Рішення № 37834646, 24.03.2014, Хортицький районний суд м. Запоріжжя

24.03.2014 Справа № 2/337/142/2014

ЄУН 337/6731/13-ц

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24.03.2014 року Хортицький районний суд м. Запоріжжя

у складі: головуючого судді - Салтан Л.Г.

при секретарі - Гальцевій К.В.

за участю представника позивача - Піскун О.С.

представника відповідача - ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Запоріжжя цивільну справу за позовом ПАТ КБ "ПриватБанк" до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся в суд з позовом про стягнення з ОСОБА_3 заборгованості за договором б/н від 29.08.2005року, на підставі якого відповідач отримала кредит в сумі 4000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 48,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Просить стягнути суму заборгованості за кредитом - 17632,20 гривень, що складається з заборгованості за кредитом в сумі 2307,16 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 14009,22 грн., а також штрафу (фіксована частина) в сумі 500 грн. та штрафу (процентної складової) в сумі 815,82 грн. та судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 229,40 грн.

В судовому засіданні представник позивача Піскун О.Г. позовні вимоги підтримала в повному обсязі, просить позов задовольнити. Суду пояснила, що договір, укладений 29.08.2006р. між ПриватБанком та ОСОБА_3 в письмовій формі та складається з заяви, умов і правил надання банківських послуг, тарифів. Відповідач висловила згоду про укладення кредитного договору, про що свідчить її особистий підпис. Таким чином між сторонами виникли договірні відносини, що походять з кредитного договору, при укладенні якого були досягнуті усі істотні умови договору. Оскільки від відповідача заява про припинення договору не надходила, термін дії кредитного договору продовжено на новий термін. Письмової заяви про закриття контррахунку від відповідача не надходило, у зв'язку з чим на підставі умов, строк дії карти відповідача було продовжено на такий же строк. Вважає, що правовідносини між сторонами не припинялись та тривають до повного погашення клієнтом кредиту. Просить позов задовольнити в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_3, що змінила прізвище на підставі свідоцтва про шлюб від 03.08.2013р., виданого Хортицьким ВРАЦС РС ЗМУЮ, в судове засідання не з'явилась, причину неявки суду не повідомила, про розгляд справи сповіщена своєчасно.

Представник відповідача ОСОБА_2 в судовому засіданні позов не визнала, суду пояснила, що позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» є безпідставними та не доведеними. Вважає, що кредитний ліміт, встановлений на дебетову карту був відповідачкою виплачений у встановлений договором термін, тобто до 28.08.2006р. Крім того, вважає, що у відповідності до п.91.12. Умов і правил надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту його підписання. Подальше продовження дії договору не передбачено та з позичальником не погоджено, тому вважає, що кінцевим терміном виконання зобов'язань за кредитним договором є 28.08.2007р., таким чином строк позовної давності за позовом сплинув. Просить застосувати строк позовної давності до вимог ПАТ КБ «ПриватБанк» та відмовити у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню за наступними підставами.

У судовому засіданні встановлено, що 29.08.2005року року між позивачем ПАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачем ОСОБА_3, був укладений договір на підставі якого відповідач отримала кредит в сумі 4000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 48,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач в обумовлені правочином строки свої зобов'язання не виконувала, станом на 30.10.2013 року у відповідача виникла заборгованість за кредитним договором в сумі 17632,20 грн., що складається з наступного:

заборгованість за кредитом в сумі 2307,16 грн.,

заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 14009,22 грн.,

штрафу (фіксована частина) в сумі 500 грн.,

штрафу (процентної складової) в сумі 815,82 грн.

При оформленні кредитної картки позичальник була ознайомлена і погодилась з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами банку, що підтверджується її підписом на заяві про видачу кредиту (а.с.6 зворот).

Відповідно до ч.1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах.

В заяві про відкриття банківського рахунку і отримання кредитної картки відповідач зазначила про свою згоду з тим, що вказана заява разом з Умовами надання споживчого кредиту, Правилами користування кредитною карткою і Тарифами складають договір, укладений між ним і банком про надання банківських послуг (а.с.8).

Умовами і правилами надання банківських послуг передбачено, що для надання послуг, банк відкриває клієнту картковий рахунок, його вид і строк дії визначений в заяві і в пам'ятці клієнта, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладання договору являється дата відкриття рахунку, зазначена в розділі «відмітки Банку». Погашення кредиту здійснюється шляхом поповнення рахунку готівкою або у безготівковому порядку. Строки і порядок погашення кредиту (кредитного ліміту, кредитної лінії) по платіжним карткам з встановленим мінімальним обов'язковим платежем наведений у Пам'ятці клієнта, яка являється невід'ємною частиною договору. Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену Тарифами, і частку заборгованості по Кредиту. При порушенні строків платежів позичальник зобов'язаний сплатити штраф у розмірі 500 грн. і 5% від суми позову. (п.п.3.1; 3.2; 5.2; 5.3; 8.6; 9.12 Умов і правил надання банківських послуг а.с.9-12).

Крім того, сторони встановили як строк дії договору - протягом 12 місяців з моменту його підписання, а якщо протягом цього строку ні одна із сторін не проінформує другу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на той же строк (п.9.12 Умов і правил), так і строки виконання зобов'язань зі щомісячним погашенням платежів - до кінця місяця, наступного за звітним.

Отже, поряд зі встановленням строку дії договору сторони встановили і строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору.

Строк виконання кожного щомісячного зобов'язання згідно з ч. 3 ст. 254 ЦК України спливає у відповідне число останнього місяця строку.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

З урахуванням особливостей конкретних правовідносин початок перебігу позовної давності пов'язаний з певними юридичними фактами та їх оцінкою управомоченою особою.

Так, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч. 5 ст. 261 ЦК України).

У зобов'язаннях, в яких строк виконання не встановлено або визначено моментом вимоги кредитора, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.

Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у ст. ст. 252-255 ЦК України.

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Судом встановлено, що згідно з умовами кредитного договору строк дії кредитного ліміту співпадає зі строком дії кредитної карти, а також встановлено відповідальність за порушення строку повернення кредиту та процентів за користування ним.

Оскільки за умовами договору погашення процентів по кредиту повинно здійснюватись позичальником щомісячно за попередній місяць, а строк погашення кредиту в повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, зазначеного на платіжній карті, тобто початок позовної давності для стягнення заборгованості необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником зобов'язання.

У зв'язку з наведеним, слід дійти висновку про те, що у випадку неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Аналогічні висновки містяться у постанові Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року у справі №6-116 цс13.

Із наданого Банком розрахунку заборгованості за кредитним договором вбачається, що позичальник почала порушувати умови кредитного договору вже з вересня 2009 року - наступного місяця після отримання кредиту. З відповідним позовом до суду Банк звернувся 18.11.2013 року. Заперечуючи проти позову, відповідач просила про застосування строків позовної давності.

Зважаючи на те, що умовами кредитного договору передбачений обов'язок позичальника щомісячно погашати кредит і відсотки, з урахуванням положень ст.ст. 261, 530, 631 ЦК України на користь кредитора підлягає стягненню та частина кредиту, що підлягала сплаті разом з нарахованими процентами, в межах позовної давності.

Отже, у відповідності з умовами договору, наданого банком розрахунку з відповідача на користь банку підлягає стягненню 7409,46 грн., із яких:

0 грн. - заборгованість за тілом кредиту;

6580,44 грн. - несплачені проценти, нараховані з 30.10.2010 року до 30.10.2013 року, які визначаються як різниця загальної заборгованості за процентами станом на 30.10.2013 року і загальної заборгованості за процентами станом на 30.10.2010 року; штраф у загальній сумі 932,86 грн., який визначається як сума фіксованої частини у розмірі 500 грн. і 5% від боргу пропорційно частці задоволених позовних вимог, що становить 329,02 грн.

У задоволенні решти позовних вимог - про стягнення сум, що підлягали сплаті боржником до 30 жовтня 2010 року банку слід відмовити за пропуском строку позовної давності.

Крім цього, на підставі ст. 88 ЦПК України, суд вважає необхідним стягнути з відповідача судові витрати, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, у розмірі 96,35 гривні.

На підставі викладеного, та керуючись ст. 526, 527, 530, 611 ЦК України, 57, 60, 88, 213, 215, ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" (р/р 29092829003111 МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570) суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 7409,46 гривень.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" судові витрати по сплаті судового збору у сумі 96,35 гривні. (р/р 64993919400001, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570).

В іншій частині позову - відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Запорізької області через Хортицький районний суд м. Запоріжжя шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

Суддя: Л.Г. Салтан