Рішення № 29474184, 20.02.2013, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

29000, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1 тел. 71-81-84, факс 71-81-98

_______________

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

"20" лютого 2013 р.Справа № 924/3/13-г

Господарський суд Хмельницької області у складі:

суддя Олійник Ю.П., розглянувши матеріали справи

за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м. Дніпропетровськ

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 м. Хмельницький

про стягнення 22188,39грн., у т.ч. 10500,00грн.заборгованості за кредитом,

7525,97грн. заборгованості по процентах, 3023,19грн. пені, 1139,23грн. заборгованості по комісії

Представники сторін:

від позивача - Шпиляєва Н.В. - за дов. від 15.11.10,

від відповідача - не з'явився

Позивач у позовній заяві, у заяві про уточнення позовних вимог та його представник у судовому засіданні просять стягнути з відповідача 22188,39грн., у т.ч. 10500,00грн. заборгованості за кредитом, 7525,97грн. заборгованості по процентах, 3023,19грн. пені, 1139,23грн. заборгованості по комісії. Позовні вимоги обґрунтовуються тим, що на виконання умов договору банківського обслуговування від 01.03.11, що складається із тарифів банку в мережі Інтернет та заяви відповідача про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, відповідачу встановлений кредитний ліміт на поточний рахунок в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта у розмірі 10500,00грн. Відповідачем використані кредитні кошти не повернуті, не сплачені передбачені договором проценти за користування кредитом та комісія. За прострочення виконання зобов'язання відповідачу нарахована пеня.

У поданих до суду письмових поясненнях позивач зазначає, що згідно розрахунку заборгованості ним здійснювались нарахування за наступні періоди: відсотки за користування кредитним лімітом у розмірі 7525,97грн. за період з 01.04.11 по 01.11.12, комісія (винагорода) у розмірі 1139,23грн. за період з 01.04.11 по 01.10.12 та пеня, нарахована на прострочену заборгованість по тілу кредиту та на прострочену заборгованість по відсотках у розмірі 3023,19грн. за період з 30.06.11 по 01.11.12.

Відповідач представника для участі у судовому засіданні не направив, відзиву на позов не подав. При цьому ухвали суду, які надіслані на юридичну адресу відповідача, зазначену в ЄДР, поштою повернені у зв'язку із закінченням терміну зберігання. Судом враховується, що ухвали у справі було надіслано за належною адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців, повернуто поштою, тому вважається, що адресат повідомлений про час і місце розгляду справи судом. Відповідно неявка належним чином повідомленого відповідача не перешкоджає розгляду справи за його відсутності, враховуючи відсутність підстав для відкладення розгляду справи згідно ч.1 ст.77 ГПК України та закінчення строку вирішення спору, передбаченого ст. 69 ГПК УКраїни. Така ж правова позиція викладена у п.п.3.9.3, п.п. 3.12 постанови Пленуму Вищого господарського суду України №18 від 26.12.11. Відповідно спір вирішується на підставі наявних доказів.

Розглядом матеріалів справи встановлено :

01.03.2011р. відповідачем підписано заяву про відкриття поточного рахунку, і згідно неї приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг", тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті htt//privatbank.ua, відповідно між сторонами укладено правочин.

При цьому відповідачу було встановлено кредитний ліміт у розмірі 10500,00грн. на поточний рахунок НОМЕР_1 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, смс-повідомлення або ін.), що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Відповідно до 3.18.1.16. Умов - при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та / або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до п. 3.18.1.1. Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банка та Клієнта. Відповідно до п. 3.18.1.3. Умов - кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до 3.18.1.8 Умов проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк. або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - «Угода»).

Відповідно до розділу Умов 3.18.4, яким затверджений порядок розрахунків, за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі-"період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню"), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі, 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При не обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 14,00% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашений кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після лати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань. Під «непогашенням кредиту» мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Крім того, Клієнт сплачує Банку винагороду за використання ліміту у відповідності до п.п.3.18.1.6, 3.2.3.2, 1-го числа місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, у порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Така ж сума винагороди передбачена Тарифами банку.

Позивач свої зобов'язання за договором від 01.03.11 виконав належним чином, надавши відповідачу кошти, що підтверджується меморіальними ордерами з березня 2011р. по листопад 2011р. та випискою по рахунку за період з 01.03.11 по 01.11.12. Відповідачем не здійснювалось повернення кредитних коштів з відсотками за користування кредитом, тому утворилась заборгованість у сумі 10500,00грн. Позивачем нараховані відсотки за користування кредитним лімітом у розмірі 7525,97грн. за період з 01.04.11 по 01.11.12, винагорода (комісія) у розмірі 1139,23грн. за період з 01.04.11 по 01.10.12 та пеня на прострочену заборгованість по тілу кредиту та на прострочену заборгованість по відсотках у розмірі 3023,19грн. за період з 30.06.11 по 01.11.12.

Позивачем надіслана відповідачу претензія від 29.10.12 на суму 22115,48грн., яка залишена без реагування. У зв'язку з цим позивач звернувся з позовом до суду.

Досліджуючи в сукупності надані по справі докази та пояснення сторін, судом до уваги приймається таке.

1. Згідно з ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Згідно з ст. ст. 525, 526 ЦК України та ст.193 ГК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до ст.3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він мас електронну форму.

Судом враховується, що відповідно до п. 3.18.6.1. Умов і правил надання банківських послуг обслуговування кредитного Ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється з моменту подачі клієнтом до банку заяви на приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» (або у формі «Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки» або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі) та/або з моменту надання клієнтом розрахункових документів на використання коштів у рамках кредитного ліміту в межах зазначених у ній сум, і діє до повного виконання зобов'язань сторонами.

Заявою про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитки печатки позивач приєднався і зобов'язав виконувати умови, викладені в умовах та правилах надання банківських послуг, Тарифах ПриватБанку - договору банківського обслуговування в цілому. При цьому необхідно також застосовувати норми ст. 634 ЦК України. Тому сторони дійшли до згоди по всіх необхідних істотних умовах, характерних для даного типу правочинів. Відповідно правочин між сторонами складається із заяви про відкриття поточного рахунку, картки зі зразками підписів і відбитки печатки та Умов і правил надання банківських послуг, які оприлюднені через офіційний сайт банку.

Надання коштів відповідачу підтверджується наданими позивачем копіями платіжних документів ( меморіальних ордерів).

У зв'язку і неповерненням відповідачем отриманої суми утворилась наступна заборгованість: заборгованість за кредитом у розмірі 10500,00грн., відсотки за користування кредитним лімітом у розмірі 7525,97грн. за період з 01.04.11 по 01.11.12, комісія (винагорода) у розмірі 1139,23грн. за період з 01.04.11 по 01.10.12, що підтверджується наявними в матеріалах справи доказами.

За таких обставин позовні вимоги в цій частині заявлені правомірно, визнаються обґрунтованими та підлягають задоволенню.

2. Відповідно до ч.ч.1, 3 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.551 ЦК України, предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до 3.18.5.1 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань посплаті відсотків за користування кредитом, передбачених Умовами, п.п. 3.18.2.2,2, 3.18.4.1. 3.18.4.2, 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3. 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченої п.п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4, 3.18.4.5, 3.18.4.6 клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення неню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу.

Відповідно до п.6 ст.232 ГК України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано. Відповідно до 3.18.5.4 Умов нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань, передбаченої п. 3.18.0.5.1., 3.18.5.2., 3.18.5.3, здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано клієнтом.

Позивачем на суму простроченої заборгованості та прострочених відсотків нарахована пеня у розмірі 3023,19грн. за період з 30.06.11 по 01.11.12. При цьому проведені позивачем нарахування визнаються правомірними та обґрунтованими, відповідно в цій частині позовні вимоги також підлягають задоволенню.

3. Враховуючи задоволення позову судові витрати (судовий збір) підлягають покладенню на відповідача згідно з ст.49 ГПК України.

Керуючись ст. ст. 1, 45,47, 13, 15, 33, 44, 49, 82-85, 115, 116 Господарського процесуального кодексу України, СУД

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м.Дніпропетровськ до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 м.Хмельницький про стягнення 22188,39грн., у т.ч. 10500,00грн. заборгованості за кредитом, 7525,97грн. заборгованості по процентах, 3023,19грн. пені, 1139,23грн. заборгованості по комісії задоволити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 м. Хмельницький (АДРЕСА_1, код НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" м.Дніпропетровськ (вул. Набережна Перемоги,50, код 14360570) 10500,00грн.(десять тисяч п'ятсот гривень 00 коп.) заборгованості за кредитом, 7525,97грн. (сім тисяч п'ятсот двадцять п'ять гривень 97 коп.) заборгованості по процентах, 1139,23грн. (одна тисяча сто тридцять дев'ять гривень 23 коп.) заборгованості по комісії ( винагороді), 3023,19грн. (три тисячі двадцять три гривні 19 коп.) пені, 1609,50 грн. (одна шістсот дев'ять гривень 50 коп.) відшкодування сплаченого судового збору. Видати наказ.

Суддя Ю.П. Олійник

Віддрук. 2 прим. :

1 - до справи,

2 - відповідачу ( м. Хмельницький (АДРЕСА_1) рекомендованим з врученням.