Рішення № 32389339, 11.07.2013, Господарський суд Вінницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

_______________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

11 липня 2013 р.

Справа № 902/754/13

Провадження № 4/902/30/13

Господарський суд Вінницької області у складі:

Головуючий суддя В. Білоус

Секретар судового засідання Д.Нестеров

за участю представників:

позивача : Ліфанова Л.М., довіреність № 3812-О від 18.10.2012 р., Кравченко О.О., довіреність № 1722-О від 01.06.2013 р.;

відповідача : не з'явився.

Місце розгляду справи : приміщення суду,кімн.№1114

Розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом:Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк" (вул. Набережна Перемоги, буд.50, м. Дніпропетровськ, 49094; а/с 1800, м. Дніпропетровськ, 49027) до:Фізичної особи - підприємця ОСОБА_4 (АДРЕСА_1) про стягнення 39893,47 грн., з яких: 9994, 14 грн. - боргу за кредитом; 17345,69 грн. - боргу по процентах за користування кредитом, 12553, 64 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов"язань, згідно договору НОМЕР_2 від 19.08.2007 р., додатку № 7 від 21.08.2008 р. до вказаного договору, -

ВСТАНОВИВ :

Відповідач вимог ухвал суду від 27.05.2013 р., 18.06.2013 р. про явку в судове засідання повноважного представника, надання додаткових доказів, не виконав. Копії вказаних ухвал направлені відповідачу рекомендованими листами на адресу вказану в позовній заяві та в витязі з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців, в листі адресно - довідкового відділу Управління ДМС України у Вінницькій області. Копії вказаних ухвал повернулися до суду органом поштового зв"язку з довідкою про причину повернення з відміткою "За зазначеною адресою не проживає".

При цьому суд звертає увагу на п.4 інформаційного листа Вищого господарського суду України від 02.06.2006 року № 01-8/1228 "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені у доповідних записках про роботу господарських судів у 2005 році", п.11 інформаційного листа Вищого господарського суду України від 15.03.2007 року № 01-8/123 "Про деякі питання практики застосування норм Господарського процесуального кодексу України, порушені у доповідних записках про роботу господарських судів у 2006 році" в яких наголошується, що до повноважень господарських судів не віднесено установлення фактичного місцезнаходження юридичних осіб або місця проживання фізичних осіб - учасників судового процесу на час вчинення тих чи інших процесуальних дій. Тому відповідні процесуальні документи надсилаються господарським судом згідно з поштовими реквізитами учасників судового процесу, наявними в матеріалах справи.

Згідно ст. 64 ГПК України ухвала про порушення провадження у справі надсилається зазначеним особам за повідомленою ними господарському суду поштовою адресою. У разі ненадання сторонами інформації щодо їх поштової адреси, ухвала про відкриття провадження у справі надсилається за адресою місцезнаходження (місця проживання) сторін, що зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців. У разі відсутності сторін за такою адресою, вважається, що ухвала про порушення провадження у справі вручена їм належним чином.

Це розцінюється судом як вручення рекомендованих листів із копіями ухвал відповідачу та, як належне повідомлення його про час і місце судового розгляду справи за участю відповідача. Суд вжив всі залежні від нього заходи для повідомлення відповідача про час і місце судового розгляду справи за його участю.

В судовому засіданні представник позивача подав до суду заяву від 11.07.2013 р. про часткову відмову від позову у вимогах про стягнення пені за несвоєчасне виконання зобов"язань за договором від 21.08.2008 р. у розмірі 12 553, 64 грн. Решту позовних вимог представник позивача в заяві від 11.07.2013 р. та в судовому засіданні підтримав.

Судом роз"яснено представнику позивача наслідки часткової відмови від позовних вимог. За поясненнями представника позивача йому зрозумілі наслідки часткової відмови від позовних вимог.

Заява про часткову відмову від позовних вимог не суперечить чинному законодавству та матеріалам справи, тому підлягає задоволенню.

Судом ухвалено про припинення провадження у справі щодо вимог про стягнення пені за несвоєчасне виконання зобов"язань за договором від 21.08.2008 р. у розмірі 12 553, 64 грн.

З огляду на подані в справу докази, суд приходить до висновку про те, що неявка представника відповідача в судове засідання не перешкоджає вирішенню спору у його відсутність. Спір відповідно положень ст.75 ГПК України підлягає вирішенню за наявними в справі матеріалами.

Заслухавши пояснення представника позивача, повно, всебічно, об'єктивно і в сукупності дослідивши надані в справу докази, надавши їм юридичну оцінку суд прийшов до висновку про те, що позовні вимоги, на підставі ст. 11, 16, 509, 525, 526, 530, 627, 692, 1054, 1066 ЦК України підлягають частковому задоволенню в сумі 18666, 98 грн., з яких: 9994, 14 грн. - боргу за кредитом, 8672, 84 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом; про припинення провадження у справі щодо вимог про стягнення пені за несвоєчасне виконання зобов"язань за договором від 21.08.2008 р. у розмірі 12 553, 64 грн., на підставі п. 4 ч.1 ст. 80 ГПК України; про відмову в решті позовних вимог. Також суд прийшов до висновку про визнання пункту 3.2 регламенту надання мінімального бланкового овердрафтового кредиту на картковий рахунок, який є додатком № 7 від 21.08.2008 р. до договору банківського рахунка НОМЕР_2 від 19.08.2007 р.

До такого висновку суд прийшов з огляду на таке.

19.08.2008 р. між позивачем (в договорі - "Банк") та відповідачем (в договорі - "Клієнт") було укладено договір банківського рахунка НОМЕР_2.

Згідно вказаного договору банк відкриває клієнту поточний (поточні) рахунок (рахунки) у національній та іноземній валюті (у тому числі картковий (карткові) та інші рахунки зі спеціальним режимом використання) та здійснює його (їх) розрахункове та касове обслуговування відповідно до чинного законодавства України, нормативних актів Національного банку України та умов цього договору.

21.08.2008 р. позивач і відповідач уклали регламент надання мінімального бланкового овердрафтового кредиту на картковий рахунок, який є додатком № 7 від 21.08.2008 р. до договору банківського рахунка НОМЕР_2 від 19.08.2007 р.

Згідно вказаного п.п 1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.5, 1.6, 1.9, 2.3, 3.1, 3.2, 3.3 регламенту Банк за наявності вільних грошових ресурсів зобов'язується здійснювати овердрафтове обслуговування Клієнта на підставі Анкети-заяви на встановлення овердрафтового кредиту на картковий рахунок, що полягає в проведенні платежів, здійснених довіреними особами Клієнта з використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на картковому рахунку Клієнта відкритому в Банку (далі - картрахунок), за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, встановленого відповідно до п. 1.3 цього додатка, шляхом дебетування картрахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, дебіторської заборгованості, сплати відсотків та винагороди в обговорені цим додатком до Договору терміни. На момент підписання цього додатку до Договору ліміт складає 10 000 грн. Овердрафтове кредитування Клієнта здійснюється Банком у межах ліміту і терміну, установлених згідно з п. 1.3 цього додатка до Договору, з періодом безперервного користування кредитом не більше 30 днів. Періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на картковому рахунку. Клієнт сплачує відсотки за весь час фактичного користування кредитом згідно з пунктами 3.1, 3.2, 3.3 цього додатка до Договору. Клієнт здійснює погашення кредиту, отриманого в межах установленого ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, установленого п, 1.4 цього додатка до Договору. Клієнт здійснює повне погашення кредиту, простроченої дебіторської заборгованості, а також нарахованих і прострочених нарахованих відсотків не пізніше терміну згідно з п. 1.3. Погашення кредиту, простроченої заборгованості, а також нарахованих і прострочених нарахованих відсотків може бути здійснене Клієнтом також з інших належних йому рахунків відповідно до законодавства в порядку, визначеному п. 4, п. 2.3. За рахунок коштів, що надійшли на картковий рахунок Клієнта, погашення відбувається в такому порядку:1) погашення заборгованості за іншими витратами, пов'язаними з цільовим використанням корпоративних платіжних карток; 2)заборгованості за простроченими відсотками; 3) простроченої заборгованості за кредитом; 4) суми відсотків за використання кредиту, що розрахована згідно з пунктами 3.1, 3.2 цього додатка до Договору; 5) суми винагород; 6) штрафу, пені, неустойки; 7)суми кредиту.

Із п.п. 3.1, 3.2, 3.3 регламенту вбачається, що за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на картковому рахунку Клієнта після закриття банківського дня Клієнт сплачує відсотки, виходячи з диференційованої процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом і встановлений у розділі 4 цього додатка до Договору. Відповідно до ст. 212 Цивільного кодексу України у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов'язань з погашення кредиту, передбачених цим додатком до Договору, Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі подвійної ставки річних інтервалу "16- 30 днів" від суми залишку непогашеної заборгованості. Сплата відсотків за користування кредитом, розрахованих згідно з пунктами 3.1, 3.2 цього додатка до Договору, здійснюється в порядку, зазначеному в пунктах 1.11,2.3 цього додатка до Договору. Відсотки, не сплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими. Сплата відсотків може бути здійснена Клієнтом також з інших належних йому рахунків у встановленому законом порядку.

В п.п 4.1, 4.1.1, 5.3 регламенту сторони передбачили, шо для розрахунку відсотків за користування кредитом установлюється диференційована процентна ставка. Процентна ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку за кредитом і визначається такою таблицею:

Термін користування кредитомПроцентна ставкапротягом 1-3 днів20протягом 4-7 днів21протягом 8-15 днів25протягом 16-30 днів27Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбаченої пунктами 5.1, 5.2, здійснюється протягом 3 (трьох) років із дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане Клієнтом.

Позивач на виконання умов кредитного договору надав відповідачеві кредит у сумі 9994, 14 грн., що стверджується банківським витягом, копіями меморіальних ордерів. Проте, відповідач свої зобов"язання взяті в договорі не виконав, кредит на вказану суму позивачеві не повернув.

Таким чином, борг за кредитом відповідача перед позивачем складає 9994, 14 грн.

Позивач надіслав відповідачеві претензію № 80821VIW6О037 від 19.02.2013 р. (надіслання претензії стверджується копією опису вкладення), вручив претензію № 04/9-113 від 04.03.2009 р.

Окрім боргу за кредитом, позивачем відповідачеві нараховано процентів за користування кредитом в сумі 17345, 69 грн., за які відповідач оплату також не провів.

Що і стало причиною виникнення спору.

Згідно п.4.1.1 регламенту (додатку № 7 до договору) процентна ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку за кредитом і визначається: термін користування протягом 1-3 днів, процентна ставка становить 20, термін користування протягом 4-7 днів, процентна ставка - 21, термін користування протягом 8-15 днів, процентна ставка - 25, термін користування протягом 16 - 30 днів, процентна ставка становить - 27. В п.3.2 регламенту (додатку № 7 до договору) предбачено, що у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань з погашення кредиту, передбачених цим додатком до договору, клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі подвійної ставки річних інтервалу "16- 30 днів" від суми залишку непогашеної заборгованості. Тобто, п. 3.2 передбачає, що в разі порушення зобов"язання в оплаті відсотків за користування кредитом відповідач сплачує 54 %. Відповідно до п. 3.2 відсотків відповідач збільшив в 2 рази.

Як передбачено в ст. 627 ЦК Цкраїни відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Пунктом 6 ст. 3 ЦК України передбачено, що загальними засадами цивільного законодавства є: справедливість, добросовісність та розумність.

З огляду на те, що п.4.1 регламенту (додатку № 7 до договору) передбачено збільшення відсотків від 1-30 днів з 20-27 % суд приходить до висновку про те, що встановлене в п.3.2 те, що в разі порушення зобов"язання в сплаті відсотків за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі подвійної ставки річних, а саме 54 % інтервалу "16- 30 днів" від суми залишку непогашеної заборгованості є несправедливим, а відтак суперечить таким загальним засадам цивільного законодавства, як справедливість, розумність, передбаченим в п. 6 ст.3 ЦК України і ст. 627 ЦК України, тому суд, на підставі п.1 ч.1 ст.83 ГПК України, ч.1 ст.203, 215, ч.1 ст.216 ГК України прийшов до висновку про визнання п.3.2 регламенту надання мінімального бланкового овердрафтового кредиту на картковий рахунок від 21.08.2008 р., який є додатком № 7 від 21.08.2008 р. до договору банківського рахунка НОМЕР_2 від 19.08.2007 р. недійсним, як такий, що суперечить закону. Відтак, позовні вимоги про стягнення відсотків підлягають задоволенню в сумі 8672, 84 грн. (17345, 69 грн./2), оскільки в розрахунку позовних вимог щодо відсотків позивач застосував ставку для відсотків - 54 % на підставі п.3.2 регламенту, а в зв"язку з визнанням недійсним цього пункту, суд на підставі п.4.1.1 регламенту застосовує ставку 27 %, тобто половину від 54 %, передбачену п.4.1.1 регламенту.

З огляду на предмет і характер зобов'язань взятих сторонами в договорі, між сторонами виникли правовідносини, які регулюються главою 71 „Позика. Кредит. Банківський вклад", зокрема ст.1054, главою 72 "Банківський рахунок" ЦК України.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа(кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 „Позика" вказаної глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. В ч.1 ст.1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суми позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України. Відповідно до ч. 2 статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов"зок Позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частин позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому.

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ст. 1066 ЦК України).

Відповідно до ч.1, 2 ст. 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Приписами ч. 1 ст. 193 ГК України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовується відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

Відповідно до ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу. Одностороння відмова від виконання договору не допускається.

Як вбачається із приписів ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 33, 43 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу. Господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що грунтується на всебічному, повному і об'єктивному розгляді в судовому процесі всіх обставин справи в їх сукупності, керуючись законом. Ніякі докази не мають для господарського суду заздалегідь встановленої сили.

З огляду на наведене, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню в сумі 18666, 98 грн., з яких: 9994, 14 грн. - боргу за кредитом, 8672, 84 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом за період з 16.11.2008 р. по 13.01.2011 р., як законні, обґрунтовані належними доказами.

Судові витрати на судовий збір в сумі 1720, 50 грн., згідно ст.49 ГПК України, підлягають віднесенню на відповідача.

Керуючись викладеним, ст.4-3, 4-5, 22, 33, 34, 43, 49, 75, п.4 ч.1 ст. 80, ст. 82, п.1 ч.1 ст. 83, ст. 84, 115, 116, 117 ГПК України, -

ВИРІШИВ :

1. Визнати пункт 3.2 регламенту надання мінімального бланкового овердрафтового кредиту на картковий рахунок від 21.08.2008 р., який є додатком № 7 від 21.08.2008 р. до договору банківського рахунка НОМЕР_2 від 19.08.2007 р., який укладений між Публічним акціонерним товариством комерційного банку "Приватбанк" та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_4 недійсним.

2. Припинити провадження у справі щодо вимог про стягнення пені за несвоєчасне виконання зобов"язань за договором від 21.08.2008 р. у розмірі 12 553, 64 грн.

3. Позов задовольнити частково в сумі 18666, 98 грн., з яких: 9994, 14 грн. - боргу за кредитом, 8672, 84 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом за період з 16.11.2008 р. по 13.01.2011 р. Судові витрати на судовий збір в сумі 1720, 50 грн. покласти на відповідача.

4. Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_4, ІПН НОМЕР_1 (АДРЕСА_1) на користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", код ЄДРПОУ 14360570 (вул. Набережна Перемоги, буд. 50, м. Дніпропетровськ, 49094; а/с 1800, м. Дніпропетровськ, 49027) 9994, 14 грн. - боргу за кредитом, 8672, 84 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом, судові витрати на судовий збір в сумі 1720, 50 грн. покласти на відповідача. Видати наказ в день набрання рішенням законної сили.

5. В решті позовних вимог відмовити.

6. Копію рішення надіслати відповідачеві рекомендованим листом або вручити його повноважному представнику під розписку.

Вступну та резолютивну частини рішення оголошено 11.07.2013р. Повний текст рішення відповідно до ст.84 ГПК України оформлено і підписано 15.07.2013 р. Рішення набирає законної сили на протязі 10-ти днів з дня повного його оформлення і підписання.

Суддя Білоус В.В.

віддрук. прим.:

1 - до справи

2 - відповідачу (АДРЕСА_1)