Рішення № 32786108, 05.08.2013, Рутченківський районний суд міста Донецька (до 25.04.2025 - Кіровський районний суд м. Донецька)

2/258/2497/13

258/7903/13-ц

2/258/2497/13

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 серпня 2013 року Кіровський районний суд м. Донецька у складі:

головуючого - судді Подолянчука І.М.

при секретарі Мінченковій С.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії «Донецьке РУ» ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1

«Про стягнення заборгованості за договором кредитування» суд, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду із заявою, в якій вказує, що 12 листопада 2012 р. між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 020-033497/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту.

Відповідно до умов кредитного договору відновлювальна кредитна лінія - це форма надання банком на картковий рахунок позичальника кредитних ресурсів у вигляді кредитної лінії у формі овердрафту у межах, що не перевищують у будь-який момент періоду кредитування розміру ліміту овердрафту, встановленого в п.2.1 даного Договору. У межах строку дії відновлювальної кредитної лінії після неодноразового повного або часткового повернення позичальником виданих кредитних ресурсів банком здійснюється подальше кредитування позичальника в межах ліміту овердрафту, за умови, щоб у будь-який момент періоду дії кредитної лінії загальна заборгованість позичальника не перевищувала розмір ліміту овердрафту.

Відповідно до п.2.1 кредитного договору банк відкриває на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_1, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості і платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 6 593, 02 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитними ресурсами у розмірі 72, 0%, а позичальник зобов'язується повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурсі в строк до 13.11.2013 р. і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі, порядку й у строки, встановлені цим договором.

Згідно п.2.1.1 кредитного договору протягом періоду кредитування, починаючи з 12.11.2012 р. і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 13.11.2013 р., кредитний ліміт, зазначений у п.2.1 даного Договору, щомісяця зменшується рівними частинами на суму кожного зменшення у розмірі 549, 42 грн., при цьому перше зменшення кредитного ліміту здійснюється у день нарахування процентів у місця, наступного за місяцем, у якому був встановлений кредитний ліміт.

Тобто, позичальник має право вільно розпоряджатися коштами встановленого кредитного ліміту з урахуванням того, що на кінець звітного періоду баланс кредитного ліміту карткового рахунку не перевищував кредитного ліміту, з урахуванням його зменшення згідно з п.2.1.1 кредитного договору.

Відповідно до п.2.2 кредитного договору картка Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_1 надана банком позичальнику на підставі договору про відкриття карткового рахунку та надання і використання платіжної картки миттєвого випуску № 012-Z/019219 від 12.11.2012 р.

Пунктом 2.6 Договору про відкриття карткового рахунку, сторони зазначили, що клієнт доручає банку самостійно списувати з його карткового рахунку:

1) Суми операцій здійснених клієнтом з використанням ПК, за платіжними повідомленнями еквайрів;

2) Суми комісійної винагороди відповідно до тарифів банку;

3) Суми збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору;

4) Суми нарахованих процентів за користування коштами банку, що може статися внаслідок виникнення заборгованості по КР клієнта у зв'язку із перевищенням суми операції, здійсненої за допомогою ПК або у іншій спосіб, суми наявного на даному КР видаткового ліміту, а також всю суму несанкціонованого овердрафту;

5) Суми коштів, помилково зараховані на КР клієнта банком або третіми особами.

Відповідно до п.7.8.3 Договору про відкриття карткового рахунку Тарифи банку є невід'ємною частиною цього договору.

Пунктом 3.13 Тарифів банку встановлений розмір відсотків, що нараховується на несанкціонований овердрафт, який становить 60 % річних.

Окрім того, тарифами банку встановлена плата за отримання інформації про залишок грошових коштів на картковому рахунку у банкоматі іншого банку у розмірі 3 грн. за кожний запит, які списуються банком з карткового рахунку, в тому числі за рахунок встановленого кредитного ліміту.

Відповідно до п.4.2 кредитного договору нарахування відсотків здійснюється щомісячно, один раз на місяць, у день нарахування відсотків на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування відсотків.

Пунктом 4.3 кредитного договору встановлено, що сплата відсотків здійснюється в день нарахування відсотків шляхом списання банком без окремого розпорядження позичальника відповідної суми грошових коштів з карткового рахунку позичальника, у тому числі і за рахунок встановленого дим договором ліміту овердрафту. Тобто, вдень нарахування відсотків, у випаду відсутності на картковому рахунку грошових коштів, розмір який перевищує розмір встановленого кредитного ліміту, або, якщо різниці між коштами на рахунку та розміром кредитного ліміту недостатньо для погашення відсотків, відбувається погашення відсотків за рахунок кредитного ліміту, внаслідок чого нараховані відсотки набувають статусу кредитних ресурсів, отриманих позичальником, з відповідними наслідками, передбаченими кредитним договором.

У випаду, якщо в результаті такого списання відсотків буде перевищений розмір встановленого ліміту овердрафту та на картковому рахунку позичальника виникне несанкціонований овердрафт, позичальник після дати такого списання зобов'язаний згідно з Договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки сплатити банку згідно тарифів банку відсотки, нараховані за весь період користування несанкціонованим овердрафтом.

Згідно з п.3.4 кредитного договору банк має право вимагати у позичальника дострокового погашення кредитних коштів:

Б) позичальник несвоєчасно або не в повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом або процентами, відповідно до п.3.2., 2.1.1, 4.3, 4.4.

Відповідачу було надіслано вимогу про повне погашення заборгованості за кредитним договором, однак вимоги банку щодо повернення кредиту не виконані.

Відповідно до п.6.1 кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і сплати відсотків, позичальник сплачує банку пеню в розміру 60 % річних від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником термінів платежів, передбачених п.п.3.2, 2.1.1, 4.3, 4.4 цього договору, а також будь-яких інших термінів платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитом.

Станом на 05 липня 2012 р. у позичальника виникла заборгованість перед банком, яка складає 11 673, 97 грн., з яких:

- Заборгованість за встановленим кредитним лімітом - 10 414, 16 грн.;

- Пеня - 1 259, 81 грн.

Просили стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 11 673, 97 грн., витрати по сплаті судового збору в розмірі 229, 40 грн.

У судове засіданні представник позивача за дорученням не з'явився, до суду звернувся з клопотанням про розгляд справи без його участі, підтримавши позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання з'явився, позовні вимоги визнав та суду пояснив, що заборгованість за кредитним договором утворилися у зв'язку з тяжким матеріальним становищем у сім'ї. З сумою боргу за кредитним договором погодився.

Суд, заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню за наступних підстав:

Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов'язання повинне виконуватися належним чином відповідно до умов договору і вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у це строк (термін).

Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ч.2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

У судовому засіданні встановлено факт того, що 12 листопада 2012 р. між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 020-033497/12-00938-вкл-к про відкриття відновлювальної лінії у формі овердрафту.

Відповідно до умов кредитного договору відновлювальна кредитна лінія - це форма надання банком на картковий рахунок позичальника кредитних ресурсів у вигляді кредитної лінії у формі овердрафту у межах, що не перевищують у будь-який момент періоду кредитування розміру ліміту овердрафту, встановленого в п.2.1 даного Договору. У межах строку дії відновлювальної кредитної лінії після неодноразового повного або часткового повернення позичальником виданих кредитних ресурсів банком здійснюється подальше кредитування позичальника в межах ліміту овердрафту, за умови, щоб у будь-який момент періоду дії кредитної лінії загальна заборгованість позичальника не перевищувала розмір ліміту овердрафту.

Відповідно до п.2.1 кредитного договору банк відкриває на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції здійснені з використанням картки Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_1, на умовах забезпеченості, поворотності, строковості і платності відновлювальну кредитну лінію з розміром ліміту овердрафту в сумі 6 593, 02 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитними ресурсами у розмірі 72, 0%, а позичальник зобов'язується повністю повернути отримані в рахунок відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурсі в строк до 13.11.2013 р. і сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі, порядку й у строки, встановлені цим договором.

Згідно п.2.1.1 кредитного договору протягом періоду кредитування, починаючи з 12.11.2012 р. і закінчуючи кінцевою датою терміну дії відновлювальної кредитної лінії, тобто 13.11.2013 р., кредитний ліміт, зазначений у п.2.1 даного Договору, щомісяця зменшується рівними частинами на суму кожного зменшення у розмірі 549, 42 грн., при цьому перше зменшення кредитного ліміту здійснюється у день нарахування процентів у місця, наступного за місяцем, у якому був встановлений кредитний ліміт.

Тобто, позичальник має право вільно розпоряджатися коштами встановленого кредитного ліміту з урахуванням того, що на кінець звітного періоду баланс кредитного ліміту карткового рахунку не перевищував кредитного ліміту, з урахуванням його зменшення згідно з п.2.1.1 кредитного договору.

Відповідно до п.2.2 кредитного договору картка Visa Elektron Instant Issue НОМЕР_1 надана банком позичальнику на підставі договору про відкриття карткового рахунку та надання і використання платіжної картки миттєвого випуску № 012-Z/019219 від 12.11.2012 р.

Пунктом 2.6 Договору про відкриття карткового рахунку, сторони зазначили, що клієнт доручає банку самостійно списувати з його карткового рахунку:

6) Суми операцій здійснених клієнтом з використанням ПК, за платіжними повідомленнями еквайрів;

7) Суми комісійної винагороди відповідно до тарифів банку;

8) Суми збитків, що виникли в результаті порушення клієнтом умов договору;

9) Суми нарахованих процентів за користування коштами банку, що може статися внаслідок виникнення заборгованості по КР клієнта у зв'язку із перевищенням суми операції, здійсненої за допомогою ПК або у іншій спосіб, суми наявного на даному КР видаткового ліміту, а також всю суму несанкціонованого овердрафту;

10) Суми коштів, помилково зараховані на КР клієнта банком або третіми особами.

Відповідно до п.7.8.3 Договору про відкриття карткового рахунку Тарифи банку є невід'ємною частиною цього договору.

Пунктом 3.13 Тарифів банку встановлений розмір відсотків, що нараховується на несанкціонований овердрафт, який становить 60 % річних.

Окрім того, тарифами банку встановлена плата за отримання інформації про залишок грошових коштів на картковому рахунку у банкоматі іншого банку у розмірі 3 грн. за кожний запит, які списуються банком з карткового рахунку, в тому числі за рахунок встановленого кредитного ліміту.

Відповідно до п.4.2 кредитного договору нарахування відсотків здійснюється щомісячно, один раз на місяць, у день нарахування відсотків на залишок заборгованості позичальника за період з попереднього по поточний день нарахування відсотків.

Пунктом 4.3 кредитного договору встановлено, що сплата відсотків здійснюється в день нарахування відсотків шляхом списання банком без окремого розпорядження позичальника відповідної суми грошових коштів з карткового рахунку позичальника, у тому числі і за рахунок встановленого дим договором ліміту овердрафту. Тобто, вдень нарахування відсотків, у випаду відсутності на картковому рахунку грошових коштів, розмір який перевищує розмір встановленого кредитного ліміту, або, якщо різниці між коштами на рахунку та розміром кредитного ліміту недостатньо для погашення відсотків, відбувається погашення відсотків за рахунок кредитного ліміту, внаслідок чого нараховані відсотки набувають статусу кредитних ресурсів, отриманих позичальником, з відповідними наслідками, передбаченими кредитним договором.

У випаду, якщо в результаті такого списання відсотків буде перевищений розмір встановленого ліміту овердрафту та на картковому рахунку позичальника виникне несанкціонований овердрафт, позичальник після дати такого списання зобов'язаний згідно з Договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки сплатити банку згідно тарифів банку відсотки, нараховані за весь період користування несанкціонованим овердрафтом.

Згідно з п.3.4 кредитного договору банк має право вимагати у позичальника дострокового погашення кредитних коштів:

Б) позичальник несвоєчасно або не в повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості за кредитом або процентами, відповідно до п.3.2., 2.1.1, 4.3, 4.4.

Відповідачу було надіслано вимогу про повне погашення заборгованості за кредитним договором, однак вимоги банку щодо повернення кредиту не виконані.

Відповідно до п.6.1 кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і сплати відсотків, позичальник сплачує банку пеню в розміру 60 % річних від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником термінів платежів, передбачених п.п.3.2, 2.1.1, 4.3, 4.4 цього договору, а також будь-яких інших термінів платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитом.

Станом на 05 липня 2012 р. у позичальника виникла заборгованість перед банком, яка складає 11 673, 97 грн., з яких:

- Заборгованість за встановленим кредитним лімітом - 10 414, 16 грн.;

- Пеня - 1 259, 81 грн.

Таким чином, в судовому засіданні встановлено факт того, що відповідач неналежним чином виконував покладені на нього за договором зобов'язання, в зв'язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за договором кредитування.

Згідно ст. 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати, тобто з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір в розмірі 229, 40 грн., які підтверджуються відповідною квитанцією.

Керуючись ст. 6, 16, 526, 530, 543, 544, 546, 554, 610, 625, 1054, 1050 ЦК України; ст.ст. 3, 15, 88, 107, 109, 110, 118-120 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії «Донецьке РУ» ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1

на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії «Донецьке РУ» ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» (код банку 335816, ЕДРПОУ 25795288, р/р 290910350980) заборгованість за кредитним договором в розмірі 11 673 (одинадцять тисяч шістсот сімдесят три) грн. 97 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі Філії «Донецьке РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» (код банку 335816, ЕДРПОУ 25795288, р/р 290910350980) судові витрати в розмірі 229 (двісті двадцять дев'ять) грн. 40 коп.

На рішення суду може бути подана апеляційна скарга до Апеляційного суду Донецької області через Кіровський районний суд м. Донецька протягом 10 днів з дня його проголошення, а особами, які не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення - протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя :