної дирекції ВАТ «HACK «Оранта», договір (поліс) добровільного особистого страхування серії СО № 2136290 (далі - Поліс).

Відповідно до п. 1 зазначеного Поліса об'єктом страхування за ним є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані із здоров'ям, життям та працездатністю застрахованої особи.

Застрахованою особою у преамбулі до Поліса визначено її чоловіка ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1.

Згідно з умовами страхування її чоловіка було застраховано за опцією 1 - від настання нещасного випадку, а саме: травми, інвалідності або смерті (п. 2.1 Поліса). Цим самим пунктом встановлено, що страхова сума за ним становить 5000 грн.

Як встановлено п. 2.4 Поліса, термін його дії з 00 год. 00 хв. 18.12.2012р. по 24 год. 00 хв. 17.12.2013р.

За умовами п. 5.1.1 Поліса страховим випадком за опцією 1 цього Поліса є смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, що стався під час дії Поліса. Під нещасним випадком згідно з визначеннями, наданими п. З Поліса, слід розуміти раптові непередбачувані події, що фактично відбулися в період дії договору страхування та спричинили або розлад здоров'я застрахованої особи, викликаний пошкодженням тканин організму з порушенням їх цілісності і функцій, деформацією і порушенням опорно-рухового апарату, заподіяними зовнішнім впливом, або смерть застрахованої особи. Нещасними випадками також є випадкове попадання в дихальні шляхи стороннього тіла, утоплення, тепловий удар, опік, укуси тварин, комах, змій, обмороження, враження електричним струмом і блискавкою, випадкове отруєння отруйними речовинами, газами, ліками, отруйними грибами, недоброякісними продуктами харчування (за винятком харчової токсикоінфекції).

За умовами п. 8.1.1 Поліса страхова виплата у разі смерті застрахованої особи здійснюється у розмірі 100 % страхової суми, встановленої в п. 2.1 цього Поліса (5000 грн.).

Пунктом 10.1.1 Поліса закріплене право застрахованої особи (її спадкоємця) отримати страхову виплату на умовах цього Поліса.

ІНФОРМАЦІЯ_2 внаслідок гострої серцевої недостатності її чоловік помер, що підтверджується свідоцтвом про смерть серії НОМЕР_2, виданим Новопразькою селищною радою Олександрійського району, довідкою про причину смерті № 1880/332 від 06.10.2013р.

14 жовтня 2013 року вона у відповідності до п.п. 7.1, 8.1.8 Поліса у присутності своїх кумів ОСОБА_3 та ОСОБА_4 звернулася до підрозділу Олександрійського РВ Кіровоградської обласної дирекції ВАТ HACK «Оранта», розташованого у сел. Нова Прага Олександрійського району з заявою на отримання страхової виплати та документами, що підтверджують факт настання страхового випадку (оригіналом Поліса, нотаріально завіреною копією свідоцтва про смерть чоловіка, довідкою про причину смерті № 1880/332 від 0б.10.2013р., паспортом та довідкою про присвоєння ідентифікаційного коду).

Проте, відповідачем їй було відмовлено навіть у прийнятті та реєстрації заяви з посиланням на те, що смерть від гострої серцевої недостатності не є нещасним випадком, а, отже,не є страховим випадком за опцією 1 Поліса, з огляду на що вона не має права на отримання страхової виплати.

Вважає такі дії ВАТ HACK «Оранта» протиправними, з огляду на що страхова виплата у розмірі 5000 грн. підлягає стягненню на її користь у судовому порядку.

Представник позивача в судовому засіданні підтримав позов і просить його задоволити.

Представник відповідача в судове засідання не з явився, про час розгляду справи повідомлений, направив письмове заперечення , в якому просить відмовити позивачу в задоволенні позову, так як у страхової компанії відсутні підстави щодо сплати страхового відшкодування , так як смерть чоловіка позивача спричинена від гострої серцевої недостаності, що не являється страховим випадком згідно умов Договору СО № 2136290 від 17 грудня 2012 року.

Суд, дослідивши матеріали справи, заслухавши представника позивача , вважає, що позов підлягає задоволенню.

Згідно ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Аналогічні положення містяться в ч. 1 ст. 16 Закону України «Про страхування».

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 980 ЦК України, ст. 4 Закону України «Про страхування» предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов'язані, зокрема, з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування).

Відповідно до ч. 6 ст. 6 Закону України «Про страхування» страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку. Умови договору страхування життя можуть також передбачати обов'язок страховика здійснити страхову виплату у разі нещасного випадку, що стався із застрахованою особою, та (або) хвороби застрахованої особи. У разі, якщо при настанні страхового випадку передбачено регулярні послідовні довічні страхові виплати (страхування довічної пенсії), обов'язковим є передбачення у договорі страхування ризику смерті застрахованої особи протягом періоду між початком дії договору страхування та першою страховою виплатою з числа довічних страхових виплат. В інших випадках передбачення ризику смерті застрахованої особи є обов'язковим протягом всього строку дії договору страхування життя.

Як встановлено ч. 1 ст. 981 ЦК України, ч. З ст. 18 Закону України «Про страхування», договір страхування укладається в письмовій формі. Договір страхування може укладатись шляхом видачі страховиком страхувальникові страхового свідоцтва (поліса, сертифіката).

Договір страхування набирає чинності з моменту внесення страхувальником першого страхового платежу, якщо інше не встановлено договором (ст. 983 ЦК України, ч. 4 ст. 18 Закону України «Про страхування»).

Відповідно до ч. 1 ст. 988 ЦК України, ст. 20 Закону України «Про страхування» страховик зобов'язаний:

- ознайомити страхувальника з умовами та правилами страхування;

- протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати страхувальникові;

- у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором. Страхова виплата за договором особистого страхування здійснюється незалежно від сум, що виплачуються за державним соціальним страхуванням, соціальним забезпеченням, а також відшкодування шкоди.

- відшкодувати витрати, понесені страхувальником у разі настання страхового випадку з метою запобігання або зменшення збитків, якщо це встановлено договором;

- за заявою страхувальника, у разі здійснення страховиком заходів, що зменшили страховий ризик, або у разі збільшення вартості майна, переукласти з ним договір страхування;

- не розголошувати відомостей про страхувальника та його майнове становище, крім випадків, встановлених законом.

Згідно з ч. 2 ст. 988 ЦК України договором страхування можуть бути встановлені також інші обов'язки страховика.

Згідно з ч. 1 ст. 25 Закону України «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

За умовами ч. 1 ст. 991 ЦК України, ч. 1 ст. 26 Закону України «Про страхування» страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі:

- навмисних дій страхувальника або особи, на користь якої укладено договір страхування, якщо вони були спрямовані на настання страхового випадку, крім дій, пов'язаних із виконанням ними громадянського чи службового обов'язку, вчинених у стані необхідної оборони (без перевищення її меж), або щодо захисту майна, життя, здоров'я, честі, гідності та ділової репутації;

- вчинення страхувальником або особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного злочину, що призвів до страхового випадку;

- подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування або про факт настання страхового випадку;

- одержання страхувальником повного відшкодування збитків за договором майнового страхування від особи, яка їх завдала;

- несвоєчасного повідомлення страхувальником без поважних на те причин про настання страхового випадку або створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків;

- наявності інших підстав, встановлених законом.

Частиною 3 ст. 991 ЦК України встановлено, що рішення страховика про відмову здійснити страхову виплату повідомляється страхувальникові у письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови. Аналогічні положення містяться у ч. 3 ст. 26 Закону України «Про страхування».

Судом встановлено, що 17 грудня 2012 року позивачка уклала із відкритим акціонерним товариством Національна акціонерна страхова компанія «Оранта», від імені якого діє Олександрійське районне відділення Кіровоградської обласної дирекції ВАТ «HACK «Оранта», договір (поліс) добровільного особистого страхування серії СО № 2136290 (далі - Поліс).

Відповідно до п. 1 зазначеного Поліса об'єктом страхування за ним є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані із здоров'ям, життям та працездатністю застрахованої особи.

Застрахованою особою у преамбулі до Поліса визначено чоловіка позивачки- ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1.

Згідно з умовами страхування її чоловіка було застраховано за опцією 1 - від настання нещасного випадку, а саме: травми, інвалідності або смерті (п. 2.1 Поліса). Цим самим пунктом встановлено, що страхова сума за ним становить 5000 грн.

Як встановлено п. 2.4 Поліса, термін його дії з 00 год. 00 хв. 18.12.2012р. по 24 год. 00 хв. 17.12.2013р.

За умовами п. 5.1.1 Поліса страховим випадком за опцією 1 цього Поліса є смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку, що стався під час дії Поліса.

Встановлено, що ІНФОРМАЦІЯ_2 помер ОСОБА_2, застрахована особа. Причиною смерті є гостра серцева недостатність, що підтверджується довідкою № 1880/332 від 6.10.2013 року.

Після смерті чоловіка ОСОБА_2 позивачка звернулася до страхового агента СК " Оранта" , який знаходиться в Новопразькій селищній раді, але остання відмовилася приймати заяву про виплату страхового відшкодування. Не прийняли заяву і в Олександрійському районному відділенні Кіровоградської обласної дирекції ВАТ " НАСК " Оранта" , мотивуючи тим, що смерть застрахованої особи не є страховим випадком.

В судовому засіданні свідки ОСОБА_3 та ОСОБА_4 пояснили, що позивачка в їх присутності зверталася 8.10.2013 року в Олександрійське відділення страхової компанії, але їй відмовили в реєстрації її заяви і в виплаті страхового відшкодування.

Згідно зі ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Позивачкою повністю сплачений страховий платіж, обумовлений Полісом, своєчасно подана заява на отримання страхової виплати та документами, що підтверджують факт настання страхового випадку. Причин для відмови у здійснені страхової виплати, встановлених ч. 1 ст. 991 ЦК України, ч. 1 ст. 26 Закону України «Про страхування» та п.п. 6.1, 9 Поліса у відповідача не було.

Але відповідачем у порушення умов Поліса та вимог Закону не лише не здійснена страхова виплата, а й відмовлено у прийнятті та реєстрації заяви на її отримання.

У відповідності до п. 6.1 Поліса страховими випадками за опцією 1 не визнаються та страхові виплати не здійснюються у разі, якщо травма, розлад здоров'я, смерть застрахованої особи або встановлення їй інвалідності І-ІІІ групи сталися внаслідок:

- навмисних дій застрахованої особи, вигодонабувача або спадкоємців застрахованої особи, спрямованих на настання страхового випадку; смерті або стійкої втрати працездатності із встановленням інвалідності;

- самогубства, спроби самогубства застрахованої особи, крім випадків, якщо застрахована особа була доведена до такого стану протиправними діями третіх осіб;

- вчинення застрахованою особою умисного злочину, що призвів до страхового випадку;

- безпосереднього або опосередкованого впливу військових дій, введення військового стану, громадських заворушень та страйків;

- будь-яких терористичних дій або будь-яких інших дій за політичними мотивами, незалежно від того, брала в них участь чи ні застрахована особа;

- впливу радіоактивного чи іншого іонізуючого випромінювання;

- травми, ушкодження або захворювання застрахованої особи, що виникли внаслідок вживання або прямо пов'язані із вживанням застрахованою особою алкоголю, наркотичних засобів або інших одурманюючих речовин, а також снодійних препаратів або транквілізаторів;

- керування застрахованою особою будь-якими транспортними засобами без відповідної підготовки та посвідчення на право керування або передачі нею керування особі, яка не має відповідної підготовки та посвідчення або знаходилась у стані алкогольного, наркотичного чи токсичного сп'яніння;

- участі застрахованої особи у парі та виконання будь-яких ризикованих дій за умовами парі;

- нараження застрахованої особи на невиправданий ризик (за винятком випадків рятування життя іншої особи);

- заняття ризиковими та екстремальними видами спорту, участі застрахованої особи у спортивних тренуваннях та змаганнях (якщо інше не передбачено п. 2.5 Поліса та не сплачено відповідну додаткову страхову премію);

- вроджених вад.

Крім того, підставами для відмови у страховій виплаті за умовами п. 9 Поліса є:

- виявлення страховиком у наданих йому документах щодо факту, обставин та причин страхового випадку явних невідповідностей та розбіжностей із достовірно з'ясованими реальними фактами, обставинами та причинами страхового випадку;

- невиконання або неналежне виконання страхувальником/застрахованою особою своїх обов'язків згідно з умовами Поліса, якщо не буде доведено що це стало наслідком дії обставин непереборної сили;

- несвоєчасна сплата або несплата страхувальником страхового платежу в строк та у розмірі, передбачені цим Полісом;

- несвоєчасне повідомлення страховика про страховий випадок або створення страховику страхувальником, вигодонабувачем або застрахованою особою перешкод при визначенні обставин, причин, розміру та характеру шкоди, подання свідомо неправдивих відомостей про факт настання страхового випадку;

- неподання або несвоєчасне подання документів, зазначених у цьому Полісі, необхідних для здійснення страхової виплати;

- порушення страхувальником/застрахованою особою умов цього Поліса;

інші випадки, передбачені правилами та законодавством України.

На сайті НАСК " Оранта" міститься інформація про те, що не відноситься до нещасних випадків, а саме зазначено, що не відноситься до нещасних випадків смерть від захворювання та за віком.

Так, ОСОБА_2 помер в віці 59 років. Згідно довідки №111 від 21.05.2014 року Олександрійської центральної районної лікарні ОСОБА_2 на обліку " Д" з приводу захворювання серцево-судинної системи в Олександрійській ЦРЛ не знаходився. Згідно довідки №1698 від 16.05.2014 року міської лікарні №1 м.Олександрії ОСОБА_2 не знаходився на обліку в МКЛПЗ міська лікарня №1 м.Олександрії, будь-яка медична інформація на дану особу в реєстратурі закладу відсутня.

Тобто, смерть застрахованої особи ОСОБА_2 не пов'язана ні з досягненням похилого віку, ні з захворюванням, а смерть настала раптово, від гострої серцевої недостатності. Підстав для відмови в виплаті страхового відшкодування у відповідача , передбачених п.п.6.1, 9 Поліса не було.

Враховуючи викладене, суд вважає за можливе задовольнити даний позов.

Згідно ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені витрати.

Відповідно до наданої квитанції , позивач за надання цього позову до суду, сплатила судовий збір в сумі 243 грн. 60 коп. , що підлягає відшкодуванню..

Керуючись ст.ст.988, 991 ЦК України , ст.ст. 20,26 Закону України " Про страхування", ст.ст. 209, 215 ЦПК України ,-

Вирішив :

Позов задовольнити.

Стягнути з відкритого акціонерного товариства Національна акціонерна страхова компанія «Оранта» (ідентифікаційний номер за ЄДРПОУ 00034186) на користь ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) страхову виплату за договором (полісом) добровільного особистого страхування серії СО N° 2136290 від 17 грудня 2012 року у розмірі 5000 грн. та судовий збір в сумі 243 грн. 60 коп.

Рішення може бути оскаржено в апеляційний суд Кіровоградської області через Олександрійський міськрайонний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Головуючий