Рішення № 39067903, 28.05.2014, Доброславський районний суд Одеської області (до 25.04.2025 - Комінтернівський районний суд Одеської області)

Комінтернівський районний суд Одеської області

Справа № 504/62/14-ц

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28.05.2014смт. Комінтернівське

Комінтернівський районний суд Одеської області в складі:

судді Доброва П.В.

при секретарі Ємельяненко М.В.

розглянувши у попередньому судовому засіданні в смт. Комінтернівське справу за позовом ПАТ Комерційний банк «НАДРА» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 стягнення заборгованості за Кредитним договором №ОД21/06/2007/840-К/21 від 22.06.2007 року, та за зустрічною позовною заявою ОСОБА_1 до ПАТ Комерційний банк «НАДРА» про визнання кредитного договору недійсним,

встановив:

Позивач звернувся до суду з дійсним позовом 13.01.2014 року, та в обґрунтування заявлених позовних вимог послався на наступне.

22.06.2007 між позичальником ОСОБА_1 та Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «НАДРА» укладений Кредитний договір № ОД21/06/2007/840-К/21, згідно з п. 1.1. якого позичальнику був наданий кредит в іноземній валюті в сумі 62 190.00 (шістдесят дві тисячі сто дев'яносто дол. США 00 цент) дол. США.

22.06.2007 між ВАТ «КБ «Надра» та ОСОБА_2 укладений договір поруки № ОД21/06/2007/840-11/21, згідно з яким Поручитель поручився перед Кредитором за належне виконання ОСОБА_1, взятих на себе зобов'язань, що витікають з Кредитного договору.

В якості забезпечення виконання Боргових зобов'язань перед Банком за Кредитним договором Відповідач ОСОБА_1 передала квартиру № АДРЕСА_1 що підтверджується іпотечним договором від 22.06.2007 року.

Відповідно до п. 1.3.1 Кредитного договору за користування кредитом встановлювалася відсоткова ставка в розмірі 12,49% на рік.

Кінцевий термін повернення кредиту та відсотків по ним - 19.06.2037 року.

Однак, взяті на себе зобов'язання за кредитним договором та договором поруки Відповідачами не виконуються.

Згідно з положеннями пункту 4.2.4 Кредитного договору Банк має право вимагати від Позичальника дострокового виконання зобов'язань щодо повернення кредиту , сплати нарахованих відсотків та інших платежів, передбачених Кредитним договором, можливих штрафних санкцій, якщо Позичальник несвоєчасно чи не в повному обсязі сплатив черговий платіж.

Через невиконання Відповідачами своїх зобов'язань перед Позивачем по Кредитному договору № ОД21/06/2007/840-К/21 від 22.06.2007. загальний розмір заборгованості Відповідачів перед Позивачем станом на 09.10.2013 складає 102 074,64 (сто дві тисячі сімдесят чотири дол. США 64 цент.) дол. США, що в еквіваленті по курсу ІІБУ на зазначену дату становить 815 882,60 гри (вісімсот п'ятнадцять тисяч вісімсот вісімдесят дві тисячі гри 60 коп.)

У зв'язку з невиконанням відповідачами умов кредитного договору позивач вимушений звернутися до суду.

Відповідач ОСОБА_1 надала суду зустрічний позов, з вимогами визнати недійсним кредитний договір № ОД21/06/2007/840-К/21 від 22.06.2007 року укладений між Публічним акціонерним товариством Комерційним Банком «НАДРА» та ОСОБА_1 з моменту його укладання.

Вивчивши матеріали справи суд дійшов до наступного.

Відповідно до ст. 525 ЦК України не допускається одностороння відмова від виконання зобов'язання, крім випадків, передбачених законом або договором.

Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ч. 1 ст.1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільний кодекс України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

В судовому засіданні встановлено, що 22.06.2007 між позичальником ОСОБА_1 та Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «НАДРА» укладений Кредитний договір № ОД21/06/2007/840-К/21, згідно з п. 1.1. якого позичальнику був наданий кредит в іноземній валюті в сумі 62 190.00 (шістдесят дві тисячі сто дев'яносто дол. США 00 цент) дол. США.

22.06.2007 між ВАТ «КБ «Надра» та ОСОБА_2 укладений договір поруки № ОД21/06/2007/840-11/21, згідно з яким Поручитель поручився перед Кредитором за належне виконання ОСОБА_1, взятих на себе зобов'язань, що витікають з Кредитного договору.

В якості забезпечення виконання Боргових зобов'язань перед Банком за Кредитним договором Відповідач ОСОБА_1 передала квартиру № АДРЕСА_1 що підтверджується іпотечним договором від 22.06.2007 року.

Відповідно до п. 1.3.1 Кредитного договору за користування кредитом встановлювалася відсоткова ставка в розмірі 12,49% на рік.

Кінцевий термін повернення кредиту та відсотків по ним - 19.06.2037 року.

Однак, взяті на себе зобов'язання за кредитним договором та договором поруки Відповідачами не виконуються.

Згідно з положеннями пункту 4.2.4 Кредитного договору Банк має право вимагати від Позичальника дострокового виконання зобов'язань щодо повернення кредиту , сплати нарахованих відсотків та інших платежів, передбачених Кредитним договором, можливих штрафних санкцій, якщо Позичальник несвоєчасно чи не в повному обсязі сплатив черговий платіж.

Через невиконання Відповідачами своїх зобов'язань перед Позивачем по Кредитному договору № ОД21/06/2007/840-К/21 від 22.06.2007. загальний розмір заборгованості Відповідачів перед Позивачем станом на 09.10.2013 складає 102 074,64 (сто дві тисячі сімдесят чотири дол. США 64 цент.) дол. США, що в еквіваленті по курсу ІІБУ на зазначену дату становить 815 882,60 грн. (вісімсот п'ятнадцять тисяч вісімсот вісімдесят дві тисячі гри 60 коп.)

Вимоги за зустрічним позовом ОСОБА_1 обґрунтовано тим, що Банк вів її в оману при отримані нею кредиту, не виконавги вимоги п. 2 ч. 5 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та п. 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою Правління Національного Банку України від 10 травня 2007 № 168.

Відповідно до п. 2 ч. 5 ст. 11 вказаного Закону України «Про захист прав споживачів» перед укладенням договору про надання споживчого кредиту кредитодавець зобов'язаний повідомити споживача у письмовій формі про умови надання кредиту та ін.

ВАТ «КБ «НАДРА» вказану вимогу виконав, що підтверджується копією Анкети-Заяви Клієнта на отримання кредиту, яка безпосередньо підписана клієнтом. У Заяві зазначено, що підписанням даної Анкети-Заяви ОСОБА_1 підтверджує, що з умовами кредитування вона ознайомлена.

Згідно з вказаною заявою з умовами кредитування ОСОБА_1 була ознайомлена 18.06.2007 року, а Кредитний договір № ОД21/06/2007/840-К/21 був укладений між нею та Банком 22.06.2007 року.

Крім того, перед підписанням клієнт була ознайомлена зі змістом кредитного договору.

Таким чином, з усіма умовами кредитування позичальник була ознайомлена до укладення кредитного договору, була згодна з ними та вважала їх справедливими.

Твердження ОСОБА_1 про недотримання вимог, встановлених Правилами надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затвердженими постановою Правління Національного Банку України від 10 травня 2007 № 168, оскільки кредитний договір не містить даних про сукупну вартість кредиту.

Згідно п. 3.1 Правил зобов'язано банки в кредитному договорі або додатку до нього надавати детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача зазначивши таке:

значення процентної ставки та порядок обчислення процентних доходів відповідно до вибраного баком методу згідно з вимогами нормативно-правових актів Національного банку;

перелік, розмір і базу розрахунку всіх комісій (тарифів) банку, що пов'язані з наданням, обслуговуванням і погашенням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, здійснення валютно-обмінних операцій, юридичне оформлення тощо; перелік і розмір інших фінансових зобов'язань споживача, які виникають на користь третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами кредитного договору (страхові платежі під час страхування предмета застави, життя та працездатності споживача, розмір зборів до Пенсійного фонду України, комісії під час купівлі-продажу іноземної валюти для погашення кредиту та процентів за користування ним, біржові збори, послуги реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

З наведеного змісту вбачається, що Правила надають свободу банкам щодо форми закріплення детального розпису сукупної вартості кредиту, головним критерієм є обов'язковість врахування в Кредитному договорі всіх сплачуваних платежів та методики їх розрахунку.

Кошти у 62 190.00 дол. США ОСОБА_1 отримала в повному обсязі, що підтверджується її особистим підписом на заяві на видачу готівки від 22.06.2007 року.

Також суд не може взяти до уваги твердження ОСОБА_1 про незаконність надання кредиту в доларах США, оскільки кредитний договір був підписаний обома сторонами та сторонами була погоджена валюта, в якій було видано кредит. Сторони виконували свої зобов'язання по договору - банк видав суму кредиту, а позичальник певний час виконував умови кредитного договору в частині здійснення щомісячних платежів.

Основним законодавчим актом, який регулює правовідносини у сфері валютного регулювання і валютного контролю, є Декретом Кабінету Міністрів «Про систему валютного регулювання і валютного контролю».

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кошти є грошима в національній або іноземній валюті чи їх еквівалентом. У статтях 47 та 49 цього Закону визначені операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Ці операції здійснюються на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу.

Відповідно до ст. 5 Декрету Кабінету Міністрів «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» операції з валютними цінностями здійснюються на підставі генеральних та індивідуальних ліцензій Національного банку України. Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі генеральної ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до п. 2 ст. 5 цього ж Декрету.

З огляду на це уповноважені банки на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу на здійснення операцій з валютними цінностями мають право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті.

Також, згідно п. 1.10 ст. 1 «Положення про порядок видачі Національним банком України індивідуальних ліцензій на використання іноземної валюти на території України як засобу платежу» одержання ліцензії однією із сторін валютної операції означає також дозвіл на її здійснення іншою стороною або третьою особою, яка має відношення до цієї операції, якщо інше не передбачено умовами ліцензії.

Отже, ПАТ «КБ «НАДРА» згідно з чинним законодавством України мав право видавати кредит та приймати платежі в іноземній валюті.

Таким чином суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

На підставі викладеного, ст.ст. 525, 526, 530, 549, 554, 559, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 10, 209, 212, 213, 215, 218 ЦПК України, суд -

вирішив:

Позовну заяву ПАТ Комерційний банк «НАДРА» до ОСОБА_1 та ОСОБА_2 стягнення заборгованості за Кредитним договором №ОД21/06/2007/840-К/21 від 22.06.2007 року - задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1, паспорт серії НОМЕР_3, виданий Комінтернівським РВ УМВС України в Одеській області 05.09.1997) та ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_2, паспорт серії НОМЕР_4. виданий Комінтернівським РВ УМВС України в Одеській області 24.06.1997) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «НАДРА» (юридична адреса: вул. Артема, 15. м. Київ, 04655, код ЄДРПОУ 20025456, к/р 29026215553008 в ПАТ «КБ «НАДРА», МФО 380764) заборгованість за Кредитним договором № ОД21/06/2007/840-К/21 від 22.06.2007 в розмірі 102 074,64 (сто дві тисячі сімдесят чотири дол. США 64 цента) дол. США, що в еквіваленті но курсу НБУ на 09.10.2013 становить 815 882,60 гри (вісімсот п'ятнадцять тисяч вісімсот вісімдесят дві тисячі грн. 60 коп), з яких:

- заборгованість за тілом кредиту 61 395,06 дол. США, що дорівнює еквіваленту 490 730,71 грн.;

- заборгованість по відсоткам за користування кредитом складає 30 370,48 дол. США, що дорівнює еквіваленту 242 751,25 грн.;

- пеня за прострочення сплати кредиту складає 4 090,10 дол. СІНА, що дорівнює еквіваленту 32 692,17 грн.;

- штраф за порушення виконання умов договору складає 6 219,00 дол. США, що дорівнює еквіваленту 49 708,47 грн.

Стягнути в рівних частках з ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «НАДРА» сплачений судовий збір у сумі 3 441,00 гри. (три тисячі чотириста сорок одну гри. 00 кон.).

В задоволенні зустрічного позовну ОСОБА_1 до ПАТ Комерційний банк «НАДРА» про визнання кредитного договору недійсним - відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Одеської області через суд першої інстанції шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, а особами, які не були присутні в судовому засіданні з дня отримання копії рішення.

Суддя: