Рішення № 28728023, 16.01.2013, Оболонський районний суд міста Києва

16.01.2013 Справа № 2605/17563/12

Унікальний номер 2605/17563/12

Справа № 2/756/502/13

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 січня 2013 року Оболонський районний суд міста Києва в складі:

головуючого судді - Шумейко О.І.,

при секретарі - Іващенко Ю.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

У жовтні 2012 року ПАТ Банк «Фінанси та Кредит» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 26 червня 2008 року між ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит», правонаступником якого є ПАТ "Фінанси та Кредит", та ОСОБА_1 було укладено договір про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки, відповідно до умов якого позивач відкрив картковий рахунок і надав у користування відповідачу платіжну картку "VISA ELECTRON".

Крім того, 02 липня 2008 року між позивачем та відповідачем укладений договір про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 16-06/08-ДД, з розміром ліміту в сумі 12000 грн. строком по 30 квітня 2010 року, з оплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентних ставок, передбачених пунктами 4.1., 4.1.1., 4.1.2 Договору.

Відповідач порушила умови договорів, в результаті чого має прострочену заборгованість у розмірі 169184,20 гривень, яку позивач просить стягнути на свою користь з відповідача разом із судовими витратами.

Від представника позивача на адресу суду надійшла заява про розгляд справи за відсутності представника позивача, в якій він зазначає, що підтримує позовні вимоги в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач в судовому засіданні заперечувала проти позову в повному обсязі, просила відмовити, посилаючись на її скрутне матеріальне становище. Також пояснила, що кредит брала на операцію для свого чоловіка, який дуже хворів, не міг працювати та згодом покінчив життя самогубством. Крім того, вказала, що на її утриманні перебувають дві доньки.

Дослідивши матеріали справи, зібрані у справі докази, заслухавши пояснення відповідача, суд доходить висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

26 червня 2008 року між ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит», правонаступником якого є позивач, та ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки № НОМЕР_2, відповідно до умов якого позивач відкрив картковий рахунок і надав у користування відповідачу платіжну картку "VISA ELECTRON".

Відповідно до п.п. 2.4, 2.7, 2.8 вказаного договору видатковий ліміт -сума коштів, що знаходяться на картрахунку клієнта, за мінусом сум заблокованих, але не списаних коштів. У випадку відкриття на підставі окремого договору між банком та клієнтом кредитної лінії із встановленням кредитного ліміту (ліміту овердрафту) на картку, клієнт проводить розрахунки із використанням картки в межах суми видаткового ліміту, яка включає суму кредитної лінії і суму коштів, що знаходяться на картрахунку клієнта, зменшену на розмір сум заблокованих, але не списаних коштів.

Несанкціонований овердрафт -перевищення суми операції, здійсненої за допомогою платіжної картки, встановленого видаткового ліміту.

Незнижувальний залишок -мінімальна сума коштів клієнта на картрахунку, передбачено договором між клієнтом та банком, що на строк дії платіжної картки повинна залишатися на картрахунку і не може бути використана клієнтом. У випадку відкриття на підставі окремого договору між банком і клієнтом кредитної лінії із встановленням кредитного ліміту (ліміту овердрафту) на картку, незнижувальний залишок на картрахунку в період дії кредитної лінії не встановлюється.

За умовами п.п. 5.1., 5.2. вказаного договору клієнт зобов'язаний не допускати виникнення несанкціонованого овердрафту і несе відповідальність за його виникнення. У випадку виникнення несанкціонованого овердрафту, клієнт зобов'язаний погасити заборгованість, що виникла, і відновити незнижувальний залишок у термін до 10 числа місяця, наступного за звітнім.

За правилами п. 5.5. договору у випадку непогашення несанкціонованого овердрафту в термін, зазначений у п. 5.2. цього договору, клієнт додатково виплачує банку проценти за несвоєчасне погашення несанкціонованого овердрафту, відповідно до тарифів банку.

За тарифами банку плата за користування несанкціонованим овердрафтом в національній валюті складає 40% річних, проценти нараховуються та списуються банком щомісяця з розрахунку фактичної кількості днів користування. (а.с. 12)

02 липня 2008 року між позивачем та відповідачем укладено договір про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 16-06/08-ДД, за умовами якого банк надає позичальнику в тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності кредитні ресурси шляхом відкриття на картковий рахунок позичальника, на якому обліковуються операції, здійсненні з використанням карти "VISA ELECTRON", відновлювальної кредитної лінії з розміром кредитного ліміту в сумі 12000 гривень, з оплатою процентів за користування кредитними ресурсами в розмірі процентних ставок, передбачених п.п. 4.1., 4.1.1, 4.1.2 цього договору, а позичальник зобов'язується повністю повернути отримані в рамках відновлювальної кредитної лінії кредитні ресурси в строк до 30 квітня 2010 року та сплатити проценти за користування кредитними ресурсами в розмірі, порядку та в строки, обумовлені цим договором.

За умовами п. 4.1 вказаного договору позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними ресурсами у валюті кредиту, по нижчевказаним процентним ставками:

4.1.1. при безготівкову розрахунку в торгово-сервісній мережі на території України з використанням карти:

4.1.1.1 в розмірі 2,2 процентів річних -на протязі 22 днів, починаючи з дати відображення кожної операції по картрахунку з використанням карти та кредитних ресурсів в рамках відновлювальної кредитної лінії за цим договором;

4.1.1.2 в розмірі 22 процентів річних -в період, починаючи з 23 дня після відображення кожної операції по картрахунку з використанням карти та кредитних ресурсів в рамках відновлювальної кредитної лінії за цим договором;

4.1.2 в розмірі 22 процентів річних -при знятті з карткового рахунку готівкових грошових коштів у банкоматах або пунктах видачі готівкових коштів банку або інших банків, як на території України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій у відповідності з договором про відкриття карткового рахунку, надання та використання платіжної картки.

Відповідно до п. 6.1. договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії за прострочення повернення кредитних ресурсів та/або сплати процентів, позичальник сплачує банку пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожний день прострочення.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Як вбачається з ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України кредитодавець зобов'язується за кредитним договором надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

При цьому, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Як убачається з матеріалів справи, за час дії договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 16-06/08-ДД від 02 липня 2008 року ОСОБА_1 сплачено 243,74 грн. за основним боргом, 1488,32 грн. -відсотки за користування кредитними коштами, а по договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки № НОМЕР_2 від 26 червня 2008 року відповідачем сплачено 1550,35 грн. нараховані відсотки по простроченій заборгованості (несанкціонований овердрафт).

Станом на 07 серпня 2012 року загальна сума заборгованості відповідача перед банком склала 169184,20 грн., у тому числі: за договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 16-06/08-ДД від 02 липня 2008 року заборгованість за основним боргом - 12000 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитними коштами - 3977,11 грн.; за договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки № НОМЕР_2 від 26 червня 2008 року заборгованість по комісійній винагороді по операціях, здійснених за допомогою платіжної картки, відповідно до п. 4.6.2 договору, - 184,64 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитними коштами в рамках допущеного несанкціонованого овердрафту -28574,66 грн.

На підставі п. 6.1. договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії

№16-06/08-ДД від 02 липня 2008 року за період з 06 серпня 2011 року по 06 серпня 2012 року відповідачу нарахована пеня у сумі 124447,79 грн.

За приписами ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Положення частини третьої статті 551 ЦК України про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка, і не може бути застосовано до сум, які нараховуються згідно з частиною другою статті 625 ЦК, які мають іншу правову природу. При цьому проценти, які підлягають сплаті згідно з положеннями статей 1054, 1056-1 ЦК, у такому порядку не підлягають зменшенню через неспівмірність із розміром основного боргу, оскільки вони є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу.

Істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання).

Матеріалами справи підтверджено, що відповідач працює в ТОВ «Підприємство «Пластик Карта» на посаді -контролер виробництва, на її утриманні перебувають двоє дітей, одна з яких є неповнолітньою. Чоловік відповідача помер 14 березня 2012 року, що підтверджується свідоцтвом про смерть від 15 березня 2012 року. З довідки про розмір заробітної плати за період з січня 2008 року по грудень 2010 року вбачається, що ОСОБА_1 перебувала у скрутному матеріальному становищі.

Приймаючи до уваги вищенаведене, та те, що сума нарахованої пені за прострочення повернення кредитних ресурсів та сплату процентів перевищує суму основного боргу більш ніж в 10 разів, що, у свою чергу, не є співмірним із розміром понесених банком збитків у зв'язку із неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов'язань, суд доходить висновку про зменшення розміру пені до 12000 грн., що відповідає сумі основного боргу за договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 16-06/08-ДД від 02 липня 2008 року.

За таких обставин, суд вирішує задовольнити позов частково, стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 16-06/08-ДД від 02 липня 2008 року, а саме: заборгованість за основним боргом - 12000 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитними коштами - 3977,11 грн., пеню у сумі 12000 грн.; за договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки № НОМЕР_2 від 26 червня 2008 року заборгованість по комісійній винагороді по операціях, здійснених за допомогою платіжної картки, відповідно до п. 4.6.2 договору, - 184,64 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитними коштами в рамках допущеного несанкціонованого овердрафту -28574,66 грн., що у загальному розмірі складає 56736,41 грн.

У відповідності до ст. 88 ЦПК України суд присуджує стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 567,36 грн. пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 208, 209, 214, 224-226 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в:

Позов Публічного акціонерного товариства Банк "Фінанси та Кредит" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості -задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, місце проживання за адресою: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», код ЄДРПОУ 25745867, борг за договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 16-06/08-ДД від 02 липня 2008 року, а саме: заборгованість за основним боргом у розмірі 12000 (дванадцять тисяч) гривень, заборгованість по відсотках за користування кредитними коштами у сумі 3977 (три тисячі дев'ятсот сімдесят сім) гривень 11 копійок, пеню у сумі 12000 (дванадцять тисяч) гривень.

Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, місце проживання за адресою: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», код ЄДРПОУ 25745867, борг за договором про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки № НОМЕР_2 від 26 червня 2008 року, а саме: заборгованість по комісійній винагороді по операціях, здійснених за допомогою платіжної картки у розмірі 184 (сто вісімдесят чотири) гривні 64 копійки, заборгованість по відсотках за користування кредитними коштами в рамках допущеного несанкціонованого овердрафту у розмірі 28574 (двадцять вісім тисяч п\ятсот сімдесят чотири) гривні 66 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, місце проживання за адресою: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», код ЄДРПОУ 25745867, судовий збір у сумі 567 (п'ятсот шістдесят сім) гривень 36 копійок.

У задоволенні решти позовних вимог -відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду міста Києва через Оболонський районний суд міста Києва шляхом подання в 10-денний строк з дня проголошення рішення суду апеляційної скарги.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Суддя О.І. Шумейко