Рішення № 34139426, 03.10.2013, Господарський суд Полтавської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

36000, м. Полтава, вул.Зигіна, 1, тел. (0532) 610-421, факс (05322) 2-18-60, E-mail inbox@pl.arbitr.gov.ua

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03.10.2013 р. Справа №917/930/13

За позовом Акціонерного комерційного банку "Східно-європейський банк", юр.адреса: вул. Дружби народів,17/5, м.Київ, 01042, факт. адреса: вул.Драгомирова, 2, оф. 1, м.Київ, 01103

до Товариства з обмеженою відповідальністю "Астра-М", пр. 50-річчя Жовтня, 1-Б, м.Кременчук, Полтавська область, 39610

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача Національний банк України в особі Головного управління Національного банку України по місту Києву і Київській області,

треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача:

1. Шульгін Володимир Миколайович, вул. Кирпоноса, 5, кв. 95, м. Бровари, Київська область,

2. Левочко Наталія Іванівна, вул. Шевченка 48, с. Червона Знам"янка, Полтавська область

про стягнення грошових коштів

Колегія суддів: головуючий суддя Киричук О.А., судді Кльопов І.Г, Безрук Т.М.

Представники сторін:

від позивача: не з'явилися,

від відповідача: не з'явилися,

від третьої особи на стороні позивача: не з'явилися,

від третіх осіб на стороні відповідача: не з'явилися.

Розглядається позовна заява про стягнення заборгованості по кредитному договору № 2006-43 від 16.05.2006 р., а саме: 1 952 844,00грн. та 315 400,00 дол. США заборгованості по кредиту; 1 608 921,91 грн. та 160 836,79 дол. США заборгованості по відсоткам; 1 126 394,36 грн. - штрафні санкції.

Ухвалою господарського суду від 11.06.13 р. залучено до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача Національний банк України в особі Головного управління Національного банку України по місту Києву і Київській області ( Контрактова площа, 2-Б, м.Київ, 04070).

Розпорядженням в.о. голови господарського суду Полтавської області від 12.07.13 р. призначено колегіальний розгляд справи у складі колегії суддів.

Ухвалою господарського суду від 18.07.13 р. залучено до участі у справі в якості третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Шульгана Володимира Миколайовича (вул.Кирпоноса, буд.5, кв.95, м.Бровари, Київська область) та Левочко Наталію Іванівну (вул.Шевченка, буд.48, с.Червона Знам'янка, Полтавська область).

Позивачем подана заява про зменшення розміру неустойки та збільшення розміру процентів (вх..№ 9780 від 09.07.13 р.). Відповідно до поданої заяви позивач просить стягнути 1 952 844,00грн. та 315 400,00 дол. США заборгованості по кредиту; 1722133,36 грн. та 171966,52 дол. США заборгованості по відсоткам; 119668,36 грн. неустойки, в тому числі: пеня на прострочені відсотки в частині кредиту в гривні в сумі 33417,33 грн.; пеня на прострочені відсотки в частині кредиту в Доларах США в сумі 3285,23 Доларів США; штраф на прострочені відсотки в частині кредиту в гривні в сумі 33594,27 грн.; штраф на прострочені відсотки в частині кредиту в Доларах США в сумі 3302,63 Доларів США.

Господарським судом прийнята зазначена заява про зменшення розміру неустойки та збільшення розміру процентів, в зв'язку з чим спір вирішується, виходячи з нової ціни позову.

Відповідач у відзиві на позовну заяву та додаткових поясненнях до раніше поданих заперечень проти позову заперечує, посилаючись, зокрема, на пропуск строку позовної давності; недопустимість одночасного стягнення штрафу та пені; відступлення права вимоги до третьої особи.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представників сторін, суд встановив:

Між акціонерним комерційним банком «Східно-Європейський банк» (далі - Банк, Позивач, Кредитор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Астра - М» (далі Позичальник, Відповідач, Боржник) укладено кредитний договору № 2006-43 від 16 травня 2006 року (далі - Кредитний договір).

Позивач на підставі Кредитного договору відкрив Відповідачу відкличну не відновлювальну мультивалютну кредитну лінію в сумі 300000 гривень 60000 доларів США на оплату робіт по будівництву автосалону з сервісним блоком по проспекту 50-річчя Жовтня в м. Кременчук строком з 16 травня 2006 року по 12 травня 2011 року із сплатою відсотків у розмірі 18% річних - по частині кредиту в гривні; 14% річних - по частині кредиту в доларах США.

Між Сторонами укладено додаткові угоди до Кредитного договору: Додаткова угода № 1 від 03 серпня 2006 року; Додаткова угода № 2 від 14 серпня 2006 року; Додаткова угода № 3 від 05 жовтня 2006 року; Додаткова угода № 4 від 03 листопада 2006 року; Додаткова угода № 5 від 25 грудня 2006 року; Додаткова угода № 6 від 23 лютого 2007 року; Додаткова угода № 7 від 23 березня 2007 року; Додаткова угода № 8 від 21 травня 2007 року; Додаткова угода № 9 від 05 червня 2007 року; Додаткова угода № 10 від 11 червня 2008 року; Додаткова угода № 11 від 11 вересня 2008 року; Додаткова угода № 12 від 22 вересня 2008 року; Додаткова угода № 13 від 01 грудня 2008 року; Додаткова угода № 14 від 09 січня 2009 року; Додаткова угода № 15 від 04 березня 2009 року; Додаткова угода № 16 від 23 липня 2009 року.

Згідно Додаткової угоди № 16 від 23 липня 2009 року до Кредитного договору пункт 1.1 Кредитного договору викладено у наступній редакції: «Банк відкриває Позичальнику відкличну невідновлювальну мультивалютну кредитну лінію в сумі 1987844 грн., в тому числі: 1701201,98 грн. - на оплату робіт по будівництву автосалону з сервісним блоком по проспекту 50-річчя Жовтня 1-Ввм. Кременчук; 152100,85 грн. - на оплату за земельну ділянку згідно договору купівлі-продажу земельної ділянки несільськогосподарського призначення р. № 451 від 25.01.2007 року; 134541,17 грн. - на оплату Договору № 48 про пайову участь у комплексному розвитку інженерної та соціальної інфраструктури міста Кременчука при будівництві автосалону з сервісним блоком по проспекту 50-річчя Жовтня від 06.03.2007 року; 315400 Доларів США - на оплату робіт по будівництву автосалону з сервісним блоком по проспекту 50-річчя Жовтня 1-В в м. Кременчук строком з 23 липня 2009 року по 12 травня 2011 року із сплатою Відсотків у розмірі: 23% річних - по частині Кредиту в гривні; 14% річних - по частині Кредиту в Доларах США.

Оплата простроченої заборгованості по основному боргу за квітень, травень. червень 2009 року в сумі 229 368,00 грн. та 33 850,00 доларів США, здійснюється рівними частинами у грудні 2009 року та січні 2010 року, оплата строкової заборгованості по основному боргу здійснюється рівними частинами, починаючи з лютого 2010 року і до кінця дії Кредитного договору згідно додатку № 3 до Кредитного договору.»

Пункт 3.3.1 Кредитного договору викладено в наступній редакції: «Використовувати кредит на цілі, зазначені в цьому Кредитному договорі, і забезпечити повернення усіх Траншів, наданих в межах кредитної лінії, не пізніше 12 травня 2011 року (з погашенням заборгованості згідно Графіку погашення Кредиту (додаток № 3 до цього Кредитного договору) на рахунки:

№ 20837934303079, 20871020307901 - по частині Кредиту в гривні;

№ 20837934303079, 20871020307901 - по частині Кредиту в Доларах США

Та сплату Відсотків за користування кредитом на рахунки:

№ 20882934303079, 20893020307901; 20892020307902 - по частині Кредиту в гривні:

№ 20882934303079; 20893020307901; 20892020307902 - по частині Кредиту в Доларах США

по останній робочий день кожного поточного місяця із своїх поточних рахунків № 26000330103079 в гривні та № 2600033010379 в Доларах США в Кременчуцькій філії АКБ «Східно-Європейський банк» МФО 331650.

Сплату відсотків за користування кредитом у червні, липні, серпні, вересні, жовтні та листопаді 2009 року Позичальник здійснює в розмірі 50 відсотків від нарахованих, по останній робочий день кожного поточного місяця. Позичальник зобов'язується сплатити іншу половину нарахованих відсотків за користування кредитом у червні, липні, серпні, вересні, жовтні та листопад 2009 року не пізніше 31 грудня 2009 року.»

В Додатку № 3 до Кредитного договору та Додаткового договору № 16 від 23.07.2009 року до Кредитного договору встановлений Графік погашення кредиту по Кредитному договору № 2006-43 від 16.05.2006 року.

Таким чином, між Сторонами укладено Кредитний договір, у вигляді кредитної лінії, де в межах встановленого ліміту здійснювалась видача і погашення кредиту кількома частинами (траншами). Відповідач звертався до Позивача з листами, в яких прохав надати кредитні кошти та вказував розмір суми та ціль їх використання. Грошові кошти перераховувались Банком на рахунок Відповідача, відкритий згідно п. З Кредитного договору. Видача кредиту підтверджується листами Відповідача до Позивача та меморіальними ордерами про перерахування грошових коштів на рахунок Відповідача (копії листів та меморіальних ордерів додано до матеріалів справи).

16.05.2006 року Відповідачу відкрито в КФ АКБ «Східно-Європейський банк» рахунки, згідно Кредитного договору:

рахунок основного боргу № 20837934303079;

процентний рахунок № 20882934303079. Відповідачу було видано кредитних коштів:

- за період з 05.07.206 року по 04.05.2007 року в частині кредиту в гривні в розмірі

2 773 294,72 грн.;

- за період з 26.05.2006 року по 05.02.2007 року в частині кредиту в Доларах

США в розмірі 425 100,00 Доларів США.

Відповідно, Відповідачем повернуто:

- за період з 24.03.2008 року по 13.09.2010 року кредит в гривні в розмірі 820 450,72 грн.,

- за період з 25.03.2008 року по 09.01.2009 року кредит в Доларах США в розмірі

109 700,00 Доларів США.

Різниця між сумою надання кредиту та сумою погашення кредиту складає:

в частині кредиту в гривні: 2 773 294,72 грн. - 820 450,72 грн. = 1 952 844,00 грн.

в частині кредиту в Доларах США: 425 100,00 - 109 700,00 = 315 400,00 Доларів США.

Згідно п. 1.2. Кредитного договору, розрахунок відсотків за користування Кредитом здійснюється за період з дати перерахування коштів Траншу Позичальнику з позичкового рахунку, відкритого за Кредитним договором, до повного погашення заборгованості за Траншем на суму залишку непогашеної заборгованості за траншем. Розрахунок відсотків здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування Траншем, виходячи із фактичної кількості днів у році, враховуючи день надання та не враховуючи день погашення Кредиту.

Згідно п. 4.1. Кредитного договору, при несвоєчасному поверненні Кредиту та Відсотків за користування Кредитом, Позичальник сплачує Банку пеню, яка нараховується на суму заборгованості за Кредитом та Відсотками із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період прострочки, за кожен день прострочки.

Позивачем нарахована пеня на прострочені відсотки в частині кредиту в гривні в сумі 33417,33 грн. та пеня на прострочені відсотки в частині кредиту в Доларах США в сумі 3285,23 Доларів США. З огляду на зобов'язання відповідача щодо сплати відсотків кожного поточного місяця (п. 3.3.1 статті 3 Кредитного договору), нарахування пені здійснено на суму простроченої заборгованості по відсотках за кожний місяць протягом шести місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано, в межах спеціальної позовної давності в один рік ( з 09.07 12 р. по 08.07.13 р.).

Згідно п. 4.2. Кредитного договору, при несвоєчасному поверненні Кредиту та Відсотків, Позичальник сплачує Банку штраф в розмірі:

2,5% від простроченої суми, якщо вона перевищує 500 000,00 гривень;

5% від простроченої суми, якщо вона не перевищує 500 000,00 гривень.

Згідно розрахунку позивача штраф на прострочені відсотки в частині кредиту в гривні складає 33594,27 грн.; штраф на прострочені відсотки в частині кредиту в Доларах США складає 3302,63 Доларів США.

Відповідачем порушено умови Кредитного договору. 05.07.11 року Позивач звернувся до Відповідача з письмовою вимогою № 284 про виконання порушеного зобов'язання. Згідно повідомлення про вручення поштового відправлення 12.07.2011 року Відповідач отримав зазначену вимогу та залишив її без виконання.

Відповідачем не надано суду доказів щодо сплати коштів на виконання Кредитного договору в більшому розмірі, аніж зазначено позивачем.

За даних обставин вимоги позивача про стягнення 1952844 грн. та 315400 дол. США заборгованості по кредиту; 33417,33 грн. пені за прострочені відсотки в частині кредиту в гривні; 3285,23 Доларів США пені на прострочені відсотки в частині кредиту в Доларах США підлягають задоволенню в повному обсязі.

Заперечення відповідача стосовно пропуску строку позовної давності в частині стягнення заборгованості по кредиту, не приймається судом до уваги.

Так, відповідно до пункту 3.3.1 Кредитного договору встановлено зобов'язання відповідача забезпечити повернення усіх Траншів, наданих в межах кредитної лінії, не пізніше 12 травня 2011 року. Таким чином, твердження відповідача про сплив позовної давності в частині стягнення заборгованості по кредиту, не відповідає дійсності.

Щодо позовних вимог про стягнення 1722133,36 грн. та 171966,52 дол. США заборгованості по відсоткам, 33594,27 грн. штрафу на прострочені відсотки в частині кредиту в гривні та 3302,63 Доларів США штрафу на прострочені відсотки в частині кредиту в Доларах США, суд приймає до уваги наступне.

Відповідно до ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється у три роки. Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

Згідно розрахунку позивача, які подані до заяви про зменшення розміру неустойки та збільшення розміру процентів (вх..№ 9780 від 09.07.13 р.), нарахування процентів здійснені за період з 2006 року по квітень 2013 року. Відповідно до пункту 3.3.1 Кредитного договору встановлено зобов'язання відповідача забезпечити сплату відсотків за користування кредитом до останнього робочого дня кожного поточного місяця.

Оскільки позовна заява позивачем направлена до суду 15.05.2013р. (згідно поштового штемпеля), враховуючи положення ст.ст. 253, 254, 257 ЦК України, а також ст. 258, ЦК України, відповідно до якої для вимог про стягнення штрафу встановлена спеціальна позовна давність в один рік, суд приходить до висновку про сплив позовної давності за вимогою про стягнення процентів нарахованих за період з 2006 року по квітень 2010 року включно та штрафу нарахованого на суму простроченої заборгованості до травня 2012 року.

Відповідачем подана заява про застосування строку позовної давності (відзив на позовну заяву вх. № 8219 від 11.06.13 р. )

Відповідно до ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Після здійсненого судом перерахунку, обгрунтованими і такими, що підлягають задоволенню є вимоги про стягнення відсотків у розмірі 1433468,04 грн. та 137186,06 Доларів США за період з травня 2010 року по липень 2013 р.; штрафу на прострочені відсотки в частині кредиту в гривні в сумі 26169,71 грн.; штрафу на прострочені відсотки в частині кредиту в Доларах США в сумі 2572,72 Доларів США. В іншій частині позову щодо стягнення відсотків та штрафу, позовні вимоги задоволенню не підлягають в зв'язку з пропущенням позовної давності.

Стосовно посилання відповідача на відсутність права вимоги у позивача за кредитним договором № 2006-43 від 16.05.2006 р., в зв'язку з заставою майнових прав згідно договору застави майнових прав від 04.03.2009 № 08/09/9/ЗМП-2, слід зазначити наступне.

04.03.09 р. між Національним банком України в особі Головного управління НБУ по місту Києву І Київській області та Акціонерним банком «Східно-Європейський банк» був укладений кредитний договір 08/09/9, згідно якого НБУ надав позивачу кредит в розмірі 8250000 грн.

04.03.09 р. між Національним банком України та позивачем був укладений договір застави майнових прав від 04.03.2009 № 08/09/9/ЗМП-2, відповідно до якого в заставу Національному банку України «Східно-Європейський банк» передав майнові права за кредитним договором № 2006-43 від 16.05.2006 р.

Згідно наданих позивачем суду письмових пояснень відповідно до постанови Правління Національного банку України від 18.12.2009 № 756 з 21.12.2009 відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації «Східно-Європейського банку».

Відповідно до вимог ст. 91 Закону України «Про банки і банківську діяльність», діючої на час відкликання ліцензії, банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси; строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав; укладення угод, пов'язаних з відчуженням майна банку чи передачею його майна третім особам, допускається у порядку, передбаченому цим законом; вимоги за зобов'язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки в межах ліквідаційної процедури.

Згідно з вимогами ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кредити, надані банком, відносяться до його капіталу, оскільки включають всі його активи, використання яких згідно з аналізом Положення (стандарту) бухгалтерського обліку 1 «Загальні вимоги до фінансової звітності», затвердженого наказом Міністерства фінансів України від 31.03.2099 № 87, як очікується, призведе до отримання економічних вигод у майбутньому.

Відповідно до вимог ст. 96 Закону України «Про банки і банківську діяльність» майно банку, що є предметом застави, включається до складу ліквідаційної маси, але використовується виключно для позачергового задоволення вимог заставодержателя.

Згідно пояснень позивача весь капітал Банку, до якого включається і заборгованість ТОВ «Астра-М» за Кредитним договором № 2006-43 від 16.05.2006, як актив включено до ліквідаційної маси і може використовуватися лише з метою позачергового задоволення вимог кредитора - Національного банку України, а залишок заборгованості для задоволення вимог конкурсних кредиторів відповідно до ст. 14 - Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом». У процедурі ліквідації єдиним можливим шляхом задоволення вимог Національного банку України є стягнення ліквідатором заборгованості з ТОВ «Астра-М» та задоволення вимог кредиторів за рахунок грошових коштів ТОВ «Астра-М», кошти з яких будуть в першу чергу спрямовані на покриття заборгованості за кредитом, отриманим у Національному банку України.

Відповідно до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою.

До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. (ст. 514 ЦК України).

Відповідно до ст. 1 Закону України «Про заставу» застава - це спосіб забезпечення зобов'язань, якщо інше не встановлено законом. В силу застави кредитор (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником (заставодавцем) забезпеченого заставою зобов'язання одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами.

Отже, укладення договору застави не передбачає заміну кредитора у зобов'язанні на відміну від правочину відступлення права вимоги за яким відповідно до ст. 512 ЦК України здійснюється така заміна кредитора у зобов'язанні.

Судом врахована правова позиція викладена в постановах Верховного суду України від 02.09.11 р. по справі № 33/341, від 12.09.11 р. по справі № 11/384.

Судові витрати, згідно ст. 49 ГПК України, покладаються на відповідача. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 43, 44, 49, 82-85 ГПК України, колегія суддів, -

В И Р І Ш И Л А :

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Астра-М" (код ЄДРПОУ 32860704, 39600, м. Кременчук, Полтавської області, проспект 50-річчя Жовтня, 1-Б ) на користь Акціонерного комерційного банку "Східно-європейський банк" (юр.адреса: вул. Дружби народів,17/5, м.Київ, 01042, факт. адреса: вул.Драгомирова, 2, оф. 1, м.Київ, 01103) 1952844 грн. та 315400 дол. США заборгованості по кредиту, 1433468,04 грн. та 137186,06 Доларів США заборгованості по відсоткам, 33417,33 грн. пені за прострочені відсотки в частині кредиту в гривні, 3285,23 Доларів США пені на прострочені відсотки в частині кредиту в Доларах США, 26169,71 грн. штрафу на прострочені відсотки в частині кредиту в гривні, 2572,72 Доларів США штрафу на прострочені відсотки в частині кредиту в Доларах США, 63630,69 грн. витрат по сплаті судового збору.

3. В іншій частині позову відмовити.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Головуючий суддя О.А.Киричук

Судді І.Г.Кльопов

Т.М.Безрук