Рішення № 32596101, 22.07.2013, Господарський суд м. Севастополя

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МІСТА СЕВАСТОПОЛЯ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 липня 2013 року справа № 919/732/13

Господарський суд міста Севастополя у складі судді Харченко І.А., розглянувши матеріали справи № 919/732/13:

за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк"

(49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, будинок 50,

49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800, ідентифікаційний код: 14360570)

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1

(АДРЕСА_1,

ідентифікаційний код: НОМЕР_1)

про стягнення 28 583,54 грн.,

за участю представника позивача - Кравченко Н.В., довіреність № 2968-О від 30.09.2012;

відповідач - з'явився.

Суть спору: Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" (далі - ПАТ КБ "ПриватБанк", позивач) звернулось до господарського суду міста Севастополя із позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (далі - ФОП ОСОБА_1, відповідач) про стягнення заборгованості за користування кредитним лімітом за договором від 09.12.2011 у розмірі 28 583,54 грн., з яких: 19 500,00 грн. - заборгованість за кредитом; 6 576,11 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 1 053,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом; 1 454,43 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.

Позовні вимоги, з посиланням на норми статей 526, 527, 530, 610 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та статтю 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України) обґрунтовані невиконанням відповідачем прийнятих на себе зобов'язань за договором банківського обслуговування від 09.12.2011.

Ухвалою господарського суду міста Севастополя від 25.06.2013 порушено провадження у справі, розгляд справи призначений на 22.07.2013.

У судовому засіданні 22.07.2013 представник позивача підтримав предмет і підставу позову, наполягав на його задоволенні.

Відповідач в судове засідання не з'явився, явку уповноваженого представника не забезпечив, про дату час та місце судового засідання повідомлений належним чином у встановленому законом порядку за адресою, зазначеною у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб і фізичних осіб-підприємців, а саме: АДРЕСА_1 (арк.с.30), що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення (арк.с.34, 35).

Відповідно до частини другої статті 22 Господарського процесуального кодексу України сторони, серед іншого, мають право на участь в засіданнях господарського суду.

Частина третя вказаної статті зобов'язує сторін добросовісно користуватись належними їм процесуальними правами, виявляти взаємну повагу до прав і охоронюваних законом інтересів другої сторони.

Таким чином, суд вважає, що відповідач був повідомлений належним чином про час і місце розгляду справи, його неявка не перешкоджає вирішенню спору по суті, матеріали справи достатньо характеризують спірні правовідносини, підстави для відкладення розгляду справи відсутні. У зв'язку з чим справа підлягає розгляду у відсутність відповідача за наявними у справі матеріалами, що також узгоджується зі статтею 75 Господарського процесуального кодексу України.

Дослідив наявні у справі матеріали, заслухав пояснення представника позивача, суд -

ВСТАНОВИВ:

09.12.2011 між ПАТ КБ "Приватбанк" (далі - банк) та ФОП ОСОБА_1 (далі -клієнт) підписана заява про відкриття поточного рахунку зі зразками підписів і відбитка печатки, згідно з якою позивач відкрив відповідачу поточний рахунок НОМЕР_2, відповідно до умов якої банк при наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту клієнта за рахунок кредитних коштів в рамках ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта.

Порядок встановлення, змінення ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки, користування кредитним лімітом регламентується умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом з цією анкетою (заявою) складають договір банківського обслуговування (далі - договір).

Як вбачається з заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів та відбитка печатки, клієнт, підписавши цю заяву, погоджується з умовами та Правилами надання банківських послуг, у тому числі з умовами та Правилами обслуговування по розрахунковим картам (розташованих на сайті банку www.privatbank.ua та http://client-bank.privatbank.ua), тарифами банку, які разом з цією заявою та карткою зі зразками підпису та відбитку печатки складають договір. Своїм підписом клієнт приєднується та зобов'язується виконувати умови, викладені в умовах та Правилах надання банківських послуг, тарифах ПриватБанку - договорі в цілому.

Відносини між банком та клієнтом можуть вирішуватись як шляхом підписання окремих угод або додаткових угод до договору, так і шляхом обміну інформацією відносно банківського обслуговування з клієнтом через web-сайти банку www.privatbank.ua та http://client-bank.privatbank.ua чи інший Інтернет SMS-ресурс, зазначений банком.

Згідно з Розділом 1 Правил, розміщених на web-сайті банку http://www.privatbank.ua, ці правила є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг банку.

Розділом 3.18 договору передбачені умови обслуговування кредитних лімітів на поточних рахунках корпоративних клієнтів.

Згідно з пунктом 3.18.1.1 договору кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає в проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Кредитний ліміт відповідно до пункту 3.18.1.5 договору, є сумою грошових коштів, в межах якої банк здійснює оплату розрахункових документів клієнта понад залишку грошових коштів на його поточному рахунку.

Згідно з пунктом 3.18.1.8 договору, проведення платежів клієнта в порядку обслуговування кредитного ліміту здійснюється банком на протязі одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" або в формі "Заяви про відкриття поточного рахунку і картки зі зразками підписів та відбитка печатки", або в формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/Інтернет клієнт-банк, або в формі обміну інформацією, або в будь-якій іншій формі. При порушенні клієнтом будь-якого із обов'язків, передбачених "Умовами і правилами надання банківських послуг", банк на власний розсуд, має право змінити умови кредитування, встановив інший строк повернення кредиту. При належному виконанні клієнтом обов'язків, передбачених "Умовами і правилами надання банківських послуг", при відсутності заперечень за місяць до закінчення строку обслуговування ліміту, проведення платежів клієнта в порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той же строк.

Відповідно до умов пункту 3.18.1.11 договору період безперервного користування кредитним лімітом - не більше 35 днів. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно здійснюється дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, по закінченню якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо.

Пунктом 3.18.1.12 договору передбачено, що за користування кредитним лімітом встановлюється діфференцірована процентна ставка, яка залежить від строку здійснення непогашеного залишку по кредиту.

Відповідно до пунктів 3.18.2.2.2, 3.18.2.2.3 та 3.18.2.2.5 договору клієнт зобов'язується проводити погашення кредитного ліміту не пізніше строку закінчення періоду безперервного користування кредитним лімітом, сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом та повністю повернути кредит в строки, передбачені Правилами.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачу був встановлений кредитний ліміт на поточний рахунок в розмірі 19 500,00 грн, зі сплатою 24% річних на суму залишку по кредиту. Проведення платежів відповідачем в порядку обслуговування кредитного ліміту здійснюється протягом одного року з моменту підписання договору.

Згідно з пунктами 3.18.4.1.1, 3.18.4.1.2 та 3.18.4.1.3 договору нарахування відсотків проводиться наступним чином.

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнуління дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При необнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт сплачує банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню.

У разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання клієнт сплачує банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У випадку порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого умовами і Правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,1315 % від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Згідно з пунктом 3.18.4.4 договору клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту (щомісячна комісія). Відповідно до пунктів 3.18.1.6, 3.18.2.3.2 1-го числа кожного місяця комісія сплачується в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, у порядку, передбаченому умовами та Правилами надання банківських послуг. Клієнт доручає банку здійснювати списання винагороди зі своїх рахунків. Сплата винагороди здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, винагорода сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Як вбачається з матеріалів справи, відповідач зазначеним кредитним лімітом користувався з 27.02.2012, проте належним чином свої зобов'язання за договором не виконував, кредит у вищезазначених черговості, порядку та розмірі не погашав, у зв'язку з чим з 28.03.2012 кредит вважається простроченим в сумі 19 500,00 грн.

Крім того, відповідачу було нараховано 24% річних на суму залишку непогашеної заборгованості. Оскільки тіло кредиту вважається простроченим, а грошові зобов'язання по погашенню заборгованості порушеними, згідно пункту 3.18.4.1.3 договору, банк нарахував клієнту проценти у розмірі 48% річних від залишку непогашеної заборгованості.

Отже, у відповідача перед позивачем виникла заборгованість по процентам у розмірі 6 576,11 грн та заборгованість по комісії у сумі 1 053,00 грн.

З метою досудового врегулювання спору 15.04.2013 ПАТ КБ "ПриватБанк" направив на адресу ФОП ОСОБА_1 претензію за вих. № 11209SE27S021 від 04.04.2013 з вимогою сплатити заборгованість за договором (арк.с.31), проте відповідач залишив вимоги банку без відповіді.

Зазначені обставини стали підставою для звернення позивача до суду із зазначеним позовом.

Судом встановлено, що за своєю правовою природою та ознаками укладений між сторонами Договір є договором кредиту.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно положень частини третьої статті 346 ГК України встановлено, що кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.

Частиною першою статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За приписами частини першої статті 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Аналогічні положення містяться у статтях 525, 526 Цивільного кодексу України.

Згідно зі статтею 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Перевіривши розрахунки заборгованості за кредитом та за процентами, надані позивачем (арк.с.28-29), суд дійшов висновку, що вони відповідають умовам Договору, вимогам чинного законодавства та фактичним обставинам справи.

Відповідач не надав суду доказів погашення заборгованості за кредитом у розмірі 19 500,00 грн., заборгованості за процентами за користування кредитом у розмірі 6 576,11 грн., а також заборгованості з комісії за користування кредитом 1 053,00 грн, тоді як відповідно до статей 33, 34 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу.

З урахуванням викладеного, суд вважає, що вимоги позивача щодо стягнення з ФОП ОСОБА_1 заборгованості у розмірі 28 583,54 грн., а саме: 19 500,00 грн. - заборгованість за кредитом; 6 576,11 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 1 053,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом, є обґрунтованими і підлягають задоволенню в повному обсязі.

Крім того, у зв'язку з порушенням умов Договору позивач просить також стягнути з відповідача пеню у розмірі 1 454,43 грн.

Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки.

Частиною третьою статті 549 Цивільного кодексу України встановлено, що пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до пункту 3.18.5.1 Правил при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань зі сплати відсотків за користування кредитом, термінів повернення кредиту, винагороди (комісії) Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації Банком права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі, зазначеному в п.3.18.4.1.3 Правил, від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється в гривні. У разі, якщо кредит надавався в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті за курсом НБУ на дату сплати.

Згідно з пунктом 3.18.5.4 Правил, нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбачених пунктами 3.18.0.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3 Правил, здійснюється протягом 3-х років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Відповідно до пункту 3.18.5.7 Правил, строки позовної давності на вимогу про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюється сторонами тривалістю 5 років.

Перевіривши розрахунок пені, складений позивачем (арк.с.28), суд визнав його вірним, тому вимоги про стягнення з ФОП ОСОБА_1 пені у розмірі 1 454,43 грн. підлягають задоволенню.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню повністю, в сумі 28 583,54 грн., з яких: 19 500,00 грн. - заборгованість за кредитом; 6 576,11 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 1 053,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом; 1 454,43 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.

Керуючись статтями 43, 82, 84, 85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний код: НОМЕР_1, відомості про розрахункові рахунки відсутні) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, код ЄДРПОУ 14360570, п/р 74192940900015, МФО 305299, або на будь-який інший рахунок,зазначений стягувачем) заборгованість у розмірі 28 583,54 грн (двадцять вісім тисяч п'ятсот вісімдесят три грн 54 коп), з яких: 19 500,00 грн. - заборгованість за кредитом; 6 576,11 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 1 053,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом; 1 454,43 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 25.07.2013.

Суддя /підпис/ І.А. Харченко

Розсилка рекомендованим поштовим відправленням з повідомленням:

1. ПАТ КБ "ПриватБанк"

(49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, будинок 50,

49027, м. Дніпропетровськ, а/с 1800)

2. ФОП ОСОБА_1

(АДРЕСА_1)