Рішення № 36183133, 19.12.2013, Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області

Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області

2/130/1077/2013 р.

130/3344/13-ц р.

ЗАОЧНЕ Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

"19" грудня 2013 р.

Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді: Саландяк О.Я.,

секретаря: Кащенко Г.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Жмеринці цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в :

ТОВ „ПростоФінанс звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 62669,15 грн. станом на 10.09.2013 року, мотивуючи тим, що 18.03.2008 року між ТОВ «Просто-Фінанс» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №01010565554, відповідно до умов якого кредитор зобовязується надати відповідачеві кредит в сумі 70110,00 грн. Відповідач зобовязується в порядку, та на умовах, що визначені кредитним договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки, та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені кредитним договором, та додатком №1 до нього - графіком платежів.

18.05.2012р. між ТОВ «ПростоФінанс» та ТОВ «Кредитні ініціативи» було укладено договір купівлі продажу кредитного портфелю, відповідно до якого ТОВ «Кредитні ініціативи» зобовязувалось передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «ПростоФінанс», яке зобовязувалось відступити ТОВ «Кредитні ініціативи» свої права грошових вимог до боржників за кредитними договорами. Таким чином ТОВ «ПростоФінанс» було відступлено право грошової вимоги за кредитним договором №01010565554 від 18.03.2008 року ТОВ «Кредитні ініціативи». Відповідно до зазначеного договору, сторони свої зобовязання повністю виконали, а саме ТОВ «Кредитні ініціативи» передало грошові кошти, а ТОВ «ПростоФінанс»(первинний кредитор)відступило свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, перелік яких міститься в додатку №1 до договору відступлення.

ТОВ «ПростоФінанс» свої зобовязання за кредитним договором виконало, надавши відповідачеві кредит у сумі70110,00 грн.

Відповідно до умов кредитного договору та договору відступлення, позивач вправі вимагати дострокового погашення кредиту у разі невиконання чи неналежного виконання відповідачем умов кредитного договору.

У порушення умов кредитного договору відповідач свої зобовязання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 10.09.2013р.утворилась заборгованість за кредитом 41197,93 грн., по відсотках 8345,55 грн., заборгованість за комісією 2523,96 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості.

У звязку із систематичним порушенням боржником своїх обовязків зі сплати кредиту, відповідно до норм чинного законодавства та діючого кредитного договору йому було нараховано неустойку, розмір якої станом на 10.09.2013р. складає 10601,71 грн.

Відповідно до умов кредитного договору у разі невиконання, або неналежного виконання відповідачем будь яких зобовязань , прийнятих на себе згідно умов договору, в тому числі щодо сплати щомісячних платежів згідно умов кредитного договору незалежно від настання кінцевого терміну повернення кредиту, позивач має право вимагати дострокового погашення заборгованості, в тому числі суми кредиту(або її відповідної частини) та/або процентів за користування кредитом, та/або комісії за надання кредиту, та/або комісії за управління кредитом, та/або суми грошової неустойки чи інших грошових зобовязань за кредитним договором.

Відповідно до положень кредитного договору кредитодавець має право вимагати задоволення позичальником вимоги про дострокову сплату заборгованості в судовому порядку.

Таким чином, зважаючи на невиконання відповідачем зобовязання стосовно умов повернення кредиту позивач просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитом , а також судові витрати.

В судове засідання представник позивача не зявився, згідно заяви просив провести розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив позов задовольнити в повному обсязі. Не заперечував проти винесення заочного рішення у разі неявки відповідача (а.с.27, 38).

Відповідач ОСОБА_1 двічі в судові засідання не зявився, відповідно до почтових повідомлень про вручення поштових відправлень ОСОБА_1 був 03.12.2013р. повідомлений про судове засідання на 05.12.2013р. (а.с.36), 12.12.2013 року отримав повідомлення про явку в судове засідання на 18.12.2013 року (а.с.37).

Причини неявки суду не повідомив і від нього не надійшло клопотань про відкладення розгляду справи.

Відповідно до ч.1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповноважними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Відповідно до ст.224 ЦПК України, суд ухвалив можливим розглянути справу у відсутність відповідача на підставі наявних у справі матеріалів про права та взаємовідносини сторін та ухвалити заочне рішення.

Суд ухвалив проводити розгляд справи у відсутність позивача, зважаючи, що він скористався своїми процесуальними правами, відповідно до ст. 158 ч.2 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позов обґрунтований та підлягає до часткового задоволення.

Судом встановлено, що 18.03.2008 року між ТОВ „ПростоФінанс» та ОСОБА_1 на підставі спільної заяви-анкети (а.с.9), за письмовою згодою його дружини ОСОБА_2 був укладений Кредитний договір № 01010565554, згідно якого кредитодавець зобовязався надати позичальнику, а позичальник зобовязався прийняти, належним чином використовувати і повернути кредитодавцю кредит в сумі 70110, яка підлягає погашенню в термін до 03.10.2013 року, з цільовим призначенням для оплати автотранспортного засобу марки Hundai модель Accent, 2008 року випуску (а.с.5-7). Відповідно до графіку платежів (додатку №1 до кредитного договору) відповідач ОСОБА_1 щомісячно з урахуванням суми кредиту, суми процентів за користування кредитом, комісії за надання кредиту та комісії за управління кредитом повинен був до 03.10.2013 сплачувати щомісячно1647грн.44коп (а.с.8). 18.03.2008 року відповідач ОСОБА_1 звернувся до позивача з заявою про перерахунок всієї суми кредитних коштів за кредитним договором №01010565554 на вказаний ним рахунок, що вказав як належне отримання ним кредиту (а.с.10). Згідно платіжного доручення № 6344803 від 24.04.2008 року ТОВ «ПростоФінанс» перерахувало на рахунок філіалу ТОВ «Український автомобільний холдинг» оплату згідно кредитного договору за авто Hundaі Accent (а.с.11),

ТОВ «ПростоФінанс» відступило право вимоги ТОВ «Кредитні ініціативи» , в т.ч. і за кредитним договором №01010565554 від 18.03.2008 року (а.с.14-21)

ОСОБА_1 позивачем направлялись вимоги про досудове врегулювання спору (а.с.23-24)

Відповідно до п. 2.1. договору за користування кредитними коштами позичальник сплачує кредитодавцю проценти за користування кредитом в розмірі 12,5% річних від непогашеної суми кредиту.

Відповідно до п.2.3 кредитного договору позичальник щомісяця сплачує комісію за управління кредитом в розмірі 0,1% від початкової суми кредиту.

Відповідно до п.2.5. договору Повна (загальна) заборгованість позичальника за кредитним договором складається з суми кредиту, процентів за користування кредитом, суми комісії за управління кредитом, суми комісії за надання кредиту. Заборгованість підлягає сплаті позичальником шляхом здійснення єдиних щомісячних платежів, кількість яких відповідає кількості платіжних періодів(надалі щомісячні платежі). Всі щомісячні платежі зазначаються в графіку платежів, який є додатком №1 до цього кредитного договору та його невідємною частиною. Кожний щомісячний платіж включає в себе відповідну частину суми кредиту , проценти з а користування кредитом та комісію за управління , що підлягають погашенню позичальником у відповідному платіжному періоді. Перший щомісячний платіж з графіком платежів додатково включає в себе повну суму комісії за надання кредиту, яка нараховується кредитодавцем в день сплати позичальником першого щомісячного платежу згідно графіку платежів. Щомісячні платежі повинні здійснюватися позичальником у відповідності з графіком платежів, та повинні бути отримані кредитодавцем не пізніше відповідної дати щомісячного платежу, зазначеної в графіку.

Відповідно до п.2.6. договору розрахунок суми процентів за користування кредитом здійснюється кредитодавцем,виходячи із кількості платіжних періодів , зазначених у п. 1.1. кредитного договору. Сума процентів за користування кредитом розраховується від фактичної суми кредиту, що залишилась непогашеною після сплати позичальником частини суми кредиту згідно графіку на попередню дату платежу.

Відповідно до п.2.7. договору нарахування процентів за користування кредитом починається з дня наступного за днем надання кредиту відповідно до умов цього договору подень повного погашення кредиту на суму щоденного залишку непогашеного кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно за поточний місяць, не пізніше останнього робочого дня поточного місяця. Комісія за управління кредитом нараховується кредитодавцем щомісяця в день сплати щомісячного платежу згідно умов кредитного договору.

Відповідно до п.2.8.3. у відповідності до цивільного кодексу України сторони домовились, що розмір процентної ставки за кредитним договором може бути змінено у наступному порядку: - в сторону збільшення у випадку, якщо середньоарифметичне значення курсу національної валюти України по відношенню до долара США, встановленого НБУ, протягом 1 місяця зросте більш, ніж на 3% в порівнянні з курсом національної валюти до долара США, встановленого НБУ на момент укладання кредитного договору; - в сторону зменшення у випадку, якщо середньоарифметичне значення курсу національної валюти України по відношенню до долара США, встановленого НБУ, протягом 1 місяця зменшиться більш ніж на 3% в порівнянні з курсом національної валюти до долара США, встановленого НБУ на момент укладання кредитного договору.

При цьому кредитодавець має право відповідно змінити розмір відсоткової ставки за користування кредитом.

Відповідно до п.3.1. договору кожний щомісячний платіж повинен бути отриманий кредитодавцем протягом відповідного платіжного періоду не пізніше відповідної дати щомісячного платежу, зазначеної в графіку платежів (не пізніше 10 ) числа місяця у відповідному платіжному періоді. При цьому, якщо кінцева дата сплати позичальником будь - яких платежів згідно умов цього договору припадає на вихідні, або святкові дні, які є неробочими днями в Україні, позичальник повинен здійснити такі платежі в робочий день, що безпосередньо передує такій даті. Щомісячний платіж вважається отриманим кредитодавцем після його зарахування у повному обсязі на поточний рахунок кредитодавця, зазначений в цьому договорі.

Відповідно до п.3.2. договору будь-які кошти отримані кредитодавцем від позичальника, зараховуються як погашення зобовязань позичальника у дату чергового здійснення щомісячного платежу згідно графіку у наступному порядку: в першу чергу неустойка, згідно п.7.2. договору; в другу чергу - прострочені платежі,встановлені вп.4.1.,п.4.2. договору; в третю чергу прострочена комісія за надання кредиту, яка підлягає оплаті,як частина щомісячного платежу за попередні платіжні періоди, при цьому більш ранній борг погашається першим; в четверту чергу прострочена комісія за управління кредитом, яка підлягає оплаті,як частина щомісячного платежу за попередні платіжні періоди, при цьому більш ранній борг погашається першим; в пяту чергу - проценти за користування кредитом, які підлягають оплаті,як частина щомісячного платежу за попередні платіжні періоди, при цьому більш ранній борг погашається першим; в шосту чергу - прострочена сума кредиту, яка підлягає оплаті,як частина щомісячного платежу за попередні платіжні періоди, при цьому більш ранній борг погашається першим; в сьому чергу поточні плати, що нараховуються згідно п.4.1.,4.2. договору; в восьму чергу - комісія за надання кредиту, яка становить частину щомісячного платежу, що підлягає оплаті в поточному платіжному періоді; в девяту чергу комісія за управління, яка становить частину щомісячного платежу, що підлягає оплаті в поточному платіжному періоді;в десяту чергу - проценти за користування кредитом, які становлять частину щомісячного платежу, що підлягає оплаті в поточному платіжному періоді; в одинадцяту чергу - сплаті підлягає сума кредиту, що становить частину щомісячного платежу, що підлягає оплаті в поточному платіжному періоді.

Погашення позичальником зобовязань кожної наступної черги відбувається виключно після повного погашення зобовязань кожної попередньої черги. Сторони встановлюють, що кредитодавець має право самостійно зараховувати кошти, які спрямовані позичальником на погашення зобовязань, згідно встановленої черговості.

Відповідно до п. 5.1.2. позичальник зобов»язується повернути кредитодавцю суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом, комісію за надання кредиту, комісію за управління кредитом, та виконати інші грошові зобов»язання, передбачені договором, в повному обсязі, в строки та у порядку, що визначені договором.

Відповідно до п. 7.1. договору за невиконання, або неналежне виконання зобовязань, прийнятих на себе згідно умов цього договору сторони несуть відповідальність , передбачену чинним законодавством України.

Відповідно до п.7.2. договору у випадку невиконання, або неналежного виконання позичальником грошових зобовязань щодо сплати щомісячних платежів, кредитодавець має право вимагати сплати неустойки(штрафу) в розмірі 20% від повної суми щомісячного платежу, зобовязання по оплаті якого порушено позичальником. Сплата штрафу не звільняє позичальника від виконання зобовязання в натурі.

Відповідно до п. 9.1. договору він набирає чинності з дати його підписання сторонами, та діє до повного повернення позичальником заборгованості та до повного виконання позичальником будь яких інших грошових зобовязань, прийнятих ним на себе згідно умов договору.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитом заборгованість ОСОБА_1 станом на 10.09.2013 року складає : основна сума боргу 41197,93 грн., заборгованість по відсотках 8345,55 грн., заборгованість за комісією 2523,96 грн., штраф 10601,71 грн., а всього 62669,15грн.(а.с.22).

За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між ТОВ «Кредитні ініціативи» та ОСОБА_1 , є зобов'язальними, і регулюються нормами ЦК України.

Відповідно до ч.2 ст. 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 «Позика» глави 71 ЦК України.

Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Відповідно до змісту ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч.ч. 1-2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобовязання не допускається, зобовязання повинно виконуватись належним чином.

Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до положень ч.1,2 ст.614 ЦК України особа, яка порушила зобов'язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.

Відповідно до ст.512 КЦ України кредитор у зобов»язанні може бути замінений іншою особою внаслідок зокрема передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов»язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 516 ЦК України заміна боржника у зобов»язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідач ОСОБА_1 в порушення вимог кредитного договору та вказаних норм ЦК України, в повній мірі не виконав взятого на себе зобов'язання.

Станом 10.09.2013 року заборгованість ОСОБА_1 склала: основна сума боргу 41197,93 грн., заборгованість по відсотках 8345,55 грн., заборгованість за комісією 2523,96 грн., а всього 52067,44грн.

Враховуючи те, що відповідач ОСОБА_1 в порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України, не виконав взятого на себе зобов'язання, позов не оспорив, сума заборгованості по кредитному договору, що складається із основної суми боргу, заборгованості по відсотках, комісії підлягає стягненню з нього в повному обсязі.

Вирішуючи питання про стягнення з відповідача на користь позивача штрафу за несвоєчасність виконання зобов»язання в розмірі 10601,71 грн., суд виходить з наступного.

Відповідно до ч.1 ст. 549 ЦПК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов»язання.

Виходячи з аналізу ст. 1 та ст. 11 Закону України Про захист прав споживачів кредит на придбання товару є споживчим кредитом.

ОСОБА_1 надавався кредит на придбання товару, тому кредит є споживчим, що закріплено в п. 9.9. кредитного договору.

А отже до спірних правовідносин застосовуються положення Закону України Про захист прав споживачів.

Згідно з розясненнями, що містяться в п. 31 Постанови №5 Пленуму ВСС України від 30.03.2012 року „Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин суди мають враховувати положення пункту 7 ч.13 ст.11 ЗУ „Про захист прав споживачів та виходити з того, що у спорах щодо споживчого кредитування кредитодавцю забороняється вимагати повернення споживчого кредиту, строк давності якого минув. У звязку із цим позовна давність за позовом про повернення споживчого кредиту застосовується незалежно від наявності заяви сторони у спорі.

Позовна давність до вимог про стягнення неустойки (пені, штрафу), відповідно до п.1 ч.2 ст. 258 ЦК України становить один рік. Договором строку позовної давності, відповідно до ст.. 259 ЦК України не продовжено.

Згідно з ч.5 ст. 261 ЦК України за зобов»язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається із спливом строку виконання.

Так як у кредитному договорі передбачено, що його виконання здійснюється відповідними періодичними платежами, то початком перебігу строку позовної давності є день, коли боржник повинен був сплатити черговий платіж, проте не сплатив його. Крім того необхідно врахувати, що в разі пропущення річного строку неустойка може бути обрахована за останній рік невиконання основного зобов'язання, в межах строку позовної давності за основним зобов'язанням.

Відповідно до наданого суду розрахунку заборгованості (а.с.22), розмір пені за прострочення строків виконання зобов»язання за період з 110.09.2012 по 10.09.2013 складає 2635,93 грн.

Тому, суд прийшов до висновку, що вимога позивача про стягнення пені за несвоєчасність виконання зобовязань за договором в нарахованій сумі 10601,71 грн. підлягає до часткового задоволення - в розмірі, що нарахована позивачем за останній рік невиконання основного зобов'язання, в межах строку позовної давності за основним зобов'язанням за договором №01010565554 від 18.03.2008 року у сумі 2635,93 грн.

Такий висновок повністю відповідає правовій позиції, що висловлена в ухвалі Вищого Спецілізованого Суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 23 лютого 2011 року, яка викладена в п. 8 розділу ІІІ Зобов»язання, що виникають із правочинів інформаційного листа даного суду, що висловлена ним при перегляді цивільних справ у касаційному порядку у І півріччі 2011 року, а також правовій позиції Верховного суду України, що висловлена ним у постанові від 6 листопада 2013 року справа № 6-116цс13.

Таким чином, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Кредитні ініціативи» підлягає стягненню заборгованість по кредиту на загальну суму 54703 (п»ятдесят чотири тисячі сімсот три) гривень 37 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 41197 (сорок одна тисяча сто девяносто сім) грн.93 коп., заборгованості за відсотками в сумі 8345 (вісім тисяч триста сорок пять) грн. 55 коп., заборгованості за комісією 2523 (дві тисячі пятсот двадцять три) грн. 96 коп., та штрафу в сумі 2635 (дві тисячі шістсот тридцять п»ять) грн.93 коп.

В задоволенні решти позовних вимог слід відмовити відповідно до вказаних вище підстав.

Судовий збір (а.с.1), що сплачений позивачем при подачі позову до суду підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог відповідно довимог ст. 88 ЦПК України.Відповідно до ст.ст. 258 ч.2 п.1, 261 ч.5, 509, 512, 514, 516, 525, 526, 530, 549, 610, 612, 614, 625, 627, 629, 1048, 1054,1055, ч.ч. 1-2 ст. 1056-1 ЦК України, Закону України «Про захист прав споживачів», Постанови №5 Пленуму ВСС України № 5 30.03.2012 року „Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин, керуючись ст. ст. 5, 8, 10, 11, 60, 158 ч.2, 209, 210, 212, 213, 214, 224-226 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 20.01.1959 р. н., і. н. НОМЕР_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» ЄДРПОУ 35326253, р/р 26507010332001 (07400 Київська область м. Бровари, бульвар Незалежності,14) заборгованість за Кредитним договором № 01010565554 в сумі 54703 (п»ятдесят чотири тисячі сімсот три) гривень 37 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 41197 (сорок одна тисяча сто девяносто сім) грн.93 коп., заборгованості за відсотками в сумі 8345 (вісім тисяч триста сорок пять) грн. 55 коп., заборгованості за комісією 2523 (дві тисячі пятсот двадцять три) грн. 96 коп., та штрафу в сумі 2635 (дві тисячі шістсот тридцять п»ять) грн.93 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи» ЄДРПОУ 35326253, р/р 26507010332001(07400 Київська область м. Бровари, бульвар Незалежності,14) судовий збір в сумі 547(п»ятсот сорок сім) гривень 03 копійок.

В задоволенні решти позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене позивачем до Апеляційного суду Вінницької області через Жмеринський міськрайонний суд Вінницької області протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Заочне рішення може бути переглянуто за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Повний текст рішення виготовлено 19.12.2013.

Суддя