Рішення № 30587816, 10.04.2013, Мирноградський міський суд Донецької області (до 25.04.2025 - Димитровський міський суд Донецької області)

Справа № 2/226/202/2013

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 квітня 2013 року м.Димитров

Димитровський міський суд Донецької області у складі

головуючого - судді Редько Ж.Є.,

при секретарі Заговоричевій Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у м.Димитров Донецької області справу за позовом публічного акціонерного товариства "Український комунальний банк" до ОСОБА_1, Закритого акціонерного товариства "Страхова компанія Саламандра - України" про розірвання кредитного договору та стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ "Український комунальний банк" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, ЗАТ "Страхова компанія Саламандра - Україна" про розірвання кредитного договору та стягнення заборгованості.

В обґрунтування своїх позовних вимог позивач вказав, що 27.07.2007 року між АБ "Український комунальний банк" Донецьке відділення №1 (далі за текстом Банк) та відповідачем ОСОБА_1 укладений кредитний договір № 00855/07-0401, за яким банк надав ОСОБА_1 кредит в сумі 9800 грн. на строк по 26.07.2009 року зі платою 12% річних за використання кредиту та комісійної винагороди в розмірі 1,2% для придбання меблів. За умовами кредитного договору відповідач зобов'язався погашати отриманий кредит згідно графіка, якій є невід'ємною частиною вказаного договору. Однак, незважаючи на прийнятті зобов'язання відповідач ухиляється від виконання взятих на себе зобов'язань по сплаті кредитних платежів та відсотків за користування кредитом. Заборгованість перед Банком станом на 03.11.2008 року складає 10717 грн. 87 коп., з яких: заборгованість по кредиту - 8732 грн. 28 коп., заборгованість по відсотках - 792 грн. 95 грн., пеня - 134 грн. 24 коп., комісійна винагорода - 1058 грн. 40 коп. Також 10.04.2007 року між Банком та САТ "Саламандра - Лтава", правонаступником якого є ЗАТ «СК «Саламандра - Україна», укладено генеральний договір добровільного страхування кредитів КР № 00040 Дон, об'єктом страхування за яким є майнові інтереси банку та можливі фінансові збитки внаслідок повного або часткового невиконання позичальником своїх зобов'язань, встановлених кредитним договором. Згідно реєстру кредитних договорів від 12.06.2007 року майнові права за вказаним кредитним договором є застраховані. Враховуючи невиконання відповідачем ОСОБА_1 своїх обов'язків за кредитним договором, Банк заявив відповідачу ЗАТ «СК «Саламандра - Україна» про настання страхового випадку у спосіб та строки, передбачені договором страхування, і 28.10.2008 року направив на адресу товариства заяву про настання страхового випадку. Через відсутність позитивної відповіді та страхового відшкодування від «СК «Саламандра - Україна», з метою зменшення заподіяних збитків, банк 28.10.2008 року відповідно до п.3.7 кредитного договору та п.11.12.5 договору страхування, направив на адресу відповідачів у справі лист, яким повідомив про наміри дострокового припинення своїх зобов'язань за кредитним договором та вимагав повернути всю заборгованість, включаючи борг за кредитом, відсотки за користування кредитом, комісійну винагороду та пеню. Оскільки у добровільному порядку зобов'язання відповідачами не виконуються, позивач просить розірвати кредитний договір, укладений між АБ «Укркомунбанк» та ОСОБА_1 і стягнути з відповідачів у справі на його користь заборгованість по кредитному договору на загальну суму 10717 грн. 87 коп. та судові витрати, які складаються з державного мита та витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду процесу.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав до суду заяву, в якій просив позовні вимоги задовольнити та розглядати справу без його участі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, про місце і час розгляду справи повідомлена належним чином, письмово сповістила суд про розгляд справи у її відсутність.

Представник відповідача ЗАТ СК «Саламандра-Україна» також до суду не з,явився, про час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав до суду письмові заперечення, згідно до яких у задоволенні вимог в частині стягнення з ПрАТ «СК «Саламандра-Україна» грошових коштів відмовити у повному обсязі, оскільки позивач не повідомив ЗАТ «СК «Саламандра-Україна» (реорганізовано в ПрАТ «СК «Саламандра-Україна») про настання страхового випадку у строки, визначені договором страхування та змінив умови кредитного договору, заявляючи про вимогу про розірвання договору, без погодження зі страховиком.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що між акціонерним банком «Укркомбанк» Донецьке відділення № 1 та ОСОБА_1 27.07.2007 року укладено кредитний договір № 00855/07-0401, за яким банк надав ОСОБА_1 кредит в сумі 9800 грн. з метою придбання шафи-купе на строк по 26.07.2009 року зі платою 12% річних за використання кредиту та комісійної винагороди в розмірі 1,2% від суми виданого кредиту за управління кредитом та обслуговування позичкового рахунку. Повернення кредитних коштів мало здійснюватись щомісячно до 5 число кожного місяця в сумах, визначених у графіку кредитних платежів по кредитному договору, що є додатком № 1 до Договору. Дані обставини підтверджуються копіями кредитного договору, графіку погашення платежів по кредиту (а.с.57-58).

Підписи сторін у кредитному договорі свідчать про досягнення ними згоди за всіма умовами угоди (а.с.57).

Відповідно до статуту заявника, затвердженого загальними зборами акціонерів 12.12.2011 року, публічне акціонерне товариство «Український комунальний банк» є правонаступником акціонерного банку «Український комунальний банк».

За приписами ст.1054 ЦК України за кредитним договором фінансова установа зобов,язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно за ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, що передбачено ст.611 ЦК України.

Відповідно до вимог ч.1 ст.1048, ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та одержання від позичальника процентів від суми позики.

Зазначене регламентовано також і у п.3.7 кредитного договору, за яким позивач при порушенні умов договору має право достроково припинити свої обов'язки за цим договором та стягнути або вимагати від позичальника повернути всю заборгованість, включаючи суму кредиту, відсотки за його користування, комісію та пеню.

Відповідно до п.5.1 кредитного договору в разі несвоєчасної сплати кредиту та/або відсотків по ньому, Банк має право на стягнення пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми заборгованості за кожен день прострочки платежу (а.с.57 зворотня сторона).

За станом на 03.11.2008 року заборгованість відповідача-позичальника перед позивачем по кредитному договору становить 10717 грн. 87 коп., з яких: заборгованість по кредиту - 8732 грн. 28 коп., заборгованість по відсотках - 792 грн. 95 грн., пеня - 134 грн. 24 коп., комісійна винагорода - 1058 грн. 40 коп., що підтверджується розрахунком заборгованості, довідкою про заборгованість за споживчим кредитом (а.с.55, 56).

Неповерненням отриманого кредиту та відсотків за його користування в обумовлений строк відповідач ОСОБА_1 порушила в односторонньому порядку зобов'язання, що випливають з умов кредитного договору, що є недопустимим.

Невиконання грошового зобов'язання за відсутністю коштів у боржника в силу ст.625 ЦК України не звільняє його від відповідальності.

Оскільки ОСОБА_1 не виконала взяті на себе зобов'язання за укладеним договором та в добровільному порядку не сплачує заборгованість суд вважає, що з неї на користь позивача підлягає стягненню неповернута сума кредиту, відсотків, комісії та нарахована пеня за порушення договірних зобов,язань, та також відповідно до ст.88 ЦПК України понесені банком судові витрати на оплату державного мита в сумі 107,18 грн. і витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в сумі 30 грн. (платіжні доручення № 11850 та № 11524 від 03.11.2008 року).

Підпунктом 6.4. пункту 6 кредитного договору передбачено, що строк дії договору встановлюється з моменту видачі кредиту до моменту його повернення та сплати відсотків і інших платежів, передбачених договором.

Оскільки з відповідача стягується сума заборгованості по кредиту у повному обсязі з належними відсотками та іншими платежами, передбаченими кредитним договором, то такий договір належить розірвати, що не суперечить положенням ч.2.ст.651 ЦК України.

Стосовно вимоги стягнення заборгованості за кредитним договором з відповідача ЗАТ СК «Саламандра-Україна» суд вважає необхідним зазначити наступне.

Судом встановлено, що між позивачем та відповідачем ЗАТ СК «Саламандра-Україна», яке раніше, до перейменування 18.02.2008 року, мало назву САТ ЗТ «Саламандра-ЛТВА», 10 квітня 2007 року укладений Генеральний договір добровільного страхування кредитів КР№00040 Дон (а.с.60-65, 66).

Відповідно до п.2.1 предметом укладеного договору і об'єктом страхування є майнові інтереси страхувальника-Банка, пов'язані з володінням, користуванням, розпорядженням грошовими коштами, що надаються позичальнику за укладеним із Банком кредитним договором, і можливими фінансовими збитками страхувальника внаслідок повного або часткового невиконання позичальником в обумовлені строки та у визначених розмірах своїх зобов'язань, встановлених зазначеним кредитним договором.

Згідно за п.3 ч.1 ст. 20 Закону України «Про страхування» страховик зобов,язаний при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк.

Згідно за п.3.2 Генерального договору наявність простроченої заборгованості позичальника перед Банком по кредитному договору, а саме, неповернення позичальником чергових платежів по тілу кредиту, відсоткам по кредиту та комісії банку внаслідок відмови погасити цю заборгованість впродовж 30 днів з дати кінцевого розрахунку, порушення графіку повернення кредиту на термін більш ніж 15 днів визнається страховим випадком.

Відповідно до п.4.4 кредитного договору та графіку кредитних платежів повернення кредитних коштів мало здійснюватись щомісячно до 5 числа кожного місяця в сумах, визначених у графіку кредитних платежів по кредитному договору, що є додатком № 1 до договору.

Як вбачається з розрахунку заборгованості по кредитному договору, відповідачем ОСОБА_1 платежі з погашення кредитної заборгованості здійснені з порушенням строків внесення, а саме, погашення кредиту, відсотків за кредитом та комісії було здійснено відповідачем ОСОБА_1 07.09.2007 року, 02.11.2007 року та 20.02.2008 року, всього на суму 1522,88 грн. (а.с.55)

Відповідно до п.3.3 Генерального договору страховий захист розповсюджується на страхові випадки, що наступили в періоди дії кредитного договору, по якому своєчасно були внесені страхові платежі згідно Реєстру кредитних договорів. Даний реєстр суду не наданий.

Відповідно до п.8.2.6 Генерального договору Банк (страхувальник) зобов'язаний повідомити відповідача ЗАТ СК «Саламандра-Україна» (страховика) про відмову позичальника (ОСОБА_1.) виконати свої зобов'язання за кредитним договором, а також про затримку виконання зобов'язань зі своєчасного погашення кредиту більш ніж на десять робочих днів, шляхом надання страховику реєстру проблемних кредитів.

З наданого Банком реєстру проблемних кредитів за червень 2008 року вбачається, що в останній включений спірний кредитний договір № 00855/07-0401. У даному реєстрі зафіксовано, що заборгованість по тілу кредиту, по відсоткам та комісії на загальну суму 9104,59 грн. почалась з 20.02.2008 року (а.с.67). Надана копія вказаного реєстру підписана лише страхувальником - Банком, підпис страховика відсутня.

Пунктом 9.1 Генерального договору також передбачили, що після настання страхового випадку, страхувальник зобов'язаний негайно, але в будь-якому разі не пізніш ніж за три робочі дні письмово повідомити страховика про наявність простроченої заборгованості. З положень зазначеного пункту Генерального договору також вбачається, що повідомлення про настання страхового випадку відбувається шляхом надіслання реєстру проблемних кредитів у двох примірниках за підписом уповноваженої особи. Один примірник реєстру повертається страхувальнику з підписом уповноваженої особи страховика (а.с.63).

З наданого Банком реєстру проблемних кредитів за червень 2008 року вбачається, що в останній включений спірний кредитний договір № 00855/07-0401. У даному реєстрі зафіксовано, що заборгованість по тілу кредиту, по відсоткам та комісії на загальну суму 9104,59 грн. почалась з 20.02.2008 року. Надана копія вказаного реєстру підписана лише страхувальником - Банком, підпис страховика відсутній (а.с.67).

Суду не надано жодного доказу у підтвердження виконання покладених на Банк зобов'язань у разі настання страхового випадку, наведених у пунктах 8.2.6 та 9.1 Генеральної угоди.

На це також звертає увагу у своєму письмовому запереченні страхова компанія, вказуючи на те, що Банком було порушено умови п.8.1 договору та не повідомлено ПрАТ «СК «Саламандра-Україна» про настання страхового випадку в обумовлені договором строки.

За приписами ст.28 Закону України «Про страхування» підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин.

Доказів несвоєчасного повідомлення відповідача ЗАТ СК «Саламандра-Україна» про настання страхового випадку з поважних причин позивачем суду також не надано.

Отже, суд приходить до висновку, що позивачем втрачено право на страхове відшкодування від відповідача ЗАТ СК «Саламандра-Україна», пов'язаного зі стягненням заборгованості за вищевказаним кредитним договором, тому вимоги Банка про стягнення кредитної заборгованості з відповідача ЗАТ СК «Саламандра-Україна» є такими, що не підлягають задоволенню.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.526, 527, 530, 610, 625, 1048, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст.10, 11, 57, 209, 212-215 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства "Український комунальний банк" до ОСОБА_1, Закритого акціонерного товариства "Страхова компанія Саламандра - України" про розірвання кредитного договору та стягнення заборгованості задовольнити частково.

Розірвати кредитний договір № 00855/07-0401 від 27.07.2007 року, укладений між акціонерний банком «Український комунальний банк» та ОСОБА_1.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, на користь публічного акціонерного товариства "Український комунальний банк" на рахунок № 29097121019 в ПАТ «Укркомунбанк» м.Луганськ, МФО 304988, код 24191588, заборгованість за кредитним договором в сумі 10717 грн. 87 коп., судові витрати в сумі 137 грн. 18 коп., а всього 10855 (десять тисяч вісімсот п'ятдесят п'ять) грн. 05 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Донецької області через Димитровський міський суд Донецької області шляхом подачі апеляційної скарги у десятиденний строк з дня його оголошення. Особи, які брали участь, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати судову скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Повний текст рішення виготовлено 10 квітня 2013 року.

Суддя Ж.Є.Редько