Рішення № 29448209, 20.02.2013, Дніпровський районний суд міста Києва

Справа № 2604/15802/12

Провадження № 2/755/1219/2013

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"20" лютого 2013 р. Дніпровський районний суд м. Києва

у складі: головуючої судді Галагана В.І.,

при секретарі Шилохвості А.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Дніпровського районного суду м. Києва цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в особі Київської регіональної дирекції ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в :

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» в особі Київської регіональної дирекції (далі - ПАТ «Райффайзен Банк Аваль») звернулось до суду з позовом про солідарне стягнення з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3 заборгованості за кредитним договором в розмірі 1 832 880,44 грн., мотивуючи свої вимоги тим, що 10 жовтня 2007 року між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 014/2556/85/26114, згідно умов якого банк надав відповідачу ОСОБА_2 кредит за програмою „Земельна ділянка в кредит" у вигляді невідновлюваної кредитної лінії з лімітом 2 385 250,00 грн., строком на 240 місяців з 10.10.2007 року по 10.10.2027 року, відповідач в свою чергу зобов'язувався повернути вказані кредитні кошти згідно з графіком погашення кредиту та сплатити відповідну платню за користування кредитом у розмірі 13,75% річних, в порядку та на умовах, визначених кредитним договором. 27.02.2008 року між сторонами було укладено Додаткову угоду № 1 до кредитного договору № 014/2556/85/26114 від 10.10.2007 року, в якій зазначається, що сторони домовились, що після отримання позичальником документа, який посвідчує право власності на об'єкт нерухомості та оформлення в іпотеку Банку такої нерухомості, процентна ставка за користування кредитом складатиме 12,5% річних.

З метою забезпечення вимог кредитора 10.10.2007 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_3 було укладено договір поруки, відповідно до умов якого поручитель взяв на себе зобов'язання відповідати по борговим зобов'язанням боржника ОСОБА_2, що виникають з умов кредитного договору № 014/2556/85/26114 від 10.10.2007 року, у повному обсязі цих зобов'язань.

Однак, станом на дату подання даного позову до суду відповідачами не виконано умови кредитного договору, у зв'язку з чим наявна заборгованість з боку відповідачів, яка станом на 24.04.2012 року становить 1 832 880,44 грн., що є предметом позовних вимог.

Представник позивача ОСОБА_4 в судове засідання не з'явилась, про день, час та місце судового розгляду справи повідомлена належним чином, однак надала суду заяву, відповідно до якої позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить провести розгляд справи за її відсутності.

Відповідачі ОСОБА_2, ОСОБА_3 в судове засідання не з'явились, про день, час та місце судового розгляду справи повідомлені належним чином, про причини неявки суд не повідомили, доказів поважності причини неявки суду не надали.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази в їх сукупності, суд приходить до наступного.

З матеріалів справи убачається, що на виконання вимог Закону України «Про акціонерні товариства» № 514-VI від 17.09.2008 року Відкрите акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» змінив своє найменування на Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль».

Публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк Аваль» є правонаступником усіх прав та обов'язків Відкритого акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» згідно протоколу загальних зборів акціонерів № 3б-27 від 28.03.2010 року. (а.с. 61-64)

Відповідно до пунктів 3, 4 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України загальними засадами цивільного законодавства є: свобода договору, свобода підприємницької діяльності, яка не заборонена законом.

Підстави виникнення цивільних прав та обов'язків визначені в статті 11 Цивільного кодексу України, зокрема з договорів та інших правочинів.

Статтею 14 цього Кодексу визначено, що цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов'язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства.

Під кредитними правовідносинами розуміють такі, що виникають з приводу надання (передачі, використання) грошових коштів на умовах повернення.

Закон України «Про оподаткування прибутку підприємств» (у редакції Закону України від 22 травня 1997 р.) дає загальне визначення поняття кредиту. За згаданим Законом це кошти та матеріальні цінності, які надаються резидентами або нерезидентами у користування юридичним або фізичним особам на визначений строк та під процент. Кредит розподіляється на фінансовий кредит, товарний кредит та кредит під цінні папери, що засвідчують відносини позики.

Більш повне визначення міститься в Положенні про кредитування, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 28 вересня 1995 р. № 246. Цим актом кредит визначається як позичковий капітал банку у грошовій формі, що передається у тимчасове користування на умовах забезпеченості повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Кредитна операція - це договір щодо надання кредиту, який супроводжується записами за банківськими рахунками, з відповідним відображенням у балансах кредитора та позичальника.

Принцип забезпеченості кредиту передбачає наявність у банку права для захисту своїх інтересів, недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність позичальника. Принципи повернення, строковості та платності означають, що кредит має бути повернений позичальником банку у визначений у кредитному договорі строк із відповідною платою за його користування. Цільовий характер використання передбачає вкладення позичкових коштів із конкретною метою, визначеною кредитним договором.

Сторонами кредитного договору є кредитодавець - банк або інша кредитна організація, яка надає кошти, а також позичальник - особа, якій надаються кошти.

Предметом договору кредитування є сума грошових коштів (речей, визначених родовими ознаками), яка передається позичальникові на умовах повернення та сплати процентів.

Кредитний договір укладається в письмовій формі, недодержання якої призводить до недійсності договору. Він є оплатним, консенсуальним, двостороннім.

Кредитний договір є різновидом договору позички, тому до правовідносин, що виникають на його основі, застосовуються ті ж правила, що діють для договорів позички.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що 10.10.2007 року між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» в особі Київської регіональної дирекції «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 014/2556/85/26114, відповідно до п. 1.1 - 1.4 якого, відповідачу було надано кредит у вигляді невідновлюваної кредитної лінії з лімітом 2 385 250,00 грн., на строк до 10.10.2027 року, із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 13,75% річних. (а.с. 28-33)

Згідно п. 5.1. кредитного договору, відповідач зобов'язався здійснювати безготівковим платежем або готівкою в касу кредитора щомісячно до 15 числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, часткове погашення кредиту згідно п. 1.3. цього договору та остаточне погашення отриманого кредиту до 10.10.2027 року на рахунок, зазначений в п. 1.4. цього договору; та здійснювати щомісячно до 15 числа кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту, та при остаточному погашенні кредиту сплату процентів за фактичне використання кредитних коштів у попередньому місяці згідно з графіком на рахунок.

Кредитор має право вимагати дострокового погашення позичальником заборгованості за кредитом, нарахованих процентів за користування кредитом та штрафні санкції у випадку невиконання Позичальником умов кредитного договору та/або договору застави, інших договорів, що забезпечують погашення кредиту. Таке стягнення здійснюється за рахунок коштів, майна та майнових прав Позичальника, включаючи забезпечення за цим договором, за умови попереднього (за 30 днів) повідомлення Позичальника рекомендованим листом (п. 6.5 Кредитного договору)

За порушення строків повернення кредитної заборгованості та відсотків за користування кредитом позичальник сплачує кредитору пеню в розмірі 0,5% від суми простроченого платежу, за кожний день прострочення (п. 10.1 Кредитного договору)

Позивачем виконано умови кредитного договору № 014/2556/85/26114 від 10 жовтня 2007 року та надано відповідачу грошові кошти на суму 2 350 000,00 грн., що підтверджується заявою про видачу готівки № 1 від 10.10.2007 року, та на суму 35 250,00 грн., що підтверджується мемореальним ордером № 1 від 12.10.2007 року, копії яких долучено до матеріалів справи. (а.с. 124, 125)

В забезпечення виконання кредитних зобов'язань за кредитним договором № 014/2556/85/26114 від 10 жовтня 2007 року, між ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_3 було укладено договір поруки від 10.10.2007 року, відповідно до п.п. 1.1., 1.2. якого сторони договору встановили, що Поручитель на добровільних засадах бере на себе зобов'язання перед Кредитором відповідати по борговим зобов'язанням Боржника ОСОБА_2, які виникають з умов кредитного договору № 014/2556/85/26114 від 10 жовтня 2007 року, у повному обсязі цих зобов'язань. (а.с. 45-48)

Згідно п. 4.1. Договору поруки, сторони договору встановили, що у випадку невиконання або неналежного виконання Боржником взятих на себе зобов'язань по Кредитному договору, Поручитель і Боржник несуть солідарну відповідальність перед Банком за виконання боргових зобов'язань в повному обсязі у відповідності до ч. 1, 2 ст. 554 Цивільного кодексу України.

Стаття 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» передбачає право комерційних банків самостійно визначати процентні ставки як складової частини кредитної політики банку, а не підстави для її зміни в укладеному кредитному договорі. Банки самостійно визначають процентні ставки для надання послуг клієнтам, проте, зазначена в договорі процентна ставка може бути змінена на підставах передбачених законодавством.

Розмір процентів за кредитним договором і порядок їх сплати є договірними умовами, які узгоджуються сторонами в договорі кредиту. Розмір процентів, узгоджений сторонами в договорі, може змінюватися, виходячи із різних факторів. Однак в будь-якому випадку така зміна має бути узгоджена банком та позичальником та закріплена на рівні додаткової угоди до кредитного договору. Збільшення розміру процентів банком в односторонньому порядку не допускається.

27.02.2008 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2 було укладено Додаткову угоду № 1 до кредитного договору № 014/2556/85/26114 від 10.10.2007 року, в якій зазначається, що сторони домовились, що після отримання позичальником документа, який посвідчує право власності на об'єкт нерухомості та оформлення в іпотеку Банку такої нерухомості, процентна ставка за користування кредитом складатиме 12,5% річних. (а.с. 42)

26.06.2009 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_2 було проведено реструктуризація кредиту. Відповідно на термін з 15.07.2009 року по 15.07.2010 року було надано кредитні канікули, шляхом зменшення розміру щомісячного платежу до розміру процентів та прострочену заборгованість було додано до тіла кредиту, що підтверджується Додатковою угодою № 2 до кредитного договору № 014/2556/85/26114 від 10.10.2007 року. (а.с. 43)

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України)

Одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. (ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України)

Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму кредиту у розмірах і в порядку, що встановлені договором. Якщо договір не містить умови про розмір процентів, він визначається обліковою ставкою банківського процента (ставкою рефінансування), встановленою Національним банком України. У разі відсутності іншої угоди проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми кредиту.

Позичальник зобов'язаний повернути кредитодавцеві відповідну суму коштів у строк та в порядку, встановленому договором. Якщо позичальник не виконав цього зобов'язання, він повинен сплатити пеню (у вигляді процентів) від дня, коли настав строк виконання, до дня повернення коштів кредитодавцеві, незалежно від сплати процентів за умовами договору.

Відповідно до частини першої статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Відповідно до п. 29 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року № 5, при вирішенні спорів про дострокове повернення кредиту, суд має враховувати положення статей 1050, 1054 ЦК і виходити з того, що якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту.

11.06.2012 року, у зв'язку із невиконанням відповідачами ОСОБА_2, ОСОБА_3 взятих на себе зобов'язань за кредитним договором № 014/2556/85/26114 від 10.10.2007 року та договором поруки від 10.10.2007 року, позивачем ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» в особі Київської регіональної дирекції на адресу відповідачів надіслано письмову вимогу про досудове врегулювання спору, шляхом погашення кредитної заборгованості. (а.с. 21, 22, 50-51, 52, 53-54)

Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 598 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом та припинення зобов'язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених законом або договором, а згідно статті 599 Цивільного кодексу України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі ст.ст. 610, 611 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Таким чином, проценти можуть нараховуватись (сплачуватись) і за зобов'язаннями в разі прострочення платежу. В цьому разі підставою застосування процентів є порушення зобов'язання. Так, відповідно до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора повинен сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Слід зазначити, що проценти можуть нараховуватись (сплачуватись) і за зобов'язаннями в разі прострочення платежу. В цьому разі підставою застосування процентів є порушення зобов'язання, в тому числі відповідно до положень ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України.

З огляду на викладене, в розрізі даного спору вбачається, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеними кредитним договором, додатковими угодами про зміни до кредитного договору, у зв'язку з неналежним виконанням ОСОБА_2 умов кредитного договору, у позивача виникло право вимоги стягнути заборгованість по кредитному договору, яка станом на 24.04.2012 року складає 1 832 880,44 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 543 Цивільного кодексу України, при солідарному обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язків частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Як убачається з матеріалів справи, відповідачами ОСОБА_2, ОСОБА_3 порушено умови зазначеного кредитного договору в частині своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за його користування, у зв'язку з чим станом на 24.04.2012 року заборгованість з боку відповідача складає 1 832 880,44 грн., в тому числі: прострочена заборгованість за кредитом - 1 257 447,26 грн.; за відсотками - 241 709,21 грн.; пеня за прострочення сплати кредиту - 41 132,07 грн.; пеня за прострочення сплати відсотків - 292 591,90 грн., що підтверджується поданими позивачем розрахунками, які долучено до матеріалів справи. (а.с. 25-27)

Відповідно до частини третьої ст. 212 Цивільного процесуального кодексу України, суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позов Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в особі Київської регіональної дирекції ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, підлягає до задоволення в повному обсязі, а саме підлягає солідарному стягненню з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3 сума простроченої заборгованості по кредиту в розмірі - 1 832 880,44 грн.

Відповідно до ст. 88 Цивільного процесуального кодексу України, суд присуджує солідарному стягненню з відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3 на користь позивача понесені судові витрати по сплаті судового збору в сумі 3 219 грн., тобто по 1 609,50 грн. з кожного, які сплачено позивачем за подання позову до суду.

Враховуючи наведене та керуючись ст.ст. 525, 526, 530, 543, 611, 625, 629, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 10, 31, 58, 60, 88, 208-210, 212-215, 218, 223, 294 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в особі Київської регіональної дирекції ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2, ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в особі Київської регіональної дирекції ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» заборгованість за кредитним договором № 014/2556/85/26114 від 10.10.2007 року в сумі 1 832 880,44 грн. (один мільйон вісімсот тридцять дві тисячі вісімсот вісімдесят) гривень 44 копійки.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в особі Київської регіональної дирекції ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» судовий збір у розмірі 1 609,50 грн.

Стягнути з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» в особі Київської регіональної дирекції ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» судовий збір у розмірі 1 609,50 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом десяти днів з його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

С у д д я :