Рішення № 35211457, 13.11.2013, Костянтинівський міськрайонний суд Донецької області

233 № 233/6022/13-ц

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 листопада 2013 року Костянтинівський міськрайонний суд Донецької області у складі:

головуючого судді Міросєді А. І.,

при секретарі Ульянцевій С.А.,

з участю:

представника позивача --

відповідачки --

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Костянтинівка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» (в особі Філії «Донецьке регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», ЄДРПОУ 25795288, 83017, м. Донецьк, бул. Шевченка, 27) до ОСОБА_1 «про стягнення заборгованості», -

в с т а н о в и в :

Позивач Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» звернувся до суду з позовом до відповідачки ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що 22.08.2011 року між АТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії «Донецьке РУ АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та фізичною особою ОСОБА_1 був укладений договір № 005-001366/11-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту (далі Кредитний договір). Відповідно до пункту 1 кредитного договору відновлювальна кредитна лінія - це форма надання банком на картковій рахунок позичальника кредитних ресурсів у вигляді кредитної лінії у формі овердрафту у межах, що не перевищують у будь-який момент періоду кредитування розміру ліміту, овердрафту, установленого в п. 2.1 даного договору. В межах строку дії відновлювальної кредитної лінії після неодноразового повного або часткового повернення позичальником виданих кредитних ресурсів банком здійснюється подальше кредитування позичальника в межах ліміту овердрафта, при умові, щоб у будь-який момент періоду дії кредитної лінії загальна заборгованість позичальника не перевищувала розмір установленого ліміту овердрафту. Відповідно до пункту 2.1 кредитного договору банк відкриває на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки VISA Electron Instant Issue № НОМЕР_2, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості і платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 7200,00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі 34,9 % річних, а позичальник зобов'язується повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 23.08.2013 року і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі, порядку й у строки, встановлені цим договором. Згідно пункту 2.1.1 кредитного договору протягом періоду кредитування, починаючи з 22.08.2011 року і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 23.08.2013 року, кредитний ліміт, зазначений у п. 2.1. даного договору, щомісяця зменшується рівними частинами. Тобто, позичальник має право вільно розпоряджатися коштами встановленого кредитного ліміту з урахуванням того, щоб на кінець звітного періоду баланс кредитного ліміту карткового рахунку не перевищував кредитного ліміту. За час користування відновлювальною кредитною лінією позичальником було сплачено 4574,00 грн., у зв'язку з чим, станом на 05.08.2013 року у позичальника виникла заборгованість перед банком яка складає 10478,02 грн., з яких: заборгованість за кредитним договором - 8055,31 грн.; пеня - 2422,71 грн. Просив стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість у сумі 10478,02 грн. (з яких: заборгованість за кредитним договором - 8055,31 грн., пеня - 2422,71 грн.) згідно договору про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту № 005-001366/11-00938-вкл-к від 22.08.2011 року та договору про відкриття та використання карткового рахунку, надання і використання платіжної картки № 012-Z/014661 від 22.08.2011 року, та судові витрати по справі.

У судове засідання представник позивача надав заяву з проханням розглянути справу у його відсутність, позовні вимоги підтримав та не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідачка ОСОБА_1 до суду на розгляд справи не з'явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, причини неявки не повідомила та від неї не надходило заяв та клопотань про відкладення розгляду справи.

Згідно ст. 224 ЦПК України суд вважає за можливе розглянути справу у відсутність відповідача та постановити заочне рішення на підставі доказів, що є у справі, про що представник позивача не заперечував.

Дослідивши надані докази по справі, суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.

22.08.2011 року між АТ «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії «Донецьке РУ АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та фізичною особою ОСОБА_1 був укладений договір № 005-001366/11-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту (далі Кредитний договір). Відповідно до пункту 1 кредитного договору відновлювальна кредитна лінія - це форма надання банком на картковій рахунок позичальника кредитних ресурсів у вигляді кредитної лінії у формі овердрафту у межах, що не перевищують у будь-який момент періоду кредитування розміру ліміту, овердрафту, установленого в п. 2.1 даного договору. В межах строку дії відновлювальної кредитної лінії після неодноразового повного або часткового повернення позичальником виданих кредитних ресурсів банком здійснюється подальше кредитування позичальника в межах ліміту овердрафта, при умові, щоб у будь-який момент періоду дії кредитної лінії загальна заборгованість позичальника не перевищувала розмір установленого ліміту овердрафту. Відповідно до пункту 2.1 кредитного договору банк відкриває на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки VISA Electron Instant Issue № НОМЕР_2, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості і платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 7200,00 грн. зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі 34,9 % річних, а позичальник зобов'язується повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 23.08.2013 року і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі, порядку й у строки, встановлені цим договором. Згідно пункту 2.1.1 кредитного договору протягом періоду кредитування, починаючи з 22.08.2011 року і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 23.08.2013 року, кредитний ліміт, зазначений у п. 2.1. даного договору, щомісяця зменшується рівними частинами (а.с. 12-18).

Відповідно до п. 2.2. Кредитного договору Картка VISA Electron Instant Issue № НОМЕР_2 надана банком позичальнику на підставі договору про відкриття та використання карткового рахунку, надання й використання платіжної картки № 012-Z/01466) від 22.08.2011 року, надання і використання платіжної картки миттєвого випуску (а.с. 21-32).

Пунктом 2.6 Договору про відкриття карткового рахунку, сторони зазначили, що клієнт доручає банку самостійно списувати з його карткового рахунку: 1) суми операцій, здійсненних клієнтом з використанням ПК, за платіжними повідомленнями еквайрів; 2) суми комісійної винагороди відповідно до Тарифів банку; 3) суми збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; 4) суми нарахованих процентів за користування коштами банку, що може статися внаслідок виникнення заборгованості по КР клієнта у зв'язку із перевищенням суми операції, здійсненої за допомогою ПК або у інший спосіб, суми наявного на даному КР видаткового ліміту, а також всю суму несанкціонованого овердрафту; 5) суми коштів, помилково зараховані на КР клієнта банком або третіми особами.

Відповідно до пункту 7.8.3 Договору про відкриття карткового рахунку Тарифи Банку є невід'ємною частиною цього договору.

Пунктом 3.13 Тарифів Банку встановлений розмір відсотків, що нараховується на несанкціонований овердрафт, який становить 60% річних.

Відповідно до пункту 4.2, Кредитного договору нарахування відсотків здійснюється щомісяця, один раз на місяць, в день нарахування відсотків (25-те число кожного місяця), на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування відсотків.

Пунктом 4.3 кредитного договору встановлено, що сплата відсотків здійснюється в день нарахування відсотків (25-те число кожного місяця) шляхом списання банком без окремого розпорядження позичальника відповідної суми грошових коштів з карткового рахунку позичальника, у тому числі і за рахунок встановленого ним договором ліміту овердрафту.

Тобто, в день нарахування відсотків, у випадку відсутності на картковому рахунку грошових коштів, розмір який перевищує розмір встановленого кредитного ліміту, або, якщо різниці між коштами на рахунку та розміром кредитного ліміту недостатнього для погашення відсотків, відбувається погашення відсотків за рахунок кредитного ліміту, внаслідок чого нараховані відсотки набувають статусу кредитних ресурсів, отриманих позичальником, з відповідними наслідками, передбаченими кредитним договором.

У випадку, якщо в результаті такого списання відсотків буде перевищений розмір встановленого ліміту овердрафту та на картковому рахунку позичальника виникне несанкціонований овердрафт (короткостроковий кредит, не прогнозований по розміру та часу виникнення, що отримується позичальником у випадку, якщо сума боргових зобов'язань перевищує розмір встановленого ліміту овердрафту), позичальник після дати такого списання зобов'язаний згідно з договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки, сплатити банку згідно тарифів банку відсотки, нараховані за весь період користування несанкціонованим овердрафтом.

Таким чином, будь-які нараховані відсотки або комісійна винагорода банку, після їх погашення за рахунок ліміту овердрафту, включаються до складу встановленого кредитного ліміту, а у разі перевищення розміру встановленого кредитного ліміту становлять несанкціонований овердрафт. Розмір несанкціонованого овердрафту становлять кошти, що обліковуються на картковому рахунку позичальника понад визначеного графіком зниження ліміту овердрафту кредитного ліміту.

Згідно з п. 3.4. Кредитного договору Банк має право вимагати у позичальника дострокового повернення кредитних коштів, якщо позичальник несвоєчасно або не в повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом або процентами, відповідно до пунктів 3.2, 2.1.1, 4.3, 4.4.

Відповідачу було надіслано вимогу про повне погашення заборгованості за кредитним договором та дострокове повернення кредиту, однак вимоги банку щодо повернення кредиту до теперішнього часу не виконані.

Відповідно до п. 6.1. Кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати відсотків, позичальник сплачує банку пеню в розмірі 60 % річних від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником термінів платежів, передбачених п.п. 3.2, 2.1.1, 4.3, 4.4 цього договору, а також будь-яких інших термінів платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитними коштами.

За час користування відновлювальною кредитною лінією відповідачкою було сплачено 4574,00 грн., у зв'язку з чим, станом на 05.08.2013 року виникла заборгованість перед банком, яка складає 10478,02 грн., з яких: заборгованість за кредитним договором - 8055,31 грн.; пеня - 2422,71 грн., що підтверджується розрахунком позивача, який перевірений судом та визнаний правильним (а.с. 9-11).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших умов, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 530 ч. 1 ЦК України зобов'язання підлягає виконанню в строк, встановлений у зобов'язанні.

Оскільки відповідачка порушила умови договору щодо своєчасної оплати кредиту, зазначена заборгованість по кредиту підлягає стягненню з відповідачки у примусовому порядку.

Згідно ст. 88 ч.1 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

З відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача підлягають стягненню понесені ним при зверненні до суду витрати по сплаті судового збору у розмірі 229,40 грн. (а.с. 1).

На підставі ст. ст. 526, 530, 551, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 10, 60, 88, 174, 212-215, 224-227 ЦПК України, -

в и р і ш и в:

Позов Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» (в особі Філії «Донецьке регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», ЄДРПОУ 25795288, 83017, м. Донецьк, бул. Шевченка, 27) до ОСОБА_1 «про стягнення заборгованості» задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (іпн. НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» (в особі Філії «Донецьке регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», ЄДРПОУ 25795288, 83017, м. Донецьк, бул. Шевченка, 27) заборгованість у сумі 10478,02 грн. (з яких: заборгованість за кредитним договором - 8055,31 грн., пеня - 2422,71 грн.) згідно договору про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту № 005-001366/11-00938-вкл-к від 22.08.2011 року та договору про відкриття та використання карткового рахунку, надання і використання платіжної картки № 012-Z/014661 від 22.08.2011 року (станом на 05 серпня 2013 року).

Стягнути з ОСОБА_1 (іпн. НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» (в особі Філії «Донецьке регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», ЄДРПОУ 25795288, 83017, м. Донецьк, бул. Шевченка, 27) у відшкодування витрат по сплаті судового збору 229 грн. 40 коп.

Копію рішення направити відповідачці рекомендованим листом і роз'яснити останній, що вона має можливість подати до суду заяву про перегляд заочного судового рішення протягом десяти днів з дня отримання копії рішення суду. Заява, надана до суду про перегляд заочного рішення суду, може бути розглянута протягом п'ятнадцяти днів з дня її надходження до суду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Донецької області через Костянтинівський міськрайонний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги, а особами, які не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення - протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя