Рішення № 35404952, 19.11.2013, Господарський суд Сумської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД СУМСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

19.11.2013 Справа № 920/1657/13

За первісним позовом: Публічного акціонерного товариства Комерційний банк

"Приватбанк", м. Дніпропетровськ

до відповідача: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Суми

про стягнення 48 861 грн. 64 коп.

за зустрічним позовом: Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м. Суми

до відповідача: Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", м. Дніпропетровськ

про визнання договору недійсним

СУДДЯ ЗРАЖЕВСЬКИЙ Ю.О.

Представники сторін:

від позивача: не з'явився

від відповідача: ОСОБА_2

При секретарі судового засідання Логоші О.М.

Судове засідання розпочато 05.11.2013р. о 10 год. 20 хв.

Згідно ст. 77 ГПК України в судовому засіданні оголошено перерву до 10 год. 20 хв. 19.11.2013р.

Суть спору: позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за договором банківського обслуговування № б/н від 29.06.2011р. в сумі 48 861 грн. 64 коп., з яких 29 500 грн. заборгованість за кредитом, 12 236 грн. 23 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, 4 155 грн. 41 коп. пені, 2 970 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.

У запереченні відповідач просить суд відмовити у задоволенні позову.

Відповідачем подано суду зустрічну позовну заяву, в якій він просить суд визнати недійсним кредитний договір банківського обслуговування № б/н від 29.06.2011р., укладений між сторонами.

У запереченні на зустрічний позов позивач вважає вимоги відповідача не обґрунтованими та неправомірними.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши надані докази, суд встановив:

В мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua позивачем були розміщені «Умови та правила надання банківських послуг» (надалі - Умови) та тарифів банку.

Згідно підписаної відповідачем заяви про відкриття поточного рахунку, відповідач приєднався до Умов, тарифів банку, які разом з заявою складають договір банківського обслуговування б/н від 29.06.2011р.

Відповідно до цього договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку і Клієнта, що визначено і врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг».

Пунктом 3.18.1.16 Умов - при укладенні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк /інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом «першого» підпису. Підписання договорів та угод у письмовій формі.

Пунктом 3.18.6.1. Умов договору обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється з моменту подачі заяви на приєднання до Умов.

Згідно з п. 3.18.1.1. Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається для поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів відповідача, в межах кредитного ліміту.

Згідно до п. 3.18.4 Умов за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку відповідача при закритті банківського дня відповідач виплачує проценти.

Відповідно до п. 3.18.1.8. Умов проведення платежів відповідача у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться позивачем протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання відповідача до Умов.

Згідно договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок НОМЕР_2, в електронному вигляді через встановлені засоби зв'язку позивача і відповідача.

Як вбачається з матеріалів справи, свої зобов'язання за договором позивач виконав, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 30 000 грн. 00 коп.

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, відповідач виплачує позивачу за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання відповідача щодо погашення заборгованості вважаються порушеними.

Згідно п. 3.18.4.1.3 Умов у разі порушення клієнтом будь-якого із грошових зобовязань, клієнт сплачує беанку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. При цьому, згідно з п. 3.18.5.1 Умов, дана ставка пені застосовується до випадків, коли за порушення строків обнулення дебетового сальдо проценти нараховуються по ставці 48% річних, а в період користування кредитними коштами по ставці 24% річних пеня за прострочення розрахунків встановлюється у розмірі подвійної облікової ставки НБУ.

Згідно п. 3.18.4.1.3 Умов у разі порушення клієнтом будь-якого із грошових зобовязань, клієнт сплачує беанку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. При цьому, згідно з п. 3.18.5.1 Умов, дана ставка пені застосовується до випадків, коли за порушення строків обнулення дебетового сальдо проценти нараховуються по ставці 48% річних, а в період користування кредитними коштами по ставці 24% річних пеня за прострочення розрахунків встановлюється у розмірі подвійної облікової ставки НБУ.

Згідно до п. 3.18.2.3.4. Умов у разі порушення відповідачем будь-якого із зобов'язань позивач має право вимагати дострокове повернення кредиту, сплати відсотків, виконання інших зобов'язань за кредитом у повному обсязі.

Згідно з п. 3.18.4.4 Умов клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту кредитування 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідач користувався коштами, проте вчасно не сплатив суму кредиту, тому, станом на 15.08.2013р. виникла заборгованість в сумі 48 861 грн. 64 коп., з яких 29 500 грн. заборгованість за кредитом, 12 236 грн. 23 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом, 4 155 грн. 41 коп. пені, 2 970 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом.

Відповідно до ст.ст. 526, 530 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та у встановлений у договорі строк.

Згідно ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно до ч. 2 ст. 1050 та ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишалася, та сплати процентів.

Відповідно до п. 6. ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через 6 місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Згідно п. 3.18.5.4 Умов - нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачений п.п. 3.18.5.1- 3.18.5.3 Умов, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано.

Відповідно до п.п 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5,.3.18.4.6 відповідач (клієнт) сплачує позивачу (банку) за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня.

Таким чином, оскільки факт заборгованості відповідача перед позивачем (Банком) підтверджується наявними в матеріалах справи доказами та випискою по рахунку, пеня передбачена умовами договору, господарський суд вимоги позивача по стягненню з відповідача 29 500 грн. заборгованості за кредитом, 12 236 грн. 23 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 4 155 грн. 41 коп. пені, 2 970 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом господарський суд визнає позовні вимоги обґрунтованими, правомірними та такими, що підлягають задоволенню.

Крім того, відповідач звернувся з зустрічним позовом у даній справі по визнанню недійсним кредитного договору банківського обслуговування № б/н від 29.06.2011р. з посиланням на недотримання письмової форми укладення кредитного договору, відсутність додатків до договору у вигляді графіку погашення кредиту, чіткого зазначення процентної ставки по отриманому кредиту тощо, позбавляє позичальника - суб'єкта господарювання відносити нараховані та сплачені проценти за користування кредитом до валових витрат. На підставі чого, відповідач не змозі перевірити правильність нарахування процентів за користування кредитом.

Проте, такі вимоги відповідача нічим не обґрунтовані, оскільки при оформленні кредиту заява на отримання кредиту, була підписана повнолітньою, дієздатною особою (здатність своїми діями набувати для себе цивільних прав і самостійно їх здійснювати, а також здатність своїми діями створювати для себе цивільні обов'язки, самостійно їх виконувати та нести відповідальність у разі їх невиконання ч. 2 п. 1 ст. 30 ЦК України), якою підтверджується, що позичальник ознайомлений і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, у тому числі і Умовами та Правилами обслуговування за Розрахунковими картами, Тарифами банку, які разом із цією заявою та карткою складають Договір банківською обслуговування.

Відповідно до п. 3.18.6.1 Умов обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється, зокрема, з моменту подачі клієнтом банку заяви на приєднання до Умов і діє у обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами.

Згідно п. 3.18.1.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається клієнту на поповнення обігових коштів і здійснення його поточних платежів в межах кредитного ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку шляхом дебатування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Відповідно до п. 3.18.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті відсотків та винагороди.

Згідно з п. 3.18.1.5 та п. 3.18.1.6 Умов ліміт кредитування банком розраховується за внутрішньобанківською методикою на підставі даних про рух коштів по поточному рахунку, платоспроможності клієнта інших показників. Банк має право в односторонньому порядку змінити розмір ліміту кредитування.

За вказаною заявою відповідач (ОСОБА_1) просив ПАТ КБ ПриватБанк відкрити йому поточний рахунок НОМЕР_2, на який банк за наявності вільних грошових ресурсів встановлює кредитний ліміт і здійснює його обслуговування за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє на свій вибір в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, розмішеними в мережі Інтернет на сайті банку, які разом із заявою відповідача становлять договір банківського обслуговування.

Згідно ст. 207 ЦК України правочин вважаться таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, якими обмінялися сторони.

Статтею 627 Цивільного кодексу України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі статтею 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 215 ЦК України, підставою недійсності правочину є недодержання в момент вчинення правочину стороною (сторонами) вимог, які встановлені частинами першою-третьою, п'ятою та шостою статті 203 цього Кодексу.

Згідно статті 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Правочин, що вчиняється батьками (усиновлювачами), не може суперечити правам та інтересам їхніх малолітніх, неповнолітніх чи непрацездатних дітей.

Даний договір є дійсним оскільки його недійсність прямо не встановлена законом, а тому вимоги відповідача за зустрічним позовом задоволенню не підлягають.

Відповідно до ст. ст. 44, 49 ГПК України витрати по сплаті судового збору, понесені позивачем покладаються на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 44, 49, 82-85 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В :

1. Первісний позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ІНН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570) 29 500 грн. заборгованості за кредитом, 12 236 грн. 23 коп. заборгованості по процентам за користування кредитом, 4 155 грн. 41 коп. пені, 2 970 грн. заборгованості по комісії за користування кредитом, 1720 грн. 50 коп. витрат по сплаті судового збору.

3. У задоволенні зустрічного позову - відмовити.

Повне рішення складено 21.11.2013 року.

Суддя Ю.О. Зражевський