Рішення № 28371961, 27.12.2012, Бахмутський міськрайонний суд Донецької області (до 25.04.2025 - Артемівський міськрайонний суд Донецької області)

Справа № 0503/6427/2012

2/0503/2808/2012

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

24.12.2012 Артемівський міськрайонний суду Донецької області

у складі : головуючого -судді: Букрєй С.П.

при секретарі : Скорубо Ю.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Артемівську справу за позовом ПАТ „ Банк «Фінанси та Кредит»в особі філії «Донецьке РУ»ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором № б\н від 02.10.2008 року ,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовною заявою, в якій вказуває, що між ВАТ «Банк»Фінанси та Кредит та відповідачкою ОСОБА_1 02 жовтня 2008 року був укладений договір № б\н про відкриття поновлюваної кредитної лінії, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит у сумі 12 000,00 гривень на строк до 01 серпня 2010 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі таких процентних ставок: - при безготівкових розрахунках з торгівельно-сервісними підприємствами на території України з використанням карти; - у розмірі 2,2% річних - протягом 22 днів, починаючи з дня здійснення кожної операції по картрахунку з використанням карій та кредитних ресурсів в рамках Поновлюваної кредитної лінії; - у розмірі 22% річних у період, починаючи з 23-го дня після здійснення кожної операції по картрахунку з використанням карі й та кредитних ресурсів в рамках поновлюваної кредитної лінії, та до моменту повного погашення виданих позичальнику кредитних ресурсів; - у розмірі 22% річних - при знятті з карткового рахунку готівки в банкоматах та пунктах видачі готівки банка та інших банків, як на території України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій згідно з Договором про відкриття карткового рахунку, наданні та використанні платіжної карти.

Кридитування позичальника здійснювалось за програмою кредитування «Дві двійки «, відповідно до умов програми кредитування між позичальником та банком було укладено договір про відкриття карткового рахунку, надання використання платіжної картки миттєвого випуску, відповідно до якого банк відкрив відповідачу картковий рахунок НОМЕР_1 та надав міжнародну платіжну картку в межах договору № 4476 0701 0026 0769, кредит у вигляді кредитної лінії в сумі 12.000.00 гривень перераховано на картковий рахунок відповідача. На виконання своїх зобов*язань за вказаним договором банк надав позичальнику платіжну картку НОМЕР_1 .

Відповідачем використано кредитний ліміт з карткового рахунку в загальній суму 12 838.00 гривень.

Згідно з п. 4.3. договору про відкриття відновлюваною кредитної лінії відповідач зобов*язаний сплачувати проценти за користування кредитними ресурсами щомісяця, в день нарахування відсотків, днем нарахування відсотків є календарний день між 22 та останнім числом поточного місяця користування кредитними ресурсами, в який банком проводиться технічна операція по виконанню та нарахуванню плати за користування відповідачем кредитними ресурсами в період з наступного по поточний день нарахування відсотків.

Відповідач виконувала свої зобов»язання належним чином, погасивши відсотки за користування кредитним лімітом в сумі 1 141.59 гривень та суму кредитного ліміту у розмірі 1 458.41 гривень.

Згідно з п. 6.1. договору про відкриття відновлюваної кредитної лінії відповідачу нарахована пеня за прострочення повернення кредитних ресурсів аюо сплати відсотків. Відповідач сплачує банку пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожний день прострочення.

Відповідачу були надіслані вимоги про повне погашення заборгованості за кредитним договором та дострокове повернення кредиту, які остання отримала особисто, однак вимоги позивача щодо повернення кредиту до теперішнього часу , відповідач не виконала.

Крім того відповідно до діючих тарифів комісійної винагороди позивачу по платіжним карткам, підписаним банком та відповідачем, останньому нарахована комісійна винагорода за зняття коштів загальній сумі 158 гривень 20 копійок та 90,00 гривень за смс банкінг.

Станом на 15 квітня 2011 року заборгованість відповідача перед позивачем складає 53 642 гривні 70 копійок яка складає з наступного : заборгованості за кредитом у розмірі -11 379 гривень 59 копійок; заборгованості по процентах за користування кредитом у розмірі -10090 гривень 67 копійок; заборгованості за смс банкінг у розмірі -90.00 гривень; несплаченої комісії за РКО -158 гривень 20 копійок; нарахованох пені -31 924 гривні 24 копійки.

Згідно рішення Загальних зборів акціонерів Відкритого акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» протокол від 02 вересня 2009 року № 4 з метою приведення у відповідальність до вимог Закону України «Про акціонерні товариства «статут банку викладено в новій редакції та змінено найменування банку на Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит2, банк є правонаступником щодо всіх прав та зобов»язань Відкриого акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит».

У зв*язку з чим позивач просить стягнути з відповідача на користь АТ «Банк «Фінанси та Кредит»в особі Філії «Донецьке РУ»АТ «Банк «Фінанси та Кредит»заборгованість в сумі 53 642 гривні 70 копійок а також судові витрати.

До судового засідання від представника позивача надійшли заява про уточнення позовних вимог вказуючи на те, що згідно тарифів по випуску та обслуговуванню платіжних карток до Договору № 012-Р/074319 від 17.09.2008 року, плата за користування Несанкціонованим овердрафтом по платіжній картці складає 40 % річних.

При цьому, пунктом 6.2.2. Договору про відкриття картрахунку передбачено, що банк має право змінювати умови обслуговування картрахунків і тарифи шляхом надання відповідного повідомлення клієнту не менш ніж за 21 день до введення в дію таких змін. повідомлення надається клієнту у виписці з картрахунку за черговий місяць, яка формується банком до 10-го числа кожного місяця, наступного за звітним, та надання особисто клієнту при зверненні останнього до банку, або публікується у всеукраїнських засобах масової інформації. Сторони домовились, що у разі, якщо до дня введення в дію змін до цього договору клієнт не надає письмової заяви щодо його незгоди з майбутніми змінами, то вважається, що клієнт приймає нові (змінені) умови цього договору, інформація щодо зміни тарифів по платіжним карткам була опублікована в оголошені газети «Урядовий кур'єр «№ 232 (4630) від 13 грудня 2011 року.

З 04.01.2012 року всі тарифні пакети AT "Банк "Фінанси та Кредит" по операціям з платіжними картками внесені зміни, а саме: плата за користування несанкціонованим овердрафтом за поточним рахунком клієнта в Банку, на якому обліковуються операції за допомогою платіжної картки для рахунків в національній валюті України, гривні, складає 60% річних.

Таким чином, зміни до Тарифів були внесені відповідно до умов Договору № 012-Р/074319 від 17.09.2008 року про відкриття карткового рахунку та надання і використання платіжної картки миттєвого випуску Visa Electron. Отже, Банк правомірно змінив відсоткову ставку за користування несанкціонованим овердрафтом.

Відповідно до п. 6.1. Кредитного договору, за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати відсотків, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі 1 % річних від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення Позичальником термінів платежів, передбачених п.п. 3.2, 4.3, 4.4 цього договору, а також будь-яких інших термінів платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування Кредитними ресурсами.

Відповідачка у період з 01.05.2012 року по 29.11.2012 року частково погасила суму заборгованості у розмірі 150,00 грн. у зв'язку з позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 103 084 гривні 30 копійок, яка складає з наступного : заборгованості ( несанкціонованої) за кредитним договором у сумі 11 857 гривень 85 копійок; нарахованих відсотків по заборгованості у розмірі 4 407 гривень 20 копійок; нарахованих відсотків по несанкціонованій заборгованості у сумі 33 255 гривень 62 копійки; пені у розмірі 53 563 гривні 63 копійки та витрати на судовий збір у розмірі 656 гривень 42 копійки. .

До судового засідання від представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи в його відсутність на уточнених позовних вимогах він наполягає та просить їх задовольнити, не проти ухвалення рішення при заочному розгляді справи .

Відповідачка та її представник , яка діє згідно довіреності ОСОБА_2 у судове засідання не з'явилися, вони у встановленому порядку були повідомлені про час та місце розгляду справи відповідно до ст.. 74, 76 ЦПК України. Про причини своєї неявки вони не повідомили, від них не надійшло клопотання про відкладення слухання справи. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України.

Вивчивши матеріали справи, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі з наступних підстав.

Відповідно до ст. 509 ч.2 ЦК України зобов"язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 ЦК України.

Відповідно п.1 ч.2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов"язків, зокрема, є договори та інші правочини.

В судовому засіданні встановлено, що 16 вересня 2008 року відповідач звернулася з заявою до позивача на отримання кредиту. та з заявою від 17 вересня 2008 року на відкриття карткового рахунку та отримання платіжної картки, між що між ВАТ «Банк»Фінанси та Кредит та відповідачкою ОСОБА_1 02 жовтня 2008 року був укладений договір № б\н про відкриття поновлюваної кредитної лінії, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит у сумі 12 000,00 гривень на строк до 01 серпня 2010 року зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі таких процентних ставок: - при безготівкових розрахунках з торгівельно-сервісними підприємствами на території України з використанням карти; - у розмірі 2,2% річних - протягом 22 днів, починаючи з дня здійснення кожної операції по картрахунку з використанням карій та кредитних ресурсів в рамках Поновлюваної кредитної лінії; - у розмірі 22% річних у період, починаючи з 23-го дня після здійснення кожної операції по картрахунку з використанням картки та кредитних ресурсів в рамках поновлюваної кредитної лінії, та до моменту повного погашення виданих позичальнику кредитних ресурсів; - у розмірі 22% річних - при знятті з карткового рахунку готівки в банкоматах та пунктах видачі готівки банка та інших банків, як на території України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій згідно з Договором про відкриття карткового рахунку, наданні та використанні платіжної карти.

Відповідно до заяви від 17 вересня 2008 року на відкриття карткового рахунку та отримання платіжної картки, 17 вересня 2009 року відповідач уклала договір з позивачем № 012-Р\074319 на отримання карткового рахунку НОМЕР_1 та 02 жовтня 2008 року відповідач отримала платіжну картку з ПІН -кодом.

Згідно заяви відповідача від 03 жовтня 2008 року її було підключено до системи електронного банкінгу.

Пунктом 6.2.2. Договору про відкриття карткового рахунку передбачено, що банк має право змінювати умови обслуговування картрахунків і тарифи шляхом надання відповідного повідомлення клієнту не менш ніж за 21 день до введення в дію таких змін. повідомлення надається клієнту у виписці з картрахунку за черговий місяць, яка формується банком до 10-го числа кожного місяця, наступного за звітним, та надання особисто клієнту при зверненні останнього до банку, або публікується у всеукраїнських засобах масової інформації. Сторони домовились, що у разі, якщо до дня введення в дію змін до цього договору клієнт не надає письмової заяви щодо його незгоди з майбутніми змінами, то вважається, що клієнт приймає нові (змінені) умови цього договору, що підтверджується повідомленням в газеті «Урядовий кур*єр»№ 232 ( 4630) вбачається, що АТ «Банк «Фінанси та Кредит»повідомив всіх своїх клієнтів про те, що відповідно до укладених договорів про відкриття карткового рахунку надання і використання платіжної картки з 04 січня 2012 року банк змінив тарифи по платіжним карткам . Зміни стосуються плати, яку нараховує банк за користування несанкціонованим овердрафтом, та плат за розрахунковими операціями з платіжними картками, що емітуються в рамках програм «Гроші ЄІ «та «Ульотная картка», для детального ознайомлення зі змінами клієнти банку можуть звернутися до будь якого відділення банку чи на сайті банку.

Відповідно до наказу АТ «Банк «Фінанси та Кредит»від 09 грудня 2011 року № 1207 - о «Про зміну тарифів»з 04 січня 2012 року у всі тарифні пакети банку по операціям з платіжними картками внесені зміни , плата за користування несанкціонованим овердрафтом за поточним рахунком клієнта в банку на якому обліковуються операції за допомогою платіжної картки, для розрахунків в національній валюті України вартість операції складає 60 % річних.

Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов"язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк, тому 17.03.2011 року позивачем на адресу відповідача була надіслана вимога про дострокове погашення кредиту та інших нарахувань за ним, однак відповідачем ці вимоги не були виконані.

Відповідно до ст.. 543 ЦК України у разі солідарного обов»язку боржників ( солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов»язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Відповідно до ст.. 629 ЦК України чітко встановлено, що договір є обов"язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.. 509 ч.1 ЦК України зобов"язання є правовідносини , в якому одна сторона зобов"язана вчинити на користь другої сторони певну дію або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов"язку.

У зв»язку з чим, позивач звернувся до суду з таким позовом та уточненою позовною заявою з розрахунками сплати заборгованості згідно договору про відкриття відновлюваної лінії № б\н від 02 жовтня 2008 року та договору про відкриття карткового рахунку № 012-Р\074319 від 17 вересня 2008 року в розмірі 103 084 гривні 30 копійок, яка складає з : заборгованості ( несанкціонованої) за кредитним договором у сумі 11 857 гривень 85 копійок; нарахованих відсотків по заборгованості у розмірі 4 407 гривень 20 копійок; нарахованих відсотків по несанкціонованій заборгованості у сумі 33 255 гривень 62 копійки; пені у розмірі 53 563 гривні 63 копійки, що підтверджується розрахунком суми заборгованості по кредитному договору.

Відповідно до ст.. 525, 526 ЦК України зобов*язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, одностороння відмова від зобов*язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.. 1049, 1050, 611 ЦК на позичальника покладено зобов'язання повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором, а у разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати відсотків.

Відповідно до ч.1 ст.. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до п.6.1 договору про відкриття відновлюваної кредитної лінії від 02 жовтня 2008 року за прострочення повернення кредитних ресурсів і/або сплати відсотків, позичальник сплачує Банку пеню у розмірі 1 % річних від простроченої суми за кожний день прострочення. Зазначена пеня сплачується у випадку порушення позичальником термінів платежів, передбачених п.п. 3.2, 4.3, 4.4 цього договору, а також будь-яких інших термінів платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитними ресурсами.

Згідно з положеннями статей 1054, 1056-1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти . Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором, відповідно до п.6.1 кредитного договору , тому положення ч.3 ст. 551 ЦК України не може бути застосована, оскільки це не являється цивільно-правовою відповідальністю, а встановлено договором про відкриття відновлюваної лінії № б\н від 02 жовтня 2008 року та договором про відкриття карткового рахунку № 012-Р\074319 від 17 вересня 2008 року, тому не підлягає зменшенню розмір неустойки через неспівмірність з розміром основного боргу, оскільки вона є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу .

02 вересня 2009 року ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит»перейменоване на Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит». Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит»є правонаступником щодо всіх прав та зобов»язань ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Таким чином, заявлений позивачем позов підлягає задоволенню у повному обсязі: підлягає стягненню з відповідача сума заборгованості за договором про відкриття відновлюваної лінії № б\н від 02 жовтня 2008 року та договором про відкриття карткового рахунку № 012-Р\074319 від 17 вересня 2008 року в розмірі 103 084 гривні 30 копійок, яка складає з : заборгованості ( несанкціонованої) за кредитним договором у сумі 11 857 гривень 85 копійок; нарахованих відсотків по заборгованості у розмірі 4 407 гривень 20 копійок; нарахованих відсотків по несанкціонованій заборгованості у сумі 33 255 гривень 62 копійки; пені у розмірі 53 563 гривні 63 копійки, а також у зв»язку з задоволенням позову у повному обсязі, підлягають стягненню з відповідача судові витрати: судовий збір , який позивачем був сплачений при подачі позову, у розмірі 656 гривень 42 копійки та на користь держави 2562 гривні 58 копійок.

Керуючись ст.ст. 10,11, 209, 212-215, 224 ЦПК України, ст.11,509, 525,526,530,543, 611,625, 629,1049,1050, 1054, 1056-1 ЦК України, суд -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги ПАТ „ Банк «Фінанси та Кредит»в особі філії «Донецьке РУ»ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором № б\н від 02.10.2008 року - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ „ Банк «Фінанси та Кредит»в особі філії «Донецьке РУ»ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит» ( р/р 290910350980, код банку 335816, ЕДРПОУ 25795288 ) заборгованість за договором № б\н від 02.10.2008 року у сумі 103 084 гривні ( сто три тисячі вісімдесят чотири гривні ) 30 копійок, судовий збір у розмірі 656 гривень 42 копійки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь держави судовий збір у розмірі 2562 гривні 58 копійок.

Рішення у повному обсязі виготовлено 24 грудня 2012 року.

Рішення суду може бути оскаржено до апеляційного суду Донецької області через Артемівський міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом 10-ти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10-ти днів з дня отримання копії цього рішення.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом десяти днів з дня отримання його копії.

Головуючий суддя С. П.Букрєй