Рішення № 38907147, 05.05.2014, Дніпровський районний суд м. Дніпродзержинська

Справа № 209/141/14-ц

Провадження № 2/209/598/14

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 травня 2014 року Дніпровський районний суд м. Дніпродзержинська у складі:

головуючого Гнєзділова В.Є.

при секретарі Бойко Н.Є.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання банківських послуг, -

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання банківських послуг. На обґрунтування позовних вимог зазначає, що відповідно до укладеного договору № DZSLNN00000004 від 28.08.2008 року. 28.08.2008 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 10000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» складає між нею і банком договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Відповідно до умов договору, погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку, щомісяця в період сплати, позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також інші витрати згідно умов. У порушення ст. ст. 526,527,530 ЦК України, умов договору, відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконала. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за договором, відповідач станом на 28.03.2013 року має заборгованість - 65520,09 грн., яка складається з наступного: 9453,54 грн. - заборгованість за кредитом; 5442,35грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 306,10грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом; 46960,00 - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 250 грн. - штраф (фіксована складова); 3108,10 грн. - штраф (процентна складова). Просить суд стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк»: заборгованість у розмірі 65520,09 грн., за кредитним договором № DZSLNN00000004 від 28.08.2008 року; судові витрати у розмірі 655,20 грн.

Представник позивача, ПАТ КБ «Приватбанк», в судове засідання з'явилася, позовні вимоги підтримала, просить позов задовольнити в повному обсязі. Пояснила, що відповідач до позивача за весь час користування кредитом не зверталась, доказів звернення до банку не надавала, при розгляді справи відповідач зустрічні позовні вимоги не заявляла.

Відповідач, ОСОБА_1, в судове засідання з'явилася, позов визнала частково в частині заборгованості по тілу кредиту, в частині штрафу та пені позов не визнає. Пояснила, що отримала гроші в кредит в сумі 10000 грн. на 36 місяців зі сплатою щомісячних платежів в сумі 475 грн., підписувала анкету-заяву, в якій зазначено, що вона ознайомлена та згодна з умовами надання споживчого кредиту та тарифами банку. Підтвердила свою згоду не те, що підписана заява разом з умовами надання банківських послуг, правилами користування споживчим кредитом і тарифами ПАТ КБ «Приватбанк» складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується її підписом у заяві. В банку отримала тільки гроші і квитанцію. Договір кредиту не отримувала. Після отримання кредиту дома обрахувала суму процентів і вирішила на другий день відмовитися від кредиту, приходила в банк, але працівники банку не прийняли гроші. За весь час користування кредитом сплатила 2 платежі. Зазначила, що вона є пенсіонером, отримує пенсію в розмірі 930 грн. і не має можливості сплачувати суму заборгованості.

Представник відповідача, ОСОБА_4, в судове засідання з'явився, пояснив, що у повному обсязі позовні вимоги задоволенню не підлягають. Обґрунтував свої заперечення тим, що отриманий відповідачем кредит є споживчим, та позивачем при наданні кредиту не було надано позичальнику договір споживчого кредиту, що суперечить ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів». Договір про надання кредиту позичальником не підписувався, відповідач підписала тільки Умови надання споживчого кредиту, тарифи банку відповідач не підписувала та не була ознайомлена з ними. За таких обставин позивачем не була отримана згода відповідача на укладення договору з позивачем саме за умовами та правилами надання банківських послуг, на які посилається позивач. Вказує, що ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» передбачений строк на повернення кредиту позичальником, у разі незгоди з ним, терміном 14 днів з моменту отримання договору, але оскільки договір кредиту відсутній, строк на повернення позичальником кредиту не почав спливати. Крім того, вважає, що сплив трирічний строк позовної давності для звернення позивача з позовом, та відсутні підстави для збільшення строку позовної давності. Просить задовольнити позовні вимоги частково, стягнути тіло кредиту з урахуванням сплачених відповідачем платежів.

Судом досліджені докази по справі:

- досліджені письмові докази по справі шляхом оголошення їх у судовому засіданні;

Вивчивши матеріали справи, вислухавши пояснення сторін по справі, дослідивши письмові докази, з'ясувавши обставини справи та дослідивши їх доказами, суд вважає, що заявлений позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Згідно ч.2 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч. 1 ст. 546 та ст. 549 ЦК України, виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання. Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов'язання (п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України).

Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:

1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;

2) зміна умов зобов'язання;

3) сплата неустойки;

4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець), передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти…, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики)… Договір позики є укладеним з моменту передання грошей.

Згідно ст. 1047 ЦК України, на підтвердження укладання договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми.

Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами(з розстроченням,), то в разі простроченні повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.

Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 10 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.57 ЦПК України, докази встановлюються на підставі...пояснень сторін, …, показань свідків, письмових доказів, речових доказів.

Згідно ст. 60 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

У судовому засіданні встановлені наступні обставини та визначені до них правовідносини.

Відповідно до договору надання банківських послуг №DZSLNN00000004 від 28 серпня 2008 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 10000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» складає між ним і банком договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов.

У порушення норм закону та умов договору відповідач, ОСОБА_1 зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконала. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за договором надання банківських послуг відповідач, ОСОБА_1, станом на 28 березня 2013 року має заборгованість - 65520,09 грн, яка складається з наступного: 9453,54грн. - заборгованість за кредитом; 5442,35 грн. - заборгованість по процентами за користування кредитом; 306,10грн.- заборгованість по комісії за користування кредитом; 46960,00грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; а також штрафи відповідно до пункту 1.5.20 Умов та правил надання банківських послуг: 250,00грн - штраф (фіксована частина); 3108,10 - штраф (процентна складова).

Суд вважає встановленим наявність фактів, якими обґрунтовуються вимоги позивача з таких мотивів.

Як встановлено в судовому засіданні, між позивачем Публічне Акціонерне Товариство Комерційний банк «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір надання банківських послуг. Оскільки відповідач ОСОБА_1 порушив умови договору, грошові кошти позивачу ПАТ КБ "ПриватБанк" не повернула, фактично відмовившись від виконання своїх зобов'язань, що суперечить чинному цивільному законодавству, так як відповідно до ст. ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства, одностороння відмова від виконання зобов'язань або одностороння зміна його умов не допускається.

Щодо посилання відповідача та її представника на відсутність підпису позичальника на умовах надання банківських послуг і тарифах банку, тобто відсутності договору між сторонами по справі, суд вважає, що вони не можуть бути прийняті до уваги, оскільки згідно анкети-заяви позичальника від 28.08.2008 року заповненої і підписаної особисто відповідачем та умов надання банківських послуг зазначено, що відповідач ознайомлена та згодна з умовами надання споживчого кредиту фізичним особам та тарифами банку, висловивши свою згоду з тим, що дана заява разом з умовами надання банківських послуг і споживчого кредиту та тарифами банку між нею та банком є договором про надання банківських послуг.

Згідно із умовами договору надання банківських послуг його складовою є Умови надання споживчого кредиту фізичним особам. Пунктом 5.5 цих Умов позовну давність за вимогами про стягнення заборгованості за кредитом, процентів за користування ним, пені, штрафу сторонами встановлено тривалістю в п'ять років, що відповідає ч. 1 ст. 259 ЦК України.

Згідно п.п.5.3 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам, при порушенні позичальником строку платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більше ніж на 60 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 250грн .+ 5% від суми позову. Тобто враховуючи вищевказане, суд вважає, що заперечення відповідача не може бути взяте до уваги.

Щодо посилання представника відповідача на пропуск позивачем трирічного строку для пред'явлення позову, суд вважає, що вони також не можуть бути прийняті до уваги оскільки сторонами встановлено строк дії договору до 27.08.2011 року, та позивач звернувся до суду 17.04.2013 року. Тобто строк у межах якого позивач у даному випадку може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права і інтересів не сплив.

Згідно ч. 3 ст. 551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

З огляду на вищенаведене, вирішуючи питання про стягнення з відповідача по справі на користь позивача неустойки за порушення відповідачем зобов'язань за договором надання банківських послуг, суд з урахуванням похилого віку останньої, її майнового стану, вважає можливим зменшити розмір неустойки (штрафу, пені) до 10000 грн., що відповідає принципу розумності та справедливості.

Таким чином стягненню підлягає сума боргу у розмірі 25201,99 грн, яка складається з наступного: 9453,54грн. - заборгованість за кредитом; 5442,35 грн. - заборгованість по процентами за користування кредитом; 306,10грн.- заборгованість по комісії за користування кредитом; 10000,00грн. - неустойка (штраф, пеня).

Вирішуючи питання про стягнення судових витрат, суд з урахуванням положень ст. 88 ЦПК України, вважає можливим стягнути з відповідача на користь позивача сплачену останнім суму судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, що становить 252,01 грн.

Встановлені судом факти й обставини справи підтверджуються:

- розрахунком заборгованості позичальника за договором №DZSLNN00000004 від 28 серпня 2008 року /а.с.4-6/, згідно якого підтверджується розмір заборгованості;

- копією анкети позичальника /а.с.7-9/, згідно якої підтверджується анкетні данні ОСОБА_1, та її наміри отримання кредиту на умовах згідно тарифів банку;

- копією видаткового касового ордеру /а.с.10/, згідно якого підтверджується факт видачі кредиту ОСОБА_1 згідно договору №DZSLNN00000004 від 28 серпня 2008 року;

- копією умов надання кредиту /а.с.11-29/, умовами надання споживчого кредиту фізичним особам, довідкою про стандартні умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту ПАТ КБ «Приватбанк», згідно яких підтверджується укладення кредитного договору №DZSLNN00000004 від 28 серпня 2008 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1, та згоду позивача разом з Умовами надання кредиту фізичним особам ПАТ КБ «Приватбанк»;

- копією паспорта відповідача /а.с.30-31/, згідно якої підтверджується особа ОСОБА_1;

- копією довідки з ЄДРПОУ, банківської ліцензії, свідоцтва про державну реєстрацію, статуту /а.с.32-36/, згідно яких підтверджується повноваження юридичної особи - позивача на здійснення банківських операцій;

- копією довіреності /а.с.37/, згідно якої підтверджуються повноваження представника позивача.

На підставі ст.ст. 259, 525, 526, 530, 551, 623-625, 629, 1046- 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 8,10, 59, 60, 209, 213-215, 218 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (к/рахунок 29092829003111, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за договором надання банківських послуг № DZSLNN00000004 від 28 серпня 2008 року у загальній сумі 25201 гривень 99 копійок, яка включає:

- суму заборгованості за кредитом у розмірі 9453 гривні 54 копійки;

- суму сплачених відсотків за користування кредитом у розмірі 5442 гривні 35 копійок;

- заборгованість по комісії за користування кредитом у сумі 306 гривень 10 копійок;

- неустойка (штраф, пеня) у сумі 10000 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (к/рахунок 64993919400001, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) 252 гривні 01 копійок - судові витрати по справі пропорційно сумі задоволених позовних вимог.

У задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором надання банківських послуг в іншій частині стягнення неустойки (штрафу, пені) відмовити.

Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку шляхом подачі протягом десяти днів з дня його проголошення апеляційної скарги до Апеляційного суду Дніпропетровської області через Дніпровський районний суд м. Дніпродзержинська Дніпропетровської області.

Суддя

Дніпровського районного суду

м. Дніпродзержинська В.Є. Гнєзділов