Ухвала суду № 36342972, 03.12.2013, Луцький міськрайонний суд Волинської області

Справа № 161/10102/13-ц

Провадження № 2/161/3252/13

У Х В А Л А

03 грудня 2013 року

Луцький міськрайонний суд Волинської області

в складі: головуючого судді - Івасюти Л.В.

при секретарі - Сидоренко О.В.

з участю позивача ОСОБА_1

його представника ОСОБА_2

представника відповідача Овчарова А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Луцьку цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «ОТП Банк» про визнання кредитних договорів та договорів іпотеки недійсними, -

встановив:

В провадженні Луцького міськрайонного суду перебуває цивільна справа за позовом ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства «ОТП Банк» (надалі - ПАТ «ОТП Банк») про визнання кредитних договорів та договорів іпотеки недійсними.

Позовні вимоги позивач мотивує тим, що між ним та ПАТ «ОТП Банк» 07.09.2007року було укладено кредитний договір № ML-601/28/2007, відповідно до умов якого банк надав йому кредит в розмірі 80 876,00 швейцарських франків. В подальшому 07.09.2007р. та 07.03.2012 р. між ним та банком було укладено додаткові угоди, якими внесено ряд змін до кредитного договору. З метою забезпечення своєчасного виконання кредитного договору 07.09.2007 року між ним та банком було укладено договір іпотеки, предметом якого стала квартира АДРЕСА_1. 15 серпня 2008 року між ним та банком було укладено договір про надання кредитної лінії № CrL-SME А00/109/2008, відповідно до умов кредитного договору 2 банк надав йому кредит у розмірі 239 000,00 швейцарських франків.14.09.2011р. та 20.03.2012 р. між ним та банком також було укладено додаткові угоди до кредитного договору 2. Для забезпечення виконання умов кредитного договору_2 15.08.2008 року між ним та банком був укладений іпотечний договір № PM-SME А00/109/2008. Предметом іпотеки в даному випадку виступило нерухоме майно : житловий будинок АДРЕСА_2; земельна ділянка, площею 0,0844 га, що знаходиться в с. Зміїнець Луцького району; земельна ділянка, площею 0,0107 га, знаходиться в с. Зміїнець Луцького району. Вважає, що вищеперераховані правочини суперечать законодавству України, виходячи з наступного: укладені між ним та банком кредитний договір суперечать законодавству України «Про захист прав споживачів». Банком в порушення закону не було виконано переддоговірну роботу з нею.

Посилаючись на вищенаведене, позивач просить суд визнати недійсним: укладену між ним та акціонерним товариством «ОТП Банк» кредитну угоду № ML-601/28/2007 від 07.09.2007 року та додаткові угоди від 07.09.2007 року та від 07.03.2012 року, укладений між ним та акціонерним товариством «ОТП Банк» договір про надання кредитної лінії за № CrL-SME А00/109/2008 від 15.08.2008 року та додаткові угоди від 14.09.2011 року та 20.03.2012 року, укладений між ним та акціонерним товариством «ОТП Банк» іпотечний договір за № PCL-60164/2007 від 07.09.2007 року, укладений між ним та акціонерним товариством «ОТП Банк» іпотечний договір за № PM-SME A00/109/2008 від 15.08.2008 року.

В судовому засіданні представник позивача подав заяву про збільшення розміру позовних вимог.

Збільшення розміру позовних вимог полягає в додаткових позовних вимогах щодо виключення з державного реєстру іпотек записів про державну реєстрацію договорів іпотек за № ML-601/28/2007 від 07.09.2007 року та за № CRL-SME АОО/109/2008 від 15.08.2008 року та виключення з Єдиного реєстру заборон відчуження об'єктів нерухомого майна записів про державну реєстрацію заборони відчуження нерухомого майна позивача за Договорами іпотеки № ML-601/28/2007 від 07.09.2007 року та за № CRL-SME АОО/109/2008 від 15.08.2008 року. Позовні вимоги, викладені у пункті 2 позову, уточнив, мотивуючи тим, що 15 серпня 2008 року між банком та позивачем по справі було укладено договір про надання кредитної лінії за № CRL-SME АОО/109/2008.Відповідно до чинного законодавства України, кожний кредитний договір чи договір про надання кредитної лінії повинен містити графік погашення платежів. В матеріалах справи відсутні будь-які фактичні дані в підтвердження тієї обставини, що до Договору про надання кредитної лінії за № CRL-SME АОО/109/2008 від 15.08.2008 року було надано графік погашення платежів. Проте, постановою правління Національного банку України за № 168 від 10.05.2007 року «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту» затверджено Правила надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту (далі - Правила), відповідно до пункту 1.2 Правил, ці Правила регулюють порядок надання банками споживачу повної, необхідної, доступної, достовірної та своєчасної інформації про сукупну вартість споживчого кредиту (кредиту на поточні потреби, кредиту в інвестиційну діяльність, іпотечного кредиту) з урахуванням процентної ставки за ним, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашенням кредиту (у тому числі наданого у формі кредитної лінії, овердрафту за картковим рахунком тощо) і мають бути оплачені споживачем згідно з вимогами законодавства України та/або кредитного договору про надання споживчого кредиту. Пунктом 3.2 Правил, кредитний договір має містити графік платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі, - щомісяця, щокварталу тощо) у

розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань споживача за кожним платіжним періодом з урахуванням даних, передбачених у додатку до цих Правил. У графіку платежів має бути докладно розписана сукупна вартість кредиту за кожним платіжним періодом. Умовами п. 6 Кредитного договору ML-601/28/2007 від 07.09.2007 року зазначено, що «інші істотні умови цього Договору викладені в Частині № 2, яка є невід'ємною частиною цього Договору (надалі Частина №2 Кредитного договору»).

Порядок надання кредиту, передбачений умовами п.п.1.7.2 частини № 2 кредитного договору: «Банк здійснює видачу кредиту позичальнику однією сумою чи траншами, згідно з кредитними заявками позичальника, кредит надається однією сумою чи траншами шляхом дебатування позичкового рахунку позичальника та перерахування кредитних коштів за реквізитами вказаними в кредитних заявках позичальника, зменшених на утриману комісію банку у відповідності до тарифів та умов цього Договору. В матеріалах даної справи є касовий документ, який підтверджує отримання позичальником ОСОБА_1 кредитних коштів у розмірі 48 779,25 євро., а не у розмірі, передбаченому умовами кредитного договору ML-601|28|2007 від 07/09/2007 року. В матеріалах справи відсутні документи, які відображають /підтверджують внесення змін в порядок видачі кредиту (кредитна заявка позичальника) та зміну суми та валюти кредиту (з 80 876,00 швейцарських франків на 48 779,25 євро), які були б передбачені умовами частини №1 та частини № 2 кредитного договору за № ML-601/28/2007 від 07.09.2007 року.

Враховуючи викладене, видача кредитних коштів у розмірі 80 876,00 швейцарських франків відповідно до умов Кредитного договору за № ML-601/28/2007 від 07.09.2007 року жодними первинними документами не підтверджуються, що є порушенням істотної умови кредитного договору.

Позовні вимоги викладені в пункті 3 позовної заяви уточнив, мотивуючи тим, що згідно кредитного договору від 07.09. 2007 року в травні 2009 року позивачу по справі підлягало сплаті 991,26 швейцарських франків, однак, банком виставлено для оплати за цей місяць 1051,54 франків. У грудні 2008 року відповідно до оплати позивачу підлягало згідно графіку погашення платежів 1026, 72 франків, однак відповідачем виставлено для оплати 1090,94 франків. В підтвердження вищевказаного, додав порівняльну(вибіркову) таблицю проплат, згідно кредитного договору від 07.09.2007 року, та надану відповідачем виписку з проплати платежів по даній кредитній угоді .

Крім того, представник позивача заявив клопотання про призначення по даній справі судової фінансово-кредитної експертизи.

Суд вважає, що клопотання підлягає до задоволення.

Керуючись ст. 143 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Призначити по даній справі судову фінансово-кредитну експертизу, проведення якої доручити експертам Волинського відділення Львівського науково-дослідного інституту судових експертиз.

На вирішення експертів поставити наступні запитання:

1. Чи підтверджується документально первинними документами видача кредитних коштів у розмірі 239 000,00(двісті тридцять дев'ять тисяч,00) швейцарських франків та 80 876,00 (вісімдесят тисяч вісімсот сімдесят шість, 00) швейцарських франків відповідно до умов кредитних договорів за № СrL-SME А00/109/2008 від 15 серпня 2008 року та за № ML-601/28/2007 від 07 вересня 2007 року.

2. Документально підтвердити сукупну вартість кредиту, передбачену п.8.3 частини 2 Договору про надання кредитної лінії № СrL-SME А00/109/2008 від 15 серпня 2008 року в частині : реальної відсоткової ставки та абсолютного подорожчання кредиту.

3. Чи підтверджується документально первинними документами продаж коштів у розмірі 239 000,00(двісті тридцять дев'ять тисяч,00) швейцарських франків відповідно до умов кредитної угоди за № СrL-SME А00/109/2008 від 15 серпня 2008 року на міжбанківській валютній біржі. Та яка сума коштів була отримана від продажу 239 000,00 (двісті тридцять дев'ять тисяч,00) швейцарських франків.

Чи у відповідності з внутрішніми вимогами публічного акціонерного товариства «ОТП Банк» та вимогами Національного банку України було проведено видачу кредитних коштів у розмірі 239 000,00 швейцарських франків.

4. Документально підтвердити курс та суму продажу 239 000,00 швейцарських франків з врахуванням внутрішніх положень (у т.ч. Облікової політики в частині видачі кредитів фізичним особам (громадянам) у швейцарських франках на споживчі ціни), яка діяла станом на 15.08.2008 року.

5. Чи у відповідності з внутрішніми вимогами ПАТ «ОТП Банк» відбувалось погашення щомісячних платежів, передбачених умовами Договору про надання кредитної лінії за №CRL-SME А00/109/2008 від 15.08.2008 року та умовами кредитного договору за № ML-601/28/2007 від 07 вересня 2007 року.

6. Яка відсоткова ставка була застосована ПАТ «ОТП Банк»при нарахуванні відсотків за користування кредитними коштами відповідно до умов Договору про надання кредитної лінії за CRL-SME А00/109/2008 від 15.08.2008 року та умовами кредитного договору

№ ML-601/28/2007 від 07 вересня 2007 року.

7. Чи підтверджується документально первинними документами конвертація кредитних коштів у розмірі 80 876,00 (вісімдесят тисяч вісімсот сімдесят шість, 00) швейцарських франків відповідно до кредитної угоди за № ML-601/28/2007 від 07 вересня 2007 року.

В розпорядження експертів надати матеріали цивільної справи № 161/10102/13-ц, провадження № 2/161/3252/13, рух коштів по позичковому рахунку (дебитово - кредитові обороти по позичковому рахунку з призначенням платежів) за кредитними договорами за

№ СrL-SME А00/109/2008 від 15 серпня 2008 року та за № ML-601/28/2007 від 07 вересня 2007 року за період з 07.09.2007 року по 15.10 2013 року; виписки по рахунках, які відображають нарахування та погашення відсотків (дебитово - кредитові обороти по поточних рахунках з призначенням платежів) за кредитними договорами за № СrL-SME А00/109/2008 від 15 серпня 2008 року та за № ML-601/28/2007 від 07 вересня 2007 року за період з 07.09.2007 року по 15.10 2013 року; кредитні заявки позичальника ОСОБА_1 за кредитними договорами за № СrL-SME А00/109/2008 від 15 серпня 2008 року та за № ML-601/28/2007 від 07 вересня 2007 року; ставку FIDR за кредитними договорами за № СrL-SME А00/109/2008 від 15 серпня 2008 року та за № ML-601/28/2007 від 07 вересня 2007 року за період з 2007 по 2013 роки; документи, що підтверджують продаж іноземної валюти у розмірі 239 000,00(Двісті тридцять дев'ять тисяч,00) швейцарських франків відповідно до заява про продаж іноземної валюти за № 1 від 15.08.2008 року; документи, що підтверджують конвертацію суми кредитних коштів у розмірі 80 876,00 (вісімдесят тисяч вісімсот сімдесят шість, 00) швейцарських франків відповідно до кредитної угоди за № ML-601/28/2007 від 07 вересня 2007 року.

Експертів попередити про кримінальну відповідальність за ст.ст. 384, 385 КК України.

Витрати, пов'язані з проведенням експертизи, покласти на позивача ОСОБА_1.

Справу на час проведення експертизи провадженням зупинити.

Ухвала суду в частині зупинення провадження по справі може бути оскаржена до апеляційного суду Волинської області протягом п'яти днів з дня проголошення ухвали.

Суддя Луцького міськрайонного суду Л.В.Івасюта