Рішення № 34367472, 09.10.2013, Олександрівський районний суд міста Донецька (до 25.04.2025 - Ленінський районний суд м. Донецька)

Провадження по справі № 2/260/1870/2013

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 жовтня 2013 року Ленінський районний суд м. Донецька у складі:

головуючого судді: О.Л. Бескровної

при секретарі: Г.В. Гладкій

за участю відповідача: ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Донецька цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке регіональне управління" Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про виконання зобов"язання та стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся з позовом до відповідача про виконання зобов'язань та стягнення заборгованості за кредитним договором, зазначивши в обґрунтування позовних вимог наступне. 22 серпня 2012 року між АТ «Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке РУ" АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та фізичною особою ОСОБА_1 був укладений Договір №021-024352/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту (кредиту). Відповідно до пункту 1 кредитного договору відновлювальна кредитна лінія - це форма надання банком на картковій рахунок позичальника кредитних ресурсів у вигляді кредитної лінії у формі овердрафту у межах, що не перевищують у будь-який момент періоду кредитування розміру ліміту овердрафту, встановленого в п. 2.1 даного договору. У межах строку дії відновлювальної кредитної лінії після неодноразового повного або часткового повернення позичальником виданих кредитних ресурсів банком здійснюється подальше кредитування позичальника в межах ліміту овердрафту, за умови, щоб у будь-який момент періоду дії кредитної лінії загальна заборгованість позичальника не перевищувала розмір ліміту овердрафту. Відповідно до пункту 2.1 кредитного договору банк відкриває на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки VISA Electron Instant Issue НОМЕР_2, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості і платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 15 000,00 гривень зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі 60,0% річних, а позичальник зобов'язується повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 23.08.2015 року і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі, порядку й у строки, встановлені цим договором. Згідно пункту 2.1.1 кредитного договору протягом періоду кредитування, починаючи з 22.08.2012 року і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 23.08.2015 року, кредитний ліміт, зазначений у п. 2.1. даного договору, щомісяця, в день нарахування процентів, зменшується рівними частинами на суму кожного зменшення у розмірі 416,67 гривень, при цьому перше зменшення кредитного ліміту здійснюється у день нарахування процентів у місяці, наступному за місяцем, у якому був встановлений кредитний ліміт. Тобто, позичальник має право вільно розпоряджатися коштами встановленого кредитного ліміту з урахуванням того, щоб на кінець звітного періоду баланс кредитного ліміту карткового рахунку не перевищував кредитного ліміту, встановленого графіком зниження кредитного ліміту. Відповідно до п.2.2. кредитного договору картка VISA Electron Instant Issue НОМЕР_2 надана банком позичальнику на підставі договору про відкриття карткового рахунку, надання і використанні платіжної картки миттєвого випуску №012-Z/017868 від 22.08.2012 року. Пунктом 2.6 договору про відкриття карткового рахунку, сторони зазначили, що клієнт доручає банку самостійно списувати з його карткового рахунку: 1) суми операцій, здійсненних клієнтом з використанням ПК, за платіжними повідомленнями еквайрів; 2) суми комісійної винагороди відповідно до тарифів банку; 3) суми збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; 4) суми нарахованих процентів за користування коштами банку, що може статися внаслідок виникнення заборгованості по КР клієнта у зв'язку із перевищенням суми операції, здійсненої за допомогою ПК або у інший спосіб, суми наявного на даному КР видаткового ліміту, а також всю суму несанкціонованого овердрафту; 5) суми коштів, помилково зараховані на КР клієнта банком або третіми особами. Відповідно до пункту 7.8.3 Договору про відкриття карткового рахунку тарифи банку є невід'ємною частиною цього договору. Пунктом 3.13 тарифів банку встановлений розмір відсотків, що нараховується на несанкціонований овердрафт, який становить 60% річних. Відповідно до пункту 4.2. кредитного договору нарахування відсотків здійснюється щомісяця, один раз на місяць, у день нарахування відсотків на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування відсотків. Пунктом 4.3 кредитного договору встановлено, що сплата відсотків здійснюється в день нарахування відсотків шляхом списання банком без окремого розпорядження позичальника відповідної суми грошових коштів з карткового рахунку позичальника, у тому числі і за рахунок встановленого цим договором ліміту овердрафту. Тобто, в день нарахування відсотків, у випадку відсутності на картковому рахунку грошових коштів, розмір який перевищує розмір встановленого кредитного ліміту, або, якщо різниці між коштами на рахунку та розміром кредитного ліміту недостатнього для погашення відсотків, відбувається погашення відсотків за рахунок кредитного ліміту, внаслідок чого нараховані відсотки набувають статусу кредитних ресурсів, отриманих позичальником, з відповідними наслідками, передбаченими кредитним договором. У випадку, якщо в результаті такого списання відсотків буде перевищений розмір встановленого ліміту овердрафту та на картковому рахунку позичальника виникне несанкціонований овердрафт (короткостроковий кредит, не прогнозований по розміру та часу виникнення, що отримується позичальником у випадку, якщо сума боргових зобов'язань перевищує розмір встановленого ліміту овердрафту), Позичальник після дати такого списання зобов'язаний згідно з договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки сплатити банку згідно тарифів банку відсотки, нараховані за весь період користування несанкціонованим овердрафтом. Таким чином, будь-які нараховані відсотки або комісійна винагорода банку, після їх погашення за рахунок ліміту овердрафту, включаються до складу встановленого кредитного ліміту, а у разі перевищення розміру встановленого кредитного ліміту становлять несанкціонований овердрафт. Розмір несанкціонованого овердрафту становлять кошти, що обліковуються на картковому рахунку Позичальника понад визначеного графіком зниження ліміту овердрафту кредитного ліміту. Згідно з п. 3.4. кредитного договору банк має право вимагати у позичальника дострокового повернення кредитних коштів: б) Позичальник несвоєчасно або не в повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом або процентами, відповідно до пунктів 3.2., 2.1.1., 4.3., 4.4. Відповідачу було надіслано вимогу про повне погашення заборгованості за кредитним договором та дострокове повернення кредиту. Однак вимоги банку щодо повернення кредиту до теперішнього часу не виконані. Відповідно до п. 6.1. кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати відсотків, позичальник сплачує банку пеню в розмірі 60 % річних від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником термінів платежів, передбачених п.п. 3.2, 2.1.1, 4.3, 4.4 цього договору, а також будь-яких інших термінів платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитними коштами. За час користування відновлювальною кредитною лінією відповідач взагалі не здійснював погашення заборгованості за кредитом. У зв'язку з цим, станом на 23.08.2013 року у позичальника виникла заборгованість перед банком яка складає 31 056,07 гривень, з яких: заборгованість за встановленим кредитним лімітом - 26 790,12 гривень; пеня - 4 265,95 гривень. З огляду на викладене, посилаючись на вимоги ст.ст. 526,611, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України просили стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії «Донецьке РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» заборгованість в сумі 31 056,07 гривень, з яких: заборгованість за встановленим кредитним лімітом - 26 790,12 гривень; пеня - 4 265,95 гривень, згідно з Договором №021-024352/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту від 22.08.2012 року та Договору №012-Z/017868 про відкриття карткового рахунку та надання і використанні платіжної картки миттєвого випуску від 22.08.2012 року.

У судове засідання представник позивача Литвиненко Ю.П., не з»явилася, надала заяву відповідно до якої позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просить слухати справу без її участі.

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позовні вимоги визнав у повному обсязі, не заперечував проти їх задоволення.

Суд, заслухавши відповідача, дослідивши матеріали справи, наявні в ній докази, дійшов наступних висновків.

22 серпня 2012 року між АТ «Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке РУ" АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та фізичною особою ОСОБА_1 був укладений Договір №021-024352/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту (кредиту) (а.с. 11-18)

Відповідно до пункту 1 кредитного договору відновлювальна кредитна лінія - це форма надання банком на картковій рахунок позичальника кредитних ресурсів у вигляді кредитної лінії у формі овердрафту у межах, що не перевищують у будь-який момент періоду кредитування розміру ліміту овердрафту, встановленого в п. 2.1 даного договору. У межах строку дії відновлювальної кредитної лінії після неодноразового повного або часткового повернення позичальником виданих кредитних ресурсів банком здійснюється подальше кредитування позичальника в межах ліміту овердрафту, за умови, щоб у будь-який момент періоду дії кредитної лінії загальна заборгованість позичальника не перевищувала розмір ліміту овердрафту. Відповідно до пункту 2.1 кредитного договору банк відкриває на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійснені з використанням картки VISA Electron Instant Issue НОМЕР_2, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості і платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 15 000,00 гривень зі сплатою процентів за користування кредитними ресурсами у розмірі 60,0% річних, а позичальник зобов'язується повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 23.08.2015 року і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі, порядку й у строки, встановлені цим договором. Згідно пункту 2.1.1 кредитного договору протягом періоду кредитування, починаючи з 22.08.2012 року і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 23.08.2015 року, кредитний ліміт, зазначений у п. 2.1. даного договору, щомісяця, в день нарахування процентів, зменшується рівними частинами на суму кожного зменшення у розмірі 416,67 гривень, при цьому перше зменшення кредитного ліміту здійснюється у день нарахування процентів у місяці, наступному за місяцем, у якому був встановлений кредитний ліміт. Тобто, позичальник має право вільно розпоряджатися коштами встановленого кредитного ліміту з урахуванням того, щоб на кінець звітного періоду баланс кредитного ліміту карткового рахунку не перевищував кредитного ліміту, встановленого графіком зниження кредитного ліміту. Відповідно до п.2.2. кредитного договору картка VISA Electron Instant Issue НОМЕР_2 надана банком позичальнику на підставі договору про відкриття карткового рахунку, надання і використанні платіжної картки миттєвого випуску №012-Z/017868 від 22.08.2012 року.

Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов"язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк ( термін).

Відповідно до ст.611 Цивільного Кодексу України у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором, зокрема, сплата неустойки.

Пунктом 2.6 договору про відкриття карткового рахунку, сторони зазначили, що клієнт доручає банку самостійно списувати з його карткового рахунку: 1) суми операцій, здійсненних клієнтом з використанням ПК, за платіжними повідомленнями еквайрів; 2) суми комісійної винагороди відповідно до тарифів банку; 3) суми збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору; 4) суми нарахованих процентів за користування коштами банку, що може статися внаслідок виникнення заборгованості по КР клієнта у зв'язку із перевищенням суми операції, здійсненої за допомогою ПК або у інший спосіб, суми наявного на даному КР видаткового ліміту, а також всю суму несанкціонованого овердрафту; 5) суми коштів, помилково зараховані на КР клієнта банком або третіми особами. Відповідно до пункту 7.8.3 Договору про відкриття карткового рахунку тарифи банку є невід'ємною частиною цього договору. Пунктом 3.13 тарифів банку встановлений розмір відсотків, що нараховується на несанкціонований овердрафт, який становить 60% річних. Відповідно до пункту 4.2. кредитного договору нарахування відсотків здійснюється щомісяця, один раз на місяць, у день нарахування відсотків на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування відсотків. Пунктом 4.3 кредитного договору встановлено, що сплата відсотків здійснюється в день нарахування відсотків шляхом списання банком без окремого розпорядження позичальника відповідної суми грошових коштів з карткового рахунку позичальника, у тому числі і за рахунок встановленого цим договором ліміту овердрафту. Тобто, в день нарахування відсотків, у випадку відсутності на картковому рахунку грошових коштів, розмір який перевищує розмір встановленого кредитного ліміту, або, якщо різниці між коштами на рахунку та розміром кредитного ліміту недостатнього для погашення відсотків, відбувається погашення відсотків за рахунок кредитного ліміту, внаслідок чого нараховані відсотки набувають статусу кредитних ресурсів, отриманих позичальником, з відповідними наслідками, передбаченими кредитним договором. У випадку, якщо в результаті такого списання відсотків буде перевищений розмір встановленого ліміту овердрафту та на картковому рахунку позичальника виникне несанкціонований овердрафт (короткостроковий кредит, не прогнозований по розміру та часу виникнення, що отримується позичальником у випадку, якщо сума боргових зобов'язань перевищує розмір встановленого ліміту овердрафту), Позичальник після дати такого списання зобов'язаний згідно з договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки сплатити банку згідно тарифів банку відсотки, нараховані за весь період користування несанкціонованим овердрафтом. Таким чином, будь-які нараховані відсотки або комісійна винагорода банку, після їх погашення за рахунок ліміту овердрафту, включаються до складу встановленого кредитного ліміту, а у разі перевищення розміру встановленого кредитного ліміту становлять несанкціонований овердрафт. Розмір несанкціонованого овердрафту становлять кошти, що обліковуються на картковому рахунку Позичальника понад визначеного графіком зниження ліміту овердрафту кредитного ліміту. Згідно з п. 3.4. кредитного договору банк має право вимагати у позичальника дострокового повернення кредитних коштів: б) Позичальник несвоєчасно або не в повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом або процентами, відповідно до пунктів 3.2., 2.1.1., 4.3., 4.4.

Судом також встановлено, що відповідачу було надіслано вимогу про повне погашення заборгованості за кредитним договором та дострокове повернення кредиту (а.с. 31)

Однак, до теперішнього часу вимоги банку щодо повернення кредиту не виконані, вказані обставини відповідачем у судовому засіданні не оспорювалися.

Відповідно до п. 6.1. кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати відсотків, позичальник сплачує банку пеню в розмірі 60 % річних від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником термінів платежів, передбачених п.п. 3.2, 2.1.1, 4.3, 4.4 цього договору, а також будь-яких інших термінів платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитними коштами.

Так, станом на 23.08.2013 року у позичальника виникла заборгованість перед банком яка складає 31 056,07 гривень, з яких: заборгованість за встановленим кредитним лімітом - 26 790,12 гривень; пеня - 4 265,95 гривень (а.с.32), саме вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідача.

За таких підстав, оцінивши належність, допустимість і достовірність кожного доказу по справі, а також їх взаємний зв"язок в сукупності, суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке регіональне управління" Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про виконання зобов"язання та стягнення заборгованості, підлягає задоволенню у повному обсязі. З відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість в сумі 31 056,07 гривень, з яких: заборгованість за встановленим кредитним лімітом - 26 790,12 гривень; пеня - 4 265,95 гривень, згідно з Договором №021-024352/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту від 22.08.2012 року та Договору №012-Z/017868 про відкриття карткового рахунку та надання і використання платіжної картки миттєвого випуску від 22.08.2012 року.

Також суд вважає, що підлягають задоволенню вимоги позивача в частині стягнення з відповідача на його користь судових витрат, які були понесені ним у зв'язку із зверненням до суду і розглядом цієї цивільної справи, по сплаті судового збору у розмірі 310 грн. 56 коп. (а.с.1), що відповідає вимогам ст. 88 ЦПК України, оскільки ці витрати, які підтверджені документально квитанціями долученими до матеріалів справи, є судовими витратами, які у разі задоволення позову підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі ст. ст.526, 530, 549, 611, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 10,11,88, 209,212,214,215 ЦПК України суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке регіональне управління" Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про виконання зобов"язання та стягнення заборгованості, задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця м.Донецька, ІН НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке регіональне управління" Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" (код банку 335816, ЄДРПОУ 25795288) заборгованість в сумі 31 056,07 гривень (тридцять одна тисяча п»ятдесят шість гривень 07 копійок) згідно з Договором №021-024352/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту від 22.08.2012 року та Договору №012-Z/017868 про відкриття карткового рахунку та надання і використання платіжної картки миттєвого випуску від 22.08.2012 року.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця м.Донецька, ІН НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства Банк "Фінанси та Кредит" в особі Філії "Донецьке регіональне управління" Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" (код банку 335816, ЄДРПОУ 25795288) судовий збір у розмірі 310 грн. 56 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення постановлено суддею у нарадчій кімнаті.

Суддя: ___