Постанова № 35593388, 19.11.2013, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01601, м. Київ, вул. Командарма Каменєва 8, корпус 1П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

19 листопада 2013 року 14:30 № 826/15265/13-а

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Арсірія Р.О. при секретарі судового засідання Шевченко М.В. розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЕРДЕ БАНК" Курений Олександр Вікторович про визнання протиправними дії, зобов'язання вчинити дії

ОСОБА_1 (далі-Позивач) звернулася до суду (з урахуванням уточненої заяви від 11.11.2013) з вимогами про визнання протиправною відмови Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Ерде Банк" Куреного Олександра Вікторовича при розгляді вимог ОСОБА_1 щодо включення її до реєстру кредиторів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Ерде Банк" по договорам банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку № 1252/ФО, № 2307/Ф0, № 2622/ФО, № 3846/ФО, № 2904/ФО на загальну суму 131 707 (сто тридцять одна тисяча сімсот сім) грн. 65 коп., яка складається із суми вкладу кредитора, що списана в дохід банку 117 825 (сто сімнадцять тисяч вісімсот двадцять п'ять) грн. 24 коп., суми відсотків за користування вкладом, що списана в дохід банку, у розмірі 13 882 (тринадцять тисяч вісімсот вісімдесят дві) грн. 41 коп.; зобов'язання Уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Ерде Банк" Куреного Олександра Вікторовича та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити вимоги ОСОБА_1 (02068, АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1) до реєстру акцептованих вимог кредиторів Публічного акціонерного товариства "Ерде банк" по договорам банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку № 1252/ФО, N° 2307/Ф0, № 2622/, № 3846/ФО, № 2904/фо на загальну суму 131 707 (сто тридцять одна тисяча сімсот сім) грн. 65 коп. та віднести її вимоги до відповідної черги в порядку, встановленому чинним законодавством.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідачем - 2 безпідставно, в порушення норм чинного законодавства, не включено позивача до Загального реєстру акцептованих вимог кредиторів. Просила суд задовольнити позовні вимоги.

Відповідачі, кожен окремо, проти позову заперечували. Представник відповідача - 1 вважав, що у спірних правовідносинах не здійснював управлінських повноважень, а лише затверджував рішення про список кредиторів, складений відповідачем - 2. Відповідач- 2 вважав, що з-за пропуску строку подання заяви позивач не має права відшкодування суми коштів, зарахованих в дохід банку. Просили суд відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

03.09.2011 між ОСОБА_1 та ПАТ «ЕРДЕ БАНК» укладено договір № 1252/ФО банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) (далі - договір № 1252/ФО).

Відповідно до підпунктів 1.1-1.3 пункту 1 вказаного договору Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок, а Вкладник вносить на цей рахунок готівкою або шляхом безготівкового перерахування з власного рахунку грошові кошти у сумі 1 000,00 грн. в валюті гривня, на умовах, визначених цим договором. Вклад залучається на строк 18 місяців, з 05.09.2011 по 06.03.2013. Термін повернення вкладу 06.03.2013. Процентна ставка за вкладом складає 17 % річних.

Також 07.03.2012 між ОСОБА_1 та ПАТ «ЕРДЕ БАНК» укладено договір № 2307/ФО банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) (далі - договір № 2307/ФО).

Відповідно до підпунктів 1.1-1.3 пункту 1 вказаного договору Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок, а Вкладник вносить на цей рахунок готівкою або шляхом безготівкового перерахування з власного рахунку грошові кошти у сумі 100 000,00 грн. в валюті гривня, на умовах, визначених цим договором. Вклад залучається на строк 12 місяців + 5 днів, з 07.03.2012 по 12.03.2013. Термін повернення вкладу 12.03.2013. Процентна ставка за вкладом складає 19 % річних.

07.06.2012 між ОСОБА_1 та ПАТ «ЕРДЕ БАНК» укладено договір № 2622/фо банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) (далі - договір № 2622/фо).

Відповідно до підпунктів 1.1-1.3 пункту 1 вказаного договору Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок, а Вкладник вносить на цей рахунок готівкою або шляхом безготівкового перерахування з власного рахунку грошові кошти у сумі 52 000,00 грн. в валюті гривня, на умовах, визначених цим договором. Вклад залучається на строк 18 місяців, з 07.06.2012 по 07.12.2013. Термін повернення вкладу 07.12.2013. Процентна ставка за вкладом складає 21 % річних.

14.09.2012 між ОСОБА_1 та ПАТ «ЕРДЕ БАНК» укладено договір № 3846/фо банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) (далі - договір № 3648/фо).

Відповідно до підпунктів 1.1-1.3 пункту 1 вказаного договору Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок, а Вкладник вносить на цей рахунок готівкою або шляхом безготівкового перерахування з власного рахунку грошові кошти у сумі 95 000,00 грн. в валюті гривня, на умовах, визначених цим договором. Вклад залучається на строк 3 місяців, з 14.09.2012 по 14.12.2012. Термін повернення вкладу 14.12.2012. Процентна ставка за вкладом складає 26 % річних.

Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було відшкодовано через банк-агента АБ «Хрещатик» грошові кошти в сумі 200 000,00 грн., що підтверджується платіжними дорученнями від 28.12.2012 на загальну суму 54 341,77 грн. та від 18.01.2013 на загальну суму 145 658,23 грн.

Правлінням Національного банку України 09.01.2013 прийнято Постанову № 4 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ "Ерде Банк", на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 3 від 10.01.2013 року про призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку ПАТ "Ерде Банк" (Куреного О.В.), про що розміщено інформацію для вкладників на офіційній сторінці Фонду в мережі Інтернет та у газетах «Урядовий кур'єр» і «Голос України» .

14.01.2013 позивач звернулась до відповідача-2 із заявою, у якій просила включити її до Реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків.

Листом від 17.01.2013 № 407/1 відповідач - 2 повідомив позивача про те, що відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 09.01.2013р. № 4 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «ЕРДЕ БАНК» 10.01.2013р. виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №3 про призначення уповноваженої особиФонду на ліквідацію банку ПАТ «ЕРДЕ БАНК». Повідомив, що позивач є кредитором АТ "ЕРДЕ БАНК" (в рамках Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"). Відповідно до частими 5 статті -15 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом 30 днів» дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до Банку за адресою: 01025. м Київ. пул. Гончарна. 20. Зазначив, що в газетах "Урядовнй кур'єр" та "Голос України" від 15.01.2013 розмішена інформація про початок процедури ліквідації АТ "ЕРДЕ БАНК". Тобто, відповідачем - 2 по суті поданої позивачем заяви відповіді надано не було. Зазначений лист, за повідомленням представника відповідача - 2, був направлений простою поштовою кореспонденцією. Позивач даного листа не отримав.

11.04.2013 позивач повторно звернулась до відповідача-2, у якій просила включити її до Реєстру кредиторів на повернення банківських вкладів та відсотків.

Відповідач - 2 листом від 14.07.2013 повідомив позивача про те, що не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними. Повідомив, що заява про повернення коштів від 14.01.2013 вх. № 177 надійшла до Банку раніше зазначеного строку, в зв'язку з чим у АТ «ЕРДЕ БАНК» відсутні правові підстави для включення до реєстру акцептованих вимог кредиторів. Як повідомив представник відповідача - 2, лист був скерований простою поштовою кореспонденцією. Доказів відправки листа відповідачем - 2 до матеріалів справи не надано. Позивач, зазначила, що відповіді на повторну заяву не отримала.

Оцінивши за правилами статті 86 Кодексу адміністративного судочинства України надані сторонами докази та пояснення, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, та враховуючи всі наведені обставини, Окружний адміністративний суд міста Києва вважає, що позов підлягає задоволенню, з наступних підстав.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 N 4452-VI.

Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно частини 1 статті 11 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду.

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини 3 цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" регулюється порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

При цьому, у відповідності до частини 6 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню фондом відповідно до частини четвертої статті 26 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно частини 5 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Крім того, згідно зі статтею 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до статті 1060 Цивільного кодексу України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Згідно частини другої статті 1060 Цивільного кодексу України умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.

Частиною першою статті 1061 Цивільного кодексу України передбачено, що банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу.

Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" прийнято з метою захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Зобов'язання з виплати відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої пунктом 4 частини 1 статті 52 цього Закону.

Так, відповідно до ч.1 ст.52 Закону, кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості:

1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян;

2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у пункті 17 частини п'ятої статті 12 цього Закону;

4) вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом;

5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування;

6) вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності);

7) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом;

8) вимоги за субординованим боргом.

Як зазначалося вище, відповідачем - 1 в позасудовому випадку виплачено позивачу гарантовану суму відшкодування, в розмірі 200 000 грн., вказаний факт позивачем не оскаржується. Позивач лише оскаржує факт не включення її до реєстру кредиторів, на підставі ч.4 ст.52 Закону.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач неодноразово зверталася до відповідача - 2 із заявами про включення до реєстру кредиторів, щодо повернення банківських вкладів та відсотків, у встановленому законодавством порядку. Втім, як зазначалося вище, відповідачем не надано відповіді по суті заяви позивача, а саме не вирішене питання про включення її до реєстру кредиторів, зокрема не вчинено жодних дій щодо надання позивачу розрахунку суми відшкодування коштів за вкладами. Зазначений розрахунок був наданий лише в судовому засіданні.

За таких обставин, суд прийшов до висновку, що позивачем було дотримано вимог законодавства щодо вчинення всіх необхідних дій щодо внесення її до реєстру кредиторів, а тому відповідачем - 2 необґрунтовано відмовлено позивачу у включенні її до загального реєстру кредиторів та віднесення її вимог до відповідної черги.

Судом не приймається до уваги посилання відповідача на факт подання заяви до строку розмішення оголошення. Закон не має обмежень, щодо подання заяв про внесення до реєстру акцептованих вимог кредиторів раніше строку розміщення інформації про початок процедури ліквідації банку, а лише встановлює наслідки пропуску строку.

Відповідно до ч.1 ст.19 Конституції України правовий порядок в Україні грунтується на засадах, відповідно до яких ніхто не може бути примушений робити те, що не передбачено законодавством.

Не зважаючи на те, що відповідач - 1 не здійснював управлінських функцій в частині включення вимоги ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів Публічного акціонерного товариства "Ерде банк" по договорам банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку № 1252/ФО, N° 2307/Ф0, № 2622/, № 3846/ФО, № 2904/фо на загальну суму 131 707 (сто тридцять одна тисяча сімсот сім) грн. 65 коп. та віднесення її вимоги до відповідної черги, права та законні інтереси позивача були порушені, і для їх відновлення позивач звернулася до суду. Відновлення права позивача на включення вимоги позивача до реєстру акцептованих вимог кредиторів Публічного акціонерного товариства "Ерде банк" неможливо без затвердження Фондом реєстру вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Згідно з ч. 1 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 2 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Беручи до уваги вищенаведене у сукупності, проаналізувавши матеріали справи та надані сторонами докази, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі.

Керуючись положеннями статей 69-71, 94, 160-163, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, Окружний адміністративний суд міста Києва, -

П О С Т А Н О В И В:

Позов ОСОБА_1 задовольнити повністю.

Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Ерде Банк" Куреного Олександра Вікторовича при розгляді вимог ОСОБА_1 щодо включення її до реєстру кредиторів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Ерде Банк" по договорам банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку № 1252/ФО, № 2307/Ф0, № 2622/ФО, № 3846/ФО, № 2904/ФО на загальну суму 131 707 (сто тридцять одна тисяча сімсот сім) грн. 65 коп., яка складається із суми вкладу кредитора, що списана в дохід банку 117825 (сто сімнадцять тисяч вісімсот двадцять п'ять) грн. 24 коп., суми відсотків за користування вкладом, що списана в дохід банкую, у розмірі 13882 (тринадцять тисяч вісімсот вісімдесят дві) грн. 41 коп.

Зобов'язати Уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Ерде Банк" Куреного Олександра Вікторовича та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити вимоги ОСОБА_1 (02068, АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1) до реєстру акцептованих вимог кредиторів Публічного акціонерного товариства "Ерде банк" по договорам банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку № 1252/ФО, N° 2307/Ф0, № 2622/, № 3846/ФО, № 2904/фо на загальну суму 131 707 (сто тридцять одна тисяча сімсот сім) грн. 65 коп. та віднести її вимоги до відповідної черги в порядку, встановленому чинним законодавством.

Судові витрати в сумі 34,41 грн. присудити на користь ОСОБА_1 за рахунок Державного бюджету України.

Покласти на відповідний підрозділ Державної казначейської служби України виконання постанови суду в частині стягнення судових витрат за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова набирає законної сили в порядку передбаченому ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства та може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково за правилами, встановленими ст. ст. 185-187 КАС України, шляхом подання через суд першої інстанції апеляційної скарги.

Суддя Р.О. Арсірій