Рішення № 28789083, 24.01.2013, Господарський суд Херсонської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХЕРСОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

73000, м. Херсон, вул. Горького, 18

тел. /0552/ 49-31-78, 42-06-22, 32-11-36

____________________________

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24 січня 2013 р. Справа № 923/25/13-г

Господарський суд Херсонської області у складі судді Задорожної Н.О. при секретарі Степановій О.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", м.Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, Херсонська область, Нижньосірогозький район

про стягнення 23034 грн. 13 коп.

за участі представників:

позивача - Мгоян Р.С., гол. експерт, дов. №3762-О від 16.10.2012р.

відповідача - ОСОБА_1 - приватний підприємець

Сутність спору: Позивач ( публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк", м.Дніпропетровськ, код ЄДРПОУ 14360570) звернувся з позовом, в якому просить господарський суд стягнути з відповідача ( фізична особа-підприємець ОСОБА_1, Херсонська область, Нижньосірогозький район , ІНН НОМЕР_1) 23034 грн. 13коп., у тому числі: 21255грн. 06коп. основний борг по кредиту, наданому на підставі укладеного між сторонами договору банківського обслуговування б/н від 11.05.2011р., 1190грн. 28коп. борг по процентах за користування кредитом; 377грн. 13коп.- пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором та 211грн. 66коп. заборгованості по комісії за користування кредитом.

Позов обгрунтовано порушенням відповідачем договірних зобов'язань в частині своєчасної оплати кредиту, процентів за користування наданим кредитом та встановлених умовами договору комісій.

Відповідач письмовий відзив не подав, у наданих суду усних поясненнях несплату боргу пояснює фінансовим становищем, яке склалося внаслідок загибелі сільгоспкультур і втрати врожаю.

Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд

в с т а н о в и в:

На підставі поданої 11.05.2011р. фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 заяви про відкриття поточного рахунку підприємець приєднався до "Умов та правил надання банківських послуг" (надалі Умови), Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http: //privatbank.ua, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування б/н від 11.05.03.2011р. і взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору. (а.с.29-48)

Відповідно до укладеного договору відповідачу був встановлений кредитний ліміт на поточний рахунок НОМЕР_2 у електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта, що визначено і врегульовано Умовами та правилами надання банківських послуг.

Пунктом 3.18.1.16 Умов передбачено, що при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, які свідчать про приєднання клієнта до Умов і правил надання банківських послуг (або у формі заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовою або електронною інформацією, або у будь-якій іншій формі) банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладення договорів та угод у письмовій формі.

За приписами статті 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" такий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) і не може бути визнаним недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до пунктів 3.18.1.1; 3.18.1.3; 3.18.1.6; 3.18.1.8 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта, в межах кредитного ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнта на свій вибір: або у письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку банка і клієнта. Кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта щодо його своєчасного повернення, сплати процентів за користування кредитними коштами та винагороди. Проведення платежів клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання клієнта до Умов; ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативами банку.

Відповідно до умов укладеного договору банківського обслуговування позивач надав відповідачу кредитний ліміт в розмірі 21255грн. 06коп., що підтверджується наданою в матеріали справи банківською випискою по поточному рахунку НОМЕР_2 ФОП ОСОБА_1 і свідчить про виконання банком взятих за договором зобов'язань. (а.с.52-53)

Розділом 3.18.4 Умов обумовлений порядок розрахунків, згідно з яким за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт виплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка).

За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (надалі - період, в який дебетове сальдо підлягає обнуленню), розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% від суми залишку непогашеної заборгованості.

При обнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт виплачує банку за користування кредитом проценти в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню.

У випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта щодо погашення заборгованості - порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку на встановлення іншого строку повернення кредиту, передбаченого Умовами і правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов'язань.

Під "непогашенням кредиту" слід розуміти невиконання на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється у дату сплати.

У випадку несплати винагороди, відсотків у встановлені дати, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п.3.18.2.3.4 Умов банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених Умовами, вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов'язань за кредитом у повному обсязі.

Будучи клієнтом, відповідач порушував зобов'язання за договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку, наслідком чого стало створення станом на 30.10.2012р. простроченого кредитного боргу у сумі 23034 грн. 13коп., у тому числі:

- 21255грн. 06коп. - борг по кредиту;

- 1190грн. 28коп. - борг по процентах;

- 377грн. 13коп. - пеня за порушення взятих за договором грошових зобов'язань;

- 211грн. 66коп. - борг по комісії за користування кредитом.

Розрахунок пені судом досліджено і перевірено, проведений з урахуванням виведених сальдо поточної та простроченої заборгованості за кредитом; з врахуванням ставок відсотків, які нараховуються на поточну та окремо на прострочену заборгованість за кредитом. (а.с.49-51)

Пеня у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла протягом періоду прострочки, нарахована у повній відповідності з пунктом 3.18.5.1 Умов з врахуванням строку для її нарахування, встановленого пунктом 3.18.5.4, яким передбачено, що нарахування пені за кожен випадок порушення зобов'язань, передбачений п.3.18.5.1, 3.18.5.2, 3.18.5.3, здійснюється протягом трьох років від дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконаним клієнтом.

Направлена банком на адресу відповідача претензія за вих.№10511HEOWS04L від 25.10.2012р. (факт відправки підтверджений належно засвідченою копією опису вкладення до цінного листа, форма 107) з вимогою погашення простроченого кредитного боргу, залишена без відповіді і реагування. (а.с.56-57)

Відповідач факт існування кредитного боргу визнав у повному обсязі.

З огляду на викладене, враховуючи положення ст.ст.259, 525, 526, 530, 610, ч.1 ст.612, ч.2 ст.1069, ч.1 ст.1054 ЦК України, ст.230, ч.6 ст.231 та ч.6 ст.232 ГК України, доведенність наданими у справу належними доказами у розумінні приписів ст.ст.32,33,34 ГПК України факту надання позивачем відповідачу кредитного ліміту в розмірі 21255грн. 06коп. та відсутність доказів, що підтверджують виконання останнім зобов'язань по поверненню кредиту та нарахованих процентів, суд визнав позов обгрунтованим і задовольняє його у повному обсязі.

Витрати по оплаті судового збору в розмірі 1609грн. 50коп. покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст.44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

в и р і ш и в:

1. Позов задовольнити.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, АДРЕСА_1 ідентифікаційний номер НОМЕР_1, р.рахунки невідомі, на користь публічного акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", м.Дніпропетровськ, вул.Набережна Перемоги, буд. №50, код ЄДРПОУ 14360570, р.рахунки невідомі, 21255грн. 06коп. основного боргу по кредиту, 1190грн. 28коп. боргу по процентах, 377грн. 13коп. пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором, 211грн. 66коп. боргу по комісії за користування кредитом, 1609грн. 50коп. витрат по оплаті судового збору.

Наказ видати стягувачу після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 24.01.2013р.

Суддя Н.О. Задорожна