Рішення № 29498257, 11.02.2013, Господарський суд Харківської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

Держпром, 8-й під'їзд, майдан Свободи, 5, м. Харків, 61022,

тел. приймальня (057) 705-14-50, тел. канцелярія 705-14-41, факс 705-14-41

____________

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"11" лютого 2013 р.Справа № 5023/5425/12

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Кухар Н.М.

при секретарі судового засідання Масалової І.А.

розглянувши справу

за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Грань", м.Харків, до Публічного акціонерного товариства "Акціонерного комерційного банку "Базис", м.Харків, про зобов'язання вчинити певні дії за участю представників:

позивача - Недашковський В.М. (довіреність б/н від 30.10.2012р.);

відповідача - Колесник Л.О. (довіреність № 06-1/54 від 08.01.2013р.),

ВСТАНОВИВ:

Позивач, Публічне акціонерне товариство "Акціонерного комерційного банку "Базис", м.Харків, звернувся до господарського суду з позовною заявою про зобов'язання відповідача, Публічного акціонерного товариства "Акціонерного комерційного банку "Базис", м.Харків, перерахувати з рахунку позивача № 26000023640010, відкритого в ПАТ "АКБ "Базис", грошові кошти в сумі 131886,85 грн. на рахунок позивача № 26004000195385, відкритий в ПУАТ "ФІДОБАНК". Судові витрати в сумі 1073,00 грн. позивач просить покласти на відповідача.

Ухвалою господарського суду Харківської області від 29.11.2012р. за вищевказаним позовом було порушено провадження у справі № 5023/5425/12 та розгляд справи призначено на 17.12.2012р. об 11:00 год.

Ухвалою господарського суду від 17.12.2012р. розгляд справи було відкладено на 21.01.2013р. о 12:00 год., у зв'язку з неявкою представників сторін у судове засідання.

У судовому засіданні, яке відбулося 21.01.2013р., представник позивача підтримав заявлений позов у повному обсязі та надав письмове правове обґрунтування позовних вимог, яке було долучено судом до матеріалів справи.

Представник відповідача проти позову заперечував, надав відзив на позовну заяву, в якому просить відмовити у задоволенні позову.

Відзив відповідача разом з доданими до нього документами був долучений судом до матеріалів справи.

У зв'язку із закінченням встановленого законом строку розгляду справи та необхідністю надання додаткових доказів по справі, представник відповідача звернувся до суду з клопотанням про продовження строку розгляду справи на 15 днів, згідно ч. 3 ст. 69 Господарського процесуального кодексу України.

Клопотання представника відповідача було задоволено судом, про що винесено відповідну ухвалу.

У судовому засіданні була оголошена перерва до 04.02.2013р. до 11:20 год.

Після перерви представник відповідача звернувся до суду з письмовим клопотанням про оголошення перерви у судовому засіданні для ознайомлення з матеріалами справи.

У зв'язку із задоволенням зазначеного клопотання представника відповідача, у судовому засідання була оголошена перерва до 11.02.2013р. до 12:00 год.

11.02.2013р. присутні у судовому засіданні представники позивача і відповідача своїх позицій у справі не змінили, додаткових доказів не надали.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши пояснення представників сторін, суд встановив наступне.

20.10.2007р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Грань" (позивачем) та Публічним акціонерним товариством "Акціонерно-комерційний банк "Базис" (відповідачем) було укладено Договір № 2364 банківського рахунку, на підставі якого відповідач (Банк) відкрив позивачеві (Клієнт) поточний рахунок № 26000023640010 та зобов'язався надавати банківські послуги.

Відповідно до умов Договору, відповідач зобов'язався виконувати операції по рахунку TOB "Грань" на підставі розрахункових документів, у безготівковій та готівковій формах в порядку, строки та на умовах, передбачених Інструкцією НБУ, чинним законодавством України та договором.

Пунктом 2.1.1. Договору визначено, що Клієнт має право самостійно розпоряджатися коштами на своєму рахунку з дотриманням вимог чинного законодавства, крім випадків обмеження права розпорядження коштами у випадках, встановлених законодавством України.

Пунктом 2.3.1. Договору, що кореспондується зі ст. 1066 Цивільного кодексу України, встановлений обов'язок Банку приймати і зараховувати на рахунок, відкритий Клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження Клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Як свідчать матеріали справи, позивач звернувся до відповідача із заявою від 19.10.2012р., у якій вимагав негайно перерахувати грошові кошти в сумі 131886,85 грн., які знаходилися на рахунку позивача, на інший його рахунок № 26004000195385, відкритий в ПУАТ "Фідобанк", але вимога позивача не була виконана.

У відповідь на заяву позивача відповідач листом за вих. № 09-71/5675 від 23.10.2012р. зазначив, що заявлена кредиторська вимога ТОВ "Грань" до ПАТ "АКБ "Базис" у загальній сумі 131886,85 грн. прийнята до виконання; акцептування вимоги ТОВ "Грань" до ПАТ "АКБ "Базис" у загальній сумі 131886,85 грн. проведено 21.09.2012р.; кредиторську вимогу ТОВ "Грань" до ПАТ "АКБ "Базис" за договором на розрахункове-касове обслуговування у загальній сумі 131886,85 грн. буде віднесено відповідно до ст. 96 Закону України "Про банки і банківську діяльність" до сьомої черги задоволення вимог кредиторів.

Платіжним дорученням № 291 від 23.10.2012р. позивач надав відповідачу розпорядження про перерахування грошових коштів в сумі 131886,85 грн., які знаходилися на рахунку позивача, на інший його рахунок № 26004000195385, відкритий в ПУАТ "Фідобанк" (код 14351016).

Проте, в порушення умов Договору та норм чинного законодавства відповідач не виконав розпорядження позивача, грошові кошти не перерахував.

10.11.2012р. позивач направив на адресу відповідача лист за № 10/11-12 з вимогою виконати платіжне доручення № 291 від 23.10.2012р., до якого додав це доручення.

Лист позивача залишився без відповіді, платіжне доручення - без виконання.

Надаючи правову кваліфікацію викладеним обставинам, суд виходить з наступного.

Статтею 1066 Цивільного кодексу України передбачено, що за договором банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (власнику рахунку), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ст. 1 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні", розрахунково-касове обслуговування - це послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, укладеного між ними, які пов'язані із переказом грошей з рахунку (на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також, здійсненням інших операцій, передбачених договорами.

Згідно з п.1.1. Договору банківського рахунку № 2364 від 20.10.2007р., укладеного між Акціонерним комерційним банком "Базис" (перейменованим у Публічне акціонерне товариство "АКБ Базис") та Товариством з обмеженою відповідальністю "Грань", Банк зобов'язався здійснювати розрахунково-касове обслуговування клієнта.

Пунктом 8.1 статті 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" передбачено, що банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що містяться в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня.

Згідно п. 22.4 ст. 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" при використанні розрахункового документа ініціювання переказу вважається завершеним з моменту прийняття банком платника розрахункового документа на виконання.

Як встановлено судом, платіжне доручення Товариства з обмеженою відповідальністю "Грань" № 291 від 23.10.2012р. із призначенням платежу - "перерахування коштів з поточних надходжень на поточний рахунок" було оформлено належним чином та прийнято відповідачем на виконання. Зауважень щодо правильності оформлення документів або відсутності необхідної кількості коштів на рахунку платника з боку відповідача не було.

Матеріалами справи підтверджується, що в порушення своїх зобов'язань за договором та вимог Закону відповідач не здійснив розрахунково-касове обслуговування, а саме не перерахував кошти за платіжним дорученням № 291 від 23.10.2012р. на рахунок позивача № 26004000195385 у ПУАТ "Фідобанк".

Господарський суд зауважує на те, що зобов'язання відповідача виконати доручення клієнта виникло у банка з моменту укладення Договору № 2364 від 20.10.2007 р. та діє до припинення договору.

Заперечуючи проти позову, відповідач посилається на те, що Постановою Правління Національного банку України від 20.04.2012р. № 168 у Публічному Акціонерному товаристві "Акціонерний комерційний банк "Базис" була призначена тимчасова адміністрація строком на шість місяців з 23.04.2012р. до 23.10.2012р. та з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану введено повний мораторій на задоволення вимог кредиторів.

23.08.2012р. Постановою Правління НБУ № 357 "Про відкликання банківської ліцензії та призначення ліквідатора Публічного акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "Базис" з 28.08.2012р. було відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації Публічного АТ "АКБ "Базис".

Відповідач також зазначає, що відповідно до п. 9.1 Глави 9, розділу 6 Постанови Правління Національного банку України від 28.08.2001р. № 369 "Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства", Банк повертає без виконання розрахункові документи, що несплачені в строк звини Банку.

Відповідач вказує, що 21.09.2012р. TOB "Грань" (код ЄДРПОУ 23762505) було заявлено вимогу за вх. № 607 від 21.09.2012р. про визнання кредиторської вимоги до Публічного AT "АКБ "Базис" за рахунком 26000023640010(UAH) на суму 131886,85 грн., яка була акцептована 21.09.2012р. та віднесена відповідно до ст. 96 Закону України "Про банки і банківську діяльність" до сьомої черги задоволення вимог кредиторів.

З 25.12.2012р. залишок грошових коштів з поточного рахунку 26000023640010(UAH) обліковується на рахунку 29037023640110 (кошти клієнтів банку за недіючими рахунками), який був відкритий TOB "Грань" на підставі постанови Правління Національного банку України від 23.08.2012р. № 357 та згідно листа НБУ від 31.10.2012р. № 55-017/16794.

У відповідності до п. 20.9 глави 20 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003р. № 492, поточний рахунок 26000023640010(UAH) в Публічному AT "АКБ "Базис" закрито 21.01.2013р. Повідомлення про закриття рахунку ліквідатором Банку надіслано до відповідних органів державної податкової служби у порядку, установленому Державною податковою адміністрацією України.

При цьому відповідач вказує, що вимога TOB "Грань" щодо заявленої суми буде задовольнятися в міру надходження коштів на рахунок ліквідатора після повного задоволення вимог попередньої черги відповідно до ст. 96 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Суд не погоджується з позицією відповідача, виходячи з наступного.

В ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" визначені поняття клієнта та кредитора банку: клієнт банку - будь-яка фізична чи юридична особа, що користується послугами банку; кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Статтею 51 Закону України "Про банки і банківську діяльність" визначено, що банківські розрахунки проводяться у готівковій та безготівковій формах згідно із правилами, встановленими нормативно-правовими актами Національного банку України. Безготівкові розрахунки проводяться на підставі розрахункових документів на паперових носіях чи в електронному вигляді. Банки в Україні можуть використовувати як платіжні інструменти, зокрема, платіжні доручення.

Як зазначено в частині 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до п. 1.15 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління НБУ від 21.01.2004р. № 22, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 29.03.2004р. за № 377/8976, доручення платників про списання коштів зі своїх рахунків і зарахування коштів на рахунки отримувачів банки здійснюють у термін, встановлений законодавством України.

Пунктом 8.1 ст. 8 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" та п. 2 вищезазначеної Інструкції встановлено, що розрахункові документи, що надійшли до банку протягом операційного часу, він виконує в день їх надходження. Розрахункові документи, що надійшли після операційного часу, банк виконує наступного робочого дня. За порушення цих строків банк, що обслуговує платника, несе відповідальність згідно із законодавством України.

Відповідач порушив зобов'язання щодо виконання розпорядження відповідача про перерахування коштів в сумі 131886,85 грн. на підставі платіжного доручення позивача № 291 від 23.10.2012р.

У відповідності до частини 3 ст. 1066 Цивільного кодексу України, банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Крім того, статтею 1074 Цивільного кодексу України, встановлені обмеження права розпоряджатись рахунком, за якою обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

У відповідності до ст. 75 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (у редакції від 19.12.2011р., яка діяла на час призначення тимчасової адміністрації та введення мораторію на задоволення вимог кредиторів), у разі істотної загрози платоспроможності банку Національний банк України призначає тимчасову адміністрацію.

Згідно із ст. 85 цього Закону з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку, який відповідав би встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку України вимогам. Національний банк України має право введення мораторію на задоволення вимог кредиторів під час здійснення тимчасової адміністрації, але на строк не більше шести місяців.

У відповідності до ст. 2 зазначеного Закону мораторій - це зупинення виконання банком майнових зобов'язань і зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію.

Частиною 2 ст. 85 Закону "Про банки і банківську діяльність" (у редакції від 19.12.2011р.) визначено, що мораторій на задоволення вимог кредиторів поширюється на зобов'язання, строки виконання яких настали до призначення тимчасової адміністрації.

Зобов'язання відповідача перед позивачем щодо перерахування грошових коштів з рахунку виникло після призначення адміністрації та введення мораторію на задоволення вимог кредиторів.

Статтями 80 та 81 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (у редакції від 19.12.2011р.) також вичерпно встановлені права або обов'язки тимчасового адміністратора, які за своєю сутністю є пов'язаними із забезпеченням збереження активів та документації банку. Жодна із вищеназваних норм не містить визначення клієнта банку (тобто особи, якій надаються послуги за договором розрахунково-касового обслуговування), як кредитора банку, оскільки грошові кошти клієнтів банку не залучаються та не розміщуються останнім від свого імені, на власних умовах та на власний ризик і які банк повинен повернути кредитору на певних умовах.

Тобто, з огляду на наведене, суд дійшов висновку, що відповідач не є "боржником" у зобов'язанні (за договором про розрахунково-касове обслуговування), а позивач - "кредитором" - особою, на користь якої боржник зобов'язаний виконати певні дії, оскільки зобов'язальні правовідносини пов'язані з правом власності (речовим правом) та виконання майнових зобов'язань призводить до виникнення, зміни чи припинення права власності, чого не відбувається між сторонами у зобов'язаннях за договором банківського рахунку.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що дії відповідача щодо невиконання розрахункового документу, а саме платіжного доручення № 291 від 23.10.2012р. незаконним та такими, що порушують умови укладеного між позивачем та відповідачем договору, тому позовні вимоги про зобов'язання відповідача виконати платіжне доручення № 291 від 23.10.2012р., а саме перерахувати з рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "Грань" (ідентифікаційний код: 23762505) № 26000023640010, відкритого в ПАТ "АКБ "Базис", грошові кошти в сумі 131886,85 грн. на рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю "Грань" № 26004000195385, відкритий в ПУАТ "Фідобанк" (МФО 300175, ідентифікаційний код: 14351016) є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ст.ст. 44, 49 Господарського процесуального кодексу України, судові витрати покладаються на відповідача.

Враховуючи викладене та керуючись ст.ст. 6, 8, 19, 124, 129 Конституції України, ст.ст. 1066, 1074 Цивільного кодексу України, ст.ст. 2, 51, 55, 75, 80, 81, 85 Закону України "Про банки і банківську діяльність" (у редакції від 19.12.2011р.), ст.ст. 1, 8, 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні", п. 1.15 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління НБУ від 21.01.2004р. № 22, ст.ст. 1, 4, 12, 33, 43, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Зобов'язати Публічне акціонерне товариство "Акціонерний комерційний банк "Базис" (ідентифікаційний код: 19358916) перерахувати з рахунку Товариства з обмеженою відповідальністю "Грань" (ідентифікаційний код: 23762505) № 26000023640010, відкритого в ПАТ "АКБ "Базис", грошові кошти в сумі 131886,85 грн. на рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю "Грань" (ідентифікаційний код: 23762505) № 26004000195385, відкритий в ПУАТ "Фідобанк" (код (МФО): 300175, ідентифікаційний код: 14351016).

Стягнути з Публічного акціонерного товариства "Акціонерний комерційний банк "Базис" (61002, м.Харків, вул.Сумська, 88; ідентифікаційний код: 19358916) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Грань" (61105, м.Харків, вул.Зернова, 2; ідентифікаційний код: 23762505) - витрати з оплати судового збору в сумі 1073,00 грн.

Видати накази після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 18.02.2013 р.

Суддя Кухар Н.М.