Рішення № 34247872, 21.10.2013, Шишацький районний суд Полтавської області

Справа № 551/1296/13-ц

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 жовтня 2013 року Шишацький районний суд Полтавської області в складі:

головуючого судді Сиволапа Д.С.,

при секретарі Кулинченко О.А.,

за участю відповідача ОСОБА_1

представника відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду селища Шишаки Полтавської області цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 Якупа Гарніковича про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

11.09.2013 позивач - ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» (далі за тексом «Приватбанк») звернувся до Шишацького районного суду Полтавської області з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

У позовній заяві вказав, що відповідно до умов договору № PLW0RC04490001 від 22.12.2009 року відповідач 22.12.2009 отримав кредит у розмірі 3891,09 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 12,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами надання кредити фізичним особам «Розстрочка» складає між ним та Банком Договір.

Відповідно до умов договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати позичальник зобов'язаний надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, за відсотками, комісією, а також інших витрати згідно Умов надання кредиту фізичним особам «Розстрочка».

В порушення норм ст.ст. 526, 527, 530ЦК України та умов договору відповідач свої зобов'язання щодо повернення кредиту та сплати відсотків за кредитним договором не виконує, в звязку з чим має заборгованість станом на 05.08.2013 року у сумі 27969,24 грн., яка складається з наступного: 1796,47 грн. - заборгованість за кредитом, 231,95 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 933,90 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом, 23198,86 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобовязань за договором, а також штрафи відповідно до пункту 5.3 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. (фіксована частина) та 1308,06 грн. (процентна складова).

В зв'язку з цим, посилаючись на норми ст.ст. 526, 527, 530, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 15, 107 ЦПК України, позивач просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість в сумі 27969 грн. 24 коп., а також понесені ним судові витрати у розмірі 279,69 грн.

У судове засідання представник позивача ОСОБА_4 не з'явилась, електронною поштою надіслала до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити та розглянути справу за її відсутності.

Відповідач в судовому засіданні позов визнав частково та пояснив, що дійсно оформлював за допомогою представника «Приватбанку» кредит на придбання газової плити та пилососа. При розірванні шлюбу та зміні місця проживання з с. Швадрони на с. Пелагеївка Шишацького району Полтавської області він залишив вказаний товар колишній дружині та за спільною домовленістю остання повинна була сплачувати кредит. Зазначив, що визнає обґрунтованими вимоги, щодо стягнення з нього заборгованості за кредитом, відсотками та комісією. В той же час вважає значно завищеною суму пені та просить суд при ухваленні рішення врахувати його майновий стан, а саме дохід в розмірі 2000-2500 грн. в місяць, щомісячну суму аліментів на утримання двох дітей у розмірі 1100 грн., а також наявність інших кредитів.

Представник відповідача підтримала часткове визнання відповідачем позову в частині наявності заборгованостей за кредитом, відсотками та комісією.

Надала суду письмові заперечення щодо позову в яких зазначено, що при отриманні кредиту відповідачем була підписана лише відповідна заява, а надані позивачем разом з позовною заявою Умови надання кредиту фізичним особам не заслуговують на увагу в звязку з тим, що позивачем не підписувались та не отримувались. В звязку з цим вважає, що вищевказаний кредитний договір укладений з порушенням письмової форми, суперечить вимогам Законів України «Про захист прав споживачів» та окремим положенням ЦК України та є нікчемним.

В той же час в супереч вимогам ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та п. 4 ст. 11. Закону України «Про захист прав споживачів» у заяві позичальника, підписаною відповідачем та позивачем, відсутні істотні умови кредитного договору, зокрема дата видачі кредиту та детальний розпис сукупної вартості кредиту.

Наданий позивачем розрахунок суми заборгованості складений неналежним чином та не містить відповідної графи, де відображаються суми погашення кредиту, що робить неможливим визначення правильності вираховування пені та штрафу. Також зазначений у позовній заяві розмір пені 1,25% за кожен день просрочки платежу не ґрунтується ні на умовах договору, ні на вимогах закону.

В судовому засіданні надала суду письмові пояснення та заперечення проти позову, аналогічні викладеним у письмових запереченнях.

Заслухавши пояснення відповідача та його представника, ознайомившись з матеріалами справи, дослідивши та оцінивши наявні письмові докази в їх сукупності та взаємозвязку, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню виходячи з наступного.

22.12.2009 року між позивачем та відповідачем шляхом підписання останнім того ж дня Заяви позичальника № PLW0RC04490001 (а.с.5) було укладено кредитно-заставний договір. Даний договір складається з Заяви, Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) та Тарифів.

За умовами даного договору ОСОБА_3 (позивач) надає відповідачу строковий кредит в розмірі у сумі 3891,10 грн. на строк 24 місяці з 22.12.2009 по 22.12.2011 включно на наступні цілі: придбання товару, а також у розмірі 1030,00 грн. на сплату страхового платежу, зі сплатою за користування кредитом відсотків в розмірі 1,00% на місяць, на суму залишку заборгованості по кредиту, єдиноразової винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 260,10 грн. та щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 62,26 грн. та в обмін на зобовязання Позичальника (відповідача) з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди, комісії в зазначені в Заяві та Умовах строки.

Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісячно в період сплати з 22 по 27 число кожного місяця позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 245,73 грн. для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно з Умовами. Дата останнього погашення заборгованості має бути не пізніше ніж 22.12.2011. Позичальник зобовязується повернути суму кредиту, відсотків, винагороди відповідно до Заяви та Умов.

Позичальник доручає Банку, без додаткових узгоджень, перерахувати кредитні кошти в день надання кредиту: в сумі 2601,0 грн. на поточний рахунок № 26007054502024 в «Полт. ГРУ ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК» м. Полтава з призначенням платежу «Оплата за ІПН НОМЕР_1 згідно з договором купівлі-продажу/рахунком-фактурою № СФ-0000054 від 21.12.2009 року. В сумі 260,10 грн. на поточний рахунок в ПриватБанк з призначенням платежу «Сплата єдиноразової винагороди за надання фінансового інструменту за кредитним договором…». В сумі 1030,00 грн. на сплату страхового платежу на поточний рахунок Страхової компанії ЗАО «Страхова компанія Ингосстрах».

Як встановлено судом із змісту заяви позичальника 22.12.2009 відповідач ОСОБА_1 ознайомився та згодний з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) та вказані умови надані йому у письмовій формі. Своїм підписом він підтверджує надання йому повної інформації про умови кредитування в ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК». Він згоден, що заява позичальника разом із запропонованими ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт), Тарифами складає між ним та банком кредитно-заставний договір та підтверджує отримання одного примірнику оригіналу договору (а.с.5).

Згідно п. 3.2.2, 3.2.3 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) позичальник зобовязаний забезпечити повернення одержаного кредиту та сплати відсотків (комісій) за користування кредитом відповідно до заяви та п.4.1,4.2. даних Умов та тарифів. Повну сплату відсотків за користування Кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення Кредиту.

Згідно п. 5.1 Умов при порушенні позичальником будь-якого із зобовязань, передбачених Заявою та п.п 3.2.2, 3.3.3 Умов, банк має право нарахувати, а позичальник зобовязується сплатити пеню в розмірі 1,25% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожен день просрочки (а.с.8).

Згідно п.5.3 Договору при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених договором більш ніж на 30 днів позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості. (а.с.8.).

Вищевказані факти повністю спростовують відомості, викладені представником відповідача в письмових запереченнях проти позову від імені останнього щодо того, що відповідач під час оформлення кредиту нібито не ознайомлювався та не отримував всіх документів, що становлять кредитно-заставний договір; твердження про нікчемність договору через недотримання письмової форми та не зазначення у ньому істотних умов, передбачених п. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», відсутність у договорі розміру пені 1,25 % за кожен день просрочки тощо.

Наданий позивачем розрахунок хоча й не містить графи, де відображаються суми сплачені на погашення кредиту, що були внесені позичальником, але містить графи де відображається нарахування заборгованості за тілом кредиту (графи 4,5), за відсотками (8-10), за комісією (16-17) ставка, нарахування та списання пені (7, 12-14).

Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.526, 629 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини, позичкодавець має право вимагати дострокового повернення частини позички, що залишилася, та сплати процентів.

Частиною 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Банк належним чином виконав свої зобовязання надавши відповідачу споживчий кредит на суму 3891,10 грн.

Незважаючи на обовязки, визначені законом та встановлені договором, відповідач ОСОБА_1 свої зобов'язання перед позивачем належним чином не виконує, внаслідок чого, згідно розрахунку позивача станом на 05.08.2013 року, має заборгованість у сумі 27969,24 грн. (а.с. 3-4).

Приймаючи до уваги принципи змагальності сторін та обовязку доведення сторонами своїх доводів та заперечень, суд не бере до уваги пояснення відповідача про наявність вини колишньої дружини відповідача у порушенні кредитного зобовязання та важкий матеріальний стан відповідача, оскільки будь-які докази на підтвердження вказаних обставин суду надані не були.

Суд визнає цілком обґрунтованими позовні вимоги позивача в частині заборгованості за кредитом в сумі 1796,47 грн., заборгованості за відсотками в сумі 231,95 грн., заборгованості з комісій в сумі 933,90 грн.

В той же час, керуючись приписами ч.3. ст. 551 Цивільного кодексу України, згідно якої розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення, суд приходе до висновку про доцільність зменшення розміру неустойки, яка складається з пені та 2-ї видів штрафу (фіксована та процентова складова) та в сукупному розмірі становить 25006,92 грн., що майже в 14 разів перевищує розмір тіла кредиту. На думку суду позовні вимоги в частині стягнення неустойки (пені та 2-х видів штрафу) підлягають частковому задоволенню у межах суми заборгованості за кредитом тобто у розмірі 1796,47 грн.

Таким чином суд приходить до висновку, що з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором на загальну суму 4758 грн. 79 коп. та з врахуванням приписів статті 88 ЦПК України та Закону України «Про судовий збір» судові витрати в сумі 47,59 грн. пропорційно до розміру задоволених вимог.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 551, 610-611, 625, 1050,1054 ЦК України, ст.ст.10, 11, 60, 209, 212-215, 218 ЦПК України суд,

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 Якупа Гарніковича про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 Якупа Гарніковича, ІНФОРМАЦІЯ_1, мешканця ІНФОРМАЦІЯ_2, ІПН НОМЕР_1, НОМЕР_2, виданий Шишацьким РВ УМВС України в Полтавській області 20 липня 1994 року, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК», на р/р 29092829003111, МФО 305299, ЄДРПОУ 14360570 заборгованість за кредитним договором станом на 05.08.2013 в сумі 4758 (чотири тисячі сімсот пятдесят вісім) гривень 79 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 Якупа Гарніковича на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК», на р/р 64993919400001, МФО 305299, ЄДРПОУ 14360570 судові витрати в сумі 47 (сорок сім) гривень 59 коп.

В задоволенні решти позовних вимог позивача - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо воно не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Полтавської області через Шишацький районний суд в 10 денний строк з дня його проголошення, а особами, які не були присутні під час проголошення судового рішення - у той же строк з дня отримання його копії.

Головуючий -суддя Д.С. Сиволап