Рішення № 36386264, 24.12.2013, Євпаторійський міський суд Автономної Республіки Крим

Справа № 106/8041/13-ц

2/106/2067/13

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24.12.2013 р. м. Євпаторія

Євпаторійській міський суд Автономної Республіки Крим в складі:

головуючого судді - Абзатової Г.Г.

при секретарі - Марафурової О.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Євпаторії цивільну справу за позовом ПАТ «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, по зустрічної позовній заяві ОСОБА_1 до ПАТ «Дельта Банк» про виключення суми боргу,

ВСТАНОВИВ:

01 листопада 2013 року до Євпаторійського міського суду АР Крим звернулося Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту.

Позовні вимоги мотивовані тим, що 19 травня 2007 року між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 002-11090-190507, згідно якого позичальнику було надано кредитну картку, а також ПІН-код на картку, банк здійснює обслуговування на умовах, викладених в Тарифному пакеті Visa Класичний. Банк надає Держателю Кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної Кредитної лінії на суму 30 000 гривень. У порушення умов договору відповідач зобов'язання за договором не виконав, у зв'язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 08.08.2013 року складає 10135 грн. 53 коп., яка складається з тіла кредиту. Просять суд стягнути з відповідача зазначену заборгованість, а також понесені ними судові витрати в сумі 229 грн. 40 коп.

02 грудня 2012 року від ОСОБА_1 надійшла зустрічна позовна заява до ПАТ «Дельта банк» про виключення суми боргу, свої вимоги мотивує тим, що згідно квитанцій за 2007, 2008 рр. він заборгованості перед банко не має, оскільки повністю повернув суму кредиту у розмірі 4000 грн., а також всі проценти, а всього 10 555 грн. 33 коп. Так, він сплатив 01.06.2007 р. - 210 грн., 13.07.2007 р.-252 грн., 13.08.2007 р. - 234 грн., 03.09.2007 р. - 361 грн., 08.10.2007 р. - 334 грн., у листопаді 2007 р. - 740 грн., у грудні 2007 р. - 831 грн., 14.01.2008 р. - 944 грн. 68 коп., 28.01.2008 р. - 397 грн., 11.02.2008 р. - 737 грн. 65 коп., 12.03.2008 р. - 730 грн., 11.04.2008 р. - 771 грн., травень 2008 р. - 724 грн., 14.07.2008 р. - 858 грн. , 08.08.2008 р. - 783 грн., вересень 2008 - 713 грн., 13.10.2008 р. Крім того, згідно довідки банку ним ще було сплачено 1620 грн. 41 коп. Таким чином, вважає, що заборгованості перед банком він не має. Просить відмовити банку у задоволені позову, зустрічний позов задовольнити та виключити з суми боргу 10 135 грн. 53 коп.

У судове засідання представник позивача не з'явився, згідно п.4 прохальної частини позовної заяви та заяви, що маються в матеріалах справи, просив розглянути справу за відсутності представника, просив позовні вимоги до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредитному договору задовольнити, у задоволені позовних вимог ОСОБА_1 просив відмовити

Відповідач ОСОБА_1 і його представник ОСОБА_2 в судовому засіданні просили відмовити у задоволенні позовних вимог ПАТ «Дельта Банк», зустрічний позов задовольнити.

Суд вислухавши пояснення відповідача, його представника, вивчивши матеріали справи, дослідивши наявні у матеріалах справи докази, прийшов до наступного.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

З матеріалів справи виходить, що 19 травня 2007 року між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 002-11090-190507, згідно якого позичальнику було надано кредитну картку, а також ПІН-код на картку, банк здійснює обслуговування на умовах, викладених в Тарифному пакеті Visa Класичний. Банк надає Держателю Кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної Кредитної лінії на суму 30 000 гривень (а.с. 5-8).

Згідно п. 1.2 вищезазначеного договору позивач відкриває відповідачеві картковий рахунок № НОМЕР_1 в національній валюті України, оформлює та надає в користування картку а також ПІН-код до картки та здійснює обслуговування на умовах, які наведені в додатку № 1.

Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» є правонаступником товариством з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк Дельта», що підтверджується свідоцтвом про державну реєстрацію за № 646833 та копією статуту ПАТ «Дельта Банк» затвердженого Рішенням загальних зборів Учасників Банку від 15 вересня 2009 року.(а.с.14-15)

При підписанні кредитного договору, всі передбачені чинним законодавством вимоги для укладення договорів, були дотримані - договори містять всі передбачені чинним законодавством відомості, сторонами досягнута згода з усіх істотних умов договору: мета, сума і строк кредиту; умови і порядок його видачі та погашення; види (способи) забезпечення зобов'язань позичальника; відсоткові ставки; порядок плати за кредит; порядок зміни та припинення дії договору; відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; дотримано всіх вимог щодо змісту та форми їх укладення.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику ( грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та у такій самій якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та у порядку, що встановлені договором.

Згідно п.2.12 договору № 002-11090-190507 від 19 травня 2007 р., який було укладено між сторонами, держатель картки зобов'язаний здійснювати оплату вартості послуг, які надаються Банком при здійсненні розрахунково-касового обслуговування Рахунку в розмірі, строки та порядку, визначеними Правилами та Тарифами.

Судом установлено, що згідно кредитного договору № 002-11090190507 від 19 травня 2007 року, укладеного між сторонами, ОСОБА_1 було надано кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії у розмірі 30000 грн. та на день укладання кредитного договору встановлює ліміт на рахунку у сумі 4000 грн. (а. с. 5).

Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, розмір заборгованості ОСОБА_1 перед банком станом на 08.08.2013 року становить 10135 грн. 53 коп., яка складається з тілу кредиту (а.с.12-13).

Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості по кредитному договору, останній платіж на погашення заборгованості за кредитним договором відповідачем було здійснено 16 жовтня 2008 року.

Суд приходить до висновку про неналежне виконання ОСОБА_1 кредитного зобов'язання та існування заборгованості.

24 грудня 2013 року відповідач подав до суду заяву про застосування строку позовної давності, пояснивши, що позивачем він пропущений без поважних причин.

Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Як зазначалося п.1.3 договору, сторони встановили що Банк відкриває кредитну лінію для розрахунку за товари, зняття готівки, виконання Держателем картки своїх зобов'язань перед Банком за цим Договором та вчинення інших операцій протягом 364 календарних днів.

Відповідно до анкети позичальника, яка є невід'ємною частиною договору, строк дії картки - 1 рік ( а.с.7).

Відповідно до ч.1 ст. 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов'язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами (ч.1 ст. 252 ЦК України).

Разом з тим із настанням певної події, яка має юридичне значення, законодавець пов'язує термін, який визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (ч.2 ст.251 та ч.2 ст.252 ЦК України).

Відповідно до положень Цивільного кодексу України: статті 256 ЦК - позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу

Статтею 257 ЦК України встановлена загальна позовна давність, тривалістю у три роки. Позовна давність обчислюється за загальними правилами визначення строків, встановленими статтями 253 - 255 Цивільнгого Кодексу України. Порядок обчислення позовної давності не може бути змінений за домовленістю сторін.

Згідно ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Якщо суд визнає поважними причини пропущення позовної давності, порушене право підлягає захисту.

При вирішенні питання щодо початку перебігу позовної давності у спірних правовідносинах суд виходить з наступного.

Відповідно до ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. За зобов'язаннями з визначеним строком виконання, перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За зобов'язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання.

Відповідно до умов укладеного сторонами Договору, Держатель картки зобов'язаний щомісяця, в строки, визначені Правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за Кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за Овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за Кредитною лінією та/або Овердрафтом та процентів за користування Кредитною лінією та/або Овердрафтом.

«Правилами здійснення операцій за картковими рахунками», затверджених головою Ради Директорів ТОВ «Комерційний банк «Дельта» 12 квітня 2007 року ( які діяли на момент укладання договору), передбачається наступне:

5.8. Термін повного погашення заборгованості до 15-го числа (включно) місяця, що слідує за місяцем закінчення строку дії Картки.

5.9. Погашення заборгованості за Рахунком з встановленою Кредитною лінією здійснюється:

5.9.1. шляхом внесення Держателем на Рахунок готівкових коштів;

5.9.2. шляхом безготівкового перерахування коштів на Рахунок.

5.10. Держатель зобов'язаний щомісячно до 15-го числа місяця, що слідує за місяцем виникнення заборгованості сплачувати обов'язковий мінімальний платіж (ОМП), який складається з платежу від суми заборгованості за Кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць (розмір платежу визначається Тарифами Банку), нарахованих процентів за обслуговування кредитного залишку, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за Овердрафтом, у випадку його виникнення за попередній звітний місяць, всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати. Сума коштів, що підлягає погашенню, вказується у Виписці.

п. 5.13 У разі, якщо прострочена заборгованість на Рахунку не була погашена до передостаннього дня місяця, наступного за місяцем виникнення простроченої заборгованості, строк надання Кредитної лінії, зазначений в Договорі, достроково припиняється, а Картка стає неактивною до моменту повного розрахунку Держателя за наявною заборгованістю перед Банком.

Відповідно до наданого Банком розрахунку, у зв'язку із порушенням зобов'язань за договором, які відповідач не став виконувати з 28 листопада 2008 року, станом на 08.08.2013 року позивач нарахував заборгованість в розмірі 10135,53 грн.

З розрахунку вбачається, що останній платіж по рахунку відповідач здійснив 16.10.2008 року.

Таким чином, оскільки свої зобов'язання по сплаті встановлених платежів відповідач не став виконувати з 03.11.2008 року, то відповідно до ч.5 ст.261 ЦК України, Договору та Правил, право звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості у позивача виникло з 29 листопада 2008 року, оскільки умовами договору погашення кредиту та процентів повинно здійснюватися позичальником частинами кожного місяця, початок позовної давності для стягнення цих платежів необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником кожного із цих зобов'язань. Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року у справі № 6-116 цс13.

Дата 29 листопада 2008 року є початком перебігу позовної давності, тобто строку, у межах якого Банк має звернутись з позовом до суду за захистом свого порушеного цивільного права у судовому порядку.

Таким чином вбачається, що трьохрічний строк, передбачений ст. 257 ЦК України для захисту Банком свого порушеного права шляхом звернення з позовом до суду, закінчився 29 листопада 2011 року.

До суду ж з даним позовом позивач ПАТ «Дельта Банк» звернувся 01 листопада 2013 року, тобто з пропуском позовної давності майже ніж на 2 роки.

Крім того, строк дії картки сплив 20.05.2008 року. Банк не надав доказів про те, що після названої дати, автоматично перевипускав наступну картку. Разом з тим, пунктом 4.4. Правил передбачається, що картка автоматично перевипускається на той самий строк та діє на умовах, визначених Договором, тільки у разі наявності руху коштів по картковому рахунку Держателя протягом останніх трьох місяців дії Картки;а пунктом 3.4.4. Правил передбачено, що Банк має право відмовити у випуску Картки, продовженні строку її дії або не випускати додаткові Картки без обґрунтування причин, такого рішення, якщо таке продовження/випуск суперечить чинному законодавству України або може призвести до фінансових збитків/погіршення іміджу Банку.

Відповідно до п.5.8. Правил, який передбачає, що термін повного погашення заборгованості до 15-го числа (включно) місяця, що слідує за місяцем закінчення строку дії Картки. З цього суд робить висновок про те, що термін повного погашення заборгованості по останній Картці відповідача був до 20 травня 2008 року.

Під час розгляду справи у суді відповідач та його представник подавали заяву про застосування до вимог Банку, позовної давності.

Пунктом 31 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року N 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» судам роз'яснено, що у спорах щодо споживчого кредитування кредитодавцю забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув. У зв'язку із цим позовна давність за позовом про повернення споживчого кредиту застосовується незалежно від наявності заяви сторони у спорі.

Що стосується позовних вимог ОСОБА_1 до ПАТ «Дельта Банк» про виключення суми боргу, суд вважає їх такими, що задоволенню не підлягають, виходячи з наступного.

Із зазначених ОСОБА_1 предмета та підстав позову вбачається, що предметом спору стало визнання відсутності у позивача обов'язку виконувати договір, укладений між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 оскільки він отримані від Банку гроші, повернув повністю.

Згідно зі ст. 3 ЦПК України кожна особа, має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Захист цивільних прав - це передбачені законом способи охорони цивільних прав у разі їх порушення чи реальної небезпеки такого порушення. Під способами захисту суб'єктивних цивільних прав розуміють закріплені законом матеріально-правові заходи примусового характеру, за допомогою яких проводиться поновлення (визнання) порушених (оспорюваних) прав та вплив на правопорушника. Загальний перелік таких способів захисту цивільних прав та інтересів передбачений ст. 16 ЦК України.

Способи захисту цивільного права та інтересів зазначені в ст. 16 ЦК України.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 16 ЦК України одним із способів захисту цивільних прав та інтересів є визнання права, що в рівній мірі означає як наявність права, так і його відсутність або й відсутність обов'язків.

Зі змісту ч. 3 ст. 16 ЦК України вбачається, що суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Суд вважає, що обраний позивачем спосіб захисту порушених прав не ґрунтується на нормах діючого законодавства.

Як правило, власник порушеного права може скористатися не будь-яким, а конкретним способом захисту свого права. Спосіб захисту порушеного права визначається матеріальним законом, який регламентує конкретні цивільні правовідносини.

За таких обставин у задоволенні позову слід відмовити у зв'язку з обранням позивачем способу захисту, що не передбачений законом (ст. 16 ЦК України).

На підставі ст. ст. 251, 256-259, 509, 525, 526 ЦК України, керуючись ст. ст. 10, 11, 209, 212, 214 - 215, 218 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовних вимог Публічного Акціонерного Товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, відмовити.

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до ПАТ «Дельта Банк» по виключення суми боргу, відмовити

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду АР Крим через Євпаторійський міський суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги .

СУДДЯ Г.Г.АБЗАТОВА