Рішення № 39045540, 04.06.2014, Єнакіївський міський суд Донецької області

Справа № 230/3449/14-ц

№ провадження: 2/230/1245/2014

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

4 червня 2014 року Єнакієвський міський суд Донецької області у складі:

головуючої судді Ференчук О.В.

при секретарі Радько Н.Л.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Єнакієве цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Банк «Фінанси та Кредит" в особі філії "Донецьке регіональне управління" Публічного акціонерного товариства "Банк Фінанси та Кредит" до ОСОБА_2 про виконання зобов'язання та стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач 17 квітня 2014 року звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення боргу у сумі 284083,20 грн.

У судове засідання представник позивача не з'явився, надав суду письмову заяву, в якій просить суд розглядаит справу у його відсутність, на позовних вимогах наполягає, проти заочного рохгляду справи не заперечує.

Відповідач ОСОБА_2 у судове засідання не прибув, про час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, причину неявки суду не повідомив. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.224 ЦПК України.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

29 серпня 2008 року між ВАТ «Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке ?У" ВАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та фізичною особою ОСОБА_2 був укладений Договір про відкриття відновлювальної кредитної лінії №26.

Відповідно до пункту 1 Кредитного договору відновлювальна кредитна лінія - де форма надання Банком на картковій рахунок Позичальника Кредитних ресурсів у вигляді кредитної лінії у межах, що не перевищують у будь-який момент періоду кредитування розміру кредитного ліміту, встановленого в п. 2.1 даного Договору У межах строку дії відновлювальної кредитної лінії після неодноразового повного або часткового повернення Позичальником виданих кредитних ресурсів Банком здійснюється подальше кредитування Позичальника в межах кредитного ліміту, за умови, щоб у будь-який момент періоду дії кредитної лінії загальна заборгованість Позичальника не перевищувала розмір встановленого кредитного ліміту.

Відповідно до пункту 2.1 Кредитного договору Банк надає Позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності Кредитні ресурси шляхом відкриття на Картковий рахунок Позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням Картки VISA Electron Privat Stan НОМЕР_2, відновлювальну кредитну лінію з розміром кредитного ліміту в сумі 10 000,00 (десять) тисяч гривень зі сплатою процентів за користування Кредитними ресурсами у розмірі процентних ставок, передбачених п.п.4.1., 4.1.1., 4.1.2. даного Договору, а Позичальник зобов'язується повністю повернути отримані в рахунок Відновлювальної кредитної лінії Кредитні ресурси в строк до 29.06.2010 року і сплатити проценти за користування Кредитними ресурсами в розмірі, порядку й у строки, встановлені цим договором.

Відповідно до п.2.3. Кредитного договору Картка VISA Electron Privat Stan НОМЕР_2 надана Банком Позичальнику на підставі Договору про відкриття карткового рахунку, надання і використанні платіжної картки №4476070100242023 від 26.08.2008 року.

Пунктом 4.6. Договору про відкриття карткового рахунку, сторони визначили, що Клієнт уповноважує Банк самостійно проводити списання коштів, що знаходяться на його картрахунку на: 1) суму операцій, здійсненних Клієнтом з використанням Картки, за платіжними повідомленнями еквайрів; 2) суму комісійної винагороди по платіжних картках відповідно до Тарифів Банку; 3) суму комісії Банку (суми збитків, що виникли в результаті порушення Клієнтом умов Договору); 4) суми кредитного ліміту (ліміту овердрафту), що підлягає поверненню Клієнтом Банку, процентів за користування кредитним лімітом і неустойки,передбачених окремим договором між Банком і Клієнтом про відкриття кредитної лінії з встановленням кредитного ліміту на Картку; 5) суми нарахованих процентів та суми несанкціонованого овердрафту, що може виникнути на картрахунку клієнта.

Відповідно до пункту 10.9. Договору про відкриття карткового рахунку Тарифи Банку є невід'ємною частиною цього договору.

Пунктом 3.14 Тарифів Банку встановлений розмір відсотків, що нараховується на несанкціонований овердоафт, який становить 40% річних.

При цьому, пунктом 6.2.2. Договору про відкриття карткового рахунку передбачено, що Банк має право змінювати умови обслуговування картрахунків і Тарифи на свої послуги не раніше, ніж через 21 день після повідомлення Клієнта про майбутні зміни в н: рядку, передбаченому цим договором.

Відповідно до 6.1.4. Договору про відкриття карткового рахунку Банк зобов'язаний повідомляти держателів карток про зміну Тарифів Банку, а також про зміну порядку обслуговування картрахунків через засоюби масосої інформації або поштою, або особисто.

З 04.01.2012 року у всі Тарифні пакети AT "Банк "Фінанси та Кредит" по операціям з платіжними картками внесені зміни, а саме: плата за користування несанкціонованим : овердрафтом за поточним рахунком клієнта в Банку, на якому обліковуються операції за допомогою платіжної картки для рахунків в національній валюті України, гривні, складає 60% річних.

Так, в газеті «Урядовий Кур'єр» № 232 (4630) від 13 грудня 2011 року було розміщено оголошення наступного змісту: "АТ "Банк "Фінанси та Кредит" (місцезнаходження 04050, м. Київ, вул. Артема, 60, код ЄДРПОУ 09807856) повідомляє своїх клієнтів, що відповідно до укладених договорів про відкриття карткового рахунку надання і використання платіжної картки з 04.01.2012 року Банк змінює тарифи по платіжних картках. Зміни стосуються плати, яку нараховує банк за користуванням овердрафтом. Для детального ознайомлення зі змінами Ви можете звернутись до будь-якого відділення Банку, зателефонувати у контакт-центр Банку за номером 0 800 302 0000 або ознайомитись на сайті банку.

Крім того, на сайті Банку www.fcbank.com.ua розміщено інформацію щодо змінених тарифів, а саме: розміщено Тарифи по випуску та обслуговуванню приватних платіжних карток, відповідно до п.3.13. плата за користування несанкціонованим овердрафтом в національній валюті встановлюється у розмірі 60%.

Згідно з п.4.1. Кредитного договору Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними ресурсами у валюті кредиту, згідно з такими процентними ставками: 2,2% річних - протягом 22 днів, починаючи з дня здійснення кожної операції по картрахунку з використанням карти та кредитних ресурсів в рамках Поновлюваної кредитної лінії; 22% річних - у період, починаючи з 23-го дня після здійснення кожної операції по картрахунку з використанням карти та кредитних ресурсів в рамках поновлюваної кредитної лінії, та до моменту повного погашення виданих позичальнику кредитних ресурсів; 22% річних - при знятті з карткового рахунку готівки в банкоматах та пунктах видачі готівки банка та інших банків, як на території України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій згідно з Договором про відкриття карткового рахунку, наданні та використані платіжної карти.

Відповідно до пункту 4.2. Кредитного договору нарахування відсотків здійснюється щомісяця, один раз на місяць, у день нарахування відсотків на залишок заборгованості Позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування відсотків.

Пунктом 4.3 Кредитного договору встановлено, що сплата відсотків здійснюється в День нарахування відсотків шляхом списання Банком без окремого розпорядження Позичальника відповідної суми грошових коштів з карткового рахунку Позичальника, у тому числі і за рахунок встановленого цим Договором ліміту овердрафту. Тобто, в День нарахування відсотків, у випадку відсутності на картковому рахунку грошових коштів, розмір який перевищує розмір встановленого кредитного ліміту, або, якщо різниці між коштами на рахунку та розміром кредитного ліміту недостатнього для погашення відсотків, відбувається погашення відсотків за рахунок кредитного ліміту, внаслідок чого нараховані відсотки набувають статусу кредитних ресурсів, отриманих позичальником, з відповідними наслідками, передбаченими Кредитним договором.

У випадку, якщо в результаті такого списання відсотків буде перевищений розмір встановленого кредитного ліміту та на картковому рахунку Позичальника виникне Несанкціонований овердрафт (короткостроковий кредит, не прогнозований по розміру та часу виникнення, що отримується позичальником у випадку, якщо сума Боргових зобов'язань перевищує розмір встановленого кредитного ліміту), Позичальник після дати такого списання зобов'язаний згідно з Договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки сплатити Банку згідно тарифів Банку відсотки, нараховані за весь період користування Несанкціонованим овердрафтом.

Згідно з п. 3.4. Кредитного договору Банк має право вимагати у Позичальника дострокового повернення крелитних коштів:

- Позичальник несвоєчасно або не в повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом або відсотками, відповідно пунктів 3.2, 4.3, 4.4.

Відповідачу було надіслано вимогу про погашення заборгованості за Кредитним договором, однак вимоги Банку щодо повернення кредиту до теперішнього часу не виконані.

Відповідно до п. 6.1. Кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати відсотків, Позичальник сплачує Банку пеню в розмірі 1% від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення Позичальником термінів платежів, передбачених п.3.2, 4.3, 4.4 цього договору, а також будь-яких інших термінів платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитними.

За час користування відновлювальною кредитною лінією Позичальником було сплачено 13 833,28 гривень. У зв'язку з цим, станом на 25.02.2014 року у Позичальника виникла заборгованість перед банком, яка складає 284083,20 гривень, з яких:

- заборгованість за встановленим кредитним лімітом - 76873,26 гривень

- пеня - 207209,94 грирвень.

Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу (ст. 1054 ЦК України), інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки, відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно ст.ст. 549-552 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, :взданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Розмір неустойки, встановлений законом, може бути збільшений у договорі. Сплата неустойки не звільняє боржника від виконання свого обов'язку в натурі.

Крім того, згідно вимог чинного законодавства України, до кредитних правовідносин застосовується загальна позовна давність тривалістю у три роки.

Відповідно до п.5 ч.І ст.261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Отже, оскільки кінцевий строк повернення кредитних ресурсів - 29.06.2010 року, Банк повинен був подати позовну заяву до 29 червня 2013 року.

Проте, частиною першою статті 264 ЦК України передбачено, що перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею боргу або іншого обов'язку.

Відповідно до ч. З ст.264 ЦК України після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується.

Після тривалого періоду невиконання своїх зобов'язань за Кредитним договором, у серпні 2012 року ОСОБА_2 було сплачено 13 679,28 гривень, що підтверджується розрахунком заборгованості. Отже, сплачуючи заборгованість. Позичальник фактично визнав наявність свого боргу по Кредитному договору перед банком.

Таким чином, трирічний строк позовної давності за Кредитним договором був перерваний у серпні 2012 року і почав спливати заново. Отже, позовна заява Банку подана в межах строку позовної давності, що застосовується до такого виду правовідносин.

Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі. З відповідача необхідно стягнути борг у загальному розмірі 284083 грн. 20 коп., витрати по сплаті судового збору у розмірі 2840 грн. 83 коп.

Керуючись ст. ст. 3, 4, 6, 10, 122, 212 - 215, 224-225, ЦПК України, ст.ст. 1166, 1191 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства "Банк «Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке регіональне управління" Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, що проживає за адресою АДРЕСА_1, на користь АТ "Банк "Фінанси та Кроедит" в особі Філії "Донецьке РУ" АТ "Банк "Фінанси та Кредит" заборгованість в сумі 284083 (двісті вісімдесят чортири тисячі вісімдесят три) гривні 20 копійок, та витрати по сплаті судового збору в сумі 2840 (дві тисячі вісімсот сорок) гривень 83 копійки.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Рішення суду може бути оскаржено до Апеляційного суду Донецької області через Єнакіївський міський суд протягом десяти днів з дня проголошення рішення.

Суддя: О.В.Ференчук