Рішення № 30561293, 09.04.2013, Комунарський районний суд м. Запоріжжя

Справа №812/3248/12

провадження № 2/333/47/13

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 квітня 2013 року м.Запоріжжя

Комунарський районний суд м. Запоріжжя у складі:

головуючого суддіСтоматова Е.Г.,

при секретаріКрасняк О.С.,

за участі представника позивачаОСОБА_1,

відповідачаОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі Комунарського районного суду м. Запоріжжя, цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач ПАТ КБ Приватбанк» звернувся до суду із позовом до ОСОБА_2, в якому просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 26165.60 грн. та судові витрати, посилаючись на те, що 17.11.2006 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №б/н, згідно вимог якого, відповідач отримав кредит у розмірі 5000.00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Однак, ОСОБА_2 порушує вимоги кредитного договору, а саме, не виконує в обумовлені строки зобовязання щодо сплати кредиту та відсотків, тому позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав.

Представник позивача у судовому засіданні просила задовольнити позов у повному обсязі, обґрунтовуючи його обставинами, викладеними у позовній заяві.

Відповідач позов не визнала, вказавши, що вона дійсно отримала кредитні кошти в розмірі 5000.00 грн. на споживчі цілі, надавши банку оформлену заяву позичальника, в якій було зазначено розмір кредитного ліміту та розмір базової відсоткової ставки за кредитним лімітом 3% в місяць із розрахунку 360 днів у році. Більше банк не надав жодної інформації стосовно умов кредитування, а саме не надав в письмовому вигляді Умови та правила надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та тарифи. Також, відповідач зазначає, що банк безпідставно та неправильно нараховує проценти за користування кредитом, комісію та штрафні санкції та вважає, що наданий банком розрахунок заборгованості не є належним доказом, що обґрунтовує суму заборгованості, крім того, відповідач зазначає, що на момент укладення договору, сторонами не було додержано письмової форми укладення кредитного договору, і тому вважає, що даний договір є нікчемний, та просила у задоволені позову відмовити в повному обсязі.

Суд, вивчивши матеріали справи та дослідивши письмові докази, приходить до наступних висновків.

Відповідно до ч.1 ст.11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Згідно ст.. 60 ЦПК України кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.

Відповідно до ст.57 ЦПК України доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно ст.58 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.

Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

17.11.2006 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір №б/н, згідно вимог якого, відповідач отримав кредит у розмірі 5000.00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Вказаний договір складається із заяви позичальника, тарифів, умов надання банківських послуг та правил користування платіжною карткою. (а.с.8).

Згідно п.3.1 Умов та правил надання банківських послуг для надання послуг банк відкриває клієнту картрахунки, видає клієнтові карти, їх вид та строк дії визначений у заяві та памятці клієнта, підписанням якого клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. (а.с.9)

На підставі п. 3.2 Умов: після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також Заяви позичальника, банк проводить перевірку наданих документів та приймає рішення щодо можливості видачі кредиту на платіжну картку. Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт установлюється за рішенням банку, та клієнт надає право банку у будь-який час змінювати (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. (а.с.9)

Відповідно до п. 3.4 Умов та правил надання банківських послуг клієнт або його довірена особа використовують платіжні картки в розмірі платіжного ліміту відповідного картрахунку як засіб для безготівкових розрахунків за товари та послуги, для перерахування коштів з картрахунків на рахунки інших осіб, а також як засіб для отримання готівки в касах банку, фінансових установах, через банкомати і здійснення інших операцій, передбачених угодою сторін та діючим законодавством. (а.с.9)

Згідно Положення «Про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосування», затвердженого постановою НБУ №137 від 19.04.2005 року встановлений порядок здійснення банками емісії платіжних карток, визначені операції, які здійснюються з їх застосуванням, і порядок розрахунків за цими операціями, а також встановлені загальні вимоги до внутрішньодержавних платіжних систем, які утворюються і функціонують в Україні.

Відповідно до п. 2.8 Положення №137, залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки за операціями з використанням платіжних карток, можуть застосовуватися дебетова. Дебетова-кредитна і кредитна платіжна схема. Кредитна схема передбачає здійснення розрахунків за виконані клієнтом операції з використанням платіжної картки за рахунок коштів, наданих позичальнику банком у кредит.

Згідно п.2.9 Положення №137, кредитування держателів платіжних карток у межах обраної кредитної схеми регламентується внутрішніми документами банку з питань кредитування та договором між клієнтом і банком емітентом.

Відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, процентам за його використання, за перевитрачання платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених договором. (а.с.10)

На підставі п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків невиконання зобовязань по договору, на вимогу банку виконувати зобовязання по поверненню кредиту (в тому числі простроченного кредиту та овердрафту), сплаті винагороди банку. (а.с.10)

Згідно п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж на 120днів, клієнт зобовязаний заплатити банку штраф 500 грн. + 5% від суми позову.(а.с.10)

Відповідно до п. 9.12 вказаних умов договір діє 12 місяців. У разі якщо жодна із сторін не проінформує іншу сторону про зупинення дії договору, він автоматично лонгірується на той самий строк. (а.с.10)

Дія кредитної картки ОСОБА_2 встановлена до листопада 2008 року.

ОСОБА_2 тривалий час сумлінно виконувала умови договору, а саме своєчасно сплачувала кредит та відсотки за користування кредитом. Але, починаючи з 2009 року, відповідач не виконує умови кредитного договору належним чином, у звязку з чим, у ОСОБА_2 станом на 31.07.2010 року утворилась заборгованість в сумі 19563,08грн. що складається з наступного: 9434,94 грн., заборгованість по процентах за користування кредитом 7588,17грн., заборгованість по комісії за користування кредитом 1132,20грн., штраф (фіксована частина) 500,00 грн., штраф (процентна складова) 907,77 грн. (а.с.3-7, 58-65)

Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 УК України За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатитипроценти.

Статті 47 та 49 Закону «Про банки та банківську діяльність визначають операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Вказані операції здійснюються на підставі банківської ліцензії.

Частиною 2 ст.1054 ЦК України передбачено, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

На підставі ч.1 ст.1048 УК України. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частиною 1 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно статей 610, 612 ЦК України Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу, на підставі ч.2 якої боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

На підставі ст.617 ЦКУкраїни особа, яка порушила зобов'язання, звільняється від відповідальності за порушення зобов'язання, якщо вона доведе, що це порушення сталося внаслідок випадку або непереборної сили. Не вважається випадком, зокрема, відсутність у боржника відповідних коштів.

Згідно ч.1 ст.625 ЦК України Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Таким чином, судом в ході судового розгляду справи встановлено, що на підставі кредитного договору №б/н від 17.11.2006 року Позивач ПАТ КБ «Приватбанк» надав відповідачу ОСОБА_2 кредит. Однак, відповідач порушує вимоги кредитного договору, а саме, не виконує в обумовлені строки зобовязання щодо сплати кредиту, відсотків та комісії по ньому. Тому, суд приходить до висновку, що є підстави для стягнення із ОСОБА_2 на користь позивача суми заборгованості по несплаченому кредиту, відсотках, комісії відповідно до приведеного позивачем розрахунку, який суд визначає належним доказом.

Щодо незгоди відповідача про нарахування комісій та штрафних санкцій, та посилання відповідача на те, що вона не погоджувалась з іншими умовами надання та повернення кредиту, а ніж ті, що вказані у заяві від 17.11.2006 року, оскільки жодних додатків не підписувала та не була ознайомлена з ними, а тому до правовідносин з відповідачем застосовується лише положення, визначені у заяві від 17.11.2006 року, судом встановлено, що при оформлені кредитної картки ОСОБА_2 написала письмову заяву про видачу їй кредиту, в якій зазначила, що просить видати їй кредит на кредитну картку у сумі 5000.00грн. з процентною ставкою по кредитному ліміту 3% в місяць на суму залишку заборгованості із розрахунку 360 днів у році, а також зазначила, що вона була ознайомлена і погодилася з Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку, що підтверджується її підписом на заяві про видачу кредиту.

Посилання відповідача на те, що, вона не підписувала та такого договору не має є на думку суду, що не відповідають матеріалам справи та вимогам ч.1 ст.207 ЦК України.

Статтею 634 ЦК України визначено, що за договором прєднання умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Враховуючи викладене, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає задоволенню.

Відповідно до ч.1 ст.88 Цивільно-процесуального кодексу України, так як судове рішення ухвалюється в повному обсязі на користь позивача, понесені ним і документально підтверджені судові витрати підлягають стягненню з відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.207,526,610,611,617,625,634,651,1048,1049,1056-1 ЦК України, ст.ст.47,49 ЗУ «Про банки та банківську діяльність», ст.11,57,58,60,88,158,209,214-215 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити повністю.

Стягнути зі ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (МФО 305299, ЄДРПОУ 14360570 р.№29098829000000) заборгованість за кредитним договором №б/н від 17.11.2006 року в сумі 19563,08грн. (девятнадцять тисяч пятсот шістдесят три гривні 08 копійок).

Стягнути зі ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (МФО 305299, ЄДРПОУ 14360570 р.№29098829000000) витрати на оплату інформаційно-технічного забезпечення розгляду справи в розмірі 120грн. та витрати на оплату судового збору в розмірі 195,63грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Запорізької області через Комунарський районний суд м.Запоріжжя.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

СуддяЕ.Г. Стоматов