Рішення № 33426157, 12.09.2013, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

18005, м. Черкаси, бульвар Шевченка, 307, тел. канцелярії (0472) 45-24-38, inbox@ck.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 вересня 2013 року Справа № 925/1139/13

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого судді Потапенко В.В., при секретарі судового засідання Заболотній Л.А.,

за участю представників сторін:

від позивача - Шпак Т.Г. - за довіреністю;

від відповідача - не з»явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси справу

за позовом публічного акціонерного товариства «ЕРДЕ БАНК»

до фізичної особи-підприємця Ткаченка Вячеслава Сергійовича

про стягнення 29 251 грн. 30 коп., -

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення з відповідача 29251 грн. 30 коп. заборгованості за «Договором зростання» Договором про надання овердрафту № 101/11-ОВ, укладеним між ПАТ «ЕРДЕ БАНК» та відповідачем 27.05.2011 року, з яких: 23 123,27 грн. заборгованості за основною сумою овердрафту, 3 959,60 грн. заборгованості за несплаченими процентами за користування овердрафтом за період з 01.10.2012 року по 29.06.2013 року та 2 168,43 грн. пені за прострочене тіло кредиту за період з 27.05.2012 року по 25.11.2012 року.

У судовому засіданні представник позивача позов підтримала повністю, дотримувалася позиції, викладеної в позовній заяві.

Представник відповідача вкотре у судове засідання не з'явився, відповідач проти позову не заперечував, відзив на позов та витребувані документи до дня судового засідання суду не надав, хоча був належним чином повідомлений про час та місце судового засідання, що не перешкоджає розгляду справи по суті відповідно до статті 75 Господарського процесуального кодексу України у його відсутність та за наявними у справі матеріалами.

Заслухавши доводи та пояснення представника позивача, дослідивши наявні в справі матеріали, суд виходить з наступного:

27 травня 2011 року між публічним акціонерним товариством «ЕРДЕ БАНК» (далі - Банк) та фізичною особою-підприємцем Ткаченком Вячеславом Сергійовичем (далі - Позичальник) було укладено «Договір зростання» Договір про надання овердрафту № 101/11-ОВ (далі - Кредитний договір).

За умовами п. 1.1. Кредитного договору Банк зобов»язаний надати Позичальнику овердрафт на умовах цього Договору (дачі - Овердрафт), а Позичальник зобов'язаний повернути Банку заборгованість за Овердрафтом та сплатити проценти за користування Овердрафтом та інші платежі на умовах, що передбачені цим Договором. Овердрафт надається Позичальнику для оплати платіжних документів на суму, що перевищує залишок на його поточному рахунку, відкритому в Банку, в межах встановленого йому ліміту.

Згідно з п.п. 1.2. п. 1. Кредитного договору ліміт Овердрафту за цим Договором складає 50 000,00 гривень.

Відповідно до п. 1.3. та 1.4. Кредитного договору за користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 23 (двадцять три) проценти річних. Термін користування Овердрафтом закінчується 26 травня 2012 року включно.

Облік заборгованості за Овердрафтом здійснюється за рахунком № 2600.4.09361.001, відкритий в Банку (далі - Поточний рахунок). Овердрафт надається Позичальнику шляхом сплати протягом банківського операційного часу платіжних документів Позичальника з його Поточного рахунку в Банку в сумах, які перевищують фактичний залишок коштів на Поточному рахунку. Під «Банківським операційним часом» в цьому Договорі розуміється час, визначений Сторонами в відповідному договорі на здійснення розрахунково-касового обслуговування Позичальника (п.п. 4.1, 4.2. Кредитного договору).

Позичальник надає Банку право списувати з Поточного рахунку Позичальника та/або будь-якого іншого поточного рахунку Позичальника, що відкритий в Банку, проценти за користування Овердрафтом у розмірі, передбаченому в пункті 1.3. цього Договору, які нараховуються на дебетове сальдо по Поточному рахунку (п. 5.1. Кредитного договору).

Згідно п. 7.1. Кредитного договору Позичальник повинен повернути Банку основну суму боргу за Овердрафтом, що обліковується за Поточним рахунком, не пізніше строку (терміну) вказаного в п. 1.4. цього Договору.

Відповідно до п. 10.2. Договір набуває чинності з дати його підписання Банком та Позичальником, скріплення печатками сторін, і діє до повного виконання зобов»язання Позичальника по цьому Договору.

Позивач у позовній заяві вказує, що на порушення умов Договору овердрафту, зокрема пункту 7.1. Договору овердрафту, вимог статей 526, 530, 625, 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), Позичальник не виконав зобов'язання по своєчасній сплаті процентів за користування коштами та не повернув основну суму кредиту за Договором овердрафту, у зв'язку з чим у Позичальника виникла заборгованість перед позивачем. Це підтверджується Виписками по особових рахунках ФОП Ткаченка Вячеслава Сергійовича.

Окрім того, позивач звертає увагу суду, що специфіка кредиту у формі овердрафту, не передбачає відслідковування Банком використання позичальником кредитних коштів. Овердрафт - це можливість сплати Банком платіжних доручень Клієнта на суму, яка перевищує залишок коштів на поточному рахунку Клієнта в межах ліміту овердрафта; Позичальник користується овердрафтом у тому випадку, коли його фінансові зобов'язання перевищують розмір заборгованості Позичальника. Таким чином, у Виписках по особових рахунках Фізичної особи - підприємця Ткаченка Вячеслава Сергійовича в якості призначення платежу не зазначалось «видача кредитних коштів».

Банк здійснює кредитні операції відповідно до вимог законодавства України і відображає в обліку за відповідними рахунками «Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України», затвердженого Постановою НБУ від 17.06.2004 р. № 280.

Облік кредитів в банках здійснюється також згідно п.2.2. Глави 2 Розділу 4 «Інструкції з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України», затвердженої постановою Правління НБУ від 27.12.2007 р. № 481 (надалі - Інструкція № 481), а саме: Банк відображає в бухгалтерському обліку суму наданих кредитів за дебетом рахунків клієнтів (юридичних та фізичних осіб), у результаті чого виникає дебетовий залишок на цих рахунках, і здійснює таку бухгалтерську проводку: Дебет - Рахунки клієнтів; Кредит - Рахунки для обліку грошових коштів і банківських металів, рахунки клієнтів.

Номер рахунку заборгованості (рахунок клієнта) по кредиту Фізичної особи - підприємця Ткаченка В.С. вказано в п. 4.1. Договору - 2600.4.09361.001.

У разі неповернення в обумовлений договором термін суми боргу за кредитом вважається простроченим і подальший облік кредитної заборгованості здійснюється на рахунках для обліку простроченої заборгованості згідно вимог п.2.5 Глави 1 Розділу 4 Інструкції № 481: « 2.5. Банк перераховує дебетовий залишок за рахунком клієнта на рахунок з обліку простроченої заборгованості за наданими кредитами, якщо суму кредиту не погашено у визначений договором строк, і здійснює таку бухгалтерську проводку: Дебет - Рахунки для обліку простроченої заборгованості за наданими кредитами; Кредит - Рахунки клієнтів.»

Банком відкрито рахунок 2067.9.09361.001 для обліку простроченої заборгованості по кредиту Фізичної особи - підприємця Ткаченка Вячеслава Сергійовича.

У випадку прострочення сплати відсотків за кредитом банк відкриває окремі рахунки обліку прострочених нарахованих відсотків згідно вимог п.2.4 Глави 2 Розділу 4 Інструкції № 481, а саме: Банк відображає заборгованість за нарахованими процентними доходами за кредитом, що не сплачена позичальником у визначений договором строк, наступного робочого дня за відповідними рахунками для обліку прострочених нарахованих доходів. У цьому разі здійснюється така бухгалтерська проводка: Дебет - Рахунки для обліку прострочених нарахованих доходів; Кредит - Рахунки для обліку нарахованих доходів за наданими кредитами.

Станом на 03 липня 2013 року, загальна сума заборгованості Позичальника, відповідно до Розрахунку його заборгованості перед Банком за Договором овердрафту, за підрахунками Банку становить 29 251,30 грн. і складається з:

- заборгованості за основною сумою овердрафту - 23 123,27 грн.;

- заборгованості за несплаченими процентами за користування овердрафтом за період з 01.10.2012 року по 29.06.2013 року - 3 959,60 грн.;

- пені за прострочене тіло кредиту за період з 27.05.2012 року по 25.11.2012 року - 2 168,43 грн.

Намагаючись вирішити питання про повернення Позичальником та/або Відповідачем заборгованості, АТ «ЕРДЕ БАНК» звернувся до Відповідача з Листом-вимогою № 7246 від 05.12.2012 року про усунення порушень по Кредитному договору № 101/11-ОВ від 27.05.2011 року та погашення заборгованості.

Згідно вказаної вище вимоги Банк вимагав від відповідача сплатити заборгованість за кредитом станом на 05.12.2012 року у розмірі 24 009,67 грн. в строк до 15 грудня 2012 року включно. Однак, до теперішнього часу зазначена заборгованість Позичальника перед позивачем не погашена.

У відповідності до ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), ст. 173 Господарського кодексу України (далі - ГК України), в силу господарського зобов'язання, яке виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання, один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.

Згідно зі ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов»язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст.ст. 173, 174, 193, 202 ГК, ст.ст. 11, 509, 525, 526, 599 ЦК України, угода (договір) є підставою для виникнення цивільних прав та обов'язків (зобов'язань), зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається, припиняється на підставах, встановлених договором або законом, зокрема належним виконанням.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Згідно з ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов»язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Виконання зобов'язання, згідно зі ст. 546 ч. 1 ЦК України, може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Неустойкою (штрафом, пенею), згідно з ч. 1 ст. 549 ЦК України, є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного зобов»язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 4 ст. 231 ГК України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

Таким чином, станом на 03 липня 2013 року заборгованість за кредитом відповідача перед позивачем за Кредитним договором складає 23 123,27 грн.

На вказану суму боргу позивач згідно п. 9.1. Кредитного договору нарахував відповідачу пеню на прострочене тіло кредиту в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період прострочення, у розмірі 2 168,43 грн. за період з 27.05.2012 року по 25.11.2012 року. Зроблений позивачем розрахунок пені є вірним.

Згідно пункту 1.3. Кредитного договору позивач нарахував відповідачу 3 959,60 грн. - 23,0 % річних за період з 01.10.2012 року по 29.06.2013 року. Розрахунок заявленої до стягнення суми заборгованості за відсотками позивачем зроблено вірно.

З урахуванням викладеного, відповідно до обставин справи, умов Кредитного договору та вимог законодавства позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за Кредитним договором в розмірі 29 251 грн. 30 коп. підлягають до задоволення.

На підставі статті 49 ГПК України з відповідача в доход державного бюджету підлягають стягненню судові витрати, від сплати яких позивач звільнений - судовий збір у розмірі 1 720 грн. 50 коп.

Керуючись ст.ст. 49, 82-85 ГПК України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Ткаченка Вячеслава Сергійовича (18000, м. Черкаси, вул. О. Дашкевича, буд. 30, кв. 26, ідентифікаційний код 3272816317) на користь Публічного акціонерного товариства «ЕРДЕ БАНК» (04070, м. Київ, вул. Сагайдачного/Ігорівська, буд. 10/5а, код ЄДРПОУ 34817907) - 23 123 грн. 27 коп. заборгованості за основною сумою овердрафту, 3 959 грн. 60 коп. заборгованості за несплаченими процентами за користування овердрафтом та 2 168 грн. 43 коп. пені за прострочене тіло кредиту.

3. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Ткаченка Вячеслава Сергійовича (18000, м. Черкаси, вул. О. Дашкевича, буд. 30, кв. 26, ідентифікаційний код 3272816317) в доход державного бюджету через ДПІ у місті Черкасах із зарахуванням на рахунок № 31213206783002, отримувач - УДКСУ у м. Черкаси, код - 38031150, банк - ГУДКСУ у Черкаській області, МФО - 854018, код бюджетної класифікації - 22030001 - 1 720 грн. 50 коп. судового збору.

Рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду.

СУДДЯ В.В. Потапенко