Рішення № 29423139, 18.02.2013, Бахмутський міськрайонний суд Донецької області (до 25.04.2025 - Артемівський міськрайонний суд Донецької області)

Справа № 0503/10534/2012

2/219/312/2013

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11.02.2013 року

Артемівський міськрайонний суд Донецької області в складі:

Головуючої-судді ОСОБА_1

при секретарі судового засідання Івашко К.В.

представник позивача не зявився

представник відповідача ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Артемівськ цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення боргу за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач - Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору № GOХRRC10300032 від 25.12.2007 року ОСОБА_2 у той же день 25.12.2007 року отримала кредит у розмірі 5 808,00 грн. на строк 24 місяці з 25.12.2007 року по 25.12.2009 року включно, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,0% на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту. Позивач, посилаючись на ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України та норми процесуального законодавства просить суд стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 10 343,27 грн., яка складається з заборгованості за кредитом 2 273,51 грн., заборгованісті по процентам за користування кредитом 102,19 грн.; заборгованісті по комісії за користуванням кредитом 362,80 грн. пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором 6 636,04 грн.; а також штрафів відповідно до пункту 5.3 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 468,73 грн. -штраф (процентна складова). Крім того, просить стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 214,60 грн.

Представник позивача, ОСОБА_3 у судовому засіданні наполягала на задоволенні позовних вимог.

Відповідач в судовому засіданні визнала позовні виоги щодо стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 2 273,51 грн., а також не заперечувала проти стягнення заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 102,19 грн. та заборгованості по комісії за користуванням кредитом 362,80 грн. Разом з тим, відповідач просить зменшити розмір пені за несвоєчасне виконання зобов?язань, у зв?язку з тим, що коли вона брала кредит, дохід складав 1200 грн., а з серпня 2011 року вона знаходиться у декретній відпустці по догляду за дитиною до трьох років та отримує тільки допомогу по догляду за дитиною, інших доходів не має.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані суду докази в їх сукупності, судом встановлено, що 25.12.2007 року між ЗАТ КБ "ПриватБанк" та відповідачем було укладено кредитний договір № GOХRRC10300032 (а. с.4).

17 липня 2009 р. ЗАТ КБ "ПриватБанк" змінило найменування на Публічне акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" (а.с.8-10).

Згідно умов договору позивач надав ОСОБА_2 кредит у розмірі 5 808,0 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,0% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення 25.12.2009 року.

Для огляду в судовому засіданні 11.02.2013 року були надані Умови надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка» «Стандарт»), надалі «УМОВИ», які були встановлені ЗАТ КБ «Приватбанк», оскільки до позовної заяви додані Умови, встановлені ПАТ КБ «Приватбанк».

Згідно пункту 2.1 Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) банк зобов'язується надати позичальнику кредит шляхом перерахування на рахунок торгівельно-сервісному підприємству. Строк, термін повернення, розмір кредиту, цілі, відсотки, винагороди, розмір щомісячного платежу та період уплати платежів визначені в заяві позичальника, підписанням якої клієнт та банк укладають кредитно-заставний договір. Розмір річної відсоткової ставки дорівнює дванадцяти місячним відсотковим ставкам. Кредит надається в обмін на зобов'язання позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків, винагороди в обумовлені у заяві строки. Для виконання даного договору банк відкриває позичальнику рахунок для зарахування коштів, спрямованих на погашення заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороді та іншим платежам.

Згідно зі статтею 627 ЦК України відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, вибору контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Отже, свобода договору означає право громадян або юридичних осіб вступати чи утримуватися від вступу у будь-які договірні відносини. Свобода договору проявляється також у можливості, наданій сторонам визначити умови такого договору.

Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) складає між ним і Банком Договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві (арк.с.4).

Згідно пункту 3.2.7. Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) позичальник зобов'язується погасити заборгованість по кредиту в повній сумі, сплатити нараховані за весь період користування кредитом відсотки, винагороду й неустойку (штраф, пеню), не пізніше дати, зазначеної в повідомленні банку, передбаченого п.п.3.3.1, 3.3.2, 3.3.3 даних Умов.

За користування кредитом у період з дати укладання даного договору до дати погашення кредиту позичальник щомісяця в період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначеному у Тарифах та Заяві (п.4.1).

Згідно ст.212 ЦК України, при порушенні позичальником зобов'язань по погашенню кредиту, передбачених Заявою та пп. 3.2.2, 3.3.3 даних Умов, позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом у подвійному розмірі від розміру зазначеному у Тарифах та Заяві. Розраховані відповідно до цього пункту Умов відсотки сплачуються позичальником окремо понад зазначену в Заяві суми щомісячного платежу по кредиту, разом з несплаченим залишком попереднього щомісячного платежу (п.4.2).

Кошти, отримані від позичальника для погашення заборгованості по кредиту, насамперед направляються для відшкодування витрат/збитків банку згідно п.3.2.11, 3.3.8 цих Умов, далі пені згідно розділу 5 цих Умов, далі - простроченої комісії по кредиту, далі - простроченої винагороди, далі - прострочених відсотків по кредиту, далі простроченої заборгованості за кредитом, частина суми, що залишилася (у т.ч. сума, надана позичальником понад суму щомісячного платежу), направляється на погашення заборгованості за кредитом, далі - комісії, далі - винагороди, далі - відсотків, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за кредитом виконується не пізніше дати, зазначеної у Заяві. Сума остаточного погашення заборгованості може відрізнятися від суми щомісячного платежу. При несплаті винагороди, комісії згідно Заяви, відсотків, і/або частини кредиту до останнього дня періоду сплати, вони вважаються простроченими (п.4.3).

Нарахування відсотків здійснюється в останню дату сплати відсотків, при цьому відсотки розраховуються на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, виходячи з фактичної кількості днів користування Кредитом - 360 днів у році. Відсотки розраховуються щомісяця, за період з першої дати поточного періоду сплати включно. Дата погашення кредиту в розрахунок не включається. Повне погашення відсотків здійснюється не пізніше дня повного погашення суми кредиту (п. 4.4).

При непогашенні кредиту в строки, установлені у Заяві й 3.2.2, 3.3.3 даних Умов, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою. На залишок заборгованості по простроченій сумі кредиту нарахування відсотків здійснюється згідно п.4.2 даних Умов з дати виникнення простроченої заборгованості (п.4.7).

При порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених Заявою та п.п.3.2.2, 3.2.3 даних Умов, банк має право нарахувати, а позичальник зобов'язується сплатити банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки платежу. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати (п.5.1).

При порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості (п.5.3).

Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.п.5.1, 5.2, 5.3 цих Умов, здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання повинне бути виконане позичальником (п.5.4). Терміни позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років (п.5.5) (а.с.9-13). Строк виконання зобовязань за кредитним договором встановлений до 23.12.2007 року, позивач звернувся до суду 17.09.2012 року, тобто в межах строку позовної давності. Судом встановлено, що правовідносини сторін склалися у сфері кредитних правовідносин.

Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст. 213 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених такими доказами, які були досліджені у судовому засіданні.

Відповідно до ст. 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд згідно ст. 11 ЦПК України розглядає цивільні справи в межах заявлених позовних вимог і на підставі наданих сторонами доказів.

Банк свої зобов'язання виконав. Доказів не відкриття рахунку та не перерахування коштів на платіжну карту відповідач не надав.

У порушення вищезазначених норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, не надав суду доказів виконання зобовязань за кредитним договором. У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 22.03.2011 року має заборгованість за кредитом 2 273,51 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 102,19 грн.; заборгованість по комісії за користуванням кредитом 362,80 грн. пеню за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором 6 636,04 грн.; а також штрафи відповідно до пункту 5.3 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 468,73 грн. -штраф (процентна складова).

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст.526, ч.1 ст.530 ЦК УкраїниЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У відповідності до ст.610 ЦК України, порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Пунктом 3 ч.1 ст.611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: ... сплата неустойки.

Вирішуючи заявлені позовні вимоги, суд виходить з того, що відповідач прострочив виконання грошового зобов'язання в частині сплати заборгованості за кредитним договором, що спричиняє наслідки: наявність у банківської установи права вимагати сплати відповідачем основного боргу, процентів та неустойки; наявність у банківської установи права вимагати сплати неустойки (пені) за прострочення виконання грошового зобов'язання.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що вимоги позивача щодо стягнення з відповідача 2 273,51 грн. - заборгованість за кредитом; 102,19 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 362,80 грн. - заборгованість по комісії за користуванням кредитом, а всього 2 738,50 грн. підлягають задоволенню повністю.

Стосовно стягнення неустойки (пені за несвоєчасність виконання зобовязань за договором та штрафів) суд вважає, що вона підлягає частковому задоволенню виходячи з наступного.

Частиною 3 ст. 509 ЦК України встановлено, що зобов'язання між сторонами по загальному правилу мають ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості та вважає необхідним застосувати положення ч. 3 ст. 551 ЦК України.

За змістом ч. 3 статті 551 ЦК України суд має право у випадку виникнення спору з приводу розміру штрафних санкцій (неустойки), оцінивши розмір заборгованості та розмір штрафних санкцій (неустойки), зменшити її розмір в тому випадку, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення, тобто зменшити розмір штрафних санкцій (неустойки) через її неспівмірність з розміром основного зобов'язання.

Згідно п. 27 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ „Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" № 5 від 30.03.2012 року істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання).

Як зазначено вище, сума заборгованості за тілом кредиту складає 2 273,51 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 102,19 грн.; заборгованість по комісії за користуванням кредитом - 362,80 грн., а всього 2 738,50 грн. Тоді як розмір заявленої до стягнення пені становить 6 636,04 грн. З розрахунку заборгованості (арк.с.3) вбачається, що ставка пені застосована 0,5% тоді як Умовами (п.5.1) передбачено, що пеня становить 0,15% від суми простроченого платежу. Крім того, за 364 дні ( в розрахунку 27.12.2010) сума нарахованої пені становить 4984,07 грн. з простроченого сальдо у розмірі 2273,51 грн. Суд вважає, що позивачем не обґрунтований розрахунок пені, доданий до позовної заяви. Також позивач не надав суду документів, які б свідчили, що несвоєчасна сплата боржником ОСОБА_2 призвела до негативних наслідків через прострочення виконання. За таких обставин, з урахуванням зазначених вище положень статей Цивільного кодексу України, суд, виходячи в засад розумності та справедливості, вважає, що сума пені підлягає зменшенню до 1 000 грн.

Стосовно штрафів необхідно зазначити наступне. Позивач обґрунтовує стягнення штрафів п.5.3 Умов надання споживчого кредиту фізичним особами ПАТ КБ «Приватбанк» (арк.с.5,6 зворотна сторона), які відповідач не підписував, оскільки на час укладення кредитного договору існували Умови надання споживчого кредиту фізичним особам Закритим акціонерним товариством «Приватбанк», які позивач надав суду 11.02.2013 року. Крім того, за вказані порушення Умов надання споживчого кредиту вже була передбачена юридична відповідальність у вигляді пені, а застосування до одного й того ж правопорушення у відповідності до ст.61 Конституції України двічі юридичної відповідальності заборонено.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача витрати по оплаті судового збору в сумі 77,50 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.509 ч.1 ст. 530, 551, ст.610, п.3 ч.1 ст.611, ч.1 ст.1049, ч.1 ст.1054 ЦК України, постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ „Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин" № 5 від 30.03.2012 року, ст.ст.10, 11, 60, 61, 88, 212, 214, 215 ЦПК України, Закону України "Про судовий збір" від 08.07.2011 р., суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення боргу за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІНН НОМЕР_1 (мешкає за адресою: м. Артемівськ, вул. Павлова, 35) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул.Набережна Перемоги, б.50, код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, р/р 29092829003111) заборгованість за кредитом в розмірі 2 273,51 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом 102,19 грн.; заборгованість по комісії за користуванням кредитом 362,80 грн., а також пеню в сумі 1000 грн., а всього 3 738,50 грн.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 (мешкає за адресою:м. Артемівськ, вул. Павлова, 35) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, б.50, код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, р/р 64993919400001) судовий збір у розмірі 77,50 грн.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до Апеляційного суду Донецької області через Артемівський міськрайонний суд Донецької області протягом 10 днів після його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий суддяЛ. В.Шевченко