Рішення № 32787535, 16.05.2013, Галицький районний суд Івано-Франківської області

Єдиний унікальний номер 341/720/13-ц

Номер провадження 2/341/409/13

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 травня 2013 року Галицький районний суд Івано-Франківської області в складі:

головуючого судді Гаполяка Т. В.

секретаря судових засідань Томин Л.В.

розглянувши у судовому засіданні в м. Галичі цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Ренесанс-Життя», третьої особи - Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредекс Фінанс» про зобов'язання до вчинення дій - виконання умов комплексного договору (позики-страхування), суд -

в с т а н о в и в:

ОСОБА_2 звернулась в Галицький районний суд Івано-Франківської області з позовом до ПрАТ «Ренесанс-Життя», третьої особи - ТзОВ «Кредекс Фінанс» про визнання дій незаконними, зобов'язання до вчинення дій - виконання умов комплексного договору (позики - страхування).

В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 17 грудня 2010 року між її покійним чоловіком ОСОБА_4, ПАТ «Індустріально-експортний банк» та ПрАТ «Ренесанс-Життя» укладено комплексний договір № 077 про надання споживчого кредиту (далі - Договір). Згідно даного договору Банк надав позичальнику кредит на споживчі цілі, а ПрАТ «Ренесанс-Життя» страхувало життя позичальника (страховий випадок - смерть позичальника, вигодо набувач - Банк (Кредитодавець).

ІНФОРМАЦІЯ_1 помер чоловік позивача - ОСОБА_4, що був позичальником та застрахованою особою за Договором.

Незважаючи на настання страхового випадку, відповідачем по справі було відмовлено у виплаті страхового відшкодування на користь Вигодонабувача (Банку), з підстав нібито подання неправдивих відомостей застрахованою особою при укладенні Договору, про що позивач була повідомлена ПАТ «Креді Агріколь Банк», що є повним правонаступником ПАТ «Індустріально-експортний банк» листом від 14 березня 2012 року. Даним листом також позивачу скеровано вимогу, як до спадкоємця померлого позичальника про сплату суми боргу в розмірі 5 849 грн. 71 коп. згідно Договору.

ТзОВ «Кредекс Фінанс» листом від 13 липня 2012 року повідомлено позивача про укладений між ТзОВ «Кредекс Фінанс» та ПАТ «Креді Агріколь Банк» договір факторингу, згідно якого відступлено право вимоги за комплексним договором № 077 про надання споживчого кредиту.

Позивач вважає, що відповідач неправомірно відмовив у виплаті страхового відшкодування, відтак просить суд визнати рішення відповідача про відмову у виплаті страхового відшкодування незаконним та зобов'язати відповідача виконати умови Договору - виплатити третій особі страхове відшкодування.

В судовому засіданні позивач позов підтримала.

Належним чином повідомлений відповідач в судове засідання представника не скерував. Відповідачем подано до суду письмові заперечення та скеровано заяву про розгляд справи без участі представника. Заперечуючи проти позову відповідач покликається на те, що Комплексний договір № 77 від 17 листопада 2010 року, зокрема в частині страхування життя Позичальника - ОСОБА_4, який одночасно є і Страхувальником, був укладений на підставі заяви останнього. Заява подана за зразком визначеним Страховиком, що є відповідним ст. 18 Закону України «Про страхування». В заяві Страхувальник подав неправдиві відомості щодо свого стану здоров'я, а саме зазначив, що протягом 2-х років не звертався в медичні заклади по допомогу. Дана інформація має значення для оцінки страхового ризику.

ІНФОРМАЦІЯ_1 помер Страхувальник ОСОБА_4 Дана подія має ознаки страхового випадку. У зв'язку з данною подією Страховик звернувся з запитом до Галицької ЦРЛ для з'ясування причин та обставин смерті ОСОБА_4 У відповідь на запит Страховика Галицькою ЦРЛ повідомлено, що ОСОБА_4 протягом двох років до до часу укладення договору страхування звертався за медичною допомогою і лікуванням у зв'язку із захворюваннями та розладами нервової системи, дихальної системи, серцево-судинної системи, і у зв'язку з цим йому наддавалась медична допомога.

Відповідач зазначає, що відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 26 Закону України «Про страхування», підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є, зокрема подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку.

Керуючись данною нормою було відмовлено у виплаті страхового відшкодування.

Також відповідач зазначає, що:

- вигодонабувачем за договором страхування є ПАТ «Креді Агріколь Банк» як правонаступник ПАТ «Індустріально-експортний банк». ПАТ «Креді Агріколь Банк» не повідомляв ПрАТ «Ренесанс-Життя» про відступлення права вимоги ТзОВ «Кредекс Фінанс», відтак відсутні підстави для виконання умов договору страхування в частині виплати страхового відшкодування на користь ПрАТ «Ренесанс-Життя»:

- позивач не успадкувала права на отримання страхового відшкодування, оскільки в Договорі страхування визначений вигодонабувач - ПАТ «Креді Агріколь Банк» як правонаступник ПАТ «Індустріально-експортний банк». Однак заборгованість позичальника за кредитним договором входить до спадкової маси. Відтак, ПрАТ «Ренесанс-Життя» не може виплатити відшкодування в рахунок погашення заборгованості позивача перед ТзОВ «Кредекс Фінанс».

Належним чином повідомлена третя особа - ТзОВ «Кредекс Фінанс» в судове засідання представника не скерувала, також не скеровано жодних заяв щодо руху справи, пояснень по суті позовних вимог.

Заслухавши пояснення позивача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав.

Судом встановлено, що 17 листопада 2010 року між покійним чоловіком позивача - ОСОБА_4, ПАТ «Індустріально-експортний банк» та ПрАТ «Ренесанс-Життя» страховий агент якого - ПАТ «Індустріально-експортний банк» укладено комплексний договір № 077 про надання споживчого кредиту та страхування життя позичальника (далі - Договір).

Згідно п. 1.1. даного Договору Банк надає позичальнику кредит на споживчі цілі в розмірі 10 300 грн. строком на 36 місяців, а Позичальник сплачує платежі за кредитом щомісячно до 17 числа.

Згідно п. 9.4.1 Договору встановлено страховий випадок - смерть застрахованої особи незалежно від причин.

Пунктом 9.7. Договору, вигодонабувачем визначено - ПАТ «Індекс банк».

Згідно п. п. 9.5, 9.6 Договору, строк дії страхування з 17 листопада 2010 року по 16 листопада 2013 року.

Згідно п. п. 9.1, 11.1 Договору, в разі настання страхового випадку Страховик здійснює виплату страхового відшкодування в розмірі 10 000 грн. вигодонабувачу.

ІНФОРМАЦІЯ_1 помирає позичальник, застрахована особа - ОСОБА_4, що є страховим випадком.

30 листопада 2011 року ПАТ «Креді Агріколь Банк» як правонаступник ПАТ «Індустріально-експортний банк» подано ПрАТ «Ренесанс-Життя» заяву від 18 листопада 2011 року на отримання страхової виплати.

Листом від 29 лютого 2012 року ПрАТ «Ренесанс-Життя» відмовлено ПАТ «Креді Агріколь Банк» у виплаті страхового відшкодування на підставі п. 3 ч. 1 ст. 26 Закону України «Про страхування», у зв'язку з поданням страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування в момент його укладення, а саме щодо стану здоров'я.

Суд вважає дане рішення страхувальника неправильним, таким, що суперечить цивільному закону, враховуючи наступне.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 26 Закону України «Про страхування», підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є, зокрема, подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку.

Відповідно до ст. 4 Закону України «Про страхування», предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, що не суперечать закону і пов'язані, зокрема, з життям.

В даному конкретному випадку предметом комплексного договору № 077 від 17 листопада 2010 року про надання споживчого кредиту та страхування життя позичальника є: отримання Банком страхового відшкодування в разі смерті позичальника - застрахованої особи.

В даному випадку відсутні факти подання свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування в процесі виконання такого (факт смерті не оспорюється, згідно п. 9.4.1 Договору - причини смерті значення не мають, розмір страхового відшкодування встановлено п. 9.1 Договору).

Щодо подання ймовірно неправдивих відомостей страхувальником у заяві про укладення договору страхування, то згідно ст. 18 Закону України «Про страхування» для укладання договору страхування страхувальник подає страховику письмову заяву за формою, встановленою страховиком, або іншим чином заявляє про свій намір укласти договір страхування. При укладанні договору страхування страховик має право запросити у страхувальника баланс або довідку про фінансовий стан, підтверджені аудитором (аудиторською фірмою), та інші документи, необхідні для оцінки страховиком страхового ризику.

Даних дій, з метою оцінення страхового ризику, при укладенні договору Страховиком здійснено не було. Зазначений комплексний договір № 077 від 17 листопада 2010 року про надання споживчого кредиту та страхування життя позичальника не оспорено і недійсним не визнано.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відтак у Страхувальника відсутні підстави у відмові у виплаті страхового відшкодування.

Листом від 14 березня 2012 року ПАТ «Креді Агріколь Банк» скерувало позивачу вимогу, як до спадкоємця померлого ОСОБА_4 про сплату суми боргу за кредитним договором в розмірі 5 849,71 грн. Вимога мотивована відмовою ПрАТ «Ренесанс-Життя» у виплаті страхового відшкодування та обов'язком спадкоємця задовольнити вимоги кредитора спдкодавця.

Листом від 27 листопада 2012 року ТзОВ «Кредекс Фінанс» повідомлено позивача про відступлення права вимоги за комплексним договором № 077 від 17 листопада 2010 року від про надання споживчого кредиту та страхування життя позичальника від ПАТ «Креді Агріколь Банк» до ТзОВ «Кредекс Фінанс».

Враховуючи те, що Договір є комплексний і за таким відступлено право вимоги повністю, страхове відшкодування відповідачем ПрАТ «Ренесанс-Життя» на даний час має бути сплачене ТзОВ «Кредекс Фінанс».

Відповідно до ч. 1 ст. 3 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ч. 1 ст. 15 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Статтею 16 ЦК України визначено способи захисту цивільних прав та інтересів, якими можуть бути, зокрема, визнання права, визнання правочину недійсним, припинення дії, яка порушує право, відновлення становища, яке існувало до порушення, примусове виконання обов'язку в натурі, зміна правовідношення, припинення правовідношення, відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди, відшкодування моральної (немайнової) шкоди, визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Визнання дій особи в цивільних правовідносинах незаконними не передбачено ст. 16 ЦК України чи іншим законом як спосіб захисту порушеного права. Задоволення даної позовної вимоги не призведе до поновлення порушеного права. Визнання дій особи в цивільних правовідносинах незаконними є допустимим, як висновки суду, що викладаються в резолютивній частині.

Позивачем вибрано спосіб захисту, який не передбачений законом, відтак в задоволення позовної вимоги про визнання дій відповідача неправомірними слід відмовити.

В частині вимог про зобов'язання до вчинення дій позов підлягає до задоволення.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України на відповідача слід також покласти судові витрати, а саме стягнути 229, 40 грн. судового збору.

На підставі викладеного, керуючись Законом України «Про страхування», ст.ст. 10, 11, 15, 30, 57 - 60, 213-215, 218 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Зобов'язати Приватне акціонерне товариство «Ренесанс - Життя» виплатити Товариству з обмеженою відповідальністю «Кредекс Фінанс» страхове відшкодування в розмірі 10 000 грн. на виконання комплексного договору № 077 від 17 листопада 2010 року про надання споживчого кредиту та страхування життя позичальника, укладеного між ОСОБА_4, Публічним акціонерним товариством «Індустріально-експортний банк» та Приватним акціонерним товариством «Ренесанс- Життя».

В задоволенні решти позову відмовити.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Ренесанс - Життя» 229,40 грн. судового збору, які зарахувати на п/р 31214206700079, одержувач коштів УДКСУ в Галицькому районі Івано-Франківської обл., банк одержувача - ГУДКСУ в Івано-Франківській обл., МФО 836014, код за ЄДРПО 02891581

Рішення може бути оскаржене.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя:Т. В. Гаполяк