Рішення № 35807528, 05.12.2013, Харцизький міський суд Донецької області

248/8566/13-ц

2/248/2847/2013

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 грудня 2013 року Харцизький міський суд Донецької області у складі:

головуючого судді Сидорової М.В.

при секретарі Кубарєвій М.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м.Харцизьку цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

07 жовтня 2013 року позивач - ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (далі - ПАТ КБ «Приватбанк») звернувся до суду з позовом до відповідача мотивуючи його тим, що відповідно до договору № ХRRХ90810079 від 25.07.2007року відповідач отримав кредит у розмірі 4513,19 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення 25.07.2009року. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) складає між ним і банком Договір, про що свідчить підпис Відповідача у заяві. Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов. Відповідач взяті не себе зобов'язання належним чином не виконував, у зв'язку із чим станом на 18.09.2013 року виникла заборгованість по кредиту у розмірі 28396,42 грн., із них: 3658,47 грн. - заборгованість за кредитом, 11279,39 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1039,75 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 10590,41 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 500 грн. - штраф (фіксована частина) та 1328,40 грн. - штраф (процентна складова). Просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості по кредитному договору та сплачену суму судового збору 283,96 грн.

Представник позивача ПАТ КБ «Приватбанк» Круподьорова О.В. в судовому засіданні позов підтримала та дала пояснення аналогічні викладеним в позові.

Відповідач ОСОБА_2 у судовому засіданні позов визнала частково та просить відмовити позивачу в задоволенні позову в частині стягнення штрафів в розмірі 500 грн. та 1328,40грн., оскільки вважає це подвійною санкцією за порушення зобов'язань, та зменшити суму неустойки оскільки, до цього часу Банк ніяких претензій до неї не пред'являв, вона має на утриманні та вихованні двої неповнолітніх дітей та невеликий дохід - приблизно 1100грн. на місяць. При цьому зазначає, що вона дійсно 25.07.2007р. підписала заяву про надання споживчого кредиту в банку позивача, отримала кредит у сумі зазначеній в заяві, їй були надані Умови надання споживчого кредиту. Щодо розміру та розрахунку заборгованості по кредиту заперечень не висуває .

Суд вислухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає частковому задоволенню.

Відповідно до частин 1 та 3 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Відповідно до частини 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно рішення Конституційного Суду України від 10 листопада 2011 у справі № 15-рп/2011 (справа про захист прав споживачів кредитних послуг) дія положень статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» від 12 травня 1991 року № 1023-XII поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору.

Відповідно ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» № 1023-XII від 12 травня 1991 року (в редакції Закону України від 1 грудня 2005 року № 3161-IV), договір про надання споживчого кредиту укладається між кредитодавцем та споживачем, відповідно до якого кредитодавець надає кошти (споживчий кредит) або бере зобов'язання надати їх споживачеві для придбання продукції у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач зобов'язується повернути їх разом з нарахованими відсотками.

У договорі про надання споживчого кредиту зазначаються: 1) сума кредиту; 2) детальний розпис загальної вартості кредиту для споживача; 3) дата видачі кредиту або, якщо кредит видаватиметься частинами, дати і суми надання таких частин кредиту та інші умови надання кредиту; 4) право дострокового повернення кредиту; 5) річна відсоткова ставка за кредитом; 6) інші умови, визначені законодавством.

Судом встановлено, що 25.07.2007 року між Закритим акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «Приватбанк», та відповідачем ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № DOХRRХ90810079, який складається з Заяви позичальника ОСОБА_2 та Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) (далі Умови) (а.с. 6, а.с. 7-10).

Суд встановив, що в заяві від 25.07.2007 року ОСОБА_2, як позичальник, зазначила, що вона, ознайомлена з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт), які їй були надані для ознайомлення в письмовій формі. При цьому зазначила, що своїм підписом підтверджує факт отримання повної інформації про умови кредитування ПАТ КБ «Приватбанк», просив відкрити рахунок та надати зазначені в заяві послуги (а.с. 6 зв).

Факт підписання вказаної заяви ОСОБА_2 при розгляді справи в суді не спростовує.

Згідно Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) вони визначають умови, на яких ПриватБанк пропонує позичальнику - фізичній особі надати кредит шляхом перерахування на рахунок торгівельно-сервісному підприємству. Строк, термін повернення, розмір Кредиту, цілі, відсотки, винагороди, розмір щомісячного платежу та період уплати платежів визначені в заяві позичальника, підписанням якої Клієнт та банк укладають кредитно-заставний договір.

Відповідно до ст. 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно Заяви позичальника вона підписана відповідачем 25.07.2007р. і відповідно до ст. ст.638, 640 ЦК України договір вважається укладеним з цієї дати.

Крім того, факт підписання відповідачем заяви свідчить про прийняття ним умов укладеного кредитного договору.

В Заяві про надання кредиту, Умовах надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) містяться всі істотні умови договору про надання споживчого кредиту, а саме: сума кредиту, дата видачі кредиту, місячна відсоткова ставка, інші умови, визначені законодавством.

Судом встановлено, що відповідно до Заяви позичальника відповідачу був наданий кредит у сумі 4513,19 грн. на строк 24 місяців з 25.07.2007р. по 25.07.2009р. включно, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,0% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 108,32 грн. та одноразової винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 752,2 грн. в обмін на зобов'язання Позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди, комісії в зазначені в Заяві та Умовах надання споживчого кредиту фізичним особам строки. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, за який приймається період з 15 по 20 число кожного місяця Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 321,12 грн. для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно з Умовами.

В заяві зазначено, що при порушенні Позичальником зобов'язань із погашення Кредиту Позичальник сплачує Банку відсотки за користування Кредитом в розмірі 11,83% в місяць, розрахованих від суми залишку непогашеної заборгованості за кредитом (а.с. 6).

Згідно п. 5.5 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам, які згідно Заяви позичальника є часткою укладеного між позивачем та відповідачем кредитного договору, термін позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років (а.с. 10).

Відповідно до частини 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

З матеріалів справи встановлено, що відповідач 25.07.2007 року отримала у позивача кредит в розмірі 4513,19 грн., що ним визнається. Згідно розрахунку позивача з серпня 2007 року Позичальник зобов'язання щодо щомісячного повернення кредиту в розмірі 321,12 грн грн. не виконує, чим порушує умови кредитного договору, викладені в Заяві позичальника та Умовах надання споживчого кредиту фізичним особам.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Кінцевий строк повернення кредиту сплинув 25.07.2009року. Проте кредит Позичальником до теперішнього часу не повернуто.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:

1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;

2) зміна умов зобов'язання;

3) сплата неустойки;

4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Враховуючи, що строк виконання зобов'язання сплинув 25.07.2009р. відповідач в порушення умов договору кредит не повернув та не сплачує проценти за користування кредитом, позивач обґрунтовано, звернувся до суду з вимогами про повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом.

Згідно розрахунку заборгованості наданого позивачем, заборгованість Позичальника ОСОБА_2 за кредитним договором № DOХRRХ90810079 від 25.07.2007 року станом на 18.09.2013 року складає 28396,42 грн., із них: 3658,47 грн. - заборгованість за кредитом, 11279,39 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 1039,75 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом, 10590,41 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 500 грн. - штраф (фіксована частина) та 1328,40 грн. - штраф (процентна складова) (а.с. 5).

В судовому засіданні відповідачка будь-яких заперечень щодо розміру заборгованості та доказів щодо сплати кредиту не надала, просить зменшити нараховану суму пені.

Відповідно до принципів розумності і справедливості на кредитора покладається обов'язок вживати необхідних заходів щодо зменшення розміру збитків, завданих йому порушенням зобов'язання, але у всякому разі, не сприяти їх збільшенню. Невиконання кредитором цього обов'язку може бути підставою для зменшення судом розміру збитків та неустойки, що стягуються з боржника, що передбачено частиною 2 ст. 616 ЦК України, згідно якої суд має право зменшити розмір збитків та неустойки, які стягуються з боржника, якщо кредитор умисно або з необережності сприяв збільшенню розміру збитків, завданих порушенням зобов'язання, або не вжив заходів щодо їх зменшення.

Відповідно до п. 27 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» положення статті 616 ЦК передбачають право суду за певних умов зменшити розмір збитків та неустойки, які стягуються з боржника. Зазначене стосується цивільно-правової відповідальності боржника, а не сплати ним основного грошового боргу за кредитним договором, що суд на підставі вказаної норми закону змінити не може.

Враховуючи, що про порушення зобов'язання відповідачем банк дізнався ще в жовтні 2007 року, коли відповідач не сплатив черговий щомісячний платіж, а до суду звернувся з вимогами про стягнення заборгованості за кредитом лише в жовтні 2013 року, тобто понад п'яти років після початку порушення зобов'язання та понад чотири роки після закінчення (25.07.2009 року) строку виконання зобов'язання, до цього будь-яких заходів щодо стягнення заборгованості з відповідача не приймав, чим сприяв збільшенню розміру неустойки за кредитним договором, суд, виходячи з засад цивільного судочинства, а саме розумності та справедливості, і враховуючи, що відповідач нає на утриманні двох неповнолітніх дітей: ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_1 та ОСОБА_5, ІНФОРМАЦІЯ_2, її заробіток за шість останніх місців з червня 2013 року по листопад 2013 року склав 7293,40 грн., вважає можливим зменшити розмір неустойки, що підлягає стягненню з відповідача до 4500 грн.

Згідно п. 5.3 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором більш, ніж на 30 днів, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості.

Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, штраф, який він просить стягнути з відповідача згідно п. 5.3 Умов в розмірі 500 грн. (фіксована частина) та 1328,40 грн. (процентна складова), а саме, його процентна складова нарахована з врахуванням заборгованості відповідача за кредитом, заборгованості за процентами, заборгованості з комісії та суми пені.

Отже за порушення Позичальником строків виконання зобов'язання за кредитним договором позивачем одночасно нараховані пеня та штраф, при цьому останній нарахований, в тому числі, й на суму пені.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Тобто за змістом ст. 549 ЦК України пеня та штраф є різновидами неустойки як юридичної відповідальності, а не окремими видами штрафних санкцій. Пеня і штраф, як різновиди неустойки, обчислюються у відсотках саме від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, можливість нарахування одного виду неустойки на інший виключається.

Отже, банк просить застосувати до боржника подвійну цивільно-правову відповідальність одного й того ж виду за одне й те ж саме порушення договірного зобов'язання (прострочення виконання грошового зобов'язання), що суперечить вимогам частини 1 ст. 61 Конституції України та частині 3 ст. 509 ЦК України, згідно з якими ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення, а зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Враховуючи зазначене, позовні вимоги ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягають задоволенню частково, а саме, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором станом на 18.09.2013 року в розмірі 20477,61 грн., з яких заборгованість за кредитом - 3658,47 грн., заборгованість за процентами - 11279,39 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом - 1039,75 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором - 4500,00 грн. Підстави для стягнення з відповідача штрафу в розмірі 500 грн. (фіксована частина) та 1328,40 грн. (процентна складова) відсутні.

Відповідно до частини 1 ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у сумі 283,96 грн. (а.с. 1), який підлягає відшкодуванню позивачу за рахунок відповідача.

Керуючись ст.ст.526, 546,548,549, 624, 1054 ЦК України, ст.ст.10, 60, 81, 88, 213-215,224,226 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_3, уродженки м.Іловайська Донецької області, ІПН НОМЕР_1, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (49094, м.Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги буд.50, р/р29092829003111, МФО 305299 код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за кредитним договором № DOХRRХ90810079 від 25.07.2007 року, яка станом на 18.09.2013 року складає 20477,61 грн., з яких заборгованість за кредитом - 3658,47 грн., заборгованість за процентами - 11279,39 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом - 1039,75 грн., пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором - 4500,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_3, уродженки м.Іловайська Донецької області, ІПН НОМЕР_1, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (на р/р 64993919400001, МФО 305299 код ЄДРПОУ 14360570) повернення судового збору у розмірі 283,96 грн.

В решті позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржене позивачем до Апеляційного суду Донецької області через Харцизький міський суд Донецької області протягом 10 днів з дня проголошення рішення.

Суддя :