Рішення № 32797090, 01.08.2013, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29000, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98

_______________

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"01" серпня 2013 р.Справа № 924/779/13 Господарський суд Хмельницької області у складі:

суддя Музика М.В. при секретарі судового засідання Дідик Н.Д. розглянув матеріали справи

за позовом: Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Дніпропетровськ

до приватного підприємця ОСОБА_1 м. Хмельницький

про стягнення 44 428,15 грн. заборгованості, з яких 11276,43 грн. - заборгованість за кредитом, 17 881,01 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 15 270,71 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором,

Представники сторін:

позивача: Чеховський І.І. (дов. №339-О від 01.02.2013 р.)

відповідача: не з'явився

Суть спору: позивач - Публічне акціонерне товариство комерційний банк „ПриватБанк" м. Дніпропетровськ звернувся із позовом до суду про стягнення з відповідача - фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 44 428,15 грн. заборгованості, з яких 11 276,43 грн. - заборгованість за кредитом, 17 881,01 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 15 270,71- пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором

В обґрунтування позову позивач зазначає, що 20.12.2006р. між ПАТ КБ „ПриватБанк" та фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 було укладено договір банківського рахунку №НМ9NNK . 20.12.2006року до договору №НМ9NNK банківського рахунку від 20.12.2006 року було укладено додаток № 7 від 20.12.2006 року, згідно з яким відповідач отримав кредитний ліміт у розмірі 10 000,00 грн. з кінцевим терміном повернення 21.12.2007 року.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

ПАТ КБ "ПриватБанк" зобов'язання за вказаним кредитним договором перед відповідачем виконав в повному обсязі, а саме надав кредитний ліміт у розмірі 10 000,00 грн.

В порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, не здійснював погашення заборгованості за кредитом у встановлені договором строки.

У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 03.06.2013 року має заборгованість в сумі 44 428,15 грн., яка на даний час не погашена.

Представник позивача в судовому засіданні наполягає на задоволенні позовних вимог.

Представник відповідача у судове засідання не з'являвся, письмового відзиву на позов не подав, на адресу суду повернулись копії ухвал суду від 20.06.2013р., від 08.07.2013р. та 22.07.2013 р., які направлялись на адресу відповідача, з відміткою пошти "за закінченням терміну зберігання".

Повідомляючи відповідача про розгляд справи в суді, йому направлялись ухвали про порушення провадження у справі та про відкладення розгляду справи за адресою, вказаною у позові та реєстраційною адресою, згідно спеціального витягу з ЄДРПОУ. Вказана кореспонденція повернута поштою з відміткою - "за закінченням терміну зберігання".

Вказані обставини свідчать про повідомлення належним чином відповідача про судовий розгляд справи ( п. 3.9.1. постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 26 грудня 2011року №18 в разі, якщо ухвалу про порушення провадження у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, або вказаною в ЄДРПОУ) і не повернутою підприємством зв'язку, або повернуто з посиланням на відсутність адресата, відмову від одержання, закінчення строку зберігання поштового відправлення тощо, то вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи).

Враховуючи повідомлення відповідача про час та місце судового розгляду справи та неподання ним письмового відзиву на позов суд, відповідно до ст. 75 ГПК України розглядає справу за наявними матеріалами.

Розглядом матеріалів справи встановлено наступне.

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк", м. Дніпропетровськ зареєстроване як юридична особа 19.03.1992р., про що видано свідоцтво про держану реєстрацію №054809 серія А01, значиться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, що підтверджено довідкою статистики №241170 серія АА від 21.07.2009р.

Приватний підприємець ОСОБА_1, м. Хмельницький, зареєстрований як фізична особа-підприємець 18.06.2004р., про що видано свідоцтво про державну реєстрацію фізичної особи-підприємця №22419.

20.12.2006 р. між КБ "Приватбанк" (надалі - Банк) та фізичної особою-підприємцем ОСОБА_1 (надалі - Клієнт) було укладено договір банківського рахунка №НМ9NNK, відповідно до п. п. 1.1. якого Банк відкриває Клієнту поточний (поточні рахунки) у національній та іноземній валюті, в тому числі картковий та/або здійснює його (їх) розрахунково-касове обслуговування відповідно до діючих нормативних актів Національного банку України. Нарахування відсотків на залишки вільних коштів на рахунку клієнта, оплата (розміри, порядок оплати та строки)за розрахунково-касове обслуговування здійснюються згідно з тарифами банку, зазначеними у додатку 1, який є невід'ємною частиною цього договору (п.п. 1.1., 1.2., договору).

Згідно з підпунктами 2.1.1., 2.1.2 договору банк бере на себе зобов'язання відкрити клієнту після надання ним заяви та всіх необхідних документів поточний (поточні) рахунок (рахунки), у т.ч. картковий. У подальшому поточні рахунки клієнту відкриваються на підставі його письмової заяви та інших документів, передбачених нормативними актами НБУ, і обслуговуються відповідно до умов цього договору. Надавати клієнту послуги із розрахунково-касового обслуговування, які пов'язані з переказом коштів на рахунок (з рахунку у т.ч. з урахуванням надходжень сум на його рахунок протягом операційного дня) клієнта, видачею грошей у готівковій формі, а також здійснювати інші операції згідно з додатком 1 протягом операційного дня Банку.

Відповідно до пп.пп. 2.2.1, 2.2.12., 2.2.13 договору клієнт бере на себе зобов'язання, зокрема, виконувати вимоги чинних інструкцій, правил, інших нормативних актів НБУ з питань здійснення розрахунково-асових операцій (у тому числі з використанням КПК) та надання звітності. Не перевищувати платіжних лімітів, встановлених на КПК клієнта. У разі виникнення перевитрати платіжного ліміту за будь-якою з карто, до 15 числа місяця наступного за звітним, відшкодувати зазначені перевитрати та комісію банку, обумовлені в тарифах, шляхом внесення коштів на картковий рахунок або шляхом перерозподілу коштів за КПК. Під час поповнення карткового рахунку вносити суму, що включає в себе суми покриття платіжного ліміту картки (карток) і не знижувального залишку, пов'язаних із картковим рахунком.

Як передбачено пп. 3.2.3. договору банк має право, зокрема, доповнювати та корегувати тарифи, розрахункового та касового обслуговування, змінювати розмір відсотків на залишки вільних коштів на рахунку (рахунках) у порядку, передбаченому п. 7.3. цього договору

Розділом 6 договору визначена відповідальність сторін, де, зокрема, в п.п. 6.2 вказано, що у разі порушення клієнтом установленого законом зобов'язання, передбаченого в 2.2.11., клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,1 відсотка від суми простроченого платежу за кожний день, починаючи від дати завершення помилкового переказу до дня повернення коштів включно, яка не може перевищувати 10 відсотків суми переказу.

Згідно з п. 7.1 договору цей договір укладений на невизначений строк, набуває чинності з дня його підписання обома сторонами.

Відповідно до п. 6.3 договору за ініціативою банку можуть бути внесені зміни та доповнення в тарифи на розрахункове та касове обслуговування, розмір відсотків, що нараховуються на залишки вільних коштів. У цьому разі банк направляє клієнту повідомлення про внесення змін та/або доповнень із зазначенням дати змін/доповнень не пізніше ніж за 20 днів до їх введення в дію. Повідомлення вноситься до виписки за рахунком (рахунками).

Відповідно до умов додатку №7 від 20.12.2006р. (п.1.1, п.1.2, п.1.3, п.1.4, п.1.5, п.1.6, ) банк за наявності вільних грошових ресурсів зобов'язується здійснювати овердрафтове обслуговування клієнта на підставі анкети-заяви на встановлення овердрафтового кредиту на картковий рахунок (додаток 8 цього договору), що полягає в проведенні платежів, здійснених довіреними особами клієнта з використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на картковому рахунку клієнта, відкритому в банку, за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, встановленого відповідно до п.1.3 цього додатка, шляхом дебатування картрахунку. Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, дебіторської заборгованості, сплати відсотків та винагороди в обговорені цим додатком до договору терміни. Ліміт, згідно з цим додатком до договору, являє собою суму коштів, у межах якої банк зобов'язується здійснювати оплату платежів довірених осіб клієнта, проведених з використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на його картковому рахунку. Ліміт установлюється банком залежно від кількості корпоративних карток, оформлених на довірених осіб клієнта, і сумарного розміру бланкових лімітів овердрафтового кредитування, що банк встановлює згідно з анкетою-заявою (додаток 8 до цього договору). На момент підписання цього додатку до договору ліміт складає 10000 грн. Овердрафтове кредитування клієнта здійснюється банком у межах ліміту і терміну, установлених згідно з п.1.3 цього додатка до договору, з періодом безперервного користування кредитом не більше 30 днів. Клієнт сплачує відсотки за увесь час фактичного користування кредитом згідно п.п. 3.1, 3.2, 3.3 даного додатка до чинного договору. Клієнт здійснює погашення кредиту, отриманого в межах установленого ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, установленого п.1.4 цього додатка до договору.

Пунктом 1.9. Регламенту передбачено, що клієнт здійснює повне погашення кредиту, простроченої дебіторської заборгованості, а також нарахованих і прострочених нарахованих відсотків не пізніше терміну згідно з п.1.3. Погашення кредиту, простроченої заборгованості, а також нарахованих і прострочених нарахованих відсотків може бути здійсненне клієнтом також з інших належних йому рахунків відповідно до законодавства в порядку, визначеному п. 4, п. 2.3.

Як передбачено пп. 1.12.1. Регламенту банк має право, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом у разі зміни кон'юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміни курсу долара США до гривні більше ніж на 10 % у порівнянні з курсом долара США до гривні, установленим НБУ на момент укладання цього додатка до договору; зміни облікової ставки НБУ; зміни розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд чи зміни середньозваженої ставки за кредитами банків України у відповідній валюті (за статистикою НБУ). У цьому разі банк направляє клієнту письмове повідомлення про зміну процентної ставки за 20 днів до набуття чинності зміненою процентною ставкою. Збільшення процентної ставки банком у вищевказаному порядку можливе в межах кількості пунктів, на яке збільшилася ставка НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка за кредитами або пропорційно збільшенню курсу долара США, за згодою клієнта. На власний розсуд банк має право зменшувати розмір процентної ставки до рівня, встановленого чинним законодавством. У цьому разі банк направляє письмове повідомлення клієнту із зазначенням зменшеного розміру процентної ставки і дати, з якої вона встановлюється, що є зміною умов цього договору.

Пунктами 3.1, 3.2, 3.7, 3.10 додатка до договору за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на картковому рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує відсотки, виходячи з диференційованої процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом і встановлений у розділі 4 цього додатка до договору. Відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань з погашення кредиту, передбачених цим додатком до договору, клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі подвійної ставки річних інтервалу "16-30 днів" від суми залишку непогашеної заборгованості. Погашення кредиту, сплата відсотків, інших витрат, винагороди і неустойки за цим додатком до договору здійснюється у валюті кредиту. Нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється щодня, починаючи з дати утворення на картковому рахунку дебетового сальдо на момент закриття банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з фактичної кількості календарних днів у році. Нарахування відсотків здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал розрахунку відсотків не включається. У випадку, якщо дата погашення кредиту і/чи сплати відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно із цим додатком до договору припадає на вихідний чи святковий день, зазначені платежі повинні бути виконані в банківський день, що передує вихідному чи святковому дню.

Згідно п. 4.1. Регламенту для розрахунку відсотка за користування кредитом установлюється диференційована процентна ставка. Відповідно до пп. 4.1.1. Регламенту процентна ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку за кредитом і визначається такою таблицею: термін користування кредитом протягом 1-3 днів -процентна ставка 12%; протягом 4-7 днів - 14%; протягом 8-15 днів - 18%; протягом 16-30 днів - 22%. Підпунктом 4.1.2. Регламенту передбачено, що зменшення чи зростання заборгованості за кредитом у період безперервного користування кредитом, що визначено в п. 1.4. цього додатка до договору, не впливають на зміну початку періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, після закінчення якого на поточному рахунку зафіксоване нульове дебетове сальдо.

Підпунктами 4.2.1., 4.2.2., 4.2.3., 4.2.4., 4.2.5., 4.2.6. Регламенту передбачено, зокрема, що за 1-ий день користування кредитом розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою інтервалу "1-3 дні". У випадку непогашення кредиту після закінчення 3-х днів з дати початку періоду безперервного користування кредитом, починаючи з 4-го дня в силу вступає процентна ставка інтервалу "4-7 днів". У випадку непогашення кредиту після закінчення 7 днів з дати початку періоду безперервного користування кредитом, починаючи з 8-го дня в силу вступає процентна ставка інтервалу "8-15 днів". У випадку непогашення кредиту після закінчення 15 днів з дати початку періоду безперервного користування кредитом, починаючи з 16-го дня в силу вступає процентна ставка інтервалу "16-30 днів".У випадку непогашення кредиту після закінчення 30 днів з дати початку періоду безперервного користування кредитом, починаючи з 31-го дня встановлюється подвоєна процентна ставка, визначена в п. 3.2. цього додатка до договору. У випадку повного погашення кредиту - виникнення на картковому рахунку нульового дебетового сальдо на момент закриття операційного дня, починаючи з наступного дня, клієнту надається кредит зі сплатою відсотків за цей день за процентною ставкою інтервалу "1-3 дні", і з цього дня починається відлік наступного періоду безперервного користування кредитом.

Розділом 5 Регламенту визначається відповідальність сторін, зокрема в п.п. 5.1., 5.3., 5.4. вказано, що у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань: зі сплати відсотків за користування кредитом, передбачених пп. 1.5., 1.9., 1.12.1., 3.1., 3.2., 3.3. цього додатка до договору, винагороди, передбаченої пп. 1.10., 3.4., 3.5., 3.6. цього додатка до договору клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі 0,2 % від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який виплачується пеня. Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбаченої пп. 5.1., 5.2., здійснюється протягом 3 (трьох) років із дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане клієнтом. Терміни давності позову за вимогою про стягнення кредиту, відсотків за користування кредиту, винагороди, неустойки, пені, штрафів за цим додатком до договору установлюються сторонами тривалістю 5 років.

15.05.2013 року публічним акціонерним товариством комерційним банком "ПриватБанк" було надіслано претензію № 61222НМН0О923 , адресовану фізичній особі-підприємцю ОСОБА_1, відповідно до якої позивач просить погасити прострочену заборгованість в повному обсязі за реквізитами, встановленими умовами кредитного договору. Факт надіслання претензії відповідачу підтверджується описом вкладення у цінний лист.

У зв'язку з неналежним виконанням умов договору відповідачем позивач звернувся до суду з позовом.

В матеріалах справи також наявні: розрахунок заборгованості, банківські виписки по особовому рахунку відповідача, копії свідоцтва про державну реєстрацію фізичної особи-підприємця, банківської ліцензії № 22 від 05.10.2011р., статуту публічного акціонерного товариства комерційного банку „ПриватБанк", затвердженого загальними зборами акціонерів від 08.08.2011р. тощо.

Досліджуючи надані докази, оцінюючи їх в сукупності, судом береться до уваги наступне.

Ст. 526 Цивільного кодексу України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 625 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст. 551 Цивільного кодексу України, предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Беручи до уваги наведені вище положення закону, враховуючи встановлені судом факти та зміст позовних вимог, суд вважає правомірними вимоги щодо стягнення з відповідача 44 428,15 грн. заборгованості, з яких 11 276,43 грн. - заборгованість за кредитом, 17 881,01грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 15 270,71- пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором з огляду на неналежне виконання відповідачем умов укладеного між позивачем та відповідачем договору банківського рахунка від 29.07.2004 р. та додатку від № 7 від 20.12.2006р. до даного договору. Відповідачем доказів на підтвердження добровільного погашення вказаної заборгованості не подано.

За таких обставин, позовні вимоги обґрунтовані матеріалами справи та підлягають задоволенню зі стягненням з відповідача судових витрат по справі згідно зі ст. 49 ГПК України.

Керуючись ст.ст. 1, 2, 45, 12, 13, 33, 43, 49, 82-85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Дніпропетровськ до приватного підприємця ОСОБА_1 м. Хмельницький про стягнення 44 428,15 грн. заборгованості, з яких 11 276,43 грн. - заборгованість за кредитом, 17 881,01 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 15 270,71 грн. - пеня за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором задовольнити.

Стягнути з приватного підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку "ПриватБанк" (м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, ідентифікаційний код 14360570) 11 276,43 грн. заборгованості за кредитом, 17 881,01 грн. заборгованості зі сплати відсотків, 15 270,71 грн. - пені за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором та 1720, 50 грн. витрат по оплаті судового збору

Видати наказ.

Суддя М.В.Музика